నా తనఖాను తిరిగి చెల్లించడం మంచి ఆలోచన కాదా?

మీ ఇంటి రీఫైనాన్స్ నిర్ణయం అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది, వీటిలో మీరు అక్కడ నివసించడానికి ప్లాన్ చేసిన సమయం, ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్లు మరియు మీ ముగింపు ఖర్చులను తిరిగి పొందటానికి ఎంత సమయం పడుతుంది. కొన్ని సందర్భాల్లో, రీఫైనాన్సింగ్ అనేది తెలివైన నిర్ణయం. ఇతరులలో, ఇది ఆర్థికంగా విలువైనది కాకపోవచ్చు.

మీరు ఇప్పటికే ఆస్తిని కలిగి ఉన్నందున, మొదటిసారి కొనుగోలుదారుగా ప్రారంభ రుణం పొందడం కంటే రీఫైనాన్సింగ్ సులభం అవుతుంది. అదనంగా, మీరు మీ ఆస్తి లేదా ఇంటిని చాలా కాలం పాటు కలిగి ఉంటే మరియు గణనీయమైన ఈక్విటీని నిర్మించినట్లయితే, అది రీఫైనాన్సింగ్ సులభతరం చేస్తుంది. ఒకవేళ ఆ ఈక్విటీని నొక్కడం లేదా రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడం మీ రిఫైకి కారణం అయితే, అలా చేయడం వల్ల మీరు మీ తనఖాపై చెల్లించాల్సిన సంవత్సరాల సంఖ్యను పెంచుకోవచ్చని గుర్తుంచుకోండి-ఆర్థిక కదలికలలో తెలివైనది కాదు.

గృహ మదింపు: విజయవంతమైన రీఫైనాన్స్‌కు కీ

ముగింపు ఖర్చులను పరిగణించండి

మీ ప్రస్తుత వడ్డీ రేటును 1% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ తగ్గించగలిగితే, మీరు ఆదా చేసే డబ్బు కారణంగా రీఫైనాన్స్ చేయడానికి అర్ధమే. తక్కువ వడ్డీ రేటుకు రీఫైనాన్స్ చేయడం వల్ల మీ ఇంటిలో ఈక్విటీని మరింత త్వరగా నిర్మించవచ్చు.

వడ్డీ రేట్లు తగినంతగా పడిపోయి ఉంటే, నెలవారీ చెల్లింపును చాలా వరకు మార్చకుండా, రుణ పదం 30 సంవత్సరాల నుండి 15 సంవత్సరాల స్థిర తనఖాకు తగ్గించడానికి రీఫైనాన్స్ చేయడం సాధ్యమవుతుంది.

అదేవిధంగా, వడ్డీ రేట్లు తగ్గడం స్థిర-రేటు నుండి సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM) గా మార్చడానికి ఒక కారణం కావచ్చు, ఎందుకంటే ARM పై ఆవర్తన సర్దుబాట్లు అంటే తక్కువ రేట్లు మరియు చిన్న నెలవారీ చెల్లింపులు. పెరుగుతున్న తనఖా రేట్లతో, ఈ వ్యూహం తక్కువ ఆర్థిక అర్ధాన్ని ఇస్తుంది. నిజమే, మీ తనఖాపై వడ్డీ రేటును పెంచే ఆవర్తన ARM సర్దుబాట్లు స్థిర-రేటు రుణానికి తెలివిగా ఎంపిక చేసుకోవచ్చు.

ఏదేమైనా, ఈ అన్ని పరిస్థితులలో ఖర్చులు ఉన్నాయి. మీ వ్యయం టైటిల్ ఇన్సూరెన్స్, అటార్నీ ఫీజు, అప్రైసల్, టాక్స్ మరియు బదిలీ ఫీజు వంటి ఫీజులను కలిగి ఉంటుంది. ఈ రీఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులు, ఇది loan ణం యొక్క ప్రిన్సిపాల్‌లో 3% నుండి 6% వరకు ఉంటుంది, ఇది ప్రారంభ తనఖా ఖర్చుతో పోలిస్తే దాదాపుగా ఎక్కువ మరియు తిరిగి పొందటానికి సంవత్సరాలు పడుతుంది.

కీ టేకావేస్

• మీరు మీ వడ్డీ రేటును 1% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ తగ్గించగలిగితే రీఫైనాన్స్ చేయడం తెలివైనది కావచ్చు. రీఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులను తిరిగి పొందటానికి మీరు ఇంట్లో ఎక్కువసేపు ఉండాలని ప్లాన్ చేశారని నిర్ధారించుకోండి. ప్రైవేట్ తనఖా భీమా లేదా పిఎంఐని వదిలించుకోవడం ఒక మంచిది కొత్త తనఖా పొందడానికి కారణం.

