వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) US లో పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికలలో ఒక ముఖ్యమైన భాగం సగటు IRA ఖాతా బ్యాలెన్స్ ఖాతాదారుడి వయస్సు మరియు వారు ఎంత సంవత్సరాలు సహకారం అందిస్తున్నారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
సగటున, ఇరవైసొమెథింగ్స్ IRA లలో, 000 13, 000 ను కొల్లగొట్టాయి, అయితే 60 ల ప్రారంభంలో పదవీ విరమణకు చేరుకున్న వారు 5, 000 165, 000 కు దగ్గరగా ఉన్నారు.
ప్రభుత్వ జవాబుదారీతనం కార్యాలయం (GAO) ప్రకారం, మొత్తం IRA ఖాతా బ్యాలెన్స్ సగటు $ 120, 000 అయితే, 300 కంటే ఎక్కువ IRA లు 25 మిలియన్ డాలర్ల కంటే ఎక్కువ బ్యాలెన్స్‌లను కలిగి ఉన్నాయి.
2012 లో, అప్పటి రిపబ్లికన్ అధ్యక్ష అభ్యర్థి మిట్ రోమ్నీ బహిరంగంగా వెల్లడించిన ప్రకారం, స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA లో million 100 మిలియన్లకు పైగా ఉన్నట్లు తెలిసింది.
50 ఏళ్లలోపు వారికి వార్షిక IRA సహకార పరిమితి, 000 6, 000 (2020 నాటికి) తో, అది కూడా ఎలా సాధ్యమవుతుంది?
మినహాయింపు, సాధారణం కాదు
25 మిలియన్ డాలర్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ విలువైన IRA లు అసాధారణమైనవి అని నొక్కి చెప్పాలి. అన్ని IRA లలో 0.0007% కన్నా తక్కువ వాటిలో ఎక్కువ డబ్బు ఉంది. 79 10 మిలియన్ నుండి million 25 మిలియన్ల మధ్య కేవలం 791 IRA లు ఉన్నాయి, కేవలం 0.0018% ఖాతాలు మాత్రమే ఉన్నాయి.
IRA లలో ఎక్కువ భాగం - సుమారు 98% - బ్యాలెన్స్ $ 1 మిలియన్ లేదా అంతకంటే తక్కువ.
మనలో చాలా మందికి ఉత్తమ కేసు దృశ్యం
మీరు ప్రారంభంలో పదవీ విరమణ ప్రణాళికను ప్రారంభించి, 50 సంవత్సరాలు ప్రతి సంవత్సరం, 000 6, 000 గరిష్ట వార్షిక IRA సహకారాన్ని అందించారని అనుకుందాం, అయితే మీ పెట్టుబడులు ఏటా 8% వద్ద పెరిగాయి. 50 సంవత్సరాల తరువాత, మీ IRA విలువ సుమారు 7 3.7 మిలియన్లు-చాలా మందికి సౌకర్యవంతంగా పదవీ విరమణ చేయడానికి సరిపోతుంది.
GAO అధ్యయనం ప్రకారం, దాని కంటే చాలా పెద్ద సమతుల్యతను కూడబెట్టుకోవటానికి, మీకు దశాబ్దాలుగా కొనసాగిన పెద్ద వ్యక్తిగత మరియు యజమాని రచనలు అవసరం.
ఆ ఆస్తులను యజమాని ప్రణాళిక నుండి చుట్టాల్సిన అవసరం ఉంది, ఇది IRA చేరడం లేదా యజమాని నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికల నుండి రోల్‌ఓవర్‌లకు పరిమితి లేనందున ఇది సాధ్యమే.
రోమ్నీ చేసినట్లుగా, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు అందుబాటులో లేని ఆస్తులలో మీరు పెట్టుబడి పెట్టగలిగితే ఇది సహాయపడుతుంది.
హౌ మిట్ రోమ్నీ డిడ్ ఇట్
రోమ్నీ ఒక SEP IRA ను ఉపయోగించారు, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక యజమానులు లేదా స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు స్థాపించవచ్చు, ఇది ఆదాయాన్ని బట్టి సంవత్సరానికి, 000 57, 000 (2020 నాటికి) వరకు ఎక్కువ సహకార పరిమితిని కలిగి ఉంటుంది.
