సామాజిక భద్రత ఆదాయంపై పన్ను చెల్లించడం మానుకోండి

సామాజిక భద్రతా వ్యూహాలు

సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను పొందుతున్న మెజారిటీ ప్రజలు ఆ ఆదాయాలలో కొన్నింటికి ఆదాయపు పన్ను చెల్లిస్తారు. ఎందుకంటే, 1983 నాటికి, సామాజిక భద్రత చెల్లింపులు కొన్ని ఆదాయ పరిమితుల కంటే ఎక్కువ పన్ను విధించబడతాయి. 1983 నుండి ఈ బెంచ్‌మార్క్‌లకు ద్రవ్యోల్బణ సర్దుబాటు చేయనందున, వారు ఇప్పుడు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను పొందే మరియు ఇతర ఆదాయ వనరులను కలిగి ఉన్న చాలా మంది పన్ను చెల్లింపుదారులచే మించిపోయారు.

మీరు పదవీ విరమణకు ముందు మరియు తరువాత అనేక వ్యూహాలు, సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై మీరు చెల్లించే పన్ను మొత్తాన్ని పరిమితం చేయవచ్చు. పన్ను-ఆశ్రయం పొందిన పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకునేటప్పుడు మరియు ఏ క్రమంలో-జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక వేయడం వీటిలో ఉన్నాయి. మీరు సామాజిక భద్రతను గీస్తున్న సంవత్సరాల్లో మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడం వల్ల మీ మెడికేర్ ప్రీమియంలను తగ్గించడం వంటి ఇతర ప్రయోజనాలు కూడా ఉంటాయి, ఇవి ఆదాయానికి అనుగుణంగా ఉంటాయి.

కీ టేకావేస్

• సాంఘిక భద్రత ప్రయోజనాల్లో 50% వరకు కనీసం $ 25, 000 ఆదాయంతో లేదా కనీసం $ 32, 000 సంయుక్త ఆదాయంతో సంయుక్తంగా దాఖలు చేసే జంటకు పన్ను విధించబడుతుంది. సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలలో 85% వరకు కలిపి ఉన్న వ్యక్తులకు పన్ను విధించబడుతుంది. కనీసం, 000 34, 000 ఆదాయం, లేదా కనీసం, 000 44, 000 సంయుక్త ఆదాయంతో సంయుక్తంగా దాఖలు చేసే జంట. పదవీ విరమణ ప్రణాళిక చెల్లింపులు లేదా ఇతర ఆదాయాల నుండి చాలా తక్కువ ఇతర ఆదాయాన్ని పొందిన రిటైరర్లు వారి సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై పన్ను చెల్లించరు.

మీ సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో ఎంత పన్ను ఉంటుంది

ఏ పన్ను చెల్లింపుదారుడు, ఆదాయంతో సంబంధం లేకుండా, వారి సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలన్నింటికీ పన్ను విధించడు. పన్ను విధించదగినది ఎంత అని ఐఆర్ఎస్ లెక్కిస్తుంది.

సామాజిక భద్రత కాకుండా ఇతర వనరుల నుండి మీరు సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయంతో లెక్కింపు ప్రారంభమవుతుంది. ఆ ఆదాయంలో వేతనాలు, స్వయం ఉపాధి ఆదాయాలు, వడ్డీ, డివిడెండ్లు, అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీలు మరియు మీ పన్ను రాబడిపై నివేదించవలసిన ఇతర పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం ఉండవచ్చు. అప్పుడు ఏదైనా పన్ను మినహాయింపు వడ్డీ జోడించబడుతుంది. చివరగా, (మాత్రమే) సగం మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు మిగతా ఆదాయాలకు జోడించబడతాయి, ఇవి మీ ఆదాయాలకు ఎంత పన్ను విధించవచ్చో నిర్ణయిస్తాయి.

పన్నుల షెడ్యూల్ ఆ ఆదాయ వ్యక్తికి పన్ను వద్దకు రావడానికి వర్తించబడుతుంది, ఏదైనా ఉంటే, మీరు చెల్లించాలి. మీకు వర్తించే రేటు మీ ఫైలింగ్ స్థితి మరియు ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

వ్యక్తిగత పన్ను రేట్లు

మీరు ఫెడరల్ టాక్స్ రిటర్న్‌ను "వ్యక్తి" గా దాఖలు చేస్తే ప్రయోజనాలు పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి మరియు అన్ని వనరుల నుండి మీ సంయుక్త ఆదాయం క్రింది విధంగా ఉంటుంది:

• Benefits 25, 000 మరియు, 000 34, 000 మధ్య: మీరు మీ ప్రయోజనాలలో 50% వరకు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. $ 34, 000 కన్నా ఎక్కువ: మీ ప్రయోజనాల్లో 85% వరకు పన్ను విధించబడవచ్చు.

