మీ ఆర్థిక సలహాదారుని ఎందుకు మార్చాలి?
పెట్టుబడిదారులు తమ సలహాదారులతో విడిచిపెట్టడానికి లెక్కలేనన్ని కారణాలు ఉన్నాయి. బలహీనమైన పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరుపై మీరు అసంతృప్తిగా ఉన్నా, మీ సలహాదారు యొక్క కమ్యూనికేషన్ లేకపోవడం పట్ల భయపడినా లేదా మీరిద్దరూ చమురు మరియు నీరు మాత్రమే అయినప్పటికీ, ఒక విషయం ఖచ్చితంగా చెప్పవచ్చు: విడిపోవడం ఎల్లప్పుడూ కష్టం. మీరు వేరొకరి కోసం బయలుదేరుతున్న మీ సలహాదారుకు చెప్పే ఇబ్బందితో మీరు బాధపడవలసి ఉంటుంది; మీరు రెడ్ టేప్ యొక్క స్పూల్స్‌తో కూడా వ్యవహరించాల్సి ఉంటుంది. (మరిన్ని కోసం, మీరు మీ ఆర్థిక సలహాదారుని మార్చాల్సిన అవసరం ఉందా? )
మరియు మీరు దీన్ని ఎలా చేయాలి?
కాబట్టి మార్పు చేయడానికి స్మార్ట్ మార్గం ఏమిటి? మొట్టమొదట, మీ ప్రస్తుత సంస్థ బదిలీలను ఎలా నిర్వహిస్తుందో తెలుసుకోవడానికి తనిఖీ చేయండి. ఉదాహరణకు, స్విచ్ మిడ్‌ఇయర్ చేయడానికి ఏదైనా టైమింగ్ సమస్యలు ఉన్నాయా అని అడగండి. సంస్థ వార్షిక రుసుము వసూలు చేస్తే, సంవత్సరం ముగిసేలోపు మీరు బయలుదేరితే ఈ రుసుము నిరూపించబడుతుందా? మీరు ఆ వివరాలను కనుగొన్న తర్వాత, సున్నితమైన పరివర్తనను నిర్ధారించడానికి ఈ నాలుగు చిట్కాలను అనుసరించండి:
1. మీ ప్రస్తుత సలహాదారు కాంట్రాక్టుపై ఫైన్ ప్రింట్ చదవండి
మీరు మొదట మీ ప్రస్తుత సలహాదారుతో సంతకం చేసినప్పుడు, మీరు నిర్వహణ ఒప్పందంపై సంతకం చేశారు. ఈ ఒప్పందాలలో సాధారణంగా సలహాదారు-పెట్టుబడిదారుల సంబంధాన్ని అధికారికంగా ఎలా ముగించాలనే నిబంధన ఉంటుంది.
చాలా సందర్భాలలో మీరు ఒప్పందాన్ని ముగించడానికి మీ సలహాదారుకు సంతకం చేసిన లేఖను పంపాలి. అయితే, కొన్ని సందర్భాల్లో మీరు ముగింపు రుసుము చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మీరు మీ ప్రస్తుత సలహాదారుని తొలగించడానికి ముందు, ఆ మురికి వివరాలన్నింటినీ చదవడం ముఖ్యం.
2. మీ అన్ని పెట్టుబడి రికార్డులను సేకరించండి
ఈ సమాచారాన్ని బదిలీ చేయడానికి సలహాదారులు అవసరం అయితే, మీరు బదిలీ కోసం అడిగే ముందు లావాదేవీ చరిత్ర యొక్క కాపీని తిరిగి పొందడం ముఖ్యం. ఈ విధంగా, బదిలీలో ఏదైనా తప్పు జరిగితే, మీకు ఫైల్‌లో రికార్డులు ఉంటాయి. మీరు దీన్ని అడగవచ్చు మరియు అనేక పెట్టుబడి సంస్థలు ఇప్పటికే తమ వెబ్‌సైట్‌లోని పాస్‌వర్డ్-రక్షిత ఖాతా ద్వారా పెట్టుబడిదారులకు వారి పూర్తి లావాదేవీ చరిత్రకు ప్రాప్తిని ఇస్తాయి.
