వివాహ పెనాల్టీ నిర్వచనం

మీరు ముడి కట్టాలని నిర్ణయించుకుంటే మీ సమాఖ్య మరియు రాష్ట్ర పన్నులను పెంచే వివాహ జరిమానా ఉందా? దీని గురించి ఆలోచించడం అసహ్యకరమైనది, మరియు మీరు ఇష్టపడే వ్యక్తిని వివాహం చేసుకోవాలా వద్దా అనే దానిపై లోతైన నిర్ణయాన్ని పన్నులు ప్రభావితం చేయాలనే ఆలోచనతో కొంతమంది సుఖంగా ఉన్నారు.

ఇది మీ పన్నులను ఎలా ప్రభావితం చేసినా మీరు వివాహం చేసుకోబోతున్నారని చెప్పండి. ఇది సంపూర్ణ చెల్లుబాటు అయ్యే నిర్ణయం-వివాహం భావోద్వేగ, సామాజిక, ఆరోగ్యం మరియు ఆర్థిక ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది. వివాహం తర్వాత మీ పన్ను బిల్లు పెరుగుతుందా లేదా తగ్గుతుందో మీరు కనీసం తెలుసుకోవాలి కాబట్టి మీరు సిద్ధంగా ఉండండి. కాబట్టి ఇక్కడ సమాధానం:

అవును, ఇంకా పెనాల్టీ ఉంది, మరియు దంపతులకు పిల్లలు ఉంటే అది ఒక జంట ఆదాయంలో 12% మరియు వారు లేకపోతే 4% వరకు ఉంటుంది, టాక్స్ ఫౌండేషన్ ప్రకారం, పన్ను చెల్లింపుదారులు దీనిని ఉపయోగిస్తారని మోడల్ umes హిస్తుంది ప్రామాణిక మినహాయింపు మరియు వేతన ఆదాయాన్ని మాత్రమే నివేదించండి. కానీ ఇది ప్రతి జంటను కొట్టదు మరియు కొంతమందికి బోనస్ కూడా లభిస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• వివాహం తరువాత, కొంతమంది జంటలు టాక్స్ హిట్ తీసుకుంటారు, మరికొందరు మ్యారేజ్ బోనస్ పొందుతారు, మరియు మిగిలినవారు వారి పన్నులలో ఎటువంటి మార్పు లేకుండా చూస్తారు. అధిక మరియు తక్కువ సంపాదించేవారు మరియు ఇలాంటి ఆదాయాలు కలిగిన జంటలు వివాహ జరిమానాను అనుభవించే అవకాశం ఉంది.కపుల్స్ వేర్వేరు ఆదాయాలతో వివాహ బోనస్‌ను అనుభవించే అవకాశం ఉంది. మిడిల్-ఆదాయం సంపాదించేవారు వివాహ జరిమానా లేదా వివాహ బోనస్‌ను అనుభవించే అవకాశం తక్కువ.

వివాహ జరిమానా దృశ్యాలు

మీ పన్నులకు వివాహ జరిమానా వర్తిస్తుందా అనేది మీ నిర్దిష్ట పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది-ముఖ్యంగా మీ మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి యొక్క వ్యక్తిగత మరియు మిశ్రమ ఆదాయాలు, మీ ఆదాయాల మధ్య అసమానత మరియు మీకు ఎంత మంది పిల్లలు ఉన్నారు. వివాహ జరిమానా మీకు కొట్టే అనేక సాధారణ పరిస్థితులు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

ఇలాంటి ఆదాయాలతో తక్కువ ఆదాయం

తక్కువ సంపాదించేవారు తరచూ సంపాదించిన ఆదాయపు పన్ను క్రెడిట్‌కు అర్హత సాధిస్తారు, ఇది ఫైలింగ్ స్థితి మరియు మీరు క్లెయిమ్ చేయడానికి అర్హత ఉన్న పిల్లల సంఖ్య ఆధారంగా, 4 6, 431 వరకు క్రెడిట్‌ను అందించడం ద్వారా పనిని ప్రోత్సహించడానికి రూపొందించబడింది. వివాహం తక్కువ సంపాదించే భాగస్వామి యొక్క గృహ ఆదాయాన్ని పెంచినప్పుడు, EITC తగ్గుతుంది లేదా పూర్తిగా తొలగిపోతుంది. వారు ఒంటరిగా ఉంటే కన్నా వివాహం చేసుకుంటే ఈ జంట తరువాత పన్ను తర్వాత తక్కువ ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు.

