విషయ సూచిక
- ఇండెక్స్ ఫండ్స్ vs టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్
- సూచిక నిధులు
- లక్ష్య తేదీ నిధులు
- ప్రత్యేక పరిశీలనలు
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అనేది ఒక సంక్లిష్టమైన ప్రక్రియ-మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు మీరు ఎంత ఆదాయం పొందాలో మరియు మీరు ఆ లక్ష్యాన్ని ఎలా సాధిస్తారో తెలుసుకోవడానికి సహాయపడే ఒక ప్రక్రియ. అలా చేయడం ద్వారా, మీకు ఏ ఆదాయ వనరులు అవసరమవుతాయో, మీకు ఏ ఖర్చులు ఉంటాయి మరియు మీరు మీ వనరులను ఎలా నిర్వహిస్తారో నిర్ణయించాలి.
పరిగణించవలసిన ఒక ఎంపిక 401 (కె) ప్రణాళిక. ఇవి అర్హత కలిగిన యజమాని-ఆధారిత కార్యక్రమాలు, ఇవి మీ జీతం నుండి పదవీ విరమణ నిధికి పూర్వ లేదా పన్ను అనంతర ప్రాతిపదికన విరాళాలను తీసివేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. దేశంలో యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పథకాల యొక్క అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన రూపాలలో ఇది ఒకటి. కానీ మీరు పెట్టుబడి ఎలా ప్రారంభిస్తారు? మీ 401 (కె) లో ఇచ్చే పెట్టుబడి ఎంపికల నుండి ఇండెక్స్ ఫండ్స్ లేదా టార్గెట్-డేట్ ఫండ్లను ఎన్నుకోవాలా వద్దా అనేది ఒక సాధారణ ప్రశ్న.
కీ టేకావేస్
- ఇండెక్స్ ఫండ్స్ ఒక నిర్దిష్ట ఇండెక్స్‌ను ట్రాక్ చేసే నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే మ్యూచువల్ ఫండ్లు. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్లు చురుకుగా నిర్వహించబడతాయి మరియు పెట్టుబడిదారుల అవసరాలను తీర్చడానికి భవిష్యత్ తేదీలో పునర్నిర్మించబడతాయి. ఇండెక్స్ ఫండ్లు సాధారణంగా తక్కువ ఖర్చులు, ఖర్చులు మరియు దీర్ఘకాలిక రాబడితో వస్తాయి., మరియు కొంత ప్రమాదం. అవి చురుకుగా నిర్వహించబడుతున్నందున, లక్ష్య-తేదీ నిధులు అధిక-పనితీరు గల ఆస్తులలో పెట్టుబడులు పెట్టడం వలన ఎక్కువ ప్రమాదానికి గురవుతాయి.
ఇండెక్స్ ఫండ్స్ వర్సెస్ టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్: ఒక అవలోకనం
401 (కె) లో ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మరియు టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ల మధ్య ఎంచుకోవడం ఒక సాధారణ సందిగ్ధత. ఇండెక్స్ ఫండ్స్ సాధారణంగా మంచి, తక్కువ-ధర ఎంపిక, ఇది చాలా పెట్టుబడి-శైలి ప్రత్యేకమైనది. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను అందిస్తాయి. ఎంపిక మొదట టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ (లేదా ఇతర నిర్వహించే ఖాతా ఎంపిక) మరియు మెనులోని ఓపెన్ ఫండ్స్, యాక్టివ్ మరియు ఇండెక్స్ రెండింటి మధ్య ఉండాలి.
ప్రణాళిక పాల్గొనేవారు అందించే లక్ష్య-తేదీ నిధుల వివరాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం మరియు ఖచ్చితంగా వారు పెట్టుబడి ప్రమాదాన్ని తగ్గించరు, కనీసం కొంతమంది ఆలోచించే మేరకు. ఇండెక్స్ ఫండ్స్ గొప్ప ఎంపిక కావచ్చు కాని అన్ని ఇండెక్స్ ఫండ్స్ ఇతరుల మాదిరిగా తక్కువ ఖర్చుతో ఉండవు.
