విషయ సూచిక
- మీకు ఏమి తెలుసు
- తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలను అంచనా వేయండి
- గ్రేస్ పీరియడ్ ఉపయోగించండి
- ఏకీకృతం లేదా రీఫైనాన్స్?
- రుణాలను స్వయంచాలకంగా చెల్లించండి
- అదనపు చెల్లించండి మరియు స్థిరంగా ఉండండి
- 'దొరికిన డబ్బు' ఉపయోగించండి
- క్షమాపణ మరియు రీయింబర్స్‌మెంట్
- ద్వి వీక్లీ చెల్లింపులను ప్రయత్నించండి
- బాటమ్ లైన్
విద్యార్థుల రుణ debt ణం 2019 లో ఆల్ టైం గరిష్ట స్థాయి 1.41 ట్రిలియన్లకు చేరుకుంది కాబట్టి మీరు ఒంటరిగా లేరు. ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క పెరుగుతున్న విభాగం విద్యార్థుల రుణాన్ని ఎలా తీర్చాలో అమెరికన్లకు సహాయం చేయడానికి అంకితం చేయబడింది మరియు ప్రాథమికాలను అర్థం చేసుకోవడానికి ఈ అవలోకనాన్ని చదవడం ద్వారా ప్రారంభాన్ని నేర్చుకోవడం చాలా ఉంది. అప్పుడు కన్సాలిడేషన్, లోన్ డిఫెర్మెంట్ లేదా ఓర్పు వంటి వివిధ ఎంపికల గురించి తెలుసుకోండి మరియు పరిగణించండి మరియు విద్యార్థుల రుణాలను ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలలో చెల్లించడం ఎలా అని ఆలోచించండి, ఇంటిలో తక్కువ చెల్లింపు కోసం ఆదా చేయడం. రుణ క్షమాపణలను అనుమతించే ప్రణాళికలు కూడా ఉన్నాయి (క్రింద # 8 చూడండి).
ఇప్పుడు, మీ విద్యార్థుల రుణాలపై హ్యాండిల్ పొందడానికి ఈ తొమ్మిది చిట్కాలను సమీక్షించండి - మరియు వాటిని వేగంగా చెల్లించండి.
కీ టేకావేస్
- పెద్ద చిత్రాన్ని చూడటం చాలా క్లిష్టమైనది: మీరు మొత్తంగా ఎంత రుణపడి ఉంటారో, ఎవరికి చెల్లించాల్సి ఉందో, మరియు ప్రతి loan ణం కోసం మీ నెలవారీ చెల్లింపు మరియు వడ్డీ రేటు ఏమిటో తెలుసుకోండి.మీ పరిస్థితికి ఉత్తమ తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌ను కనుగొనండి-వేగంగా లేదా నెమ్మదిగా ఉంటుంది. మీ గ్రేస్ వ్యవధిలో-మొత్తం రుణ మొత్తానికి లేదా కనీసం వడ్డీకి చెల్లించాల్సిన చెల్లింపులను పరిగణించండి. ప్రతి నెలా ఎక్కువ చెల్లించడం లేదా ద్విముఖ చెల్లింపులు చేయడం, ఆటోపేను ఏర్పాటు చేయడం మరియు విండ్‌ఫాల్స్‌ను వర్తింపజేయడం వంటి మీ రుణాన్ని తగ్గించగల చెల్లింపు ఎంపికలను చూడండి. బోనస్‌లు, పన్ను వాపసు లేదా ప్రిన్సిపాల్‌కు నగదు పుట్టినరోజు బహుమతులు. మీ రుణాలను ఏకీకృతం చేయడం లేదా రీఫైనాన్స్ చేయడం వల్ల మీ వడ్డీ రేటు మరియు మీ రుణాల వేగవంతమైన చెల్లింపు తగ్గుతుంది.
