ఇరాస్‌పై డివిడెండ్ ఎలా పన్ను విధించబడుతుంది?

విషయ సూచిక

• పెరుగుతున్న నిధులు వేగంగా
• పన్ను ఉచ్చు వివరించబడింది
• రోత్ IRA ఉపసంహరణలు
• సాంప్రదాయ IRA ఉపసంహరణలు
• బాటమ్ లైన్

పెరుగుతున్న నిధులు వేగంగా

డివిడెండ్-సంపాదించే స్టాక్స్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మీరు డివిడెండ్లను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టినంత వరకు మీ రిటైర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో మరింత త్వరగా వృద్ధి చెందడానికి సహాయపడుతుంది. మీరు డబ్బును బయటకు తీయాలనుకున్నప్పుడు అవి పన్ను ఉచ్చు కావచ్చు, ప్రత్యేకించి మీరు మీ డబ్బును సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎలో పెట్టుబడి పెడితే.

కీ టేకావేస్

• సాంప్రదాయ IRA లలో సంపాదించిన డివిడెండ్లు చెల్లించినప్పుడు లేదా తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు పన్ను విధించబడవు, బదులుగా పదవీ విరమణ ఖాతా ఉపసంహరణలు ఒకరి ప్రస్తుత ఆదాయపు పన్ను వద్ద ఉపసంహరించబడినప్పుడు వాటిపై పన్ను విధించబడతాయి. పన్ను విధింపుకు లోబడి ఉండదు. పదవీ విరమణ నిధులను ఉపసంహరించుకోవడానికి మీరు కనీసం 59 1/2 వయస్సు వరకు వేచి ఉంటే మాత్రమే ఈ వాయిదా మరియు మినహాయింపులు చెల్లుతాయి.

పన్ను ఉచ్చు వివరించబడింది

సాధారణ పెట్టుబడి ఖాతాలో, డివిడెండ్లు మరియు మూలధన లాభాలు మీరు మూలధన లాభాల పన్ను చికిత్స నుండి లాభం పొందుతాయి. దీని అర్థం ఈ ఆదాయాలకు తక్కువ రేటుతో పన్ను విధించవచ్చు (మీ ఆదాయ స్థాయిని బట్టి 0% నుండి 20% వరకు). ఉదాహరణకు, మీరు 10% లేదా 15% పన్ను పరిధిలో ఉంటే, మీరు డివిడెండ్ మరియు దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలపై 0% పన్ను చెల్లించాలి. 25% నుండి 35% పన్ను పరిధిలో ఉన్నవారు డివిడెండ్ మరియు మూలధన లాభాలపై 15% మాత్రమే చెల్లిస్తారు. అత్యధిక పన్ను పరిధిలో ఉన్నవారు, 39.6%, డివిడెండ్ మరియు మూలధన లాభాలపై కేవలం 20% చెల్లించాలి.

కానీ ఆ డబ్బు IRA లో ఉన్నప్పుడు, మీరు ఏ రకమైన IRA ను కలిగి ఉన్నారో మరియు మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాలనుకున్నప్పుడు చికిత్స తీవ్రంగా భిన్నంగా ఉంటుంది.

పదవీ విరమణకు ముందు, ఏ రకమైన IRA లోనైనా డబ్బు వాస్తవానికి పన్నులను నివారిస్తుంది. రోత్ ఐఆర్ఎ లేదా సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎలో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టి ఆ ఖాతాలో మిగిలి ఉన్న డివిడెండ్లపై మీరు ఎటువంటి పన్నులు చెల్లించరు. "పదవీ విరమణ ఖాతాలు, IRA లు మరియు రోత్ IRA ల యొక్క గొప్ప ప్రయోజనం ఏమిటంటే, డివిడెండ్లకు వార్షిక ప్రాతిపదికన పన్ను విధించబడదు. ఇది పన్ను వాయిదా భాగం, ”అని ఇల్ట్ లోని మౌంట్ ప్రాస్పెక్ట్ లోని డాలీ ఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజ్మెంట్ ఎల్ఎల్సి అధ్యక్షుడు జాన్ పి. డాలీ చెప్పారు.“ సాధారణ పన్ను విధించదగిన పెట్టుబడి ఖాతాతో, మీరు వాటిని స్వీకరించిన ప్రతి సంవత్సరం డివిడెండ్లపై పన్ను విధించబడుతుంది.