అధిక సంపాదన ఉన్న జంటలు ఏదైనా పన్ను జరిమానాను విస్మరించి, ఎలాగైనా వివాహం చేసుకునే లగ్జరీని కలిగి ఉండవచ్చు. కానీ తక్కువ ఆదాయం ఉన్న కొందరు జంటలు హిట్ చాలా పెద్దదిగా గుర్తించి పెళ్లి చేసుకోకూడదని నిర్ణయించుకుంటారు. సమస్య యొక్క చిక్కు ఇక్కడ ఉంది: EITC కి అర్హత సాధించడానికి, వివాహిత పన్ను చెల్లింపుదారుల ఆదాయ పరిమితులు ఒకే పన్ను చెల్లింపుదారులకు రెట్టింపు కాదు. ఉదాహరణకు, ఒక అర్హతగల పిల్లవాడితో ఒకే పన్ను చెల్లింపుదారునికి పరిమితి, 3 40, 320, కానీ ఒక అర్హతగల పిల్లలతో వివాహిత పన్ను చెల్లింపుదారులకు $ 46, 010 మాత్రమే.

వివాహిత జంటగా మీ పన్ను బాధ్యత ఎలా మారుతుందో అంచనా వేయడానికి అదనపు పని చేయడం బాధాకరం. కానీ ఏప్రిల్‌లో ఆశ్చర్యకరమైన పన్ను బిల్లు పొందడం అంత బాధాకరం కాదు. మీరు పెళ్లి చేసుకోవడానికి ముందు, గణితాన్ని చేయండి.

ఇలాంటి ఆదాయాలతో అధిక సంపాదన

సంయుక్తంగా 12 612, 350 మరియు 0 1, 020, 600 మధ్య సంపాదించే జంటలు వివాహం చేసుకుంటే అధిక పన్నులు చెల్లిస్తారు ఎందుకంటే వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేసే 37% ఫెడరల్ టాక్స్ బ్రాకెట్ అవివాహితుల కోసం పన్ను బ్రాకెట్ కంటే రెండు రెట్లు ఎక్కువ కాదు. 37% ఫెడరల్ ఆదాయ పన్ను రేటు సింగిల్స్‌కు 10 510, 300 కంటే ఎక్కువ ఆదాయాన్ని ఇస్తుంది, కాని వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేసేవారికి 12 612, 350 కంటే ఎక్కువ ఆదాయం లభిస్తుంది. ఎక్కువ సంపాదించే దంపతుల ఆదాయం వారు వివాహం చేసుకున్నప్పుడు 37% పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది. వారు చేయకపోతే దానిలో ఎక్కువ భాగం 35% పన్ను పరిధిలో ఉంటాయి.

మెడికేర్ సర్టాక్స్‌తో అధిక సంపాదన హిట్

0.9% మెడికేర్ సర్టాక్స్ ఒకే పన్ను చెల్లింపుదారులకు, 000 200, 000 మరియు వివాహిత పన్ను చెల్లింపుదారులకు, 000 250, 000 కంటే ఎక్కువ వేతనాలు, పరిహారం మరియు స్వయం ఉపాధి ఆదాయానికి వర్తిస్తుంది. అందువల్ల పెనాల్టీ $ 250, 000 నుండి, 000 400, 000 వరకు సంపాదించే జంటలకు వర్తిస్తుంది ఎందుకంటే వివాహిత పన్ను చెల్లింపుదారుల పన్ను పరిమితి సింగిల్స్‌కు రెట్టింపు కాదు. మీరు ఒక నమూనాను గమనిస్తున్నారా?

