హడ్ వర్సెస్ ఫా రుణాలు: తేడా ఏమిటి?

HUD వర్సెస్ FHA రుణాలు: ఒక అవలోకనం

చెడ్డ రుణాలు మరియు / లేదా దివాలా లేదా జప్తు చరిత్రతో కూడిన గృహయజమానులకు ప్రభుత్వ రుణాలు అందుబాటులో ఉన్నాయని మీరు విన్నాను. వాస్తవానికి, ఇది అంత సులభం కాదు.

ఫెడరల్ ప్రభుత్వం అమెరికన్ల కోసం వివిధ రకాల అవసరాలకు మద్దతు ఇచ్చే అనేక కార్యక్రమాలను కలిగి ఉంది. గృహ యాజమాన్యాన్ని ప్రోత్సహించే ఆసక్తితో-ముఖ్యంగా తక్కువ-ఆదాయ అమెరికన్ల కోసం-మీకు సరైన క్రెడిట్ కంటే తక్కువ ఉంటే దాని గృహనిర్మాణ కార్యక్రమాలలో ఒకదాని ద్వారా మీ కోసం తనఖాకు హామీ ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉండవచ్చు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు చేయకపోతే రుణం బాగుంటుందని ప్రభుత్వం రుణదాతకు వాగ్దానం చేయవచ్చు.

ఫెడరల్ ప్రభుత్వానికి అమెరికాలో గృహాలను విశ్లేషించే అనేక ఏజెన్సీలు ఉన్నాయి మరియు అమెరికన్లకు తనఖా రుణ మద్దతును సులభతరం చేస్తాయి. యుఎస్ హౌసింగ్ అండ్ అర్బన్ డెవలప్‌మెంట్ డిపార్ట్‌మెంట్ (హెచ్‌యుడి), ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (ఎఫ్‌హెచ్‌ఎ), ఫెడరల్ హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ ఏజెన్సీ, ఫెడరల్ హోమ్ లోన్ బ్యాంక్ సిస్టమ్ మరియు ప్రభుత్వ-ప్రాయోజిత సంస్థలు ఫ్రెడ్డీ మాక్ మరియు ఫన్నీ మే.

1965 లో, FHA US హౌసింగ్ అండ్ అర్బన్ డెవలప్‌మెంట్ విభాగంలో భాగమైంది. ఇక్కడ మేము ఈ రెండు ఏజెన్సీల పాత్రలను మరియు వాటి తనఖా రుణ ఎంపికలను పరిశీలిస్తాము.

కీ టేకావేస్

• FHA అనేది హౌసింగ్ అండ్ అర్బన్ డెవలప్‌మెంట్ డిపార్ట్‌మెంట్‌లో భాగం. మీరు స్థానిక అమెరికన్ కాకపోతే HUD వ్యక్తిగత గృహాలకు రుణ హామీలు ఇవ్వదు.ఇది కేవలం FHA మాత్రమే, ఇది ఒకే-కుటుంబ-గృహనిర్వాహకుల కోసం తనఖాలను భీమా చేస్తుంది.

HUD

హౌసింగ్ అండ్ అర్బన్ డెవలప్‌మెంట్ విభాగం ప్రధానంగా అనేక కార్యక్రమాల ద్వారా సమాజ అభివృద్ధికి మరియు గృహయజమానులకు మద్దతు ఇస్తుంది. HUD స్వయంగా కొన్ని రుణ హామీలు ఇస్తుండగా, దాని దృష్టి ప్రధానంగా బహుళ గృహ యూనిట్లపైనే ఉంటుంది, వ్యక్తిగత గృహాలపై కాదు (HUD సెక్షన్ 184 రుణ హామీలను మినహాయించి, ఇళ్ళు లేదా ఇతర రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేసే స్థానిక అమెరికన్లకు మాత్రమే ఇవి లభిస్తాయి). అందువల్ల, FHA అనేది ఒకే కుటుంబ గృహనిర్వాహకులు వ్యక్తిగత మద్దతు కోసం చూడాలి.