వివాహిత పన్ను రేట్లు

ఉమ్మడి రిటర్న్ దాఖలు చేసే జంటల కోసం, మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామికి ఈ క్రింది విధంగా కలిపి ఆదాయం ఉంటే మీ ప్రయోజనాలు పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయి:

• $ 32, 000 మరియు $ 44, 000 మధ్య: మీ ప్రయోజనాల్లో 50% వరకు మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. $ 44, 000 కంటే ఎక్కువ: మీ ప్రయోజనాల్లో 85% వరకు పన్ను విధించబడవచ్చు.

మీరు వివాహం చేసుకుని, ప్రత్యేక పన్ను రిటర్న్ దాఖలు చేస్తే, మీ ప్రయోజనాలపై పన్నులు వ్యక్తుల కోసం పైన జాబితా చేసిన రేట్ల వద్ద గుర్తించబడతాయి.

సామాజిక భద్రతపై పన్ను చెల్లించడం

మునుపటి పన్ను సంవత్సరంలో మీరు పొందిన ప్రయోజనాల మొత్తాన్ని వివరిస్తూ ప్రతి జనవరిలో మీరు సామాజిక భద్రత ప్రయోజన ప్రకటన (ఫారం SSA-1099) ను అందుకుంటారు. మీరు మీ ప్రయోజనాలపై సమాఖ్య ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలా వద్దా అని నిర్ణయించడానికి మీరు దీనిని ఉపయోగించవచ్చు. మీరు మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై పన్నులు చెల్లించాల్సి వస్తే, మీరు IRS కు త్రైమాసిక అంచనా పన్ను చెల్లింపులు చేయవచ్చు లేదా మీరు వాటిని స్వీకరించడానికి ముందు మీ చెల్లింపుల నుండి ఫెడరల్ పన్నులను నిలిపివేయవచ్చు.

సామాజిక భద్రతపై రాష్ట్ర పన్ను సాధ్యమే

మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు రాష్ట్ర స్థాయిలో, కనీసం కొంతమంది లబ్ధిదారులకు కూడా పన్ను విధించబడే 13 రాష్ట్రాలు ఉన్నాయి. మీరు కొలరాడో, కనెక్టికట్, కాన్సాస్, మిన్నెసోటా, మిస్సౌరీ, మోంటానా, నెబ్రాస్కా, న్యూ మెక్సికో, నార్త్ డకోటా, రోడ్ ఐలాండ్, ఉటా, వెర్మోంట్ మరియు వెస్ట్ వర్జీనియాలో నివసిస్తుంటే సంబంధిత రాష్ట్ర పన్ను ఏజెన్సీతో తనిఖీ చేయండి. సమాఖ్య పన్ను మాదిరిగా, ఈ ఏజెన్సీలు సామాజిక భద్రతకు ఎలా పన్ను విధించాలో ఆదాయం మరియు ఇతర ప్రమాణాల ప్రకారం మారుతుంది.

సామాజిక భద్రతను సేకరించేటప్పుడు నేను పని చేయవచ్చా?

సామాజిక భద్రత పన్ను విధించనప్పుడు

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక పంపిణీలు లేదా ఇతర ఆదాయాల నుండి మీకు అనుబంధ ఆదాయం తక్కువగా ఉంటే సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై పన్ను కోసం మీరు అంచనా వేయబడరు. నవంబర్ 2019 నాటికి చెల్లించిన సగటు ప్రయోజనం నెలకు సుమారు 35 1, 359 లేదా సంవత్సరానికి, 16, 308. పై షెడ్యూల్ చూపినట్లుగా, మొత్తం ఆదాయం ఒకే పదవీ విరమణ చేసినవారికి $ 25, 000 లేదా ఉమ్మడి పన్ను రిటర్నులు దాఖలు చేసే జంటలకు, 000 32, 000 దాటినప్పుడు మాత్రమే ప్రయోజనాలు పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయి.

