తనఖా రుణదాతలు డబ్బు సంపాదించడం ఎలా?

తనఖా రుణదాతలు అనేక విధాలుగా చెల్లించబడవచ్చు. హోమ్‌బ్యూయర్‌లు ఈ పద్ధతులపై తమను తాము అవగాహన చేసుకున్నప్పుడు, వారు తనఖాపై వేల డాలర్లను ఆదా చేయవచ్చు.

అసలు ఫీజు

తనఖాలను పొడిగించేటప్పుడు రుణదాతలు తమ సొంత నిధులను ఉపయోగిస్తున్నందున, వారు సాధారణంగా రుణ విలువలో 0.5% నుండి 1% వరకు ఒరిజినేషన్ ఫీజును వసూలు చేస్తారు, ఇది తనఖా చెల్లింపులతో ఉంటుంది. ఈ రుసుము తనఖాపై చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ రేటు మరియు ఇంటి మొత్తం ఖర్చును పెంచుతుంది.

ఉదాహరణకు, 30 సంవత్సరాలలో 6% వడ్డీ రేటుతో $ 200, 000 loan ణం 2% ఆరిజినేషన్ ఫీజును కలిగి ఉంది. రుణం ముగిసేటప్పుడు హోమ్‌బ్యూయర్ ఒరిజినేషన్ ఫీజు $ 4, 000 తో పాటు ఇతర వర్తించే ఫీజులను చెల్లిస్తుంది. నెలవారీ తనఖా చెల్లింపు, % 200, 000 లో 6%, 1 1, 199. ఏదేమైనా, రుసుము fee 4, 000 లో చేర్చి, 30 సంవత్సరాల రుణంపై విభజించినప్పుడు, మొత్తం నెలవారీ payment 1, 210 చెల్లింపు కోసం చెల్లింపులు నెలకు.11 11.11 పెరుగుతాయి. మొత్తంమీద, ఇంటి యజమాని గ్రహించిన 6% రేటు కంటే 8% వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాడు. అధిక వడ్డీ రేటు ఫలితంగా ఇంటి యజమాని యొక్క డబ్బు తనఖా వైపు వెళుతుంది మరియు of ణం యొక్క మొత్తం వ్యయాన్ని గణనీయంగా పెంచుతుంది.

కీ టేకావేస్

• తనఖా రుణదాతలు ఒరిజినేషన్ ఫీజులు, దిగుబడి స్ప్రెడ్ ప్రీమియంలు, డిస్కౌంట్ పాయింట్లు, ముగింపు ఖర్చులు, తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీలు మరియు లోన్ సర్వీసింగ్ వంటి వివిధ మార్గాల్లో డబ్బు సంపాదించవచ్చు. అప్లికేషన్, ప్రాసెసింగ్, అండర్ రైటింగ్, లోన్ లాక్ మరియు ఇతర ఫీజుల నుండి రుణదాతలు డబ్బు సంపాదించే ఖర్చుల ఫీజులను మూసివేయడం ఫీల్డ్ స్ప్రెడ్స్‌లో పెద్ద బ్యాంకుల నుండి రుణాలు తీసుకునే డబ్బు కోసం రుణదాత చెల్లించే రేటు మరియు వారు రుణగ్రహీతలు వసూలు చేసే రేటు వ్యాప్తి చెందుతుంది. తనఖా-మద్దతుతో సెక్యూరిటీలు రుణదాతలను ప్యాకేజింగ్ మరియు అమ్మకం ద్వారా లాభం పొందటానికి అనుమతిస్తాయి. రుణదాతలు వారు ప్యాకేజీ చేసి, MBS ద్వారా విక్రయించే రుణాలకు సేవ చేయడానికి కూడా డబ్బు పొందవచ్చు.

దిగుబడి స్ప్రెడ్ ప్రీమియం

తనఖా రుణదాతలు తమ డిపాజిటర్ల నుండి నిధులను ఉపయోగిస్తున్నారు లేదా పెద్ద బ్యాంకుల నుండి తక్కువ వడ్డీకి రుణాలు తీసుకోవడానికి రుణాలు తీసుకుంటారు. తనఖా పొడిగించినందుకు రుణదాత గృహయజమానులకు వసూలు చేసే వడ్డీ రేటు మరియు రుణం తీసుకున్న డబ్బును భర్తీ చేయడానికి రుణదాత చెల్లించే రేటు మధ్య వ్యత్యాసం దిగుబడి స్ప్రెడ్ ప్రీమియం (వైయస్పి). ఉదాహరణకు, రుణదాత 4% వడ్డీకి నిధులను తీసుకుంటాడు మరియు తనఖాను 6% వడ్డీకి పొడిగిస్తాడు, రుణంపై 2% వడ్డీని సంపాదిస్తాడు.

