మీ వివిధ పదవీ విరమణ మరియు పదవీ విరమణ (పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే) ఖాతాలలో మీరు పెట్టుబడులన్నింటినీ కలిగి ఉన్న పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను బుట్టగా భావించండి. ఆదర్శవంతంగా, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మీతో పెరుగుతుంది మరియు మీ పని తర్వాత సంవత్సరాలను సౌకర్యవంతంగా గడపడానికి అవసరమైన ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేస్తే-మరియు పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి పెడితే-మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఈ ముఖ్య లక్షణాలు ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి.
కీ టేకావేస్
- ఆదర్శవంతమైన పోర్ట్‌ఫోలియోలో ముఖ్యంగా మీ చిన్న సంవత్సరాల్లో వృద్ధి భాగం ఉండాలి. జీవితంలో, దృష్టి వృద్ధి నుండి ఆదాయానికి మారుతుంది.మీ వయస్సుతో సంబంధం లేకుండా, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను మీ లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు టైమ్ హోరిజోన్‌గా వైవిధ్యపరచడం మరియు తిరిగి సమతుల్యం చేయడం చాలా అవసరం. మార్చడానికి.
పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో అంటే ఏమిటి?
పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో వివిధ ఖాతాలలో మీరు కలిగి ఉన్న అన్ని పెట్టుబడులను కలిగి ఉంటుంది:
- 401 (కె) సిరాస్ (సాంప్రదాయ, రోత్, సెప్, సింపుల్) పన్ను చెల్లించదగిన బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు రోబో-సలహాదారు ఖాతాలు పొదుపు మరియు డబ్బు మార్కెట్ ఖాతాలలో నగదు, లేదా డిపాజిట్ ధృవీకరణ పత్రాలు (సిడిలు)
ఆ ఖాతాలు స్టాక్స్, బాండ్స్, ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్), మ్యూచువల్ ఫండ్స్, కమోడిటీస్, ఫ్యూచర్స్, ఆప్షన్స్, రియల్ ఎస్టేట్ వంటి వివిధ రకాల ఆస్తులను కలిగి ఉంటాయి. కలిసి, ఈ ఆస్తులు మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను ఏర్పరుస్తాయి.
మీరు పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి పెడితే, మీరు ఉత్తీర్ణత సాధించే వరకు ఆదర్శ పోర్ట్‌ఫోలియో మీ ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చగలదు. కింది లక్షణాలు అది జరగడానికి సహాయపడతాయి.
గ్రోత్ స్టాక్స్
పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు చాలా కాలం పాటు పెరిగేలా రూపొందించబడ్డాయి. స్టాక్స్ మరియు రియల్ ఎస్టేట్ వంటి వృద్ధి సాధనాలు సాధారణంగా చాలా విజయవంతమైన పదవీ విరమణ దస్త్రాల కేంద్రకాన్ని ఏర్పరుస్తాయి-కనీసం అవి వృద్ధి దశలో ఉన్నప్పుడు.
మీ పదవీ విరమణ పొదుపులో కనీసం ఒక భాగం ద్రవ్యోల్బణ రేటు కంటే వేగంగా పెరగడం చాలా ముఖ్యం. అలా చేయడం వల్ల కాలక్రమేణా మీ కొనుగోలు శక్తిని పెంచుకోవచ్చు.
కిప్లింగర్.కామ్ నుండి వచ్చిన డేటా, కాలక్రమేణా ఏదైనా ఆస్తి తరగతి యొక్క ఉత్తమ రాబడిని స్టాక్స్ పోస్ట్ చేసినట్లు చూపిస్తుంది. 1926 నుండి 2018 వరకు, స్టాక్స్ సంవత్సరానికి సగటున 10.1% వృద్ధిని సాధించాయి. బాండ్ల సగటు ఆ రేటులో సగం మాత్రమే, మరియు నగదు 3.3% వృద్ధిని నమోదు చేసింది.
