ఆర్థిక తనిఖీ ఎలా చేయాలి

చాలా మంది నిపుణులు మీరు వార్షిక ప్రాతిపదికన లేదా ఒక ప్రధాన జీవిత సంఘటన తర్వాత (వివాహం లేదా విడాకులు వంటివి) వ్యక్తిగత వ్యక్తిగత ఆర్థిక తనిఖీని నిర్వహించాలని సూచిస్తున్నారు. మీ ఆర్ధికవ్యవస్థను సమీక్షించేటప్పుడు మీరు ఏదైనా వదిలివేయవద్దని లేదా మీ ఆర్థిక శ్రేయస్సుకు కీలకమైనదాన్ని కోల్పోకుండా చూసుకోవటానికి వ్యవస్థను అనుసరించడం చాలా ముఖ్యం. ఆర్థిక తనిఖీ చేసేటప్పుడు మీరు కవర్ చేయవలసిన ప్రధాన విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

జీవిత మార్పులు

మీ చివరి ఆర్థిక తనిఖీ నుండి జరిగిన మీ జీవితంలో ఏదైనా పెద్ద మార్పులను సమీక్షించండి. మీరు ఉద్యోగాలు మార్చారా, వివాహం చేసుకున్నారా, విడాకులు తీసుకున్నారా, కొత్త కుటుంబ సభ్యుడిని స్వాగతించారా, ఇల్లు కొన్నారా, తరలించారా లేదా పదవీ విరమణ చేశారా? ఈ ప్రతి జీవిత సంఘటనలు మీ మొత్తం ఆర్థిక చిత్రంలో మార్పులను రేకెత్తిస్తాయి. మీరు దిగువ విభాగాల ద్వారా వెళుతున్నప్పుడు, ఈ జీవిత మార్పులు మీ ప్రణాళికలను ఎలా ముందుకు తీసుకువెళుతున్నాయో పరిశీలించండి.

ఆర్థిక లక్ష్యాలు

ఆర్థిక లక్ష్యాలు కేవలం వాటిని చేరుకోవటానికి ప్రణాళికతో ఆర్థిక లక్ష్యాలు. పదవీ విరమణ నిధిని నిర్మించడం ఆర్థిక లక్ష్యానికి ఒక ఉదాహరణ. ఇతరులు అత్యవసర నిధిని సృష్టించడం, కారు లేదా ఇంటిపై చెల్లింపు కోసం ఆదా చేయడం లేదా మీకు ఇప్పటికే లేని డబ్బు అవసరమయ్యే ఏదైనా. ఆర్థిక లక్ష్యాల వైపు మీ పురోగతిని అంచనా వేయండి మరియు అవసరమైన విధంగా సర్దుబాటు చేయండి. మీరు ఒక లక్ష్యాన్ని సాధించిన తర్వాత, దాన్ని జాబితా నుండి దాటి మరొక దానితో భర్తీ చేయండి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: మీ భవిష్యత్తు కోసం ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించడం .)

బడ్జెట్

మీ బడ్జెట్ మీరు పునరావృత ప్రాతిపదికన ఆదాయాన్ని మరియు ఖర్చులను ఎలా నిర్వహించాలో బ్లూప్రింట్. బడ్జెట్‌ను నెలవారీగా పర్యవేక్షించాలి (మరియు సర్దుబాటు చేయాలి). అన్ని ఖర్చులను భరించటానికి మీకు తగినంత ఆదాయం ఉందని మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి నిధులను వదిలివేయాలని ఆలోచన. మీరు మీ బడ్జెట్‌ను పెన్సిల్ మరియు కాగితాలతో, కంప్యూటర్ స్ప్రెడ్‌షీట్ ఉపయోగించి లేదా అందుబాటులో ఉన్న ఉచిత లేదా చవకైన బడ్జెట్ సాఫ్ట్‌వేర్ ప్రోగ్రామ్‌లలో ఒకదానితో నిర్వహించవచ్చు.