సూచిక నిధులు
వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులకు మరియు ఆర్థిక నిపుణులకు ఇండెక్స్ ఫండ్స్ ఒక ప్రసిద్ధ ఎంపిక. ఇవి మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇవి ఎస్ & పి 500, రస్సెల్ 2000, ఇఎఎఫ్ఇ మరియు ఇతరులు వంటి నిర్దిష్ట సూచికను ట్రాక్ చేయడానికి సృష్టించబడతాయి. ఉత్తమంగా, ఈ నిధులు శైలి-నిర్దిష్టమైనవి. వారు మార్కెట్‌కు విస్తృతంగా బహిర్గతం చేస్తారు మరియు తక్కువ నిర్వహణ ఖర్చులు కలిగి ఉంటారు.
ఇండెక్స్ ఫండ్లు దేశీయంగా మరియు అంతర్జాతీయంగా స్టాక్ మరియు బాండ్ పెట్టుబడి శైలుల యొక్క స్వరసప్తకాన్ని కలిగి ఉన్నాయి. మరికొందరు కొన్ని అస్పష్టమైన సూచికలను ట్రాక్ చేయవచ్చు, కొన్ని సందర్భాల్లో, తిరిగి పరీక్షించిన డేటాతో సృష్టించబడ్డాయి. అయితే ఇవి 401 (కె) ప్రణాళికలలో చాలా అరుదుగా కనిపిస్తాయి.
ఒక ప్రణాళిక అనేక తక్కువ-ధర ఇండెక్స్ ఫండ్ ఎంపికలను, బహుశా ఎస్ & పి 500 లేదా మొత్తం స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్, అంతర్జాతీయ స్టాక్ ఇండెక్స్ ఫండ్ మరియు బాండ్ ఇండెక్స్ ఫండ్‌ను అందిస్తే, వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ప్రధాన కేంద్రంగా పనిచేయడానికి తగినంత వైవిధ్యం ఉంది. స్మాల్ క్యాప్ స్టాక్స్, మిడ్ క్యాప్ స్టాక్స్, ఎమర్జింగ్ మార్కెట్ స్టాక్స్ మరియు బహుశా రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్ట్స్ (REIT లు) కవర్ చేసే ఇండెక్స్ ఫండ్లను జోడించండి మరియు పాల్గొనేవారు బాగా వైవిధ్యమైన ఆల్-ఇండెక్స్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను సులభంగా నిర్మించవచ్చు.
ఈ నిధులు నిష్క్రియాత్మక నిర్వహణ వ్యూహాన్ని అనుసరిస్తాయి. ఫండ్ నిర్వాహకులు క్రియాశీల నిర్వహణ కంటే, నిర్దిష్ట సూచికను ఫండ్ ట్రాక్‌లకు ప్రతిబింబించే సెక్యూరిటీలను ఎన్నుకుంటారు, ఇక్కడ ఫండ్ నిర్వాహకులు మార్కెట్ టైమింగ్ ఆధారంగా సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేసి విక్రయిస్తారు. ఇండెక్స్ ఫండ్లతో, బెంచ్ మార్క్ ఇండెక్స్ మారినప్పుడు పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క అలంకరణ మారుతుంది.
ఇండెక్స్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులకు వైవిధ్యం, తక్కువ ఖర్చులు మరియు దీర్ఘకాలిక రాబడిని అందిస్తాయి. కానీ అవి మార్కెట్లో మార్పులకు కూడా గురవుతాయి మరియు చాలా సరళమైనవి కావు.
