వడ్డీ రేటు సీలింగ్ నిర్వచనం

వడ్డీ రేటు సీలింగ్ అంటే ఏమిటి?

వడ్డీ రేటు పరిమితి అనేది ఒక నిర్దిష్ట లావాదేవీలో అనుమతించబడిన గరిష్ట వడ్డీ రేటు. ఇది వడ్డీ రేటు అంతస్తుకు వ్యతిరేకం.

ఆర్థిక లావాదేవీలు తరచుగా వారి ఒప్పంద నిబంధనలలో భాగంగా వడ్డీ రేటు పరిమితిని కలిగి ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, అవి సాధారణంగా సర్దుబాటు-రేటు తనఖా ఒప్పందాలలో (ARM లు) ఉపయోగించబడతాయి.

కీ టేకావేస్

• వడ్డీ రేటు సీలింగ్ అనేది ఆ లావాదేవీకి అనుమతించబడిన గరిష్ట వడ్డీ రేటును వివరించే ఒక ఒప్పంద నిబంధన. ఇవి సాధారణంగా ARM వంటి వేరియబుల్-రేటు రుణాలలో ఉపయోగించబడతాయి. క్యాప్డ్ పెరుగుదల నిబంధనలు వంటి సారూప్య చర్యలతో పాటు, వడ్డీ రేటు పైకప్పులు రుణగ్రహీతలను రక్షించడానికి రూపొందించబడ్డాయి వడ్డీ ప్రమాదానికి వ్యతిరేకంగా. అయినప్పటికీ, రుణగ్రహీతలు తమ రుణాలపై డిఫాల్ట్ అయ్యే ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం ద్వారా వారు రుణదాతలకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తారు.

వడ్డీ రేటు పైకప్పులను అర్థం చేసుకోవడం

వడ్డీ రేటు సీలింగ్, దీనిని వడ్డీ రేటు "క్యాప్" అని కూడా పిలుస్తారు, రుణదాత రుణాన్ని చర్చించేటప్పుడు రుణగ్రహీత వసూలు చేయగల గరిష్ట వడ్డీ రేటు. వడ్డీ రేటు పైకప్పులు వేలాది సంవత్సరాలుగా వాణిజ్యంలో ఒక భాగంగా ఉన్నాయి, ఇక్కడ వారు సాంప్రదాయకంగా రుణగ్రహీతలను దోపిడీ రుణ పద్ధతుల నుండి రక్షించడానికి ఉపయోగపడ్డారు.

అయితే, ఇటీవలి కాలంలో, వడ్డీ రేటు ప్రమాదాల నుండి రక్షించడానికి వడ్డీ రేటు పైకప్పులను తరచుగా ఉపయోగిస్తారు. అంటే, ఒక నిర్దిష్ట ఒప్పందం యొక్క జీవితంలో వడ్డీ రేట్లు గణనీయంగా పెరిగే ప్రమాదం నుండి రుణగ్రహీతలను రక్షించడం.

వడ్డీ చట్టాలు పురాతన మూలాలు కలిగి ఉన్నాయి మరియు ప్రతి ప్రధాన మత సంప్రదాయంలో ఉన్నాయి; యుఎస్ వడ్డీ శాసనాలు ఆంగ్ల నమూనాపై ఆధారపడి ఉన్నాయి మరియు దుర్వినియోగ రుణ పద్ధతులను తగ్గించడానికి రూపొందించబడ్డాయి.

గరిష్ట వడ్డీ రేటు స్థాయిని పేర్కొనడంతో పాటు, వేరియబుల్ రేట్ రుణాలు వడ్డీ రేట్లు ఆ గరిష్ట స్థాయికి ఎంత త్వరగా పెరిగే పరిస్థితులను కూడా కలిగి ఉంటాయి. తరచుగా, "క్యాప్డ్ పెరుగుదల" అని పిలవబడే నిబంధనలు సుమారుగా ద్రవ్యోల్బణ రేటుతో నిర్ణయించబడతాయి, ఇది ఈ రోజు 2% చుట్టూ ఉంటుంది.

సాధారణంగా, వడ్డీ రేట్లు మొత్తం పెరుగుతున్నప్పుడు వడ్డీ రేటు పైకప్పులు మరియు క్యాప్డ్ పెరుగుదల నిబంధనలు రుణగ్రహీతలకు ముఖ్యంగా ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి. అన్నింటికంటే, రుణం పరిపక్వతకు చేరుకోవడానికి ముందే గరిష్ట వడ్డీ రేటును చేరుకున్నట్లయితే, రుణగ్రహీత చాలా కాలం పాటు మార్కెట్ కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను చెల్లించగలుగుతారు. ఇది బ్యాంకుకు అవకాశ ఖర్చును సృష్టిస్తుంది, ఎందుకంటే, వడ్డీ రేటు పరిమితి కోసం కాకపోతే, వారు తమ డబ్బును కొత్త రుణగ్రహీతకు కొత్త మరియు అధిక వడ్డీ రేటుకు అప్పుగా ఇవ్వవచ్చు.

యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, అలాగే ప్రపంచంలోని అనేక ఇతర దేశాలలో, వడ్డీ రేటు పైకప్పులకు సంబంధించి వివిధ చట్టాలు మరియు నిబంధనలు ఉన్నాయి. ఒక సాధారణ ఉదాహరణ వడ్డీ చట్టాలు, ఇది చట్టం ప్రకారం అనుమతించబడే గరిష్ట వడ్డీ రేట్లను వివరిస్తుంది. సాధారణంగా, ఈ రేట్లు 35% చుట్టూ ఉంటాయి, అయితే కొంతమంది రుణదాతలకు మినహాయింపులు ఉన్నాయి, పేడే రుణాలలో ప్రత్యేకత వంటివి.

వడ్డీ రేటు సీలింగ్ యొక్క వాస్తవ-ప్రపంచ ఉదాహరణ

వివరించడానికి, ARM కేసును పరిశీలించండి. తనఖా చర్చలు జరిపిన సమయంలో ప్రబలంగా ఉన్న వడ్డీ రేట్ల వద్ద రుణగ్రహీత ARM కు సేవ చేయగలడు. ఏదేమైనా, తనఖా వ్యవధిలో వడ్డీ రేట్లు నిరవధికంగా పెరుగుతూ ఉంటే, చాలా మంది రుణగ్రహీతలు చివరికి రుణానికి సేవ చేయలేకపోతారు. దీని నుండి రక్షించడానికి, ARM ఒప్పందాలలో తరచుగా వడ్డీ రేటు పైకప్పులు ఉంటాయి, ఇది తనఖా వ్యవధిలో రుణంలో ఉపయోగించిన వడ్డీ రేటు ఒక నిర్దిష్ట స్థాయికి మించి పెరగదని నిర్ధారిస్తుంది.

అనేక విధాలుగా, ఈ నిబంధన రెండు పార్టీలకు ప్రయోజనం: రుణగ్రహీత యొక్క వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని తగ్గించడంతో పాటు, రుణగ్రహీత వారి రుణంపై డిఫాల్ట్ అయ్యే ప్రమాదాన్ని కూడా తగ్గిస్తుంది, తద్వారా రుణదాత యొక్క ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.