అధిక ఆదాయాలు నికర పెట్టుబడి ఆదాయపు పన్నుతో కొట్టబడతాయి

3.8% నికర పెట్టుబడి ఆదాయ పన్ను (ఎన్‌ఐఐటి) వడ్డీ, డివిడెండ్, మూలధన లాభాలు మరియు అద్దె ఆదాయం వంటి నిష్క్రియాత్మక ఆదాయానికి వర్తిస్తుంది, వడ్డీ, బ్రోకరేజ్ ఫీజు మరియు పన్ను తయారీ ఫీజు వంటి పెట్టుబడి ఖర్చులను తీసివేసిన తరువాత.

మెడికేర్ సర్టాక్స్ మాదిరిగా, మీ సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (MAGI), 000 200, 000 మించి ఉంటే మీరు NIIT చెల్లించాలి మరియు మీరు ఒంటరిగా ఉన్నారు లేదా అది, 000 250, 000 మించి ఉంటే మీరు ఉమ్మడిగా దాఖలు చేయడం వివాహం. ఇక్కడ మళ్ళీ, penalty 250, 000 నుండి, 000 400, 000 సంపాదించే జంటలకు వివాహ జరిమానా వర్తిస్తుంది. వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, ఈ పన్ను నికర పెట్టుబడి ఆదాయానికి వర్తిస్తుంది, సంపాదించిన ఆదాయానికి కాదు.

దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలతో అధిక సంపాదన

ఒక సంవత్సరం కన్నా ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడులపై దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు వివాహిత దాఖలు సంయుక్తంగా బ్రాకెట్ ($ 488, 850) సింగిల్ బ్రాకెట్ ($ 434, 550) రెట్టింపు కాదు. అందువల్ల, మూలధన లాభాలతో అధిక ఆదాయాలు కలిగిన పన్ను చెల్లింపుదారులు వివాహ జరిమానాను అనుభవిస్తారు, దీని ద్వారా వారు 20% మూలధన లాభాల పన్ను రేటును చెల్లిస్తారు, వారి ఆదాయం 8 488, 850 ను మించినప్పుడు $ 869, 100 కాదు, ఇది ఒకే పరిమితి కంటే రెట్టింపు. అధిక సంపాదన కలిగిన వివాహిత పన్ను చెల్లింపుదారులు వారి మూలధన లాభాలలో 15% బదులు 20% వద్ద పన్ను విధించడాన్ని చూడవచ్చు.

పెద్ద తనఖాలతో ఇంటి యజమానులు

మీకు, 500 1, 500, 000 తనఖా ఉందని అనుకుందాం. ఒప్పుకుంటే, చాలా మంది ఈ ఇల్లు కొనడం భరించలేరు, కాని మీరు మరియు మీ కాబోయే భర్త ఇద్దరూ వైద్యులు అని అనుకుందాం. ఒకే పన్ను చెల్లింపుదారులుగా, మీరు ప్రతి ఒక్కరూ తనఖా రుణం యొక్క 50, 000 750, 000 పై వడ్డీని తగ్గించవచ్చు. వివాహిత పన్ను చెల్లింపుదారులుగా, మీరు ఇప్పటికీ తనఖా రుణం యొక్క 50, 000 750, 000 పై వడ్డీని తగ్గించవచ్చు. అదనంగా, వివాహిత జంటలకు ప్రామాణిక మినహాయింపు, 000 24, 000 కాగా, సింగిల్స్‌కు ప్రామాణిక తగ్గింపు, 000 12, 000 కాబట్టి, తనఖా వడ్డీని తగ్గించే ముందు వివాహిత జంటలు అధిగమించడానికి అధిక అవరోధం ఉంది.