మీ ఇంటిలో ఎంతకాలం ఉండాలని మీరు ప్లాన్ చేస్తున్నారో పరిశీలించండి

రీఫైనాన్స్ చేయాలా వద్దా అని నిర్ణయించడంలో, రీఫైనాన్స్ పూర్తయినప్పుడు మీ నెలవారీ పొదుపులు ఏమిటో మీరు లెక్కించాలనుకుంటున్నారు.

ఉదాహరణకు, మీకు -200, 000 కోసం 30 సంవత్సరాల తనఖా రుణం ఉందని చెప్పండి. మీరు మొదట loan ణం తీసుకున్నప్పుడు, మీ వడ్డీ రేటు 6.5% గా నిర్ణయించబడింది మరియు మీ నెలవారీ చెల్లింపు 25 1, 257. వడ్డీ రేట్లు 5.5% స్థిరంగా ఉంటే, ఇది మీ నెలవారీ చెల్లింపును 1 1, 130 కు తగ్గించవచ్చు month నెలకు 7 127 పొదుపు లేదా సంవత్సరానికి 5 1, 524.

మీరు కొనసాగాలని నిర్ణయించుకుంటే మీ రుణదాత రీఫైనాన్స్ కోసం మీ మొత్తం ముగింపు ఖర్చులను లెక్కించవచ్చు. మీ ఖర్చులు సుమారు 3 2, 300 అయితే, మీ బ్రేక్-ఈవెన్ పాయింట్‌ను నిర్ణయించడానికి మీరు ఆ సంఖ్యను మీ పొదుపు ద్వారా విభజించవచ్చు this ఈ సందర్భంలో, ఇంట్లో 1.5 సంవత్సరాలు (3 2, 300 ను $ 1, 524 = 1.5 సంవత్సరాలు విభజించారు). మీరు రెండు సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం ఇంట్లో ఉండాలని ప్లాన్ చేస్తే, రీఫైనాన్సింగ్ అర్ధమే.

మీ ఇంటిలో ఈక్విటీ 20% కన్నా తక్కువ ఉంటే, మీరు పిఎంఐ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, ఇది మీకు రిఫై నుండి లభించే పొదుపులను తగ్గిస్తుంది.

PMI ను పరిగణించండి

గృహ విలువలు క్షీణించిన కాలాలలో, చాలా గృహాలు చారిత్రాత్మకంగా అంచనా వేయబడిన దానికంటే చాలా తక్కువ విలువైనవిగా అంచనా వేయబడతాయి. మీరు రీఫైనాన్సింగ్‌ను పరిశీలిస్తున్నప్పుడు ఇదే జరిగితే, మీ ఇంటి విలువ విలువైనది అంటే కొత్త తనఖాపై 20% డౌన్‌ పేమెంట్‌ను సంతృప్తి పరచడానికి మీకు తగినంత ఈక్విటీ లేదని అర్థం.

రీఫైనాన్స్ చేయడానికి, మీరు expected హించిన దానికంటే పెద్ద నగదు డిపాజిట్‌ను అందించాల్సి ఉంటుంది లేదా మీరు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) ను తీసుకెళ్లవలసి ఉంటుంది, ఇది చివరికి మీ నెలవారీ చెల్లింపును పెంచుతుంది. వడ్డీ రేట్ల తగ్గుదలతో కూడా, మీ నిజమైన పొదుపులు అంతగా ఉండకపోవచ్చు.

దీనికి విరుద్ధంగా, మీ PMI ని తీసివేసే రీఫైనాన్స్ మీకు డబ్బు ఆదా చేస్తుంది మరియు ఆ కారణంతోనే చేయడం విలువైనదే కావచ్చు. మీ ఇంటిలో 20% కంటే ఎక్కువ ఈక్విటీ ఉంటే, మీకు FHA తనఖా రుణం ఉంటే లేదా అధిక-రిస్క్ రుణగ్రహీతగా పరిగణించబడకపోతే మీరు PMI చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు ప్రస్తుతం పిఎంఐని చెల్లిస్తే, కనీసం 20% ఈక్విటీని కలిగి ఉండండి మరియు మీ ప్రస్తుత రుణదాత దాన్ని తీసివేయరు, మీరు రీఫైనాన్స్ చేయాలి.