ఈ కారణంగా, ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా హెడ్జ్ అందించడానికి మూలధన సంరక్షణ మరియు ఆదాయ ఉత్పత్తి వైపు ఎక్కువగా దృష్టి సారించిన పదవీ విరమణ దస్త్రాలు కూడా ఈక్విటీ హోల్డింగ్లలో కొద్ది శాతం మాత్రమే నిర్వహిస్తాయి.
10.1%
1926 మరియు 2018 మధ్య స్టాక్స్ సగటున సంవత్సరానికి వృద్ధి మొత్తం.
పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్
మీరు పదవీ విరమణ వయస్సును సమీపిస్తున్నప్పుడు కాలక్రమేణా వైవిధ్యీకరణ వేరే రూపాన్ని తీసుకుంటుంది. మీరు మీ 20 ఏళ్ళలో ఉన్నప్పుడు, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను పెద్ద, మిడ్, మరియు స్మాల్ క్యాప్ స్టాక్స్ మరియు ఫండ్స్ మరియు బహుశా రియల్ ఎస్టేట్ వంటి వివిధ రకాల ఈక్విటీల మధ్య మాత్రమే విస్తరించాల్సి ఉంటుంది.
మీరు మీ 40 మరియు 50 లకు చేరుకున్న తర్వాత, మీరు మీ హోల్డింగ్లలో కొన్నింటిని మరింత సాంప్రదాయిక రంగాలకు తరలించడం ప్రారంభించాలి. వీటిలో కార్పొరేట్ బాండ్లు, ఇష్టపడే స్టాక్ సమర్పణలు మరియు పోటీతత్వ రాబడిని పొందగల ఇతర మితమైన సాధనాలు ఉన్నాయి-కాని స్వచ్ఛమైన ఈక్విటీల కంటే తక్కువ ప్రమాదం ఉంది.
విలువైన లోహాలు, ఉత్పన్నాలు, చమురు మరియు గ్యాస్ లీజులు మరియు ఇతర నాన్-కోరిలేటివ్ ఆస్తులు వంటి ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులు కూడా మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క మొత్తం అస్థిరతను తగ్గించగలవు. సాంప్రదాయ ఆస్తి తరగతులు పనిలేకుండా ఉన్న కాలంలో మంచి రాబడిని సంపాదించడానికి కూడా ఇవి సహాయపడతాయి.
మీ 401 (కె) లోపల లేదా వెలుపల లేదా ఇతర స్టాక్ కొనుగోలు ప్రణాళికలో ఉన్న కంపెనీ స్టాక్ షేర్లపై ఆదర్శ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో కూడా ఎక్కువగా ఆధారపడదు. మీ పదవీ విరమణ పొదుపులో ఎక్కువ శాతం ఉంటే విలువలో పెద్ద డ్రాప్ మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను తీవ్రంగా మారుస్తుంది.
స్వర్ణయుగం తరువాత పెట్టుబడి
ప్రమాద సహనం
మీరు పదవీ విరమణ వయస్సులో లేదా సమీపంలో ఉన్నప్పుడు, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మారుతుంది మరియు మీరు వృద్ధిపై తక్కువ దృష్టి పెట్టాలి మరియు మూలధన సంరక్షణ మరియు ఆదాయంపై ఎక్కువ దృష్టి పెట్టాలి. మీకు ప్రిన్సిపాల్ లేదా ఆదాయానికి హామీ అవసరమైతే డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు), ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలు మరియు స్థిర మరియు సూచిక యాన్యుటీలు వంటి పరికరాలు తగినవి.
అయితే, సాధారణంగా, మీరు మీ 80 లేదా 90 లకు చేరుకునే వరకు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ప్రత్యేకంగా హామీ సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టకూడదు. ఆదర్శవంతమైన పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో మీ డ్రాడౌన్ ప్రమాదాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది, ఇది మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెద్ద నష్టం నుండి కోలుకోవడానికి ఎంత సమయం పడుతుందో కొలుస్తుంది.
