ఎల్ షేర్ యాన్యుటీ క్లాస్ డెఫినిషన్

ఎల్ షేర్ యాన్యుటీ క్లాస్ అంటే ఏమిటి?

ఎల్ షేర్ యాన్యుటీ క్లాస్ అనేది వేరియబుల్ యాన్యుటీ యొక్క సంస్కరణ, ఇది చాలా కంటే ముందుగానే చెల్లించడం ప్రారంభిస్తుంది కాని సాపేక్షంగా అధిక పరిపాలనా ఖర్చులు కలిగి ఉంటుంది. ఇది తక్కువ వ్యవధి తర్వాత ఖాతా నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించాలనుకునే పెట్టుబడిదారుల కోసం రూపొందించబడింది.

వేరియబుల్ యాన్యుటీస్ అందించే ఇతర వాటా తరగతులు ఒక వాటా, బి వాటా, సి వాటా, ఓ వాటా మరియు X వాటా యాన్యుటీ తరగతులు.

ఎల్ షేర్ యాన్యుటీ క్లాస్ యొక్క బేసిక్స్

వేరియబుల్ యాన్యుటీ, సాధారణంగా, పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడిదారుల ప్రణాళిక కోసం భీమా సంస్థ ఏర్పాటు చేసిన దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి వాహనం. పెట్టుబడిదారుడు వార్షిక ప్రీమియం రుసుమును చెల్లిస్తాడు, ఇది స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ వంటి ఆస్తుల కలయికలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

ఈ పెట్టుబడుల నుండి పేరుకుపోయిన సంపద డబ్బు ఉపసంహరించుకునే వరకు పన్ను వాయిదా వేయబడుతుంది మరియు వేరియబుల్ యాన్యుటీ యొక్క విలువ అంతర్లీన పెట్టుబడుల పనితీరుతో సంబంధం కలిగి ఉంటుంది.

చెల్లించిన ప్రీమియంతో పాటు, యాన్యుటెంట్ తన లేదా ఆమె ఆయుర్దాయం కంటే ఎక్కువ కాలం జీవించే ప్రమాదానికి భీమా సంస్థకు పరిహారం ఇవ్వడానికి మరణాల ప్రమాదం మరియు వ్యయం (M & E) రుసుమును కూడా చెల్లిస్తాడు.

భీమా సంస్థ యాన్యుటీ పెట్టుబడిదారునికి హామీ ఇవ్వబడిన యాన్యుటైజ్డ్ ఆవర్తన చెల్లింపులు చేస్తుంది.

వేరియబుల్ యాన్యుటీలను రాష్ట్ర బీమా నియంత్రకాలు, సెక్యూరిటీస్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) మరియు ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) నియంత్రిస్తాయి.

కీ టేకావేస్

• ఎల్ షేర్ యాన్యుటీస్ అనేది తక్కువ లొంగిపోయే కాలాలను, సాధారణంగా 3-4 సంవత్సరాలు అనుమతించే వేరియబుల్ యాన్యుటీ. ఇతర వేరియబుల్ యాన్యుటీ క్లాసులు సాధారణంగా 10 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంవత్సరాల వరకు లొంగిపోయే కాలాలను కలిగి ఉంటాయి. యాన్యుటీ నుండి నిధులను త్వరగా ఉపసంహరించుకోవడం వల్ల ప్రయోజనం జరిమానా లేకుండా, ఎక్కువ పరిపాలనా, M & E మరియు ఇతర ఛార్జీలతో వస్తుంది.

ఎల్ షేర్ యాన్యుటీ క్లాస్ ప్రయోజనాలు

వేరియబుల్ యాన్యుటీలలో వివిధ వాటా తరగతులు అందుబాటులో ఉన్నాయి, వాటిలో ఒకటి ఎల్ షేర్ క్లాస్. సరెండర్ ఛార్జీలు, పరిపాలనా మరియు వ్యయ రుసుము మరియు M & E ఫీజు షెడ్యూల్ పరంగా L వాటా తరగతి ఇతర యాన్యుటీ తరగతుల నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది.

సరెండర్ వ్యవధి అంటే ఒక యాన్యుటెంట్ ఖాతా నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకోకపోవచ్చు. లేకపోతే, సరెండర్ ఛార్జ్ లేదా జరిమానా వర్తించబడుతుంది.

L వాటా తరగతికి మూడు నుండి నాలుగు సంవత్సరాల సరెండర్ వ్యవధి ఉంది, ఇది ఆర్థిక సంస్థ యొక్క ఒప్పంద ఒప్పందాన్ని బట్టి యజమాని మూడు లేదా నాలుగు సంవత్సరాల తరువాత డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించవచ్చని సూచిస్తుంది.

వేరియబుల్ యాన్యుటీకి సగటు సరెండర్ వ్యవధి ఆరు నుండి ఎనిమిది సంవత్సరాలు, ఇది ఎల్ షేర్ యాన్యుటీని ప్రయోజనకరమైన ఎంపికగా చేస్తుంది.