మీరు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడి ఖాతాలను బదిలీ చేస్తున్నప్పుడు, ఆ సెక్యూరిటీల ఖర్చు ప్రాతిపదికన రికార్డులు ఉంచడం చాలా క్లిష్టమైనది. వ్యయ ప్రాతిపదిక ఆ ఖాతా యొక్క అసలు విలువ (సాధారణంగా మీరు దానిని కొనుగోలు చేయడానికి చెల్లించిన మొత్తం) స్టాక్ స్ప్లిట్స్, డివిడెండ్ మరియు రిటర్న్ ఆఫ్ క్యాపిటల్ పంపిణీల కోసం సర్దుబాటు చేయబడుతుంది. మీ ఖర్చుల ఆధారిత డేటా మీ ఖాతాల బదిలీలో చేర్చబడినప్పటికీ, మీ స్వంత రికార్డుల కోసం సమాచారాన్ని సంకలనం చేయడం తెలివైనది (వెబ్‌సైట్ ఉంటే, మీరు సైట్‌కు ప్రాప్యత ఉన్నప్పుడే ఫైల్‌ను కాపీ చేశారని నిర్ధారించుకోండి). మీ ఆదాయపు పన్నును దాఖలు చేయడానికి సమయం వచ్చినప్పుడు మీకు ఈ సమాచారం అవసరం.
3. మీ కొత్త సలహాదారు మురికి పనిని నిర్వహించండి
మీరు ఇప్పటికే క్రొత్త సలహాదారుతో సంబంధాన్ని పెంచుకుంటే, విడిపోవడం గురించి మీరు మీ ప్రస్తుత సలహాదారుతో కూడా మాట్లాడవలసిన అవసరం లేదు. అనేక సందర్భాల్లో మీ క్రొత్త సంస్థ మీ మాజీ సంస్థ నుండి నిధులను అభ్యర్థించవచ్చు మరియు పెట్టుబడి ఖాతాలను బదిలీ చేయవచ్చు. మీ క్రొత్త సలహాదారు స్వయంచాలక కస్టమర్ ఖాతా బదిలీ సేవ (ACATS) అనే వ్యవస్థ ద్వారా ఈ ప్రక్రియను ఎలక్ట్రానిక్‌గా నిర్వహిస్తారు. నేషనల్ సెక్యూరిటీస్ క్లియరింగ్ కార్పొరేషన్ చేత అభివృద్ధి చేయబడిన ACATS వ్యవస్థ సెక్యూరిటీలను ఒక ట్రేడింగ్ ఖాతా నుండి మరొక బ్యాంకు లేదా బ్రోకరేజ్ సంస్థ వద్ద బదిలీ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.
మీ సలహాదారు మీ ఖాతాలను ACATS ద్వారా బదిలీ చేయగలిగితే, మీరు చేయాల్సిందల్లా కొన్ని ఫారమ్‌లను పూరించండి. బదిలీ ప్రక్రియ సాధారణంగా ఒకటి నుండి మూడు వారాల వరకు పడుతుంది. అయితే, మీరు హెడ్జ్ ఫండ్‌ను బదిలీ చేస్తుంటే మీరు ఒకటి లేదా రెండు నెలలు వేచి ఉండాల్సి ఉంటుంది. ఈ బదిలీలో భాగంగా మీ సలహాదారు మీ పెట్టుబడి చరిత్రను పొందాలి.