యాక్టివ్ వర్సెస్ నిష్క్రియాత్మక నిర్వహణ
పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బును ఎవరు నిర్వహించగలరనే విషయానికి వస్తే గతంలో కంటే ఎక్కువ ఎంపికలు ఉన్నాయి. ఈ ఎంపికలలో ఒకటి యాక్టివ్ వర్సెస్ నిష్క్రియాత్మక పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ. నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే ఇండెక్స్ ఫండ్ల యొక్క దస్త్రాలను చాలా మంది ప్లానర్లు ప్రత్యేకంగా సిఫార్సు చేస్తారు. మరికొందరు చురుకుగా నిర్వహించే దస్త్రాలను అందిస్తారు, ఇవి విస్తృత మార్కెట్ల కంటే మెరుగైన మరియు తక్కువ అస్థిరతతో రాబడిని పోస్ట్ చేయవచ్చు. చురుకుగా నిర్వహించబడే నిధులు సాధారణంగా అధిక రుసుమును వసూలు చేస్తాయని గమనించండి, మీ డబ్బును ఎక్కడ ఉంచాలో మీరు పరిగణించినప్పుడు బరువు ఉండాలి.
మరొక ఎంపిక రోబో-సలహాదారు. ఈ డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు మార్కెట్ కార్యాచరణ ద్వారా ప్రేరేపించబడిన ప్రీసెట్ అల్గోరిథంల ప్రకారం పోర్ట్‌ఫోలియోలను కేటాయించి, నిర్వహిస్తాయి. రోబో-సలహాదారులు సాధారణంగా మానవ నిర్వాహకుల కంటే చాలా తక్కువ ఖర్చు చేస్తారు. అయినప్పటికీ, వారి కార్యక్రమాల నుండి వైదొలగడానికి వారి అసమర్థత కొన్ని సందర్భాల్లో అననుకూలంగా ఉంటుంది. మరియు వారు ఉపయోగించే వాణిజ్య విధానాలు సాధారణంగా వారి మానవ ప్రత్యర్థులచే ఉపయోగించబడే వాటి కంటే తక్కువ అధునాతనమైనవి.
మీకు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, కాంప్లెక్స్ టాక్స్ మేనేజ్‌మెంట్, ట్రస్ట్ ఫండ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ లేదా రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ వంటి అధునాతన సేవలు అవసరమైతే రోబో-సలహాదారులు ఉత్తమ ఎంపిక కాకపోవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
సంభావితంగా చెప్పాలంటే, చాలా మంది ప్రజలు "ఆదర్శ" పదవీ విరమణ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను వారు శ్రామిక ప్రపంచాన్ని విడిచిపెట్టిన తర్వాత సాపేక్ష సౌకర్యంతో జీవించడానికి అనుమతించేదిగా నిర్వచించారు.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎల్లప్పుడూ వృద్ధి, ఆదాయం మరియు మూలధన సంరక్షణ యొక్క సమతుల్యత ఉండాలి. ఏదేమైనా, ఈ లక్షణాల యొక్క ప్రాముఖ్యత ఎల్లప్పుడూ మీ రిస్క్ టాలరెన్స్, పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు సమయ హోరిజోన్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.
సాధారణంగా, మీరు మధ్య వయస్కు వచ్చే వరకు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎక్కువగా లేదా పూర్తిగా వృద్ధిపై కేంద్రీకరించాలి, ఆ సమయంలో మీ లక్ష్యాలు ఆదాయం మరియు తక్కువ ప్రమాదం వైపు మారడం ప్రారంభించవచ్చు.
అయినప్పటికీ, వేర్వేరు పెట్టుబడిదారులకు వేర్వేరు రిస్క్ టాలరెన్సులు ఉన్నాయి మరియు మీరు తరువాతి వయస్సు వరకు పనిచేయాలని అనుకుంటే, మీరు మీ డబ్బుతో ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవచ్చు. అందువల్ల ఆదర్శ పోర్ట్‌ఫోలియో ఎల్లప్పుడూ అంతిమంగా మీపై ఆధారపడి ఉంటుంది-మరియు మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మీరు ఏమి చేయాలనుకుంటున్నారు.