$ 1, 359

నవంబర్ 2019 నాటికి సగటు నెలవారీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనం; వార్షిక మొత్తం, 16, 308.

ప్రయోజనాలపై పన్నును తప్పించడం

మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను ఆదాయపు పన్ను నుండి ఉచితంగా ఉంచడానికి సరళమైన మార్గం ఏమిటంటే, మీ మొత్తం మిశ్రమ ఆదాయాన్ని చాలా తక్కువగా ఉంచడం, ఇది పన్ను చెల్లించడానికి పరిమితుల క్రిందకు వస్తుంది. ఏదేమైనా, చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసినవారు పెట్టుబడులు లేదా ఇతర వనరుల నుండి భర్తీ చేయకుండా చాలా తక్కువ సగటు నెలవారీ ప్రయోజనంతో జీవించలేరు.

చాలా మందికి, సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై ఎంత పన్ను చెల్లించాలో పరిమితం చేయడమే వాస్తవిక లక్ష్యం. మీరు మీ పొదుపులను ఉంచే పదవీ విరమణ ఖాతాల చుట్టూ అనేక సృజనాత్మక పరిష్కారాల ద్వారా మరియు ఆదాయం కోసం ఆ ఆస్తులను నొక్కే క్రమంలో ఇది సాధించవచ్చు. అలాంటి కొన్ని పరిష్కారాల పరిష్కారం ఇక్కడ ఉంది:

పదవీ విరమణకు ముందు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని పొందండి

సామాజిక భద్రతను గీయేటప్పుడు మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి ఒక మంచి మార్గం ఏమిటంటే, మీరు ప్రయోజనాలను పొందడం ప్రారంభించే సంవత్సరాల్లో మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని పెంచడం లేదా కనీసం పెంచడం.

IRA లు మరియు 401 (k) లు వంటి మీ పన్ను-ఆశ్రయం పొందిన పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి పదవీ విరమణ పరిభాషలో ప్రారంభంలో నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం లేదా "పంపిణీ చేయడం" ఒక ప్రధాన మార్గం. 59½ సంవత్సరాల తర్వాత మీరు పంపిణీలను జరిమానా రహితంగా చేయవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. అంటే ఈ ఉపసంహరణలను చాలా త్వరగా చేసినందుకు మీరు డింగ్ అవ్వకుండా ఉండండి, కానీ మీరు ఉపసంహరించుకునే మొత్తానికి మీరు ఇంకా పన్ను చెల్లించాలి.

ఏదైనా ఉపసంహరణలు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చేవి కాబట్టి, అవి సంవత్సరానికి మీరు ఆదాయంపై చెల్లించాల్సిన ఇతర పన్నులతో జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక చేసుకోవాలి. మీరు ప్రయోజనాలను పొందడం ప్రారంభించిన తర్వాత మీ కంటే ఈ సామాజిక-పూర్వ-భద్రతా కాలంలో ఎక్కువ ఉపసంహరణలు చేయడం ద్వారా తక్కువ పన్ను చెల్లించడం లక్ష్యం. ఉపసంహరణలు, సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు మరియు ఇతర వనరుల నుండి మొత్తం పన్నును పరిగణనలోకి తీసుకోవడం అవసరం.

72 ఏళ్ళ వయసులో, మీరు ఈ ఖాతాల నుండి కనీస పంపిణీలను తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉందని గుర్తుంచుకోండి, కాబట్టి మీరు తప్పనిసరిగా ఉపసంహరణ కోసం నిధులను ప్లాన్ చేయాలి. అవసరమైన కనీస పంపిణీల వయస్సును 2019 యొక్క భద్రతా చట్టం ద్వారా 70½ నుండి 72 కి పెంచారు.

ఈ ఖాతాల నుండి డబ్బు తీసుకునే పన్ను చికిత్సను ఆప్టిమైజ్ చేయడం కంటే ఎక్కువ చేయడానికి ఈ వ్యూహం మీకు సహాయపడుతుంది. పదవీ విరమణ కోసం ప్రారంభ ఆదాయాన్ని అందించడం ద్వారా, సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను పొందడం ప్రారంభించడంలో ఆలస్యం చేయడానికి కూడా ఇది మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మరియు అది చెల్లింపుల పరిమాణాన్ని పెంచుతుంది.