4. అమ్మకపు ఛార్జీల గురించి అడగండి
మీ ఖాతాలను బదిలీ చేయడానికి క్రొత్త సలహాదారు కోసం మీరు బ్రొటనవేళ్లు ఇచ్చే ముందు, మీరు మారినప్పుడు ఎలాంటి అమ్మకపు ఛార్జీలు ఎదుర్కోవాలో అడగండి. కొన్ని రకాల పెట్టుబడులు నిర్దిష్ట కాలానికి లాక్ చేసే ఒప్పందాలను కలిగి ఉంటాయి. దాన్ని అగ్రస్థానంలో ఉంచడానికి, మీ పెట్టుబడి ఖాతాలలో కొన్ని మీ మాజీ సలహాదారు సంస్థకు ప్రత్యేకమైనవి కావచ్చు, అంటే మీరు ఆ ఖాతాను స్వయంచాలకంగా క్రొత్త సంస్థకు బదిలీ చేయలేరు. ఇదే జరిగితే, మీరు కొన్ని ఫీజులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
ఉదాహరణకు, మీ పాత సంస్థకు యాజమాన్యమైన యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్ ఉంటే, మీ కొత్త సలహాదారు ఆదాయాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు మీరు దాన్ని నగదుగా తీసుకోవాలి. ఇదే జరిగితే, మీరు కాంట్రాక్ట్ విలువలో 10% వరకు దగ్గు చేయవలసి ఉంటుంది, దీనిని వాయిదా వేసిన అమ్మకపు ఛార్జీలు అంటారు.
కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఐదు నుండి 10 సంవత్సరాల హోల్డింగ్ కాలాలు కూడా ఉన్నాయి. మీరు మీ పాత సంస్థతో ఈ ఫండ్లలో ఒకదానిని కలిగి ఉంటే, మీరు కాల వ్యవధి ముగిసేలోపు స్విచ్ చేయడానికి ఎంచుకుంటే, మీరు వాయిదా వేసిన వాయిదా అమ్మకపు ఛార్జీని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఈ రుసుము 5% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండవచ్చు. ఏదేమైనా, ప్రతి సంవత్సరం శాతం సాధారణంగా తగ్గుతుంది.
మీ మాజీ సలహాదారు సంస్థతో యాన్యుటీ కాంట్రాక్టును ఉంచడం, మ్యూచువల్ ఫండ్ (ల) ను గడువుకు పట్టుకోవడం లేదా మారడానికి హిట్ తీసుకోవడం మరింత అర్ధమేనా అని తెలుసుకోవడానికి గణితాన్ని చేయండి. క్రొత్త పరిస్థితిలో మీరు ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించాలని భావిస్తే, ఒక-సమయం రుసుము విలువైనది కావచ్చు. అదనంగా, కొన్ని పెట్టుబడి సంస్థలు లేదా సలహాదారులు మీ వ్యాపారాన్ని వారికి తరలించడానికి బదులుగా ఈ అన్ని లేదా కొన్ని ఫీజుల కోసం మీకు తిరిగి చెల్లిస్తారు. మీరు మార్పు చేయడానికి ముందు అడగటం విలువ.
మీ ఆర్థిక సలహాదారుని ఎక్కువగా పొందండి
బాటమ్ లైన్
బ్రేకప్‌లు ఎప్పటికీ సులభం కాదు, ప్రత్యేకించి మీ ఆర్థిక సలహాదారునితో పిలిచేటప్పుడు. మీరు మీ ప్రస్తుత సలహాదారు ప్యాకింగ్ పంపే ముందు, మీ పరిశోధన చేసి, మీ ఒప్పందంలోని అన్ని చక్కటి ముద్రణలను చదవండి. మీరు కొన్ని భారీ ఫీజులను ఎదుర్కోగలిగితే మీ కొత్త సలహాదారుని అడగండి. చివరగా, మీ క్రొత్త సలహాదారుని అధ్యయనం చేయడం మర్చిపోవద్దు మరియు పెరిగిన రాబడి మరియు మితిమీరిన ఆశావాద వాగ్దానాల గురించి జాగ్రత్త వహించండి. వాగ్దానం చేసిన రాబడి నిజమని చాలా మంచిది అనిపిస్తే, అవి బహుశా. (మరిన్ని కోసం, ఆర్థిక సలహాదారుని అడగడానికి 6 ప్రశ్నలు చూడండి.)