1. మీకు ఏమి ఉందో తెలుసుకోండి
విద్యార్థుల రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో మొదటి దశ మీరు చెల్లించాల్సినది తెలుసుకోవడం. మీరు దీన్ని ఇంకా చేయకపోతే, గుర్తించడానికి సమయం పడుతుంది:
- మొత్తంగా, మీ అన్ని రుణాలపై మీరు ఎంత రుణపడి ఉండాలి. మీరు ఏ విద్యార్థి రుణ సేవకులు మీకు రుణపడి ఉండాలి మరియు ప్రతి loan ణం కోసం ఎంత చెల్లించాలి.మీ రుణాలలో ఏది సమాఖ్య మరియు ప్రైవేటు. ప్రతి రుణానికి కనీస నెలవారీ చెల్లింపు. వడ్డీ రేటు ప్రతి.ణం కోసం.
మీరు ఈ భాగాన్ని పూర్తి చేసిన తర్వాత, మీరు తదుపరి దశకు వెళ్ళవచ్చు, ఇది తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను ఎంచుకుంటుంది.
2. విద్యార్థుల రుణ తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలను అంచనా వేయండి
మీరు మీ రుణాలను ఎలా తిరిగి చెల్లించాలో మూడు విషయాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది: మీరు చెల్లించాల్సిన రుణాల రకం, మీరు ఎంత చెల్లించగలరు మరియు మీ డబ్బు లక్ష్యాలు.
"ఆర్ధిక లక్ష్యాలు ప్రతి ఒక్కరికీ భిన్నంగా ఉంటాయి" అని కాలేజ్ ఏవ్ స్టూడెంట్ లోన్స్ యొక్క CEO మరియు సహ వ్యవస్థాపకుడు జో డెపాలో చెప్పారు. "కొందరు తమ నెలవారీ బడ్జెట్‌లో మరింత సౌలభ్యాన్ని అనుమతించే సుదీర్ఘ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను కోరుకుంటారు, మరికొందరు తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను ఎంచుకోవచ్చు వీలైనంత త్వరగా వారి విద్యార్థుల రుణాలను తీర్చడానికి వారిని అనుమతిస్తుంది."
పరిగణించవలసిన విద్యార్థుల రుణ తిరిగి చెల్లించే ఎంపికల శ్రేణి ఉంది. మీకు వశ్యత అవసరమైతే మరియు మీరు సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాలకు రుణపడి ఉంటే, మీరు ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను చూడవచ్చు. మీ ఆదాయం మరియు ఇంటి పరిమాణం ఆధారంగా మీ నెలవారీ చెల్లింపును లెక్కించే అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి మరియు మీరు ప్రామాణిక 10 సంవత్సరాల తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలో పొందే దానికంటే మీ రుణాలను తిరిగి చెల్లించడానికి ఎక్కువ సమయం ఇస్తాయి.
ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలు నిర్ణీత సంవత్సరాల తరువాత రుణ క్షమాపణను అందించగలవు, కాని క్షమించబడిన రుణ బ్యాలెన్స్‌ను పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణించవచ్చు.
మరోవైపు, మీరు మీ రుణాలను వీలైనంత త్వరగా తిరిగి చెల్లించాలనుకుంటే, మీరు స్వల్పకాలిక తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికతో కట్టుబడి ఉండాలని అనుకోవచ్చు. ట్రేడ్-ఆఫ్ ఏమిటంటే మీకు ఎక్కువ నెలవారీ చెల్లింపు ఉంటుంది. రుణ తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలను అంచనా వేయడానికి ఉత్తమ మార్గం విద్యా శాఖ అందించే రుణ తిరిగి చెల్లించే కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించడం.
