గత కొన్ని దశాబ్దాలుగా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రజలకు ఎక్కువ జనాదరణ పొందిన పెట్టుబడి వాహనంగా మారాయి. కంపెనీ-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పథకంలో పాల్గొనే లేదా వ్యక్తిగత పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో ఉన్న పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడి యొక్క మొత్తం విలువకు చిక్కులను అర్థం చేసుకోకుండా తరచుగా నిధుల ఎంపికను ఎదుర్కొంటారు. చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ స్టాక్ మార్కెట్ మొత్తాన్ని బలహీనపరుస్తాయి.
దీని అర్థం ఏమిటి? ఈ విధంగా ఆలోచించండి: మీకు మంచిగా కనిపించడానికి మరియు అనుభూతి చెందడానికి మీరు వ్యక్తిగత శిక్షకుడిని తీసుకుంటే, మీరు మీ స్వంతంగా సాధించగల దానికంటే మంచి ఫలితాలను ఆశించారు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు కష్టపడి సంపాదించిన డాలర్లను ఖర్చు చేయడం వల్ల మీకు కొంత విలువ ఉంటుంది. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో విలువను పెంచడానికి ఎవరికైనా ఫీజులు మరియు కమీషన్లు చెల్లించడం, ఇది మీరు మీ స్వంతంగా చేయగలిగినప్పుడు, ఇది అనవసరమైనది మరియు చెత్తగా మూర్ఖమైన దుబారా.
మీరు మీ స్వంత మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎలా నిర్మించవచ్చో పరిశీలిద్దాం మరియు మధ్యస్థత కాదు, పనితీరు వైపు ఒక మార్గం సుగమం చేస్తుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, "మార్కెట్‌ను ఎలా అధిగమించాలో" చూడండి.)
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు లోడ్లను అర్థం చేసుకోవడం
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తప్పనిసరిగా అనేక, లేదా కొన్నిసార్లు వందల వ్యక్తిగత స్టాక్ల బుట్ట. మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారుగా, మీరు మీ తరపున స్టాక్స్ మరియు / లేదా బాండ్లను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు విక్రయించడానికి పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజర్‌కు చెల్లిస్తున్నారు. ఈ పెట్టుబడిదారులు ఖర్చుల నిష్పత్తి రూపంలో వారి ఖర్చులను మీకు అందిస్తున్నారు. అవి అక్కడ ఆగవు: మీరు కొనుగోలు చేసే ఫండ్ షేర్ల తరగతి ఆధారంగా కొన్ని ఫండ్‌లు మీకు 'లోడ్' వసూలు చేస్తాయి. లోడ్లు నిధులను కొనడానికి మరియు / లేదా విక్రయించడానికి ఫీజులు. ఫండ్‌ను కొనుగోలు చేసి, ఆపై స్వల్పకాలికంలో విక్రయిస్తే మ్యూచువల్ ఫండ్‌పై లోడ్ ఎక్కువగా ఉంటుంది.
సాధారణంగా, ఫండ్ నిర్వాహకులు మీ డబ్బుపై ఎక్కువ కాలం నియంత్రణను కోరుకుంటారు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ల వ్యాపారం లేదా హెడ్జింగ్ నిరుత్సాహపరుస్తారు. మీరు ఒక సంవత్సరం లేదా ఇరవై సంవత్సరాలు ఫండ్ కొనుగోలు చేస్తున్నారా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా, లోడ్ ఉన్న నిధులను తప్పించడం వలన మీకు డాలర్లు ఆదా అవుతాయి. ఈ ఖర్చులు, బహిర్గతం మరియు పారదర్శకంగా ఉన్నప్పటికీ, మీ సంభావ్య రాబడిని, ముఖ్యంగా ఎక్కువ పెట్టుబడి పరిధులను తినండి.
మీ స్వంత మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎలా నిర్మించాలి
మీరు ప్రారంభించడానికి ముందు
మీరు కొన్ని హోంవర్క్ చేయడం ద్వారా మీ స్వంత బుట్ట స్టాక్లను నిర్మించడం ప్రారంభించవచ్చు. మీ సమయం పెట్టుబడి దీర్ఘకాలంలో మీకు డాలర్లను ఆదా చేస్తుంది. మీ సమయంతో పాటు, మీ ఏకైక వ్యయం స్టాక్స్ కొనడానికి మరియు అమ్మడానికి లావాదేవీల రుసుము. ఈ రోజు చాలా డిస్కౌంట్ బ్రోకరేజీలు $ 20 కన్నా తక్కువ వాణిజ్యాన్ని వసూలు చేస్తాయి.