ఒక IRA తో, మీరు డబ్బు ఉపసంహరించుకోవాలనుకున్నప్పుడు క్యాచ్ వస్తుంది. మీరు ఏ రకమైన ఐఆర్ఎను బట్టి నియమాలు భిన్నంగా ఉంటాయి. రోత్ మరియు సాంప్రదాయ IRA ల కోసం అవి ఎలా పనిచేస్తాయో ఇక్కడ ఉంది.

IRA డివిడెండ్లకు ఎలా పన్ను విధించబడుతుంది

రోత్ IRA ఉపసంహరణలు

59½ సంవత్సరాల వయస్సు తర్వాత మీరు రోత్ ఐఆర్ఎలో పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నంత కాలం మరియు మీరు ఆ ఖాతాను ఐదేళ్ళకు పైగా కలిగి ఉన్నారు-ఉపసంహరణలపై డివిడెండ్లు ఉన్నప్పటికీ, మీరు ఉపసంహరణపై సున్నా పన్నులు చెల్లిస్తారు. మీరు 59½ కి ముందు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే, మీ ప్రస్తుత పన్ను రేటు వద్ద మీరు ఉపసంహరించుకునే లాభాలపై మీరు పన్ను చెల్లించాలి. IRA కు చేసిన విరాళాలపై మీరు పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు, ఎందుకంటే ఆ సహకారం చేయడానికి ముందు ఆ డబ్బుపై పన్ను విధించబడింది.

"రోత్ IRA ల నుండి ఉపసంహరణలు కొద్దిగా గమ్మత్తైనవి. పదవీ విరమణకు ముందు, మీ రచనల పైన చేసిన ఆదాయాలపై మాత్రమే మీకు పన్ను విధించబడుతుంది. ఉదాహరణకు, మీ రోత్ ఐఆర్ఎలో 80% రచనలతో తయారైతే, మిగిలినవి ఆదాయాలతో తయారైతే, ప్రతి ఉపసంహరణలో 20% మాత్రమే మీ ఆదాయపు పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది ”అని వ్యవస్థాపకుడు మరియు అధ్యక్షుడు మార్క్ హెబ్నర్ చెప్పారు ఇర్విన్, కాలిఫోర్నియాలోని ఇండెక్స్ ఫండ్ అడ్వైజర్స్ ఇంక్. మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్స్ రచయిత : యాక్టివ్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం 12-దశల రికవరీ ప్రోగ్రామ్ .

సాంప్రదాయ IRA ఉపసంహరణలు

సాంప్రదాయ IRA నుండి ఉపసంహరించబడిన చాలా డబ్బు మీ ప్రస్తుత పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది, ఇది 39.6% వరకు ఉండవచ్చు. మీ IRA ఖాతాలోని ఆదాయాలపై ఏదైనా మూలధన లాభాలు తక్కువ మూలధన లాభాల పన్ను చికిత్స నుండి ప్రయోజనం పొందవు; వారు సాధారణ ఆదాయానికి సమానమైన రేటుతో పన్ను విధించబడతారు.

ఆ నియమానికి మినహాయింపు ఏమిటంటే, మీరు ఇప్పటికే పన్ను విధించిన డబ్బును ఉపయోగించి సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎకు సహకరించినప్పుడు (మరో మాటలో చెప్పాలంటే, సహకారం అందించేటప్పుడు మీరు పన్ను మినహాయింపు తీసుకోలేదు). కానీ ఈ విధానాన్ని తీసుకోవడంలో జాగ్రత్త వహించండి: సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎలో పన్ను చెల్లించదగిన రచనలతో పన్ను-వాయిదా వేసిన రచనలను కలపడం పదవీ విరమణ సమయంలో క్రమబద్ధీకరించడానికి ఒక పీడకల.

