పెట్టుబడి పరిశ్రమ మీరు వేరే విధంగా ఆలోచించినప్పటికీ, మీ పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం కష్టం కాదు. అయినప్పటికీ, చాలా మంది సహాయం కోసం పెట్టుబడి సలహాదారుల వైపు మొగ్గు చూపుతారు. దురదృష్టవశాత్తు, సలహాదారులకు ఎలా పరిహారం చెల్లించబడుతుందో, వారికి ఏది ఉత్తమమైనది మరియు వారి ఖాతాదారులకు ఏది ఉత్తమమైనది అనే దాని మధ్య విభేదాలు ఉండవచ్చు. లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్స్ ఆచరణీయమైన పరిష్కారాన్ని అందిస్తాయి. ఇక్కడ మేము ఈ నిధులు ఏమిటో పరిశీలిస్తాము, వేర్వేరు వాటిని సరిపోల్చండి మరియు చివరకు మీ రిటైర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం ఈ నిధులను ఉపయోగించే ముందు పరిగణించవలసిన కొన్ని సమస్యలను పరిశీలిస్తాము.
లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?
నిర్వహణ-రహిత పదవీ విరమణ నిధికి పరిశ్రమకు దగ్గరగా ఉన్నది లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్స్. లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్స్, "వయస్సు-ఆధారిత నిధులు" లేదా "లక్ష్య-తేదీ నిధులు" అని కూడా పిలుస్తారు, ఇవి సమతుల్య నిధి యొక్క ప్రత్యేక జాతి. అవి ఈక్విటీ మరియు స్థిర ఆదాయాల మధ్య నిర్మించబడిన నిధుల రకం. లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్ యొక్క ప్రత్యేక లక్షణం ఏమిటంటే, మీ మొత్తం ఆస్తి కేటాయింపు స్వయంచాలకంగా మీ పదవీ విరమణ తేదీ సమీపిస్తున్న కొద్దీ మరింత సాంప్రదాయికంగా మారడానికి సర్దుబాటు చేస్తుంది. జీవిత-చక్ర నిధులు కొంతకాలంగా ఉన్నప్పటికీ, అవి ప్రజాదరణ పొందుతున్నాయి. యుఎస్‌లో అనేక 401 (కె) ప్రణాళికలు వాటిని అందిస్తున్నాయి.
అవలోకనం: వాన్గార్డ్
ఈ నిధులు ఎలా పని చేస్తాయనే దానిపై మంచి అవగాహన పొందడానికి, వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2025 ఫండ్‌ను చూద్దాం. ఈ ఫండ్ 2025 నుండి ఐదు నుండి 10 సంవత్సరాలలో పదవీ విరమణ చేయాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్న వ్యక్తులను లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది. ఫిబ్రవరి 29, 2011 నాటికి, ఈ ఫండ్ కోసం ఆస్తి మిశ్రమం ఈ క్రింది విధంగా ఉంది.
పోల్చితే, వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2015 ఫండ్ మరింత స్థిర ఆదాయంతో మరింత సాంప్రదాయిక ఆస్తి మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉంది మరియు మరొక ఆస్తి తరగతిని కలిగి ఉంది: ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత సెక్యూరిటీలు
చూడండి: ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత సెక్యూరిటీలు - తప్పిపోయిన లింక్
తేడాలు: విశ్వసనీయత Vs. వాన్గార్డ్
అన్ని జీవిత-చక్ర నిధులు భావనలో సమానంగా ఉన్నప్పటికీ, వాటిని నిర్మాణాత్మకంగా మరియు భిన్నంగా నిర్వహించవచ్చు. లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్ కోసం షాపింగ్ చేసేటప్పుడు వేర్వేరు ఫండ్లను పోల్చడానికి కొన్ని ముఖ్యమైన అంశాలు ఉన్నాయి. మీకు ఏది ఉత్తమమో గుర్తించడంలో సహాయపడటానికి, మేము ఈ నిధుల యొక్క రెండు అతిపెద్ద సరఫరాదారులైన ఫిడిలిటీ మరియు వాన్‌గార్డ్‌లను పోల్చాము. రెండూ వారి నిధుల కోసం వేర్వేరు నిర్వహణ శైలులను కలిగి ఉంటాయి.