రుణ

రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులతో సహా అన్ని రుణాలను చెల్లించడంలో మీ పురోగతిని సమీక్షించండి. మీ debt ణం పెరుగుతున్నట్లయితే, ముఖ్యంగా క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం, ఖర్చులను సర్దుబాటు చేయడానికి సమయం కావచ్చు, తద్వారా ఆ బ్యాలెన్స్‌లు మళ్లీ తగ్గుతాయి. రుణాన్ని తగ్గించడానికి రెండు ప్రసిద్ధ మార్గాలు స్నోబాల్ పద్ధతి మరియు హిమసంపాత పద్ధతి. మీ తనఖా నుండి మీ కారు loan ణం వరకు క్రెడిట్ కార్డుల వరకు ప్రతిదానిపై వడ్డీ రేట్లను అంచనా వేయండి. తక్కువ రేటుతో మరొక క్రెడిట్ కార్డుకు రీఫైనాన్సింగ్ లేదా మారడాన్ని పరిగణించండి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: క్రెడిట్ మరియు రుణ నిర్వహణ: రుణాన్ని తగ్గించడం .)

క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మరియు స్కోరు

మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ కంపెనీలు - ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ - ఫెడరల్ చట్టం ప్రకారం ప్రతి సంవత్సరం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ యొక్క ఉచిత కాపీని మీకు అందించాలి. AnnualCreditReport.com లో మీ నివేదికలను పొందండి. లోపాల కోసం తనిఖీ చేయండి మరియు మీరు కనుగొన్నదాన్ని వెంటనే నివేదించండి. మీకు ఉచిత (FICO) క్రెడిట్ స్కోరును అందించడానికి క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలు అవసరం లేదు, కానీ మీరు మీదే సహేతుకమైన రుసుముతో పొందవచ్చు. కొన్ని బ్యాంకులు మరియు ఇతర వెబ్‌సైట్లు ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందిస్తాయి, కానీ అన్నీ అధికారిక FICO స్కోర్‌లు కాదు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడంలో సహాయపడటానికి మీ నివేదికలతో వచ్చే సూచనలను ఉపయోగించండి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: వినియోగదారుల క్రెడిట్ నివేదికను ఎలా చదవాలి .)

పదవీ విరమణ పొదుపు

మీ ఆర్థిక తనిఖీలో భాగంగా, మీ కంపెనీ 401 (కె) ప్రణాళికకు మీ సహకారాన్ని అంచనా వేయండి. మీరు ఏదైనా యజమాని సరిపోలికను పెంచుతున్నారని నిర్ధారించుకోండి. సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA ను తీసుకోవడాన్ని పరిగణించండి. రోత్ ఐఆర్ఎ యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే, పదవీ విరమణ తర్వాత పన్ను రహిత ఉపసంహరణలతో వచ్చే పన్ను వైవిధ్యీకరణ. మీ పెట్టుబడులపై రాబడిని అంచనా వేయండి మరియు అవసరమైన విధంగా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయండి. మీ మారుతున్న రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను పరిగణించండి - మీ వయస్సు మరియు మార్కెట్ ఎక్కువ (లేదా తక్కువ) అస్థిరతతో మారుతుంది. మీ ప్రీటాక్స్ ఆదాయంలో కనీసం 15% పదవీ విరమణ పొదుపులో పెట్టడమే మీ లక్ష్యం అని నిపుణులు సాధారణంగా అంగీకరిస్తారు.

ఇతర పొదుపులు

30 నుండి 90 రోజుల జీవన వ్యయాలు, కళాశాల పొదుపు నిధులు (529 లేదా కవర్‌డెల్ ESA లు) లేదా వెకేషన్ ఫండ్ వంటి ఇతర పొదుపు లక్ష్యాల వైపు మీ పురోగతిని సమీక్షించండి. ఇల్లు లేదా కారు మరమ్మత్తు కోసం మీరు మీ అత్యవసర నిధిలో మునిగిపోవలసి వస్తే, ఆ నిధులను వీలైనంత త్వరగా భర్తీ చేయడానికి ప్లాన్ చేయండి. అదనంగా, మీ పొదుపులు అత్యధిక దిగుబడినిచ్చే ఖాతాల్లోకి వెళ్తున్నాయని నిర్ధారించుకోవడానికి అందుబాటులో ఉన్న వడ్డీ రేట్లను తనిఖీ చేయండి.