ఇతర పెట్టుబడుల మాదిరిగానే, ఇండెక్స్ ఫండ్లలో కూడా ప్రమాదం ఉంది. అంతేకాకుండా, బెంచ్‌మార్క్‌ను ప్రభావితం చేసే ఏదైనా ప్రమాదం ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో కనిపిస్తుంది. మీరు వశ్యత కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీరు దానిని ఇండెక్స్ ఫండ్‌తో కనుగొనలేరు, ప్రత్యేకించి ఇండెక్స్ యొక్క సెక్యూరిటీలలో ధరల తగ్గింపుకు ప్రతిస్పందించేటప్పుడు. మరియు ఫీజులు మరియు ఖర్చులు-అవి తక్కువగా ఉన్నందున-ఈ నిధులు తరచుగా వారు ట్రాక్ చేసే సూచికను బలహీనపరుస్తాయి.
గుర్తుంచుకోవలసిన ఒక విషయం. చాలా ఇండెక్స్ ఫండ్లు తక్కువ ఖర్చుతో ఉండగా, కొన్ని అధిక ధరతో వస్తాయి. కేస్ ఇన్ పాయింట్ రైడెక్స్ ఎస్ & పి 500 ఇండెక్స్ (RYSOX) ఖర్చు నిష్పత్తి 1.59%. ఇది పైన పేర్కొన్న తక్కువ-ధర ఎస్ & పి 500 ఇండెక్స్ ఫండ్ల మాదిరిగానే ఇదే ఉత్పత్తి అని మీరు గ్రహించినప్పుడు ఇది ఆశ్చర్యపరుస్తుంది.
లక్ష్య తేదీ నిధులు
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ మీ కంపెనీ వాటిని అందిస్తుందో లేదో పరిగణనలోకి తీసుకునే ప్రత్యామ్నాయం. మీరు 401 (కె) ఖాతాను తగిన టార్గెట్-డేట్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు లేదా ప్లాన్ యొక్క ఓపెన్ లైనప్ నుండి పెట్టుబడుల ఎంపికలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
వాటిని టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ అని పిలవడానికి కారణం, పెట్టుబడిదారుడి అవసరాలను తీర్చడానికి ఆస్తులు భవిష్యత్ తేదీలో పునర్నిర్మించబడతాయి. వారు తరచుగా ఉపయోగించాల్సిన సంవత్సరానికి పేరు పెట్టారు. పెట్టుబడుల శ్రేణిని ఎన్నుకోవటానికి బదులు, పెట్టుబడిదారుడు వారి పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి ఒక లక్ష్య-తేదీ నిధిని ఎంచుకోవచ్చు.
సాధారణంగా, ఒక ప్రణాళిక అందించే టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ ఫ్యామిలీ పరంగా ఎంపిక ఉండదు. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ అనేక 401 (కె) ప్లాన్లలో చూడవచ్చు. చాలావరకు మ్యూచువల్ ఫండ్ల నిధులు, వీటిలో మూడు అతిపెద్ద ప్రొవైడర్లు ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్, టి. రోవ్ ప్రైస్ గ్రూప్ మరియు ది వాన్‌గార్డ్ గ్రూప్. ముగ్గురూ తమ సొంత నిధులను అంతర్లీన పెట్టుబడులుగా ఉపయోగిస్తున్నారు. ఇతర సంస్థలు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) వంటి వ్యూహాలను అందించవచ్చు, కాని మ్యూచువల్ ఫండ్ల నిధులను ఉపయోగించడం చాలా సాధారణ నిర్మాణంగా మిగిలిపోయింది .
అవి చురుకుగా నిర్వహించబడుతున్నందున, లక్ష్య-తేదీ నిధులు నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే నిధుల కంటే ఎక్కువ ఖర్చులను కలిగి ఉంటాయి.
