రుణ పరిష్కారం నా క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

మంచి మార్గంలో కాదు. రుణ పరిష్కారం సాధారణంగా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. ప్రతికూలత అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది: మీ క్రెడిట్ యొక్క ప్రస్తుత పరిస్థితి, మీ రుణదాతల రిపోర్టింగ్ పద్ధతులు, అప్పులు తీర్చబడిన పరిమాణం, మీ ఇతర అప్పులు మంచి స్థితిలో ఉన్నాయా, అసలు బ్యాలెన్స్ కంటే అప్పు ఎంతవరకు పరిష్కరించబడింది, మరియు ఇతర వేరియబుల్స్ యొక్క సమూహం.

కీ టేకావేస్

• స్థిర బాధ్యతలను తొలగించడానికి రుణ పరిష్కారం ఉత్తమ ఎంపిక అయితే, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. వ్యంగ్యంగా, బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌లు పేదవారి కంటే రుణ పరిష్కారం ద్వారా కష్టపడతాయి. ఒకటి నుండి మూడు సంవత్సరాల గడువు. మీ ఇతర బాధ్యతలపై వెనక్కి తగ్గే ఖర్చుతో రుణాన్ని తీర్చడానికి ప్రయత్నించవద్దు.

రుణ పరిష్కారం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎందుకు డింగ్ చేయవచ్చు

మీరు మీ బాధ్యతల భారాన్ని తేలికపరుస్తున్నప్పుడు మరియు మీ రుణదాతలు కొంత డబ్బు పొందుతున్నప్పుడు ఇది ఎందుకు ప్రతికూల ప్రభావాన్ని కలిగి ఉండాలి? ఎందుకంటే బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మూసివేయబడటానికి ముందే, అసలు క్రెడిట్ ఒప్పందం ప్రకారం సమయానికి చెల్లించిన ఖాతాలకు బహుమతి ఇవ్వడానికి రూపొందించబడ్డాయి. Settle ణ సెటిల్మెంట్ ప్లాన్-దీనిలో మీ అత్యుత్తమ రుణంలో కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు అంగీకరిస్తున్నారు-అసలు క్రెడిట్ ఒప్పందాన్ని సవరించడం లేదా తిరస్కరించడం. అసలు ఒప్పందానికి సవరణ కారణంగా రుణదాత ఖాతాను మూసివేసినప్పుడు (ఇది తరచూ చేసినట్లుగా, సెటిల్మెంట్ పూర్తయిన తర్వాత), మీ స్కోరు తగ్గిపోతుంది. ఇతర రుణదాతలు నోటీసు తీసుకునే అవకాశం ఉంది మరియు భవిష్యత్తులో మీకు క్రెడిట్ ఇవ్వడం గురించి మరింత జాగ్రత్తగా ఉండాలి.

అయినప్పటికీ, తగ్గిన రుణ భారం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లో తదుపరి తగ్గుదలకు అవకాశం ఉంది. అధిక క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లు మరియు ఆలస్యమైన లేదా తప్పిన చెల్లింపులు (మరియు మీరు రుణ పరిష్కారాన్ని పరిశీలిస్తుంటే, బహుశా మీరు ఇప్పటికే చాలా వెనుకబడి ఉండవచ్చు) బహుశా దీన్ని ఇప్పటికే కొంతవరకు తగ్గించారు. రుణ పరిష్కారం మిమ్మల్ని మంచి ఆర్థిక భవిష్యత్తుకు దారితీస్తే, దానిని పరిగణించాలి.

ప్రక్రియను మరింత వివరంగా పరిశీలిద్దాం.

పాత రుణాన్ని చెల్లించడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచుతుందా?

రుణ పరిష్కారాలు ఎలా పనిచేస్తాయి

మీకు తెలిసినట్లుగా, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మీ ఆర్థిక గతం మరియు ప్రస్తుత స్నాప్‌షాట్. ఇది మీ ప్రతి ఖాతాలు మరియు రుణాల చరిత్రను ప్రదర్శిస్తుంది, ఇందులో రుణ ఒప్పందం యొక్క అసలు నిబంధనలు, బకాయిలు ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితి యొక్క పరిమాణం మరియు చెల్లింపులు సకాలంలో లేదా దాటవేయబడినా. ప్రతి ఆలస్య చెల్లింపు నమోదు చేయబడుతుంది.

