హోమ్బ్యూయింగ్ విషయానికి వస్తే, ప్రతి ఒక్కరికీ క్లిష్టమైన నియమం తెలుసు: మీరు కొనగలిగే దానికంటే ఎక్కువ ఇల్లు కొనకండి. "సరసమైనది" అంటే ఒక కొనుగోలుదారు నుండి మరొకరికి భిన్నంగా ఉంటుంది. సెప్టెంబర్ 2019 నాటికి, క్రొత్త ఇంటి సగటు ధర దాదాపు 3 363, 000, అంటే కొంతమంది ప్రజలు దాని కంటే చాలా ఎక్కువ చెల్లిస్తారు, మరికొందరు చాలా తక్కువ. మీరు స్పెక్ట్రంపై ఎక్కడ పడితే, మీరు చేసే అతిపెద్ద సింగిల్ కొనుగోళ్లలో ఒకదానికి ఇల్లు సరిపోతుంది.
అయితే, తనఖా రుణదాత నుండి ప్రీఅప్రూవల్ లేఖ పొందడం కంటే స్థోమత యొక్క తీపి ప్రదేశాన్ని గుర్తించడం అవసరం. మొదటిసారి కొనుగోలుదారులు ఇతర ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా, రుణదాత ముందుకు సాగడానికి సిద్ధంగా ఉన్న మొత్తాన్ని షాపింగ్ చేస్తారు. ఇది నెలవారీ చెల్లింపును భరించలేకపోతే ఆర్థిక ఇబ్బందులకు మరియు సంభావ్య జప్తుకు కూడా ఇది వారిని ఏర్పాటు చేస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- హోమ్బ్యూయింగ్ బడ్జెట్ను సెట్ చేయడం ద్వారా మీరు తనఖా చెల్లింపును స్వింగ్ చేయగలరో లేదో చూడటం కంటే ఎక్కువ ఉంటుంది. ఇల్లు సరసమైనదా అని నిర్ణయించడానికి, మీ మొత్తం debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తిని లెక్కించండి: మీ నెలవారీ ఖర్చులన్నీ మీ స్థూల ఆదాయంతో విభజించబడ్డాయి. గృహయజమాన్యం వివిధ రకాలైన కొనసాగుతుంది గృహయజమానుల భీమా, ఆస్తి పన్నులు మరియు మరమ్మత్తు / నిర్వహణ ఖర్చులతో సహా ఖర్చులు. ఇంటిని ఆఫర్ చేయడం అంటే దానిపై కనీసం 20% తక్కువ చెల్లింపు చేయగలుగుతారు; లేకపోతే, మీకు ఖరీదైన ప్రైవేట్ తనఖా భీమా ఉంటుంది.
25% నియమం మిమ్మల్ని ప్రారంభించగలదు
మీ గృహనిర్మాణ బడ్జెట్ను లెక్కించడానికి సులభమైన మార్గాలలో ఒకటి 25% నియమం, ఇది మీ తనఖా ప్రతి నెల మీ స్థూల ఆదాయంలో 25% కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదని నిర్దేశిస్తుంది. ఫెడరల్ హౌసింగ్ అథారిటీ కొంచెం ఉదారంగా ఉంది, వినియోగదారులు తమ స్థూల ఆదాయంలో 29% వరకు తనఖా కోసం ఖర్చు చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. మీరు మరచిపోకండి, మీకు ఇతర అప్పులు ఉంటే, మీరు తనఖా చెల్లింపుతో పాటు, మీరు నిజంగా ఎంత భరించగలరో నిర్ణయించడానికి వాటిని పరిగణించాలి.
తనఖా రుణదాతలు ఈ మొత్తం సంఖ్యను చూస్తారు-కాబోయే రుణగ్రహీత యొక్క -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి-వారు డబ్బు ఇస్తారా అని నిర్ణయించేటప్పుడు. మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపు నెలకు $ 1, 000 మరియు మీ ఇతర ఖర్చులు $ 1, 000 అని చెప్పండి, కాబట్టి మొత్తంమీద, మీ నెలవారీ బాధ్యతలు $ 2, 000 కు వస్తాయి. ఇప్పుడు మీకు స్థూల నెలవారీ ఆదాయం, 000 6, 000 అని చెప్పండి. ఇది మీ debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తిని ఉంచుతుంది
33%.