డిస్కౌంట్ పాయింట్లు

రుణం యొక్క భాగం, డిస్కౌంట్ పాయింట్ అని పిలుస్తారు, తనఖా యొక్క వడ్డీ రేటును కొనడానికి సహాయపడటానికి మూసివేసేటప్పుడు కావచ్చు. ఒక డిస్కౌంట్ పాయింట్ తనఖా మొత్తంలో 1% కి సమానం మరియు రుణ మొత్తాన్ని 0.125% నుండి 0.25% కు తగ్గించవచ్చు. ఉదాహరణకు, $ 200, 000 తనఖాపై రెండు పాయింట్లు రుణ మొత్తంలో 2% లేదా $ 4, 000.

ముందస్తుగా పాయింట్లు చెల్లించడం సాధారణంగా నెలవారీ రుణ చెల్లింపులను తగ్గిస్తుంది, ఇది గృహయజమానులకు of ణం యొక్క జీవితాన్ని ఆదా చేస్తుంది. వడ్డీ రేటు ఎంతవరకు తగ్గించబడుతుందో అది ఎంచుకున్న రుణదాత, తనఖా రకం మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. డిస్కౌంట్ పాయింట్లు చెల్లించడం వారి తనఖాపై వడ్డీ రేటును ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో రుణదాతలు వివరించాలని హోమ్‌బ్యూయర్‌లు ఖచ్చితంగా ఉండాలి.

ముగింపు ఖర్చులు

రుణ ఆరంభ రుసుముతో పాటు, దరఖాస్తు రుసుము, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, పూచీకత్తు రుసుము, లోన్ లాక్ ఫీజు మరియు రుణదాతలు వసూలు చేసే ఇతర రుసుములు ముగింపు సమయంలో చెల్లించబడతాయి. ఈ ముగింపు ఖర్చులు రుణదాత ద్వారా మారవచ్చు కాబట్టి, ఫీజులు మంచి విశ్వాస అంచనాలో ముందుగానే వివరించబడతాయి. హోమ్‌బ్యూయర్‌లు ఫీజుల జాబితాను జాగ్రత్తగా చదవాలి మరియు తనఖాపై నిర్ణయం తీసుకునే ముందు రుణదాతతో మాట్లాడాలి, హోమ్‌బ్యూయర్ కొన్ని ఛార్జీలను చర్చించవచ్చా లేదా మరొక రుణదాతతో వ్యాపారం చేయడం ద్వారా డబ్బు ఆదా చేయవచ్చో లేదో తెలుసుకోవడానికి.

తనకా భద్రత కలిగిన

వివిధ రకాల తనఖాలను మూసివేసిన తరువాత, రుణదాతలు వివిధ లాభాల స్థాయి రుణాలను తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీలలో (MBS) సమూహపరిచి లాభం కోసం విక్రయిస్తారు. ఇది రుణదాతలు అదనపు తనఖాలను విస్తరించడానికి మరియు ఎక్కువ ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి డబ్బును విముక్తి చేస్తుంది. పెన్షన్ ఫండ్స్, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు మరియు ఇతర సంస్థాగత పెట్టుబడిదారులు దీర్ఘకాలిక ఆదాయం కోసం MBS ను కొనుగోలు చేస్తారు.

తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీలను అమ్మడం వల్ల అదనపు రుణాలు చేయడానికి మూలధనాన్ని విముక్తి చేయవచ్చు.

లోన్ సర్వీసింగ్

రుణదాతలు వారు విక్రయించే MBS లో ఉన్న రుణాలకు సేవ చేయడం ద్వారా ఆదాయాన్ని సంపాదించవచ్చు. MBS కొనుగోలుదారులు తనఖా చెల్లింపులను ప్రాసెస్ చేయలేకపోతే మరియు రుణ సేవలతో సంబంధం ఉన్న పరిపాలనా పనులను నిర్వహించలేకపోతే, రుణదాతలు తనఖా విలువలో కొంత శాతం లేదా ముందుగా నిర్ణయించిన రుసుము కోసం ఆ పనులను చేయవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

తనఖా భద్రపరిచేటప్పుడు హోమ్‌బ్యూయర్‌లు గణనీయమైన ఖర్చులను ఎదుర్కొంటున్నందున, తనఖా రుణదాతలు ఎలా చెల్లించబడతారో మరియు డబ్బు సంపాదించాలో వారు అర్థం చేసుకోవాలి. ఒక గృహనిర్వాహకుడు ఈ ప్రక్రియపై తమను తాము అవగాహన చేసుకున్నప్పుడు, వారు తనఖాపై వేల డాలర్లను ఆదా చేసే అవకాశం ఉంది మరియు కొనుగోలు గురించి మరింత భద్రంగా భావిస్తారు.