మీరు రుణదాతతో నేరుగా రుణ పరిష్కార ఏర్పాటుపై చర్చలు జరపవచ్చు లేదా రుణ పరిష్కార సంస్థ సహాయం తీసుకోవచ్చు. ఈ రెండు మార్గాల ద్వారా, మీరు అప్పుల్లో కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఒక ఒప్పందం చేసుకుంటారు. రుణదాత అంగీకరిస్తే, మీ debt ణం క్రెడిట్ బ్యూరోలకు "చెల్లింపు-స్థిరపడినది" గా నివేదించబడుతుంది. ఛార్జ్-ఆఫ్ కంటే ఇది మీ రిపోర్టుకు మంచిది-ఇది తీవ్రమైన అపరాధభావాన్ని చెరిపివేస్తే అది కొంచెం సానుకూల ప్రభావాన్ని కలిగి ఉంటుంది-ఇది "అంగీకరించినట్లుగా చెల్లించబడింది" అని సూచించే రేటింగ్ వలె అదే అర్ధాన్ని కలిగి ఉండదు.

ఖాతాను "పూర్తిగా చెల్లించినట్లు" నివేదించడానికి మీ రుణదాతతో ముందే చర్చలు జరపడం ఉత్తమ సందర్భం (అది అలా కాకపోయినా). ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను అంతగా బాధించదు.

నేను ఏ విధమైన రుణాన్ని పరిష్కరించాలి?

చాలా మంది రుణదాతలు ప్రస్తుత మరియు సకాలంలో చెల్లింపులతో సేవలు అందించే అప్పులను తీర్చడానికి ఇష్టపడనందున, మీరు పాత, తీవ్రంగా గత-చెల్లించాల్సిన అప్పుల కోసం ఒప్పందం కుదుర్చుకోవడానికి ప్రయత్నించడం మంచిది, బహుశా ఇది ఇప్పటికే కలెక్షన్ విభాగానికి మార్చబడింది. ఇది ప్రతి-స్పష్టమైనదిగా అనిపిస్తుంది, కానీ సాధారణంగా, మీరు మీ చెల్లింపులలో మరింత అపరాధంగా మారినప్పుడు మీ క్రెడిట్ స్కోరు తక్కువగా పడిపోతుంది.

ఏదేమైనా, మీరు మూడేళ్ల క్రితం కలెక్టర్లకు పంపిన అప్పులు ఉంటే, రుణ పరిష్కారం ద్వారా దాన్ని చెల్లించడం రుణాన్ని తిరిగి సక్రియం చేస్తుంది మరియు ప్రస్తుత సేకరణగా చూపించడానికి కారణమవుతుందని గుర్తుంచుకోండి. ఏదైనా ఒప్పందాన్ని ఖరారు చేయడానికి ముందు దీన్ని మీ రుణదాతతో నేరుగా పొందాలని నిర్ధారించుకోండి.

ఏడు సంవత్సరాల పాటు మీ క్రెడిట్ నివేదికలో రుణ పరిష్కారం ఉంటుంది.

అన్ని అప్పుల మాదిరిగానే, పెద్ద బ్యాలెన్స్‌లు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై దామాషా ప్రకారం పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. మీరు చిన్న ఖాతాలను సెటిల్ చేస్తున్నట్లయితే-ప్రత్యేకించి మీరు ఇతర, పెద్ద రుణాలపై ప్రస్తుతమైతే-అప్పుడు రుణ పరిష్కారం యొక్క ప్రభావం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. అలాగే, బహుళ ఖాతాలను పరిష్కరించడం మీ స్కోర్‌ను కేవలం ఒకదాన్ని పరిష్కరించడం కంటే ఎక్కువ బాధిస్తుంది.