ఎల్ షేర్ క్లాస్ యొక్క మరొక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, ఇది ఎ మరియు ఓ షేర్ క్లాసుల వంటి ముందస్తు అమ్మకపు ఛార్జీని కలిగి ఉండదు. A షేర్లతో అనుబంధించబడిన ఫ్రంట్-ఎండ్ సేల్స్ ఛార్జ్ అనేది షేర్ కొనుగోళ్లు చేసినప్పుడు చెల్లించే రుసుము మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క పెట్టుబడి మొత్తం నుండి తీసివేయబడుతుంది. O వాటా తరగతులు ఖాతా యొక్క పెట్టుబడి మొత్తంలో నిర్ణీత శాతానికి సమానమైన ప్రీమియం-ఆధారిత అమ్మకపు ఛార్జీని వసూలు చేస్తాయి.

ఎల్ షేర్ యాన్యుటీ క్లాస్ రిస్క్‌లు

ఎల్ షేర్ యాన్యుటీ క్లాసులు ఇతర వేరియబుల్ యాన్యుటీ క్లాసులతో పోల్చితే అధిక మరణాల ప్రమాదం మరియు వ్యయం (ఎం అండ్ ఇ) ఛార్జీని అందిస్తాయి. M & E ఛార్జ్ యాన్యుటెంట్ యొక్క ఖాతా విలువలో ఒక శాతం మరియు ఇది లొంగిపోయే కాలం దాటిన కొనసాగుతున్న ఖర్చు.

అధిక శాతం, పెట్టుబడుల విలువ చిన్నది. వేరియబుల్ యాన్యుటీల కోసం M & E ఛార్జీలు సాధారణంగా 0.9% నుండి 1.95% వరకు ఉంటాయి, ఆ శ్రేణి యొక్క అధిక స్పెక్ట్రంలో L షేర్ క్లాస్ ఫీజు ఉంటుంది.

అడ్మినిస్ట్రేటివ్ మరియు డిస్ట్రిబ్యూటివ్ ఫీజులు యాన్యుటీ చెల్లింపులకు సేవలను మరియు పంపిణీ చేయడానికి ఛార్జీలు. ఈ ఛార్జీలలో కొన్ని ఖాతాల మధ్య నిధుల బదిలీ ఖర్చు మరియు నెలవారీ స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు నిర్ధారణ నివేదికలను తయారుచేసే ఖర్చుతో సంబంధం కలిగి ఉంటాయి.

వేరియబుల్ యాన్యుటీ అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఫీజు ఏటా 0.0% నుండి 0.6% వరకు ఉంటుంది, ఎల్ షేర్లు ఖాతా విలువలో ఎక్కువ శాతాన్ని అందిస్తాయి. కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలు M & E మరియు పరిపాలన రుసుమును ఒకటిగా మిళితం చేస్తాయి మరియు కలయికను MEA రుసుముగా వర్గీకరిస్తాయి, అంటే వార్షిక మరణాలు మరియు వ్యయ రుసుము మరియు పరిపాలనా ఛార్జీ.

ఎల్ షేర్ యాన్యుటీ క్లాస్ కింద వసూలు చేయగల ఇతర ఫీజులలో వార్షిక సేవా ఛార్జ్ మరియు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా మరియు స్టెప్-అప్ డెత్ బెనిఫిట్ వంటి ప్రత్యేక లక్షణాల ఫీజులు ఉన్నాయి.

పెట్టుబడిదారులు వారి యాన్యుటీ ఖాతాలతో ఏ ఖర్చులు సంబంధం కలిగి ఉంటాయో తెలుసుకోవడానికి మరియు అర్థం చేసుకోవడానికి ఒప్పంద ఒప్పందాలను కఠినంగా చదవడం చాలా ముఖ్యం.

ఎల్ షేర్ యాన్యుటీ క్లాస్: ఎవరు వాటిని కొంటారు

జరిమానా విధించకుండా కేవలం నాలుగేళ్ల తర్వాత తమ పెట్టుబడి నిధులను పొందాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఎల్ వాటా చాలా విలువైనది. కింది ఉదాహరణను పరిశీలించండి., 000 100, 000 ప్రారంభ పెట్టుబడితో ప్రామాణిక వేరియబుల్ యాన్యుటీ ఐదేళ్ళలో 10% వృద్ధి రేటును అందిస్తుంది.

సరెండర్ కాలం ప్రామాణిక ఒప్పందం ప్రకారం ఎనిమిది సంవత్సరాలు, వార్షిక MEA ఫీజు 1.1%. ఐదేళ్ల తరువాత, పెట్టుబడి 3 153, 157.90 కు పెరుగుతుంది, కాని యాన్యుటెంట్ మరో మూడేళ్లపాటు జరిమానా విధించకుండా నిధులను యాక్సెస్ చేయలేరు.

నాలుగు సంవత్సరాల సరెండర్ వ్యవధి మరియు 1.90% వార్షిక MEA ఫీజులతో ఎల్ షేర్ యాన్యుటీ క్లాస్‌తో ఒక యాన్యుటెంట్, ఐదేళ్ల తరువాత పెట్టుబడి విలువ 7 147, 614.30, పైన పేర్కొన్న ప్రామాణిక యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్ కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. కానీ యాన్యుటెంట్ ఈ సమయంలో ఈ నిధులలో కొన్నింటిని ఉపసంహరించుకోవచ్చు, ఇది మరొక యాన్యుటీ క్లాస్ కింద సాధ్యం కాదు. కాబట్టి యాన్యుటెంట్ అధిక పరిపాలనా రుసుమును చెల్లిస్తాడు కాని అంతకుముందు ఆదాయానికి ప్రాప్యత కలిగి ఉంటాడు.