పన్నులు

2017 చివరిలో ఆమోదించిన పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగ చట్టం (టిసిజెఎ) మీ పన్నులపై పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. పన్ను చెల్లింపుదారులు దాని విత్‌హోల్డింగ్ కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించి పేచెక్ చెకప్‌ను నిర్వహించాలని మరియు పిలిస్తే విత్‌హోల్డింగ్ (డబ్ల్యూ 4) లో మార్పులు చేయాలని ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) సూచిస్తుంది. మీరు స్వయం ఉపాధి పొందుతుంటే (పార్ట్‌టైమ్ కూడా), మీ ఆర్థిక తనిఖీలో భాగంగా త్రైమాసిక అంచనా చెల్లింపులను తిరిగి అంచనా వేయడం మర్చిపోవద్దు. మీకు అన్ని పన్ను మినహాయింపులు లేదా పదవీ విరమణ లేదా విద్య పొదుపులు, ఆధారిత సంరక్షణ, వైద్య ఖర్చులు మరియు విరాళాల కోసం క్రెడిట్స్ ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి. తగ్గింపులు మరియు పదవీ విరమణ రచనల కోసం గడువుకు శ్రద్ధ వహించండి మరియు సాధారణంగా అన్ని పన్ను పత్రాలను ఒకే చోట ఉంచండి. పన్ను వ్యూహాన్ని ప్లాన్ చేయడానికి మీ ఆర్థిక తనిఖీలో భాగంగా మీ పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాదారుతో సమావేశాన్ని షెడ్యూల్ చేయాలనుకోవచ్చు. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: GOP పన్ను బిల్లు మిమ్మల్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది .)

భీమా

భీమా కాలక్రమేణా మార్పు అవసరం. మీకు తగిన జీవిత బీమా, వైకల్యం భీమా (ఆదాయ రక్షణ కోసం) మరియు ఇంటి యజమానులు లేదా అద్దెదారుల భీమా, మీ స్థానానికి తగినట్లయితే వరద భీమాతో సహా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి. మీకు అవసరమని భావిస్తే దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ (ఎల్‌టిసి) బీమా పాలసీని తీసుకోవడంతో సహా ఆరోగ్య బీమా అవసరాలను తిరిగి అంచనా వేయండి. భీమా సంస్థలను మార్చడం లేదా గృహ మరియు ఆటో పాలసీలపై తగ్గింపులను తక్కువ ప్రీమియంలకు పెంచడం పరిగణించండి. మీరు ఒక సంస్థ క్రింద పాలసీలను కట్టడం ద్వారా డబ్బు ఆదా చేయవచ్చు.

ఎస్టేట్ ప్లాన్

మీ ఎస్టేట్ ప్రణాళికను అంచనా వేయండి (లేదా సృష్టించండి). మీ కార్యనిర్వాహకుడు లేదా ధర్మకర్త మరియు మీరు పవర్ అటార్నీ మంజూరు చేసిన వారితో మీరు సంతోషంగా ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ సంకల్పం లేదా నమ్మకాన్ని సమీక్షించండి. లబ్ధిదారులను మరియు కేటాయింపులను మీ ప్రస్తుత కోరికలకు సరిపోయేలా చూసుకోండి. మీ జీవన సంకల్పం లేదా ఇతర ముందస్తు ఆదేశాలను అంచనా వేయండి. అవసరమైతే, మీరు చేసే ఏవైనా మార్పులతో మీరు వర్తించే అన్ని రాష్ట్ర మరియు సమాఖ్య చట్టాలను అనుసరిస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ న్యాయవాదిని నిమగ్నం చేయండి.

బాటమ్ లైన్

మీరు మీ ఆర్థిక తనిఖీతో పూర్తి చేసినప్పుడు, మీరు ముఖ్యమైన ఏదైనా వదిలిపెట్టలేదని నిర్ధారించుకోవడానికి విశ్వసనీయ ఆర్థిక సలహాదారు లేదా ఇతర నిపుణులు (ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ లాయర్, ఇన్సూరెన్స్ ఏజెంట్, టాక్స్ అడ్వైజర్) సహా ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మంది నిపుణులను సంప్రదించవచ్చు. మీ చెకప్ ఫలితంగా మీరు చేయాలని నిర్ణయించుకున్న అన్ని మార్పుల గురించి వ్రాతపూర్వక గమనిక చేయండి మరియు వీలైనంత త్వరగా ఆ మార్పులను చేయడానికి ఒక ప్రణాళికను ఉంచండి. తరువాత, వచ్చే ఏడాది మళ్లీ ఇవన్నీ చేసే సమయం వచ్చేవరకు విశ్రాంతి తీసుకోండి. (మరిన్ని కోసం, తనిఖీ చేయండి: మీ వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక చెక్‌లిస్ట్ .)