3. మీ ప్రయోజనానికి గ్రేస్ పీరియడ్ ఉపయోగించండి
గ్రేస్ పీరియడ్ అనేది మీ.ణాలపై చెల్లింపులు చేయవలసిన అవసరం లేని కాలపరిమితి. ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలతో, మీరు పాఠశాల నుండి బయలుదేరిన మొదటి ఆరు నెలల వరకు గ్రేస్ పీరియడ్ ఉంటుంది. మీకు గ్రేస్ పీరియడ్ ఉందా మరియు ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణాలతో ఇది ఎంతకాలం ఉంటుంది అనేది రుణదాతపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ప్రైవేట్ రుణాలు మరియు అన్‌సబ్సిడైజ్డ్ ఫెడరల్ రుణాలతో, మీ గ్రేస్ వ్యవధిలో వడ్డీ ఇంకా వసూలు చేయబడుతుందని గుర్తుంచుకోండి మరియు గ్రేస్ పీరియడ్ ముగిసిన తర్వాత "మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం మొత్తానికి" క్యాపిటలైజ్ చేయబడతాయి.
మీ రుణాలకు వ్యతిరేకంగా ముందస్తు చెల్లింపులు చేయడం గ్రేస్ పీరియడ్ మీ కోసం పని చేయడానికి ఒక మార్గం. కొన్ని ప్రిన్సిపాల్‌ను చెల్లించడం అంటే తరువాత వచ్చే తక్కువ వడ్డీ. కనీసం, మీకు రావాల్సిన మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి గ్రేస్ వ్యవధిలో వడ్డీ-మాత్రమే నెలవారీ చెల్లింపులు చేయడానికి ప్రయత్నించండి.
4. విద్యార్థుల రుణాలను ఏకీకృతం చేయడం లేదా రీఫైనాన్సింగ్ చేయడం పరిగణించండి
విద్యార్థుల రుణ తిరిగి చెల్లించడాన్ని క్రమబద్ధీకరించడానికి కన్సాలిడేటింగ్ మరియు రీఫైనాన్సింగ్ రెండు మార్గాలను అందిస్తున్నాయి. Cons ణ ఏకీకరణతో (లేదా విద్యార్థుల రుణ ఏకీకరణ) మీరు మీ అన్ని రుణాలలో చెల్లించిన సగటు రేటును ప్రతిబింబించే వడ్డీ రేటుతో బహుళ రుణాలను మిళితం చేస్తారు. బహుళ రుణాలను (మరియు నెలవారీ రుణ చెల్లింపులు) ఒకటిగా విలీనం చేయడానికి ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలతో ఇది చేయవచ్చు.
రీఫైనాన్సింగ్ కొద్దిగా భిన్నమైనది. పాత రుణాలను తీర్చడానికి మీరు క్రొత్త loan ణం తీసుకుంటున్నారు, కాబట్టి మీరు ఇప్పటికీ ఒక నెల చెల్లింపుతో ముగుస్తుంది. పాత రుణాలలో మీరు చెల్లించే సగటు రేటుతో పోలిస్తే ఆ కొత్త loan ణం తక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటే, మీరు ఈ పదాన్ని పొడిగించకపోతే కొంత డబ్బును కూడా ఆదా చేయవచ్చు. ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణాలను రీఫైనాన్స్ చేయడం గురించి గమనించవలసిన విషయం ఏమిటంటే, అర్హత సాధించడానికి మీకు మంచి క్రెడిట్ అవసరం, ఇది కాస్సింజర్‌ను బోర్డులోకి తీసుకురావడం అవసరం.
విద్యార్థుల రుణ మోసాలను నివారించడానికి చాలా జాగ్రత్తగా ఉండండి, మీరు మీ రుణాలను రీఫైనాన్స్ చేయడానికి లేదా రుణ క్షమాపణపై దర్యాప్తు చేయడానికి ప్రయత్నిస్తే ముఖ్యంగా ప్రబలంగా ఉంటుంది.
మీరు ఫెడరల్ మరియు ప్రైవేట్ రుణాలను కలిసి ఒక కొత్త ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణంగా రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు, కానీ అలా చేయడం వల్ల మీ ఫెడరల్ రుణాలపై వాయిదా మరియు సహనం కాలాలు వంటి కొన్ని సమాఖ్య రుణ రక్షణలను కోల్పోతారు.