అధిక ఆదాయ మరియు ఆస్తి పన్నులతో రాష్ట్రాలు మరియు ప్రాంతాల నివాసితులు

పన్ను మినహాయింపులు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం 2018 పన్ను సంవత్సరానికి అమల్లోకి వచ్చినందున, ఒంటరి మరియు వివాహితులైన పన్ను చెల్లింపుదారులు రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్నుల కోసం వర్గీకరించిన తగ్గింపులలో $ 10, 000 కంటే ఎక్కువ క్లెయిమ్ చేయలేరు, ఈ వర్గం ఆదాయ మరియు ఆస్తి పన్నులను కలిగి ఉంటుంది. తత్ఫలితంగా, మీరు మరియు మీ పెళ్లి చేసుకున్నవారు ఇంతకుముందు ఐటెమైజింగ్ చేసి, ప్రతి ఒక్కరూ ఈ తగ్గింపు తీసుకుంటే, మీరు వివాహం తర్వాత గణనీయంగా కోల్పోతారు. వివాహం చేసుకున్న మరియు ఉమ్మడిగా దాఖలు చేసిన జంటలకు SALT పరిమితిని $ 20, 000 కు రెట్టింపు చేయడం ద్వారా ప్రభుత్వం ఈ సమస్యను పరిష్కరించగలదు, కానీ అది జరిగే వరకు మీ శ్వాసను పట్టుకోకండి.

ఇట్స్ నాట్ జస్ట్ ఎ ఫెడరల్ పెనాల్టీ

వివాహ జరిమానాలు కేవలం సమాఖ్య విషయం కాదు. టాక్స్ ఫౌండేషన్ ప్రకారం, ఈ 15 రాష్ట్రాలకు జూలై 1, 2018 నాటికి వివాహ జరిమానా ఉంది, ఎందుకంటే సంయుక్తంగా దాఖలు చేసే వివాహిత జంటలకు వారి ఆదాయపు పన్ను బ్రాకెట్లు ఒకే ఫైలర్ల బ్రాకెట్ల కంటే రెండు రెట్లు పెద్దవి కావు:

1. కాలిఫోర్నియా జార్జియామరీల్యాండ్ మిన్నెసోటాన్యూ మెక్సికోన్యూ జెర్సీన్యూయార్క్నార్త్ డకోటా ఓహియో ఓక్లహోమా రోడ్ ఐలాండ్ సౌత్ కరోలినా వర్మోంట్ వర్జీనియా విస్కాన్సిన్

వివాహ బోనస్

ప్రతి జంట వివాహం చేసుకున్నప్పుడు పెనాల్టీకి గురికాదు. వివాహం మరియు పన్నులు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడం వలన దంపతులకు పిల్లలు ఉంటే దంపతుల ఆదాయంలో 21% వరకు మరియు వారు లేకపోతే 8% వరకు వివాహ బోనస్ పొందవచ్చు అని టాక్స్ ఫౌండేషన్ తెలిపింది. ఈ బోనస్ సాధారణంగా ఒక భాగస్వామి యొక్క ఆదాయం మరొకరి కంటే చాలా ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు సంభవిస్తుంది. వివాహిత జంట సంయుక్తంగా దాఖలు చేస్తున్నప్పుడు, తక్కువ సంపాదించే జీవిత భాగస్వామి యొక్క ఆదాయం దంపతులను అధిక పన్ను పరిధిలోకి నెట్టదు; బదులుగా, వివాహిత జంటలకు వర్తించే విస్తృత పన్ను బ్రాకెట్ నుండి ఈ జంట ప్రయోజనం పొందుతుంది మరియు తక్కువ రేటుతో పన్నులు చెల్లించవచ్చు.

అదనంగా, తక్కువ సంపాదించే జీవిత భాగస్వామి అధిక సంపాదన జీవిత భాగస్వామి నుండి స్పౌసల్ ఐఆర్ఎకు రచనలు పొందవచ్చు (ఐఆర్ఎ రచనలను దశలవారీగా ఆదాయ పరిమితులకు లోబడి). Foundation 40, 000 నుండి, 000 150, 000 వరకు ఆదాయంతో ఉన్న జంటలు గణనీయమైన వివాహ జరిమానా లేదా బోనస్‌ను అనుభవించే అవకాశం తక్కువగా ఉందని టాక్స్ ఫౌండేషన్ కనుగొంది.

వివాహ బోనస్ మీకు వర్తించే వివాహ జరిమానాలో కొంత భాగాన్ని ఆఫ్‌సెట్ చేయగలదు, అనగా వివాహం మీ పన్ను బాధ్యతను మీ పెళ్లికాని పన్ను బాధ్యతతో సమానంగా ఉంచుతుంది. ఉదాహరణకు, మీరు మీ రాష్ట్ర మరియు స్థానిక ఆస్తి పన్నులను వర్గీకరించలేక పోవడం వల్ల వివాహ జరిమానాను అనుభవించవచ్చు, కానీ విస్తృత పన్ను బ్రాకెట్ నుండి వివాహ బోనస్. టాక్స్ పాలసీ సెంటర్ మ్యారేజ్ కాలిక్యులేటర్ మీకు వివాహ జరిమానా లేదా వివాహ బోనస్ వర్తిస్తుందో లేదో నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది.

