నా క్రెడిట్ స్కోరు ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

క్రెడిట్ స్కోరు, తరచుగా FICO స్కోరు అని పిలుస్తారు, ఇది FICO (గతంలో ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్) చేత సృష్టించబడిన యాజమాన్య సాధనం. FICO యొక్క వాస్తవానికి క్రెడిట్ స్కోరు మాత్రమే కాదు, కానీ రుణగ్రహీతతో వ్యాపారం చేయడంలో కలిగే నష్టాన్ని గుర్తించడానికి రుణదాతలు సాధారణంగా ఉపయోగించే కొలత ఇది.

FICO స్కోరు గణన

క్రెడిట్ స్కోరు సంఖ్యను లెక్కించడానికి FICO తన యాజమాన్య సూత్రాన్ని వెల్లడించలేదు. కానీ గణనలో ఐదు ప్రధాన భాగాలు ఉంటాయి, వివిధ స్థాయిలలో ప్రాముఖ్యత ఉంటుంది. ఈ వర్గాలు, వాటి సాపేక్ష బరువులతో:

• చెల్లింపు చరిత్ర (35%) చెల్లించాల్సిన మొత్తం (30%) క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు (15%) కొత్త క్రెడిట్ (10%) క్రెడిట్ రకం (10%)

ఈ వర్గాలన్నీ మీ మొత్తం స్కోరులో పరిగణనలోకి తీసుకోబడతాయి-ఒక్క అంశం లేదా సంఘటన దాన్ని పూర్తిగా నిర్ణయించదు.

3 ముఖ్యమైన క్రెడిట్ స్కోరు కారకాలు

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించడంలో ప్రతి వర్గం

మీరు మీ క్రెడిట్ ఖాతాలను స్థిరంగా మరియు సమయానికి చెల్లించారా అని చెల్లింపు చరిత్ర పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. ఇది మునుపటి దివాలా, సేకరణలు మరియు అపరాధాలను కూడా చూస్తుంది. ఈ సమస్యల పరిమాణం, వాటిని పరిష్కరించడానికి తీసుకున్న సమయం మరియు సమస్యలు కనిపించినప్పటి నుండి ఎంత సమయం పట్టింది. మీ క్రెడిట్ చరిత్రలో మీకు ఎక్కువ సమస్యలు ఉంటే, మీ క్రెడిట్ స్కోరు తక్కువగా ఉంటుంది.

తదుపరి అతిపెద్ద భాగం మీరు ప్రస్తుతం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌కు సంబంధించి మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం. క్రెడిట్ స్కోరు సూత్రాలు తమ క్రెడిట్ పరిమితి వరకు లేదా అంతకు మించి నిరంతరం ఖర్చు చేసే రుణగ్రహీతలు సంభావ్య నష్టాలు అని అనుకుంటారు. రుణదాతలు సాధారణంగా క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తులను చూడటానికి ఇష్టపడతారు-మీరు నిజంగా ఉపయోగించే క్రెడిట్ శాతం 20% కంటే తక్కువ. క్రెడిట్ స్కోరు యొక్క ఈ భాగం మీ ప్రస్తుత రుణ మొత్తంపై దృష్టి పెడుతుంది, ఇది వేర్వేరు ఖాతాల సంఖ్య మరియు మీరు కలిగి ఉన్న నిర్దిష్ట రకాల ఖాతాలను కూడా చూస్తుంది. అనేక వనరుల నుండి పెద్ద మొత్తంలో అప్పు మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.

ఇతర వర్గాలు (క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు, కొత్త క్రెడిట్ మరియు ఉపయోగించిన క్రెడిట్ రకం) చాలా సరళంగా ఉంటాయి. మీ క్రెడిట్ ఖాతాలు ఎంతకాలం తెరిచి ఉన్నాయి మరియు మంచి స్థితిలో ఉంటే మంచిది. 20 ఏళ్లలోపు చెల్లింపుతో ఆలస్యం చేయని వ్యక్తి రెండేళ్లుగా సమయానికి వచ్చిన వ్యక్తి కంటే చాలా సురక్షితమైన పందెం అని ఇంగితజ్ఞానం నిర్దేశిస్తుంది. అలాగే, ప్రజలు క్రెడిట్ కోసం చాలా దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, ఇది ఆర్థిక ఒత్తిళ్లను సూచిస్తుంది, కాబట్టి మీరు క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసిన ప్రతిసారీ, మీ స్కోరు కొద్దిగా తగ్గుతుంది.

ఏమి చేర్చబడలేదు

మీ క్రెడిట్ స్కోరు మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులో ఉన్న సమాచారాన్ని మాత్రమే కలిగి ఉంటుందని అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం మరియు మీ రుణదాత దాని అంచనాలో పరిగణించగల అదనపు సమాచారాన్ని ప్రతిబింబించదు. మీ క్రెడిట్ నివేదికలో ప్రస్తుత ఆదాయం మరియు ఉపాధి పొడవు వంటివి లేవు. అయినప్పటికీ, మీ క్రెడిట్ స్కోరు రుణ ఏజెన్సీలు ఉపయోగించే కీలక సాధనం కాబట్టి, మీరు దాన్ని క్రమానుగతంగా నిర్వహించడం మరియు మెరుగుపరచడం చాలా ముఖ్యం.