5. మీ రుణాలను స్వయంచాలకంగా చెల్లించండి
ప్రతి నెలా మీ చెకింగ్ ఖాతా నుండి మీ రుణ చెల్లింపులను స్వయంచాలకంగా తీసివేయాలని షెడ్యూల్ చేయడం అంటే ఆలస్య చెల్లింపుల గురించి మీరు ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తుంది. మీ రుణదాత ఆటోపే-ఫెడరల్ లోన్ సర్వీసర్లు మరియు చాలా మంది ప్రైవేట్ రుణదాతలు ఉపయోగించడం కోసం రేటు తగ్గింపును అందిస్తే మీరు కొంత వడ్డీ రేటు పొదుపును కూడా స్కోర్ చేయవచ్చు. డిస్కౌంట్ శాతం పాయింట్ యొక్క పావు వంతు మాత్రమే కావచ్చు, కానీ మీరు కాలక్రమేణా రుణాలను ఎంత త్వరగా చెల్లించాలో తేడాను కలిగిస్తుంది.
6. అదనపు చెల్లించండి మరియు స్థిరంగా ఉండండి
మీ విద్యార్థుల రుణ చెల్లింపును మందగించగల ఒక విషయం కనీస చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. పర్సనల్ ఫైనాన్స్ బ్లాగ్ మనీ లైఫ్ వాక్స్ వ్యవస్థాపకుడు జాషువా హేస్టింగ్స్ మూడేళ్ల కాలంలో విద్యార్థుల రుణాలలో, 000 180, 000 ను కేంద్రీకృత విధానం ద్వారా చెల్లించగలిగాడు, ఇందులో ప్రతి నెలా తన రుణాలపై అదనంగా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
మీరు అదనపు చెల్లించగలిగితే, మిగతా వాటికి కనీస చెల్లింపు చెల్లించేటప్పుడు మీరు ఒకేసారి ఒక రుణాన్ని లక్ష్యంగా చేసుకోవచ్చు. ప్రశ్న ఏమిటంటే, మీరు snow ణ స్నోబాల్ పద్ధతిని లేదా రుణ హిమపాతాన్ని ఉపయోగిస్తున్నారా?
"మొదట ఏ విద్యార్థి loan ణం చెల్లించాలో నిర్ణయించేటప్పుడు, నగదు ప్రవాహాన్ని త్వరగా విముక్తి చేయగల దానితో వెళ్ళడం మంచిది. ఆ విధంగా మీరు తదుపరి loan ణం వద్ద విసిరేందుకు ఎక్కువ డబ్బును కలిగి ఉంటారు" అని హేస్టింగ్స్ చెప్పారు. "మీరు మీ నగదు ప్రవాహాన్ని పెంచుతున్నప్పుడు, అధిక వడ్డీ రుణాలకు మారడం మంచిది."
7. రుణ బ్యాలెన్స్‌లకు 'దొరికిన డబ్బు' వర్తించండి
దొరికిన డబ్బును ఉపయోగించడం-అంటే మీ నెలవారీ ఆదాయంలో భాగంగా బడ్జెట్ చేయని డబ్బు-విద్యార్థుల రుణ తిరిగి చెల్లించడంతో ట్రాక్షన్ పొందటానికి మరొక మార్గం. దొరికిన డబ్బులో ఇవి ఉన్నాయి:
- పన్ను వాపసు రిబేట్స్ఆన్యువల్ జీతం బోనస్ ఒక వైపు ఉద్యోగం నుండి సంపాదించిన ఆదాయం పుట్టినరోజులు లేదా సెలవులకు మీరు అందుకునే నగదు బహుమతులు
ఒకేసారి మీ debt ణం యొక్క భాగాన్ని తీసుకోవడానికి మీరు ఈ మొత్తాలను మీ రుణ ప్రిన్సిపాల్‌కు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. రుణాలు త్వరగా చెల్లించడానికి దొరికిన డబ్బును ఉపయోగించుకునే ఇతర అవకాశాలు బంధువుల నుండి డబ్బును వారసత్వంగా పొందడం లేదా దావాలో భాగంగా పరిష్కారాన్ని పొందడం.