FHA

ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (FHA) ఒక పబ్లిక్, ప్రభుత్వ తనఖా బీమా. ఇది దాని స్వంత స్వీయ-ఆదాయ ఆదాయం నుండి పనిచేస్తుంది. అందుకని, పన్ను చెల్లింపుదారుల నిధులపై ఆధారపడకుండా పూర్తిగా స్వయం సమృద్ధిగా ఉన్న ఏకైక ప్రభుత్వ సంస్థలలో ఇది ఒకటి.

20% కన్నా తక్కువ చెల్లింపుతో చాలా తనఖాలకు కొన్ని రకాల తనఖా భీమా అవసరం, ఇందులో డిఫాల్ట్ నుండి రక్షించే బీమా ప్రీమియంలు ఉంటాయి. FHA ఒక ఫెడరల్ తనఖా భీమా, ఇది ప్రధానంగా తక్కువ ఆదాయం, ఒకే కుటుంబ గృహాలకు భీమాపై దృష్టి పెడుతుంది. దాని మార్కెట్ స్థానం మరియు దృష్టి కారణంగా, ఇది భీమా చేసే రుణాలకు చాలా నిర్దిష్ట అవసరాలు ఉన్నాయి.

FHA లోన్ కోసం అర్హత

FHA తనఖా రుణాన్ని పొందటానికి, రుణగ్రహీత FHA- ఆమోదించిన రుణదాత ద్వారా వెళ్ళాలి, సాధారణంగా బ్యాంకు. FHA loan ణం యొక్క క్రెడిట్ నాణ్యత ప్రామాణిక తనఖా రుణాల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.

రుణగ్రహీతలకు ఖచ్చితమైన క్రెడిట్ చరిత్ర అవసరం లేదు. దివాలా లేదా జప్తు ద్వారా వెళ్ళిన వ్యక్తులు ఎంత సమయం గడిచిపోయారు మరియు మంచి క్రెడిట్ తిరిగి స్థాపించబడిందా అనే దానిపై ఆధారపడి FHA రుణానికి అర్హులు. అమెరికన్లు కనీస క్రెడిట్ స్కోరు 500 తో FHA రుణానికి అర్హులు. డౌన్ చెల్లింపులు కూడా 3.5% తక్కువగా ఉండవచ్చు.

• క్రెడిట్ స్కోరు 500 నుండి 579 వరకు: 10% డౌన్ పేమెంట్‌కు అర్హత క్రెడిట్ స్కోరు కనీసం 580: 3.5% డౌన్ పేమెంట్‌కు అర్హత

FHA loan ణం కోసం ఇతర అవసరాలు:

• 43 ణం నుండి ఆదాయానికి 43% కన్నా తక్కువ ఇల్లు రుణగ్రహీత యొక్క ప్రాధమిక నివాసంగా ఉండాలి రుణగ్రహీతలు ఉపాధి మరియు ఆదాయానికి రుజువు చూపించాలి

అన్ని FHA రుణగ్రహీతలు FHA కి తనఖా భీమా ప్రీమియం (MIP) చెల్లించాలి. MIP కి ముందస్తు చెల్లింపుతో పాటు వార్షిక చెల్లింపు అవసరం. 15 సంవత్సరాల కన్నా తక్కువ నిబంధనలతో రుణాల వార్షిక MIP 0.45% నుండి 0.95% వరకు ఉంటుంది. 15 సంవత్సరాల కన్నా ఎక్కువ రుణ నిబంధనల కోసం, వార్షిక MIP 0.80% నుండి 1.05% వరకు ఉంటుంది.

సాధారణంగా, రుణగ్రహీతలు ప్రామాణిక తనఖా రుణం కంటే FHA loan ణం పొందడం చాలా సులభం అని కనుగొంటారు. ప్రామాణిక తనఖా రుణాలు సాధారణంగా ఈ క్రింది నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి:

• డౌన్‌ పేమెంట్ 3% నుండి 20% వరకు ఉంటుంది

ముందంజలో, ఒక FHA loan ణం ప్రామాణిక రుణం కంటే అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఆమోదం సులభం మరియు వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా సహేతుకమైనవి అయితే, FHA loan ణం యొక్క మొత్తం జీవితానికి ముందస్తు MIP మరియు అవసరమైన వార్షిక MIP చెల్లింపులు దాని మొత్తం ఖర్చు రేటును తనఖా రుణం కంటే ఎక్కువగా చేయగలవు. అందువల్ల కొంతమంది FHA లోన్ గ్యారెంటీ గ్రహీతలు వారి క్రెడిట్ చరిత్ర మెరుగుపడిన తర్వాత వారి ఆస్తులను సంప్రదాయ బ్యాంకు రుణంతో రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తారు.