43%
సాధారణంగా, రుణగ్రహీత కలిగి ఉన్న అత్యధిక రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి అర్హతగల రుణదాత నుండి తనఖా పొందవచ్చు.
తనఖా దాటి గృహనిర్మాణ ఖర్చులు
గృహ రుణం కోసం ముందస్తు అనుమతి పొందడం అనేది గృహనిర్మాణ ప్రక్రియలో ఒక ముఖ్యమైన మొదటి దశ, కానీ ఇది ఒక పరిశీలన మాత్రమే. తనఖా మాత్రమే పునరావృతమయ్యే ఖర్చు కాదు: గృహయజమాన్యం చాలా ఇతర కొనసాగుతున్న ఖర్చులతో వస్తుంది, ఇది కొనుగోలుదారులు to హించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఇంటి యజమానుల భీమా, యుటిలిటీస్, మరమ్మతులు మరియు నిర్వహణ ఖర్చులు వీటిలో ఉన్నాయి. నిర్వహణ మాత్రమే జోడించవచ్చు: పచ్చికను కత్తిరించాల్సిన అవసరం ఉంది, మంచును పారవేయాలి మరియు ఆకులు పగులగొట్టాలి. కొనుగోలుదారులు ఆస్తిపన్ను కూడా పరిగణించాలి.
మీరు ఎంత ఇంటిని భరించగలరో నిర్ణయించేటప్పుడు ఆ ఖర్చులు, అలాగే ఇతర రెగ్యులర్ వ్యయాలు కూడా చేర్చాలి. ఆ ఖర్చులు నెలవారీ వ్యయాలకు బాగా తోడ్పడతాయి, వాస్తవానికి కాగితంపై సరసమైనదిగా అనిపించే ఇంటిని చేస్తుంది. నెలకు, 500 1, 500 తనఖా చెల్లింపు రుచికరమైనది కావచ్చు, కాని నెలవారీ ఖర్చులలో, 500 1, 500 జోడించండి మరియు అకస్మాత్తుగా మీ బాధ్యతలు రెట్టింపు అయ్యాయి.
డౌన్ చెల్లింపు కొనుగోలును నిర్దేశిస్తుంది
సాధారణంగా, రుణదాతలు హోమ్బ్యూయర్లు కొనుగోలు ధరలో కనీసం 20% నగదు రూపంలో చెల్లించగలరని కోరుకుంటారు. వారు ఆ మొత్తానికి దిగువ చెల్లింపు మాత్రమే చేయగలిగితే, వారు ఇప్పటికీ తనఖా పొందవచ్చు, కాని తరచుగా ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) యొక్క అదనపు ఖర్చును కూడా భరించాలి. PMI చెల్లించడం అంటే వారి నెలవారీ తనఖా చెల్లింపు రుణ మొత్తంలో 0.3% నుండి 1.2% వరకు ఎక్కడైనా పెరుగుతుంది.
మీరు PMI లో ఎంత చెల్లించాలో ఇంటి పరిమాణం, మీ క్రెడిట్ స్కోరు మరియు ఆస్తి అభినందించే సామర్థ్యం వంటి వాటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు $ 300, 000 ఇంటిపై, 000 60, 000 తగ్గించలేకపోతే, కనీసం 10% షూట్ చేయండి. మరింత తక్కువ చెల్లింపు, మీరు loan ణం యొక్క జీవితకాలంపై తక్కువ వడ్డీని చెల్లించాలి మరియు మీరు తనఖా భీమాతో దెబ్బతిన్నప్పటికీ, మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపు తక్కువగా ఉంటుంది.