రోత్ ఖాతాల్లో కొంత విరమణ ఆదాయాన్ని ఉంచండి

రోత్ IRA లేదా 401 (k) కు చేసిన రచనలు పన్ను తరువాత డాలర్లలో ఉన్నాయి, అంటే నిధులు ఉపసంహరించబడినప్పుడు అవి పన్నుకు లోబడి ఉండవు. సాంప్రదాయ IRA లేదా ఇతర అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పథకాల నుండి పన్ను విధించదగిన పంపిణీలను తీసుకునే బదులు, రోత్ IRA నుండి పంపిణీలను తీసుకోవడం వలన కలిపి ఆదాయ గణనను ప్రభావితం చేయకుండా అనుబంధ ఆదాయాన్ని అందించవచ్చు. అంటే, మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై మీరు చెల్లించాల్సిన పన్నును వారు పెంచరు.

రెగ్యులర్ మరియు రోత్ రిటైర్మెంట్ ఖాతాల మిశ్రమాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ఆ ప్రయోజనం విరమణకు ముందు తెలివిగా చేస్తుంది. మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై మీరు చెల్లించాల్సిన పన్నులను తగ్గించడానికి ప్రతి ఖాతా నుండి ఉపసంహరణలను నిర్వహించడానికి ఇటువంటి మిశ్రమం మీకు ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అనుమతిస్తుంది. పన్ను-ఆశ్రయం పొందిన వాటికి బదులుగా సాంప్రదాయ పొదుపులు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతాల నుండి వైదొలగడం ద్వారా ఇలాంటి ప్రభావాన్ని సాధించవచ్చు.

యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్ కొనండి

క్వాలిఫైడ్ దీర్ఘాయువు యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్ (క్యూఎల్‌ఐసి) అనేది అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక లేదా ఐఆర్‌ఎ నుండి పెట్టుబడితో నిధులు సమకూర్చిన వాయిదా వేసిన యాన్యుటీ. QLAC లు మరణం వరకు హామీ నెలవారీ చెల్లింపులను అందిస్తాయి మరియు స్టాక్ మార్కెట్ తిరోగమనాల నుండి రక్షించబడతాయి. యాన్యుటీ అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉన్నంతవరకు, పేర్కొన్న యాన్యుటీ ప్రారంభ తేదీ తర్వాత చెల్లింపులు ప్రారంభమయ్యే వరకు అవసరమైన కనీస పంపిణీ నిబంధనల నుండి మినహాయింపు ఉంటుంది.

పంపిణీలను పరిమితం చేయడం ద్వారా మరియు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం, పదవీ విరమణ సమయంలో QLAC లు మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల నుండి తీసుకున్న పన్ను కాటును తగ్గించడానికి సహాయపడతాయి. ప్రస్తుత నిబంధనల ప్రకారం, ఒక వ్యక్తి వారి పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాలో 25% లేదా 5, 000 135, 000 (ఏది తక్కువ) లేదా ఒకే ప్రీమియం ద్వారా QLAC కొనడానికి IRA ఖర్చు చేయవచ్చు. ఒక వ్యక్తి ఎక్కువ కాలం జీవిస్తాడు, QLAC ఎక్కువ కాలం చెల్లిస్తుంది.

QLAC ఆదాయం 85 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వాయిదా వేయవచ్చు. QLAC లు జీవిత భాగస్వామిని లేదా మరొకరిని ఉమ్మడి యాన్యుటెంట్‌గా ఉండటానికి అనుమతిస్తాయి, అనగా పేరున్న ఇద్దరూ ఎంతకాలం జీవించినా (కొన్ని షరతులతో) కవర్ చేయబడతారు.

పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని పరిమితం చేయడంలో QLAC ల విజ్ఞప్తి ఉన్నప్పటికీ, వాటిని కేవలం సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై పన్నులను తగ్గించడానికి లేదా సాధారణంగా కూడా కొనకూడదు. పదవీ విరమణ యాన్యుటీలు ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు రెండింటినీ కలిగి ఉంటాయి, అవి మీ పని జీవితం ముగిసిన తర్వాత ఆదాయాన్ని అందించడంలో సహాయపడటానికి ఈ వాహనాన్ని ఎన్నుకునే ముందు, పదవీ విరమణ సలహాదారుడి సహాయంతో జాగ్రత్తగా బరువు ఉండాలి.