పునరావృతమయ్యే వాణిజ్య ఖర్చులను నివారించడానికి మంచి స్టాక్లను ఎంచుకోవడం చాలా అవసరం: మంచి స్టాక్స్ మీరు కలిగి ఉన్నవి, అయితే మీరు డంప్ చేసిన స్టాక్స్ "ఓడిపోయినవి". ఇన్వెస్టోపీడియా మరియు యాహూ ఫైనాన్స్, మోట్లీ ఫూల్, లేదా సిబిఎస్ మార్కెట్ వాచ్ వంటి సైట్ల ద్వారా బ్రౌజ్ చేయండి మరియు మరింత సుపరిచితం అయ్యే సంస్థల యొక్క వాచ్-జాబితాను ప్రారంభించండి.
వాల్-మార్ట్ (NYSE: WMT), మైక్రోసాఫ్ట్ (నాస్డాక్: MSFT), టార్గెట్ (NYSE: TGT) మరియు అమెరికన్ వ్యాపారం యొక్క ఇతర చిహ్నాలు వంటి సంస్థలు కోర్ స్టాక్ పోర్ట్‌ఫోలియోకు ఆధారమవుతాయి. మీకు స్టాక్స్ గురించి చాలా తక్కువ తెలిస్తే, కమ్యూనిటీ కాలేజీలో పెట్టుబడులు పెట్టడం యొక్క ప్రాథమిక అంశాలపై క్లాస్ తీసుకోండి, ప్రాథమిక పెట్టుబడి ఎంపికలపై ఒక పుస్తకం లేదా రెండు కొనండి లేదా ఈ సైట్‌లో ఉన్న ఇన్వెస్టింగ్ ట్యుటోరియల్‌లను బ్రౌజ్ చేయండి.
అన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు సమానంగా సృష్టించబడవని గుర్తుంచుకోండి. మీ స్వంత పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి మీకు సమయం లేదా వంపు లేకపోతే, అప్పుడు 1% కన్నా తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తితో మ్యూచువల్ ఫండ్లను లక్ష్యంగా చేసుకోండి మరియు అన్ని ఖర్చులు వద్ద లోడ్లను నివారించండి.
ముందుకు ఉండడం
మీ పెట్టుబడి డాలర్‌కు ఒక ఫండ్ విలువైనదేనా అని నిర్ణయించడంలో చాలా క్లిష్టమైన అంశం దాని సాపేక్ష పనితీరు - మీ కాబోయే కొత్త ఫండ్‌లు ఇండెక్స్ మరియు దాని తోటివారితో ఎలా పోలుస్తాయి. ప్రతి ఫండ్ పనితీరు మరియు ఖర్చులతో పోల్చబడిన ఒక బెంచ్ మార్క్ ఉంది. సర్వసాధారణం స్టాండర్డ్ & పూర్స్ 500 ఇండెక్స్, కానీ చాలా ముఖ్యమైనవి ఉన్నాయి.
మీ ఫండ్ ఆ సూచికను తక్కువగా పనిచేస్తుంటే మరియు ఫండ్ మేనేజర్ పనికిరాకుండా ఉండటానికి మీకు డబ్బు వసూలు చేస్తుంటే, అది కొనసాగడానికి సమయం కావచ్చు. అవును, గత పనితీరు భవిష్యత్ ఫలితాలకు హామీ ఇవ్వదు అనే సామెతకు కొంత నిజం ఉంది, అయితే లోడ్లు మరియు అధిక-వ్యయ నిష్పత్తులు వంటి అనవసరమైన ఖర్చులను తగ్గించడం ద్వారా భవిష్యత్తు పనితీరును ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి మీరు సహాయపడగలరు. మార్నింగ్‌స్టార్ మరియు లిప్పర్ వంటి సైట్‌లు సాపేక్ష పనితీరు మరియు వ్యయాల గురించి మంచి చిత్రాన్ని అందిస్తాయి. మీ ఫండ్ చిహ్నాన్ని నమోదు చేయండి మరియు మీ విశ్లేషణ కోసం సంబంధిత డేటా సులభంగా అందుబాటులో ఉండాలి.