8. క్షమాపణ మరియు రీయింబర్స్‌మెంట్ ప్రోగ్రామ్‌లలో చూడండి
పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణ అనేది ప్రజా సేవలో వృత్తిని కొనసాగించే విద్యార్థులకు విద్యార్థుల రుణ ఉపశమనం కలిగించే విధంగా రూపొందించబడింది. పబ్లిక్ సర్వీస్ ఉద్యోగంలో పనిచేసేటప్పుడు మీరు నిర్ణీత సంఖ్యలో చెల్లింపులు చేస్తారు మరియు మిగిలినవి క్షమించబడతాయి. మీరు రుణ క్షమాపణకు అర్హత పొందకపోతే, మీరు మీ యజమాని ద్వారా మీ విద్యార్థి రుణాలకు సహాయం పొందవచ్చు. విద్యార్థి రుణ రీయింబర్స్‌మెంట్ ఉద్యోగి ప్రయోజనంగా లభిస్తుందా మరియు అర్హత సాధించడానికి మీరు ఏమి చేయాలి అనే దాని గురించి మీ హెచ్‌ఆర్ విభాగంతో మాట్లాడండి.
9. వీక్లీ చెల్లింపులను ప్రయత్నించండి
విద్యార్థుల రుణాలు చెల్లించటానికి మీరు ప్రయత్నించగల మరొక పద్ధతి నెలవారీ నుండి రెండు వారాల చెల్లింపులకు మారడం. తనఖాపై రెండు వారాల చెల్లింపులు చేసినట్లే, ఈ వ్యూహం మీరు సంవత్సరానికి ఒక అదనపు రుణ చెల్లింపుకు దారితీస్తుంది. స్వయంచాలక రెండు వారాల చెల్లింపులు ఒక ఎంపిక కాదా అని తెలుసుకోవడానికి మీరు మీ రుణ సేవకుడితో మాట్లాడవలసి ఉంటుంది, కాకపోతే, మీరు మీ ఆన్‌లైన్ ఖాతా యాక్సెస్ ద్వారా ఎప్పుడైనా అదనపు ప్రధాన చెల్లింపులు చేయగలుగుతారు. స్వయంచాలకంగా వర్సెస్ అదనపు వీక్లీ చెల్లింపులు మీ యొక్క తలక్రిందులు ఏమిటంటే, మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయేటప్పుడు మీరు చెల్లింపులు చేయవచ్చు మరియు మీకు అదనపు నగదు లేనప్పుడు ఒక నెల ఉంటే వాటిని దాటవేయవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
మీ విద్యార్థుల రుణాలను ముందుగానే పరిష్కరించుకోవడం, తరువాత కాకుండా త్వరగా వాటిని చెల్లించడం. మీ రుణాన్ని మరింత సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి చాలా మార్గాలు ఉన్నాయి, కానీ మీరు చేయగలిగే చెత్త విషయం ఏమీ లేదు.
"మీ ఫెడరల్ లేదా ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణ చెల్లింపులను పరిష్కరించడంలో మీకు ఇబ్బంది ఉందని మీరు కనుగొంటే, సమస్యను విస్మరించవద్దు లేదా ఎంపికలు లేవని అనుకోకండి" అని డెపాలో చెప్పారు. "మీ పరిస్థితిని చర్చించడానికి మీ రుణ సేవకులను సంప్రదించండి మరియు తిరిగి ట్రాక్ చేయడానికి ఒక ప్రణాళికను రూపొందించడానికి ప్రయత్నించండి."