వివాహం చేసుకోవడం మరియు విడివిడిగా దాఖలు చేయడం యొక్క వ్యర్థం

కాబట్టి విడిగా ఫైల్ చేయకూడదు? పన్ను చెల్లింపుదారులను వివాహం చేసుకోవడానికి మరియు విడిగా దాఖలు చేయడానికి ఐఆర్ఎస్ అనుమతించినప్పటికీ, ఈ మార్గంలో వెళ్ళడం యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాలు ఏమిటంటే, మరొకరి పన్ను రిటర్నుపై అబద్ధాలు లేదా తప్పులకు జీవిత భాగస్వామి ఇద్దరూ బాధ్యత వహించరు మరియు గణనీయమైన వైద్య మినహాయింపులు ఉన్న జంటలు వాటిని క్లెయిమ్ చేయడం సులభం అనిపించవచ్చు తగ్గింపులకు. వివాహిత జంట ప్రత్యేక పన్ను రిటర్నులను దాఖలు చేసినప్పుడు, IRA రచనల కోసం ఆదాయ దశలు తక్కువగా ఉంటాయి మరియు అంతకుముందు 37% పన్ను బ్రాకెట్ కిక్‌లు ఉన్నప్పుడు జనాదరణ పొందిన క్రెడిట్‌లు మరియు తగ్గింపులు అందుబాటులో లేవు.

బాటమ్ లైన్

పన్ను జరిమానా కారణంగా చట్టబద్ధంగా వివాహం చేసుకోవద్దని (లేదా విడాకులకు కూడా!) మీరు నిర్ణయించుకుంటే, మీ చట్టపరమైన మరియు వైద్య ప్రణాళికలో మీరు అదనపు చర్యలు తీసుకోవలసి ఉంటుంది, వివాహం చట్టబద్ధం కావడానికి ముందు స్వలింగ జంటలు ఏమి చేయాలి.

ఇలా చెప్పుకుంటూ పోతే, కొద్దిమంది జంటలు తమ వివాహ నిర్ణయాన్ని పన్నులపై ఆధారపరుస్తారు. మరింత సాధారణ ఫలితం ఏమిటంటే, ఒక జంట వివాహం చేసుకున్న తర్వాత, ప్రతి జీవిత భాగస్వామి ఎంత పని చేస్తుందో పన్నులు ప్రభావితం చేస్తాయి. అధిక సంపాదన ఉన్న జీవిత భాగస్వామి కొంచెం ఎక్కువ (0.1% నుండి 0.3%) పనిచేయడానికి ప్రేరేపించబడితే, తక్కువ సంపాదించే జీవిత భాగస్వామి గణనీయంగా తక్కువ (7%) పనిచేయడానికి ప్రేరేపించబడుతుందని కాంగ్రెస్ బడ్జెట్ కార్యాలయ అధ్యయనం తెలిపింది. సామాజిక భద్రత పన్నులు మరియు ప్రయోజనాలు వివాహితులు మరియు ఒకే పన్ను చెల్లింపుదారులను కూడా భిన్నంగా ప్రభావితం చేస్తాయి, ఇక్కడకు వెళ్ళడం చాలా క్లిష్టమైనది.

అనేక విధాలుగా, పన్ను కోడ్ ఇప్పటికీ వివాహంపై తటస్థంగా లేదు-పన్ను తగ్గింపులు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం వివాహిత దాఖలును ఉమ్మడిగా పన్ను బ్రాకెట్లను విస్తరించిన తరువాత కూడా పన్ను చెల్లింపుదారుల యొక్క అగ్రశ్రేణి శ్రేణి. అంటే జంటలు వివాహం తర్వాత వారి పన్ను బాధ్యత ఎలా మారుతుందో లెక్కించాలి మరియు తదనుగుణంగా ప్రణాళిక చేసుకోవాలి.