ఇతర FHA లోన్ పరిగణనలు

F 625, 500 కంటే ఎక్కువ లేదా అంతకంటే తక్కువ రుణ మొత్తాల ఆధారంగా FHA- బీమా చేసిన రుణ నిబంధనలు నిర్ణయించబడతాయి. చాలా కాండో పరిణామాలు FHA- ఆమోదించబడలేదు, కాబట్టి కొన్ని తక్కువ-ఖరీదైన గృహ ఎంపికలు పట్టికలో లేవు. FHA రుణాలు ఇంటి పరిస్థితుల యొక్క చెక్‌లిస్ట్‌ను కలుసుకోవాలి మరియు FHA- ఆమోదించిన మదింపుదారుచే కూడా అంచనా వేయబడాలి. తయారు చేసిన గృహాలకు FHA రుణాలు ఒక ఎంపికగా ఉంటాయి.

FHA రుణాల యొక్క మరొక ప్రయోజనం ఏమిటంటే అవి able హించదగినవి, అంటే మీ ఆస్తిని ఎవరు కొనుగోలు చేసినా వారు మీ నుండి స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు, అయితే సాంప్రదాయ తనఖాలు సాధారణంగా ఉండవు. కొనుగోలుదారు FHA నిబంధనలను పాటించడం ద్వారా అర్హత సాధించాలి. ఆమోదించబడిన తర్వాత, ఆస్తి అమ్మకంపై తనఖా యొక్క అన్ని బాధ్యతలను వారు ume హిస్తారు, అన్ని బాధ్యతలను విక్రేత నుండి ఉపశమనం పొందుతారు.

గృహ రుణ రుణాలు

గృహ యాజమాన్యాన్ని ప్రోత్సహించడానికి HUD యొక్క ఆదేశంలో FHA- హామీ ఇచ్చిన రుణాలు (మీరు స్థానిక అమెరికన్ కాకపోతే, HUD వ్యక్తిగత గృహాలకు రుణ హామీలు ఇవ్వదు). మీకు మంచి క్రెడిట్ ఉన్నప్పటికీ, తక్కువ చెల్లింపు కోసం నిధులపై తక్కువగా ఉంటే, FHA- బీమా చేసిన loan ణం మీకు ఇంటి యజమాని కావడానికి సహాయపడుతుంది. ఇతర ప్రభుత్వ-ప్రాయోజిత తనఖా రుణ ఎంపికలు ఫెడరల్ హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ ఏజెన్సీ, ఫెడరల్ హోమ్ లోన్ బ్యాంక్ సిస్టమ్, ఫ్రెడ్డీ మాక్ మరియు ఫన్నీ మే ద్వారా కూడా అందుబాటులో ఉండవచ్చు కాబట్టి అన్ని ఎంపికలను పరిశోధించడం కూడా చాలా ముఖ్యం.

ఏ రకమైన గృహ రుణాన్ని విశ్లేషించేటప్పుడు, ప్రతి రుణగ్రహీత అన్ని ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. తనఖా రుణం కాలక్రమేణా తిరిగి చెల్లించటానికి వడ్డీతో వస్తుంది, కానీ అది మాత్రమే ఖర్చు కాదు. అన్ని రకాల తనఖా రుణాలు వివిధ రకాలైన రుసుములను కలిగి ఉంటాయి, ఇవి ముందస్తు అవసరం లేదా రుణ చెల్లింపులకు జోడించబడతాయి. తనఖా భీమా ఏదైనా తనఖా రుణంపై అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది తరచుగా అవసరం మరియు రుణం తిరిగి చెల్లించటానికి ఇది ఒక ముఖ్యమైన ఖర్చు అవుతుంది. గుర్తుంచుకోండి, తనఖా చెల్లింపులు మరియు ఏ రకమైన loan ణం నుండి తనఖా భీమా కొన్ని పన్ను మినహాయింపులను ఇవ్వవచ్చు, కాని చాలా వరకు పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది.