పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయడం యొక్క ప్రాముఖ్యతకు మంచి కారణం ఉంది. రీబ్యాలెన్సింగ్ మీ స్టాక్ మరియు బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ షేర్లను తక్కువ ధరకు కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతించడమే కాక, అధిక ధరలకు విక్రయించమని కూడా మిమ్మల్ని బలవంతం చేస్తుంది. రీబ్యాలెన్సింగ్ కూడా పావు శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రాబడిని పెంచుతుంది. కానీ, మీరు 401 (కె) పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా తిరిగి సమతుల్యం చేస్తారు?
హోల్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ పై చూడండి
పెట్టుబడిదారులు తరచుగా చేసే పొరపాటు వారి మొత్తం పెట్టుబడి పై వైపు చూడటం కాదు. మీ ఆస్తి కేటాయింపును పరిశీలిస్తున్నప్పుడు, మీ ప్రతి పెట్టుబడి ఖాతాలోని ఆస్తులు వాస్తవానికి ఒక ఖాతాలో ఉన్నాయని imagine హించుకోండి. ఒక పెద్ద ఖాతాలో మీ 401 (కె), రోత్ లేదా సాంప్రదాయ వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (ఐఆర్ఎ) మరియు మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడి బ్రోకరేజ్ ఖాతా హోల్డింగ్‌లు ఉన్నాయి.
స్ట్రాబెర్రీ, అరటి మరియు రబర్బ్ పై వంటి మీ పెట్టుబడులు మరియు ఖాతాలను చిత్రించండి. మీకు స్ట్రాబెర్రీలకు ఒక విభాగం, అరటిపండుకు మరొక భాగం మరియు రబర్బ్ కోసం మూడవ భాగం లేదు. మీ ఖాతాల్లోని అన్ని పదార్థాలు ఆస్తి కేటాయింపు పైలోకి వెళ్తాయి.
రీబ్యాలెన్సింగ్ ఉదాహరణ
కేంద్రా తన 30 ల ప్రారంభంలో మరియు సాపేక్షంగా దూకుడుగా ఉంది. ఆమె ఆస్తి కేటాయింపు 75% స్టాక్ ఫండ్స్ మరియు 25% బాండ్ ఫండ్స్. ఆమె తన మూడు స్టాక్ ఫండ్లను సమానంగా విభజిస్తుంది. ఇది ప్రతి మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో 25% ఆస్తి కేటాయింపును ఇస్తుంది. గమనిక: ఆస్తి కేటాయింపు సంభాషణ కోసం మేము ఖాతాల గురించి మాట్లాడటం లేదు.
కేంద్రాకు రెండు వేర్వేరు పెట్టుబడి ఖాతాలు ఉన్నాయి. ఆమె ఆస్తి కేటాయింపు 75% స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు 25% బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ .
సంవత్సరం ప్రారంభంలో ప్రతి ఖాతాల వివరాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
ఖాతా 1: 401 (క) $ 10, 000
- $ 5, 000 వాన్గార్డ్ మొత్తం స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (VTSMX) $ 5, 000 వాన్గార్డ్ టోటల్ బాండ్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (VBMFX)
ఖాతా 2: విశ్వసనీయ బ్రోకరేజ్ పెట్టుబడి ఖాతా $ 10, 000
- $ 5, 000 ఫిడిలిటీ స్పార్టన్ గ్లోబల్ ఎక్స్-యుఎస్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (ఎఫ్‌ఎస్‌జిడిఎక్స్) $ 5, 000 వాన్గార్డ్ డివిడెండ్ గ్రోత్ ఫండ్ (విడిజిఎక్స్)
మొత్తం పెట్టుబడి ఆస్తులు = $ 20, 000
ఖాతా విలువలతో సహా ఆమె మొత్తం పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో ఇష్టపడే ఆస్తి కేటాయింపు యొక్క వివరణాత్మక విచ్ఛిన్నం ఇక్కడ ఉంది:
- 75% స్టాక్ పెట్టుబడులు: $ 15, 000 25% బాండ్ పెట్టుబడులు: $ 5, 000
సంవత్సరం ప్రారంభంలో ఆమె పోర్ట్‌ఫోలియో సంపూర్ణంగా ఉంది. సంవత్సరం చివరినాటికి, కొన్ని నిధులు ముందుకు సాగాయి, మరికొన్ని వెనుకబడి ఉన్నాయి.
డిసెంబర్ 31 న ఆమె ఆస్తి విలువలు ఎలా ఉన్నాయో ఇక్కడ ఉంది.
ఖాతా 1: 401 (క) $ 11, 150
- , 900 5, 900 - వాన్గార్డ్ మొత్తం స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (VTSMX) $ 5, 250 - వాన్గార్డ్ టోటల్ బాండ్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (VBMFX)
ఖాతా 2: విశ్వసనీయ బ్రోకరేజ్ పెట్టుబడి ఖాతా, 900 10, 900
- , 3 5, 300 - ఫిడిలిటీ స్పార్టన్ గ్లోబల్ ఎక్స్ యుఎస్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (ఎఫ్‌ఎస్‌జిడిఎక్స్), 6 5, 600 - వాన్గార్డ్ డివిడెండ్ గ్రోత్ ఫండ్ (విడిజిఎక్స్)
సంవత్సరం చివరినాటికి, ఆస్తి విలువల్లో మార్పుల కారణంగా, ఆమె పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ 10.25% వార్షిక మూలధన ప్రశంస కోసం $ 20, 000 నుండి, 22, 050 కు పెరిగింది. సంవత్సరం చివరిలో, ఆమె ఆస్తి కేటాయింపు ఇలా మారింది:
- 76.2% స్టాక్ పెట్టుబడులు:, 800 16, 800 23.8% బాండ్ పెట్టుబడులు: $ 5, 250
ఆమె ఇష్టపడే ఆస్తి కేటాయింపుకు అనుగుణంగా, ఆస్తి తరగతి వారీగా కొత్త పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ ఇలా ఉండాలి:
- 75% స్టాక్ పెట్టుబడులు: $ 16, 537.50 25% బాండ్ పెట్టుబడులు: $ 5, 512.50
ఆస్తి పునర్వ్యవస్థీకరణ యొక్క లక్ష్యం ఆస్తి తరగతి శాతాన్ని ముందుగా నిర్ణయించిన ఆస్తి కేటాయింపుకు తిరిగి ఇవ్వడం.
ఆదర్శవంతంగా, జనవరిలో, కేంద్ర తన అసలు ఆస్తి కేటాయింపును తిరిగి పొందడానికి తిరిగి సమతుల్యం చేస్తుంది. ఆమె 401 (కె) ఖాతాను తిరిగి సమతుల్యం చేయడానికి నిధులను ఎలా కొనుగోలు చేయాలో మరియు విక్రయించాలో ఆమెకు తెలియదు. ఇప్పటి వరకు, మేము ఆమె మొత్తం పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను చూశాము. ఇప్పుడు, 401 (కె) ఖాతాను విడదీయండి.
401 (k) ను తిరిగి సమతుల్యం చేస్తుంది
ప్రతి మ్యూచువల్ ఫండ్‌లోని అసలు 25% కు తిరిగి సమతుల్యం చేసిన తరువాత, 401 (కె) ఖాతాకు విలువ ఎలా ఉండాలో ఇక్కడ ఉంది:
- $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): వాన్గార్డ్ మొత్తం స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (VTSMX) $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): వాన్గార్డ్ టోటల్ బాండ్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (VBMFX)
రీబ్యాలెన్స్ చేయడానికి ముందు 401 (కె) ఖాతా విలువ ఇక్కడ ఉంది:
- , 900 5, 900: వాన్గార్డ్ మొత్తం స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (VTSMX) $ 5, 250: వాన్గార్డ్ టోటల్ బాండ్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ (VBMFX)
, 900 5, 900 యొక్క అసలు ఆస్తి కేటాయింపుకు తిరిగి సమతుల్యం పొందడానికి, కేంద్ర 5, 512 మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో విలువలో 25% తిరిగి రావడానికి వాన్గార్డ్ టోటల్ స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ ($ 5, 512 - $ 5, 900) లో $ 388 విలువైన షేర్లను అమ్మాలి. ఆమె వాన్గార్డ్ టోటల్ బాండ్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో 2 262.50 కొనాలి 25% ఆస్తి కేటాయింపు శాతం లేదా, 5, 512 విలువను ($ 5, 512 - $ 5, 250) చేరుకోవడానికి.
రీబ్యాలెన్సింగ్ నిజానికి చాలా సులభం. ఇష్టపడే ఆస్తి కేటాయింపుకు తిరిగి రావడానికి ప్రతి ఫండ్‌ను కొనడానికి లేదా విక్రయించడానికి అవసరమైన మొత్తాన్ని మీరు నిర్ణయిస్తారు. 401 (కె) లో, మీరు ఖాతా యొక్క ట్రేడింగ్ ప్లాట్‌ఫామ్ ద్వారా తగిన సంఖ్యలో షేర్లను కొనుగోలు చేస్తారు లేదా విక్రయిస్తారు.
బాటమ్ లైన్
రీబ్యాలెన్సింగ్ అనేది ఖచ్చితమైన శాస్త్రం కాదు. ఆస్తి విలువలు ప్రతిరోజూ కదులుతున్నందున, మీరు రోజుకు ఒకసారి తిరిగి సమతుల్యం చేసినా, తరువాతి నాటికి మీ ఆస్తి కేటాయింపులో స్వల్ప వ్యత్యాసం ఉంటుంది. అందువల్ల, "తగినంత మంచి" ఆస్తి కేటాయింపు తగినది. కేంద్రా యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో గుర్తుకు చాలా దూరంలో లేదు కాబట్టి, ఆమె ఏమీ చేయకుండా పరిగణించవచ్చు మరియు రీబ్యాలెన్సింగ్ నిర్ణయాన్ని పున iting సమీక్షించడానికి కొన్ని నెలల ముందు వేచి ఉండవచ్చు.