పెట్టుబడిదారులు తీవ్రంగా పరిగణించవలసిన మరో ఎంపిక ఏమిటంటే, డబ్బును ఇండెక్స్ ఫండ్‌లోకి పెట్టడం, ఇది ఒక నిర్దిష్ట ఇండెక్స్‌తో ఖచ్చితంగా సంబంధం ఉన్న ఫండ్ - డౌ జోన్స్ 30 లేదా నాస్డాక్. ఈ నిధులు తరచుగా స్టాక్స్‌ను వర్తకం చేయవు లేదా తిరగవు, కాబట్టి ఖర్చులు తక్కువగా ఉంటాయి; అదనంగా, ఇవి సాధారణంగా నో-లోడ్ ఫండ్‌లు. పరిశ్రమ నిపుణులు జాక్ బోగ్లే మరియు అతని వాన్గార్డ్ కుటుంబ నిధులను తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఇండెక్స్ జీవితానికి పెట్టుబడి పెట్టడంలో నాయకులుగా పేర్కొన్నారు.
ఇండెక్స్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం వల్ల కలిగే నష్టాలలో ఒకటి లేదా మీరు ఆ ఇండెక్స్ యొక్క కూర్పు యొక్క దయ వద్ద ఉన్నారు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఎస్ & పి 500 లేదా డౌ జోన్స్ యొక్క కూర్పు మారితే, డబ్బు నిర్వాహకులు రీబ్యాలెన్సింగ్ ప్రభావంగా సూచించే వాటికి మీరు లాక్ చేయబడతారు. అలాగే, ఈ సూచికలు మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థకు అనుగుణంగా నెమ్మదిగా ఉన్నాయని చాలామంది ఒప్పించారు.
ఉదాహరణకు, గత దశాబ్దంలో అత్యంత విజయవంతమైన కంపెనీలు మరియు స్టాక్లలో ఒకటి ఆపిల్ ఇంక్. (నాస్డాక్: AAPL). మీరు డౌ జోన్స్ 30 స్టాక్‌లతో సూచించబడిన మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను కలిగి ఉంటే, మీరు ఆపిల్ షేర్లను కలిగి ఉండరు. డౌ 30 లో ఆపిల్‌ను చేర్చాలా వద్దా అనేది ఖచ్చితంగా చర్చనీయాంశమైంది, అయితే వాస్తవం ఏమిటంటే, అమెరికన్ కంపెనీల విస్తృత బుట్టను సూచిస్తుందని ఆరోపించబడిన మీ పెట్టుబడి వాస్తవానికి తగినంత ప్రతినిధి కాకపోవచ్చు. (మరింత తెలుసుకోవడానికి, "ఎందుకు డౌ విషయాలు" చదవండి.)
బాటమ్ లైన్
సాంప్రదాయ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవటానికి తప్పనిసరిగా విరుద్ధంగా ఉండదు, కానీ అలాంటి చాలా నిధులు ఉప-పనితీరు కోసం వెలుపల ఖర్చుతో మిమ్మల్ని జీను చేస్తాయి. మీ స్వంత మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను నిర్మించడం లేదా కనీసం అనవసరమైన ఖర్చులను తగ్గించడం దీర్ఘకాలిక రాబడిని ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి కీలకం. బిగినర్స్ ఇన్వెస్టర్లు ఇండెక్స్ ఫండ్లను వెంచర్ చేయడానికి మరియు వ్యక్తిగత స్టాక్లను కొనుగోలు చేయడానికి ముందు తక్కువ-ధర ఎంపికగా పరిగణించాలనుకోవచ్చు. మీ స్వంత నిధిని నిర్మించడానికి అదనపు ప్రయత్నం అవసరమని గుర్తుంచుకోండి, కానీ అవసరమైన సాధనాలు వెబ్‌లో తక్షణమే అందుబాటులో ఉంటాయి - గతంలో కంటే ఎక్కువ.
విజయవంతమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ నిర్మాణానికి పరిశోధన మరియు నిలకడ కీలకం. దీనికి సమయం పడుతుంది, కాని రివార్డులలో అధిక రాబడి, తక్కువ ఖర్చులు మరియు మంచి పనితో వచ్చే వ్యక్తిగత సంతృప్తి మరియు విశ్వాసం ఉంటాయి. (మీ స్వంత పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం గురించి, "మీ స్వంత యుఎస్ ఈక్విటీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించండి" చూడండి.)