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్, ఏదైనా పెట్టుబడి లాగా, అవి సరైన ఎంపిక కాదా అని నిర్ధారించడానికి సమగ్ర విశ్లేషణ అవసరం. పదవీ విరమణ ప్రణాళిక స్పాన్సర్‌లు తమ సంస్థ యొక్క ప్రణాళికలో ఒక ఎంపికగా అందించే ముందు లక్ష్య-తేదీ నిధులపై వారి శ్రద్ధ వహించాలి. వివిధ లక్ష్య-తేదీలలో మరియు వివిధ గ్లైడ్ పాత్ తత్వాలలో ఈక్విటీ శాతాలలో విస్తృత వైవిధ్యాలు ఉన్నాయి. గ్లైడ్ మార్గం అంటే ఈక్విటీలను పదవీ విరమణ సమయంలో మరియు కొంత వయస్సులో తగ్గించడం వరకు తగ్గించడం. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్‌ను మీరు మరణం వరకు కలిగి ఉంటారని ఇది ass హిస్తుంది.
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తాయనేది ఒక సాధారణ దురభిప్రాయం. ఇది తప్పనిసరిగా నిజం కాదు. అవి ప్రారంభించినప్పుడు, ఈ నిధులు అధిక-పనితీరు గల ఆస్తులలో భారీగా పెట్టుబడులు పెడతాయి మరియు తద్వారా ఎక్కువ నష్టాలు వస్తాయి. ఆస్తులు క్రమమైన వ్యవధిలో తిరిగి కేటాయించబడతాయి మరియు ఫండ్ దాని లక్ష్య తేదీకి దగ్గరగా ఉండటంతో ప్రమాదం అరికట్టబడుతుంది.
2008 లో టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ మంటల్లోకి వచ్చాయి, చాలా తక్కువ-డేటెడ్ ఫండ్స్ expected హించిన దానికంటే పెద్ద నష్టాలను చవిచూశాయి. ఉదాహరణకు, టి. రోవ్ ప్రైస్ 2010 ఫండ్ 26.71%, ఫిడిలిటీ ఫ్రీడం 2010 ఫండ్ 25.32% కోల్పోయింది. ఆ సమయంలో పదవీ విరమణ చేసిన రెండు సంవత్సరాలలో పెట్టుబడిదారుల కోసం రూపొందించిన నిధుల కోసం ఈ నష్టాలు అధికంగా కనిపిస్తాయి. లక్ష్య-తేదీ నిధులు వారి ఆస్తి కేటాయింపు సూచించే దానికంటే అదనపు ప్రమాదం నుండి అదనపు రక్షణను అందిస్తాయని అనుకోకండి.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ వంటి చురుకుగా నిర్వహించే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చెడ్డ ర్యాప్ సంపాదించాయి మరియు చాలా సందర్భాల్లో, ఇది బాగా అర్హమైనది. అయితే, అన్ని చురుకుగా నిర్వహించబడే నిధులు చెడ్డ పెట్టుబడి ఎంపిక కాదు. చాలామంది స్థిరమైన రాబడిని అందిస్తారు, బాగా నిర్వహించబడతారు మరియు సహేతుకమైన ఖర్చులు కలిగి ఉంటారు. ఎంపిక ఇండెక్స్ ఫండ్ లేదా టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ కాదు, దాని టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ (లేదా ఇతర మేనేజ్డ్ అకౌంట్ ఆప్షన్) లేదా ప్లాన్‌లో అందించే ఇతర ఫండ్ల మెనూ కాదు.
ఈ మార్గంలో వెళ్లేవారికి ఆస్తి కేటాయింపును దృష్టిలో ఉంచుకోవడం మంచిది. 401 (కె) ప్రణాళిక మాత్రమే పెట్టుబడి అయితే, ఈ ఖాతా మాత్రమే ఆందోళన చెందుతుంది. వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA), జీవిత భాగస్వామి యొక్క ఉద్యోగ విరమణ ప్రణాళిక మరియు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడులు వంటి ఇతర పెట్టుబడి ఖాతాలను కలిగి ఉన్నవారికి, 401 (k) ప్రణాళిక కేటాయింపును మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోలో భాగంగా చూడాలి.