డౌన్ పేమెంట్ కోసం మీరు ఆదా చేసిన మొత్తం మీరు కొనుగోలు చేసిన ఇంటిని కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. మీరు ఒక ఇంటిపై 20% కానీ మరొక ఇంటిపై 10% ఉంచడానికి సరిపోతుంటే, చౌకైన ఇల్లు మీ బక్కు ఎక్కువ బ్యాంగ్ ఇస్తుంది.
కొనుగోలుదారులు ముగింపు ఖర్చుల కోసం డబ్బును కూడా కేటాయించాలి, ఇది మీరు ఏ రాష్ట్రంలో నివసిస్తున్నారు అనేదానిపై ఆధారపడి కొనుగోలు ధరలో 2% మరియు 5% మధ్య ఉంటుంది. మీరు $ 200, 000 ఇంటిని కొనుగోలు చేస్తుంటే, మీరు $ 4, 000 మరియు $ 10, 000 మధ్య చెల్లించవచ్చు ముగింపు ఖర్చులు మాత్రమే. మీరు loan ణం కోసం ఎంత తక్కువ ఫైనాన్స్ చేయవలసి ఉంటుంది, loan ణం యొక్క జీవితకాలంపై మీరు తక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తారు మరియు మీ పెట్టుబడిపై రాబడిని మీరు చూస్తారు.
మీరు నిర్వహించగల ఆస్తిని ఎంచుకోండి
ఇంటి స్థోమతను పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు, మొదటిసారి కొనుగోలుదారులు ఆస్తి యొక్క స్థితిని మరియు పరిమాణాన్ని పరిగణించాలి. అన్నింటికంటే, పెద్దది ఎల్లప్పుడూ మంచిది కాదు, ప్రత్యేకించి తాపన మరియు శీతలీకరణ ఉంటే అది బడ్జెట్ను విచ్ఛిన్నం చేస్తుంది. సుందరమైన కొండపై కూర్చున్న ఒక వింతైన ఇల్లు ఒక కల నెరవేరవచ్చు, కాని శీతాకాలంలో పొడవైన, నిటారుగా ఉన్న వాకిలిని పారవేయడం ఖరీదైన పీడకల కావచ్చు. అందువల్ల 3, 000 చదరపు అడుగుల ఫిక్సర్-అప్, మీరు ఇంటిలోని ప్రతి గదిని పునరుద్ధరించడం ప్రారంభించే వరకు చౌకగా అనిపిస్తుంది. మీరు పరిశీలిస్తున్న లక్షణాల కోసం యుటిలిటీ బిల్లులను చూడండి - మరియు దాన్ని పరిష్కరించడానికి ఖర్చు అయ్యే నిర్మాణ నిపుణుల అంచనాను కలిగి ఉండండి. మీరు దీన్ని ఎక్కువగా మీరే చేయాలనుకుంటే, నైపుణ్య సమితుల పరంగా మరియు సమయ పరంగా మీరు నిర్వహించగలిగే దాని గురించి వాస్తవికంగా ఉండండి.
బాటమ్ లైన్
గృహయజమాన్యం ఇప్పటికీ అమెరికన్ కల, కానీ మీరు మీ కొనుగోలును తప్పుగా లెక్కించినట్లయితే అది త్వరగా పీడకలగా మారుతుంది. మొదటిసారి కొనుగోలు చేసేవారు, ప్రత్యేకించి, చాలా కోరికలు కలిగి ఉంటారు, వారు వాస్తవానికి నిర్వహించగలిగే దానికంటే ఎక్కువ. నెలవారీ తనఖా చెల్లింపు కంటే ఎక్కువ పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా వారు కొనుగోలు చేసిన ఇల్లు సరసమైనదని వారు నిర్ధారించుకోవాలి. కొన్ని ముందస్తు లెక్కలు లేకుండా, వారు తమను తాము ఇంటి ధనవంతులు కాని నగదు-పేదలుగా కనుగొంటారు, ఇది అన్ని రకాల ఆర్థిక బాధలకు దారితీస్తుంది. మీరు దాని కల కోసం సంతకం చేయడానికి ముందు మీ కలను ఖర్చు చేయడానికి సమయం కేటాయించండి.