సగటు కంటే ఎక్కువ రాబడితో కూడా, ఒక సాధారణ SEP IRA రోమ్నీ యొక్క million 100 మిలియన్ల బ్యాలెన్స్ దగ్గర ఎక్కడా రాదు. కాబట్టి రోమ్నీ దీన్ని ఎలా చేశాడు?
ది అట్లాంటిక్ లో కనిపించిన విలియం డి. కోహన్ కథ ప్రకారం, వాట్స్ రియల్లీ గోయింగ్ ఆన్ విత్ మిట్ రోమ్నీ యొక్క 2 102 మిలియన్ IRA, రోమ్నీ యొక్క IRA లోని డబ్బుకు పెట్టుబడి ఎంపికతో పెద్దగా సంబంధం లేదు.
"రోమ్నీ యొక్క IRA గురించి నిజం ఏమిటంటే, దాని భారీ పరిమాణానికి సరైన పెట్టుబడులను ఎన్నుకోవటానికి చాలా తక్కువ సంబంధం ఉంది మరియు ప్రైవేట్-ఈక్విటీ వ్యాపారం యొక్క రసవాదంతో మరియు ఆ ఇన్సులర్ ప్రపంచం నుండి బయటకు వచ్చే అవకాశాలతో చాలా ఎక్కువ. రోమ్నీ, కనీసం 15 సంవత్సరాలు బైన్ కాపిటల్ వ్యవస్థాపకుడు మరియు చీఫ్ ఎగ్జిక్యూటివ్. ”
గెలిచిన పెట్టుబడులను ఎన్నుకునే బదులు, రోమ్నీ తీసుకువెళ్ళే వడ్డీని ఉపయోగించుకోవచ్చు, ఇది ఒక ప్రైవేట్ ఈక్విటీ సంస్థ నుండి వచ్చే లాభాలలో వాటా. కొంతమంది అమెరికన్లు తమ ఐఆర్‌ఎను సూపర్‌సైజ్డ్ నిష్పత్తికి పెంచడానికి ఆసక్తిని పొందగలుగుతారు.
బైన్ జనరల్ భాగస్వామిగా, రోమ్నీ కొనుగోలుకు అవసరమైన ఈక్విటీలో కొంత భాగాన్ని ఉంచగలిగాడు, ఆపై ఒప్పందం బాగా జరిగితే 20% లాభాలను పొందగలడు.
Ot హాజనితంగా, రోమ్నీ యొక్క ప్రారంభ పెట్టుబడి-అంటే, అతని IRA నుండి $ 30, 000 - ఒక పెద్ద ఒప్పందం నుండి వడ్డీని పదిలక్షల డాలర్లకు సులభంగా పెంచగలదు. అతను ప్రతి సంవత్సరం తన $ 30, 000 సహకారంతో పాటు, మరిన్ని బైన్ క్యాపిటల్ ఒప్పందాలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ఆ మిలియన్లను ఉపయోగించవచ్చు.
Million 100 మిలియన్-ప్లస్ ఖాతాను నిర్మించడానికి ఎక్కువ సమయం పట్టదు.
చిన్న సుఖాలు
పన్నుల విషయానికి వస్తే, సూపర్సైజ్ చేయబడిన IRA లు ప్రతికూలంగా ఉన్నాయి. సాంప్రదాయ IRA లేదా SEP IRA నుండి ఉపసంహరణలు మీ ప్రస్తుత సంపాదించిన-ఆదాయపు పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడతాయి, తరచుగా తక్కువ మూలధన లాభాల రేటు కాదు.
రోమ్నీకి, ఇది 20% మూలధన లాభ పన్నును చెల్లించడం మరియు అతని అత్యధిక శ్రేణి పన్ను బ్రాకెట్ కోసం 37% సాధారణ ఆదాయ పన్ను రేటు మధ్య వ్యత్యాసాన్ని సూచిస్తుంది. పన్నుల్లో చాలా తేడా ఉంది.
రోమ్నీ మరియు ఇతరుల కోసం, ఈ రకమైన జూదం అతనికి అనుకూలంగా పనిచేసింది, ఎందుకంటే అతను పన్ను రహిత పద్ధతిలో భారీ ఐఆర్‌ఎను పెంచడానికి దశాబ్దాలు ఉన్నాడు, ఇది రహదారిపై ఉపసంహరణపై అధిక పన్నులను పొందడం కంటే ఎక్కువ.