"పదవీ విరమణ సమయంలో తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉండాలనే ఆలోచన ఏమిటంటే చాలా మంది అమెరికన్లు పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు ఎందుకు సహకరిస్తారు. వారు ఈ రోజు $ 25 ఆదా చేయగలిగితే మరియు వారు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు $ 15 మాత్రమే పన్ను చెల్లించగలిగితే, అది మంచి ఒప్పందమని వారు భావిస్తారు. రియాలిటీ మేల్కొలుపు కాల్ కావచ్చు. చాలా మంది ప్రజలు ఒకే బ్రాకెట్‌లో ఉన్నారు మరియు ఇప్పుడు ప్రతి ఆదాయానికి పన్ను చెల్లిస్తున్నారు, ”అని మోన్ ఆర్మ్‌స్ట్రాంగ్, EA, చెషైర్, కాన్‌లోని ఆర్మ్‌స్ట్రాంగ్ ఫైనాన్షియల్ స్ట్రాటజీస్ వ్యవస్థాపకుడు చెప్పారు.

బాటమ్ లైన్

పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి ఒక IRA గొప్ప ఎంపిక. మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఉపసంహరణకు సంబంధించిన నియమాలను తెలుసుకోవడం ముఖ్య విషయం, కాబట్టి మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో ఎటువంటి పన్ను ఆశ్చర్యాలను ఎదుర్కోరు.

"పెట్టుబడి వైవిధ్యీకరణకు పన్ను వైవిధ్యీకరణ కూడా ముఖ్యమైనది. పన్ను విధించదగిన, పన్ను-వాయిదా వేసిన మరియు పన్ను రహిత పెట్టుబడుల మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం, ”అని ఎండిలోని గైథర్స్బర్గ్‌లోని బ్లూ ఓషన్ గ్లోబల్ వెల్త్ యొక్క చీఫ్ ఎగ్జిక్యూటివ్ ఆఫీసర్ సిఎఫ్‌పి® యొక్క మార్గూరిటా ఎం. చెంగ్ చెప్పారు.

మీరు రోత్ IRA కోసం అర్హతలను కలిగి ఉన్నంతవరకు, అది ఎల్లప్పుడూ మీ మొదటి ఎంపికగా ఉండాలి. మీరు సహకారంపై పన్ను మినహాయింపును కోల్పోతారు, కాని దీర్ఘకాలిక ప్రయోజనాలు సాధారణంగా విలువైనవి.

అదనంగా, “చాలా మంది అమెరికన్లకు… మిలీనియల్స్, రోత్ ఐఆర్ఎ ఉత్తమ ఎంపిక ఎందుకంటే పన్ను రేట్లు భవిష్యత్తులో మాత్రమే పెరుగుతాయి. రిటైర్ అయిన వ్యక్తి స్వల్పకాలిక సాంప్రదాయ IRA తో ప్రయోజనం పొందగలిగినప్పటికీ, రోత్ మెజారిటీకి గెలుస్తాడు. అలాగే, రోత్ ఐఆర్‌ఎతో మీరు భవిష్యత్తులో అనిశ్చిత పన్ను రేట్లు లేదా అవసరమైన కనీస పంపిణీలకు (ఆర్‌ఎమ్‌డి) పరిమితం కాలేదు ”అని లేక్ మేరీ, ఫ్లాలోని ఎక్సెల్ టాక్స్ & వెల్త్ గ్రూప్ యొక్క సంపద మేనేజర్ కార్లోస్ డయాస్ జూనియర్ చెప్పారు.