ఆర్థిక వ్యవస్థ మరియు ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క స్థిరత్వాన్ని బాగా నిర్ధారించడానికి బ్యాంకుల మూలధన సమర్ధత ప్రపంచవ్యాప్తంగా కఠినంగా నియంత్రించబడుతుంది. ఇది డిపాజిటర్లకు అదనపు రక్షణను కూడా అందిస్తుంది. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి), ఫెడరల్ రిజర్వ్ బోర్డ్ మరియు కంప్ట్రోలర్ ఆఫ్ కరెన్సీ (ఓసిసి) కార్యాలయాలు బ్యాంకులని సమాఖ్య స్థాయిలో నియంత్రిస్తాయి. అదనంగా, స్టేట్-చార్టర్డ్ బ్యాంకులు రాష్ట్ర నియంత్రణ అధికారులకు లోబడి ఉంటాయి. మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క పనితీరుకు బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ యొక్క ప్రత్యేక ప్రాముఖ్యత కారణంగా బ్యాంకుల నియంత్రణ మరియు పరపతి చాలా ముఖ్యమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది.
బ్యాంకుల ఆర్థిక పరిస్థితిని పర్యవేక్షించడం కూడా చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే బ్యాంకులు తమ ఆస్తులు మరియు బాధ్యతల మధ్య ద్రవ్యంలో అసమతుల్యతతో వ్యవహరించాలి. బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ షీట్ యొక్క బాధ్యతల వైపు డిమాండ్ డిపాజిట్లు వంటి చాలా ద్రవ ఖాతాలు ఉన్నాయి. ఏదేమైనా, బ్యాంకు యొక్క ఆస్తులు ప్రధానంగా ద్రవ రుణాలను కలిగి ఉంటాయి. రుణాలు బ్యాంకుల ద్వారా విక్రయించబడతాయి (మరియు తరచూ), వాటిని గణనీయమైన తగ్గింపుతో విక్రయించడం ద్వారా వాటిని త్వరగా నగదుగా మార్చవచ్చు.
మూలధన సముచితతను అంచనా వేయడం
బ్యాంకు యొక్క మూలధన సమర్ధత యొక్క సాధారణంగా ఉపయోగించే అంచనా మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తి. అయినప్పటికీ, చాలా మంది విశ్లేషకులు మరియు బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ నిపుణులు ఆర్థిక మూలధన కొలతను ఇష్టపడతారు. అదనంగా, విశ్లేషకులు లేదా పెట్టుబడిదారులు బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక ఆరోగ్యాన్ని పరిశీలించేటప్పుడు టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి లేదా ప్రాథమిక ద్రవ్య నిష్పత్తులను చూడవచ్చు.
మూలధన తగినంత నిష్పత్తి
యుఎస్ బ్యాంకులు కనీస మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తిని నిర్వహించడానికి అవసరం. మూలధన సమర్ధత నిష్పత్తి బ్యాంకు యొక్క రిస్క్-వెయిటెడ్ క్రెడిట్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను సూచిస్తుంది.
నిష్పత్తి రెండు రకాల మూలధనాన్ని కొలుస్తుంది:
- టైర్ 1 క్యాపిటల్ అనేది సాధారణ వాటా మూలధనం, ఇది బ్యాంకు కార్యకలాపాలను నిలిపివేయాల్సిన అవసరం లేకుండా నష్టాలను గ్రహించగలదు. టైర్ 2 క్యాపిటల్ సబార్డినేటెడ్ debt ణం, ఇది బ్యాంకు మూసివేసేటప్పుడు నష్టాలను గ్రహించగలదు.
కొంతమంది విశ్లేషకులు మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తి యొక్క రిస్క్-వెయిటింగ్ కారకాన్ని విమర్శిస్తున్నారు మరియు 2008 ఆర్థిక సంక్షోభం సమయంలో సంభవించిన రుణ ఎగవేతల్లో ఎక్కువ భాగం చాలా తక్కువ-రిస్క్ వెయిటింగ్ కేటాయించిన రుణాలపై ఉన్నాయని ఎత్తిచూపారు, అయితే చాలా రుణాలు భారీగా ఉన్నాయి రిస్క్ కోసం వెయిటింగ్ డిఫాల్ట్ కాలేదు.
టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి
సంబంధిత మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తి కొన్నిసార్లు టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి. టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి అంటే బ్యాంకు యొక్క ప్రధాన మూలధనం మరియు దాని మొత్తం ఆస్తుల మధ్య సంబంధం. టైర్ 1 మూలధనాన్ని బ్యాంకు యొక్క సగటు మొత్తం ఏకీకృత ఆస్తులు మరియు కొన్ని ఆఫ్-బ్యాలెన్స్ షీట్ ఎక్స్‌పోజర్‌ల ద్వారా విభజించడం ద్వారా ఇది లెక్కించబడుతుంది.
టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి ఎక్కువగా ఉంటే, బ్యాంక్ తన బ్యాలెన్స్ షీట్కు ప్రతికూల షాక్‌లను తట్టుకోగలదు.
ఆర్థిక మూలధన కొలత
చాలా మంది విశ్లేషకులు మరియు బ్యాంక్ ఎగ్జిక్యూటివ్‌లు ఆర్థిక మూలధన కొలత మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తి కంటే బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక ధైర్యం మరియు రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్ యొక్క మరింత ఖచ్చితమైన మరియు నమ్మదగిన అంచనాగా భావిస్తారు.
ప్రస్తుత మూలధనాన్ని ఎదుర్కోగల సామర్థ్యాన్ని నిర్ధారించడానికి బ్యాంకు చేతిలో ఉండాల్సిన మూలధన మొత్తాన్ని అంచనా వేసే ఆర్థిక మూలధనం యొక్క లెక్కింపు, బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక ఆరోగ్యం, క్రెడిట్ రేటింగ్, ఆశించిన నష్టాలు మరియు సాల్వెన్సీ విశ్వాసం స్థాయిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. Lossed హించిన నష్టాలు వంటి ఆర్థిక వాస్తవాలను చేర్చడం ద్వారా, ఈ కొలత బ్యాంకు యొక్క వాస్తవ ఆర్థిక ఆరోగ్యం మరియు ప్రమాద స్థాయి యొక్క మరింత వాస్తవిక అంచనాను సూచిస్తుంది.
ద్రవ్యత నిష్పత్తులు
పెట్టుబడిదారులు లేదా మార్కెట్ విశ్లేషకులు ఏదైనా పరిశ్రమలోని సంస్థల ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని అంచనా వేసే ప్రామాణిక ఈక్విటీ మూల్యాంకనాలను ఉపయోగించి బ్యాంకులను పరిశీలించవచ్చు. ఈ ప్రత్యామ్నాయ మూల్యాంకన కొలమానాల్లో ప్రస్తుత నిష్పత్తి, నగదు నిష్పత్తి లేదా శీఘ్ర నిష్పత్తి వంటి ద్రవ్య నిష్పత్తులు ఉన్నాయి.