Set ణ పరిష్కారం వర్సెస్ స్టేయింగ్ కరెంట్

మీ క్రెడిట్ చరిత్రలో, ప్రస్తుత ఖాతాలు ఎక్కువ ప్రభావాన్ని కలిగి ఉన్న చెల్లింపు చరిత్రకు ఎక్కువ బరువు ఇవ్వబడుతుంది. మీరు ఇతర అప్పుల వెనుక ఉంటే, దీర్ఘకాలిక ఖాతా యొక్క పరిస్థితిని సరిదిద్దడానికి ప్రయత్నించే ముందు, క్రొత్త, ప్రస్తుత ఖాతాను మంచి స్థితిలో ఉంచడానికి మొదట ప్రయత్నించడం చాలా ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, మీకు ఆటో loan ణం, తనఖా మరియు మూడు క్రెడిట్ కార్డులు ఉంటే, వాటిలో ఒకటి 90 రోజుల కంటే ఎక్కువ గడువు ఉంటే, ఇతర బాధ్యతలపై వెనుకబడిపోయే ఖర్చుతో ఆ రుణాన్ని తీర్చడానికి ప్రయత్నించవద్దు. బహుళ ఖాతాలలో ఆలస్యంగా చెల్లింపులు చేయడం కంటే చెల్లించని ఖాతా మంచిది.

30%

అమెరికన్ ఫెయిర్ క్రెడిట్ కౌన్సిల్ ప్రకారం, రుణ పరిష్కారం తర్వాత వినియోగదారు చూసే సగటు పొదుపు

ఇది ప్రతి-స్పష్టమైనదిగా అనిపిస్తుంది, కానీ మీరు రుణ పరిష్కారం కోసం చర్చలు జరపడానికి ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోరు బలంగా ఉంటుంది. ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్, FICO స్కోరు వెనుక ఉన్న సమూహం (అత్యంత సాధారణమైన క్రెడిట్ స్కోరు) 680 క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న వ్యక్తి (క్రెడిట్ కార్డులో ఇప్పటికే ఒక ఆలస్య చెల్లింపు కలిగి ఉన్నవాడు) 45 మరియు 65 మధ్య కోల్పోయే దృశ్యాన్ని ఇస్తుంది ఒక క్రెడిట్ కార్డు కోసం రుణ పరిష్కారం తర్వాత పాయింట్లు, 780 క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న వ్యక్తి (ఇతర ఆలస్య చెల్లింపులు లేకుండా) 140 మరియు 160 పాయింట్ల మధ్య కోల్పోతారు.

బాటమ్ లైన్

గత చెల్లించాల్సిన రుణాన్ని ఎదుర్కోవడం భయానకంగా ఉంటుంది మరియు దాని నుండి బయటపడటానికి మీరు ఏదైనా చేయగలరని మీకు అనిపించవచ్చు. ఈ పరిస్థితిలో, రుణ పరిష్కార ఏర్పాటు ఆకర్షణీయమైన ఎంపికలా ఉంది. రుణదాత యొక్క దృక్కోణంలో, కొంతమందికి చెల్లించటానికి ఏర్పాట్లు, కానీ అన్నింటికీ కాదు, అప్పులు చెల్లించకపోవడం మంచిది. మీ కోసం, రుణ పరిష్కారం మీ క్రెడిట్ నివేదికకు వ్యతిరేకంగా పంచ్ చేస్తుంది, అయితే ఇది సమస్యలను పరిష్కరించడానికి మరియు పునర్నిర్మించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

మీ రుణాన్ని తీర్చకుండా ఉండటానికి అవకాశ ఖర్చును పరిగణించండి. మీరు స్థిరపడకపోతే, మీ స్కోరు వెంటనే దెబ్బతినదు. ఏదేమైనా, స్థిరపడకపోవడం ఆలస్యంగా చెల్లింపులు, డిఫాల్ట్‌గా వెళ్లడం మరియు క్రెడిట్-ఏజెన్సీ సేకరణ ప్రయత్నాలకు దారితీయవచ్చు. ఈ దృశ్యాలు దీర్ఘకాలంలో మీ స్కోర్‌ను మరింత దెబ్బతీస్తాయి. కొన్నిసార్లు, ఒక క్లీన్ స్లేట్ స్వల్పకాలిక వ్యయానికి విలువైనది.

పన్నుల గురించి ఆలోచించండి. IRS సాధారణంగా రద్దు చేయబడిన లేదా క్షమించబడిన రుణాన్ని పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణిస్తుంది. రుణ పరిష్కారం కోసం ఏదైనా పన్ను చిక్కుల గురించి మీ పన్ను సలహాదారుని తనిఖీ చేయండి.