విశ్వసనీయత చురుకుగా నిర్వహించే నిధులను అందిస్తుంది, వాన్గార్డ్ నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించే నిధులను ఉపయోగిస్తుంది. ఈ రెండు శైలులు వివిధ రకాల పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి మరియు విజ్ఞప్తి చేస్తాయి, కాని ఇక్కడ మా అభిప్రాయం ఏమిటంటే ఫీజు వ్యత్యాసం పదార్థంగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, ఫిడిలిటీ ఫ్రీడం 2025 యొక్క వ్యయ నిష్పత్తి 0.73% కాగా, వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్ 2025 లో MER 0.18% ఉంది. ఇది పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రతి $ 100, 000 కు సంవత్సరానికి 50 550 తేడాతో సమానం.
ఫిడిలిటీ అదనపు 0.10% వార్షిక యాన్యుటీ ఛార్జీలో నిర్మించబడిందని గమనించండి, వాన్గార్డ్ లేదు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఫిడిలిటీలో పెట్టుబడిదారుడు రెండు వ్యయ నిష్పత్తులతో దెబ్బతింటాడు. మీరు ఖరీదైన ఫండ్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టాలని నిర్ణయించుకున్నప్పుడు, అధిక ఖర్చులు విలువైనవి కావా అని నిర్ధారించుకోండి. అంటే, తక్కువ ఖర్చుతో ఉన్న ఫండ్ చౌకైన ఫండ్‌తో వెళ్లడం ద్వారా మీరు ఆదా చేసే మొత్తానికి మించి రాబడిని ఇచ్చే అవకాశం ఉందా అని మీరే ప్రశ్నించుకోండి.
వాన్గార్డ్ మరియు ఫిడిలిటీ వారు ఉపయోగించే అంతర్లీన నిధుల సంఖ్యలో కూడా తేడా ఉంటుంది. విశ్వసనీయత 23 అంతర్లీన మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఉపయోగిస్తుంది మరియు వాన్గార్డ్ మూడు ఉపయోగిస్తుంది. ఈ వ్యత్యాసం కొంతవరకు నిధులను బెంచ్ మార్క్ చేసిన విధానం యొక్క ఫలితం: వాన్గార్డ్ యొక్క ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మార్కెట్ యొక్క విస్తృత భాగాన్ని కవర్ చేసే అందుబాటులో ఉన్న కొన్ని విస్తృత సూచికలకు వ్యతిరేకంగా బెంచ్ మార్క్ చేయబడతాయి. ఉదాహరణకు, వాన్గార్డ్ టోటల్ స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ యొక్క బెంచ్ మార్క్ విల్షైర్ 5000 ఇండెక్స్, ఇది యుఎస్ లో బహిరంగంగా వర్తకం చేసే 5, 000 కంపెనీలను సూచిస్తుంది. వాన్గార్డ్ టోటల్ స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ లోని నిధులు కలిసి ఆ స్టాక్లలో దాదాపు 4, 000 ఉన్నాయి.
అయితే, చాలా యుఎస్ ఈక్విటీ ఫండ్ల మాదిరిగానే విశ్వసనీయత, ఎస్ & పి 500 కు వ్యతిరేకంగా బెంచ్ మార్కులు, ఇది యుఎస్ లో అతిపెద్ద బహిరంగంగా వర్తకం చేసే 500 కంపెనీలను కలిగి ఉంది, వాన్గార్డ్ టోటల్ స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్, ఫిడిలిటీ లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్ చిన్న మరియు మిడ్-క్యాప్ ఫండ్లను జోడించాల్సిన అవసరం ఉంది, దాని అంతర్లీన నిధుల సంఖ్యను పెంచుతుంది.
పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు ముఖ్యంగా ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, ద్రవ్యోల్బణంపై జీవిత-చక్ర నిధి యొక్క శ్రద్ధ, ఇది కొంతవరకు, ఈక్విటీలలో ఒక స్థానాన్ని కొనసాగించడాన్ని సూచిస్తుంది. ద్రవ్యోల్బణం నుండి రక్షిత సెక్యూరిటీలతో ద్రవ్యోల్బణం నుండి దాని బాండ్ ఆస్తులలో కొన్నింటిని ప్రిన్సిపాల్‌ను రక్షించాల్సిన అవసరాన్ని కూడా వాన్గార్డ్ పరిష్కరిస్తాడు, ఇది ఒక స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడి యొక్క ప్రిన్సిపాల్‌ను ద్రవ్యోల్బణ ప్రభావాల వల్ల క్షీణించకుండా ఉంచడానికి ప్రయత్నిస్తుంది.
ఇతర పరిశీలనలు
ఈ నిధులు చాలా మంది రిటైల్ పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలమైన ఎంపిక అయితే (అనగా, దీర్ఘకాలిక, ఇబ్బంది లేని పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణతో పాటు ఒక-స్టాప్ షాపింగ్), అవి అందరికీ పరిష్కారం కాదు - ఒకే ఆస్తి కేటాయింపు అందరికీ తప్పనిసరిగా వర్తించదు ఒక నిర్దిష్ట వయస్సు. పై పోలిక చూపినట్లుగా, 2025 లో పదవీ విరమణ చేసేవారికి సరైన ఆస్తి కేటాయింపు ఏమిటో మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు అంగీకరించవు. ఫీజు ఆధారిత ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ నుండి కౌన్సెలింగ్ పొందడం (అతని లేదా ఆమె నిష్పాక్షిక పరిహారం కారణంగా వారు మరింత లక్ష్యం కావచ్చు)) కొంతమంది పెట్టుబడిదారులకు వారి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ఆస్తి మిశ్రమం వారికి తగినదని నిర్ధారించుకోవాలనుకునే మంచి పరిష్కారం కావచ్చు.
అలాగే, మీ రిటైర్మెంట్ ఫండ్లలో ఎక్కువ భాగం ఈ ఫండ్లలో ఒకదానిలో మాత్రమే ఉంటే లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్స్ అర్ధమే. మరేదైనా జోడించడం వల్ల మీ మొత్తం ఆస్తి కేటాయింపును మార్చవచ్చు మరియు లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టే మొత్తం ఆవరణను ఉల్లంఘించవచ్చు.
చివరగా, జీవిత-చక్ర నిధుల యొక్క భవిష్యత్తు వృద్ధి నిజంగా పెట్టుబడి సలహా సంఘం వారు అంగీకరించిన దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వారి సరళత దృష్ట్యా, చాలా మంది సలహాదారులు బెదిరింపులకు గురవుతారు, ఎందుకంటే వారు ఇకపై ఎటువంటి విలువను జోడించడం లేదని వారి క్లయింట్లు గ్రహించవచ్చు. వారి క్లయింట్లు తమను తాము ఇలా ప్రశ్నించుకోవచ్చు, "నా రిటైర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోకు పైలట్ ఎందుకు అవసరం, నేను ఆటోపైలట్‌లో ఉంచగలిగినప్పుడు?"
బాటమ్ లైన్
లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్స్ వారి సౌలభ్యం మరియు సరళత కోసం ప్రజాదరణ పొందాయి - కొంతమంది పెట్టుబడి సలహాదారుల నుండి కనుగొనడం కఠినమైనది. చాలా మంది రిటైల్ పెట్టుబడిదారులు తమ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించే బాధ్యతతో మరియు వారు ఎదుర్కొంటున్న పెట్టుబడి ఎంపికల సంఖ్యను చూసి మునిగిపోతారు. సరళత, దృష్టి మరియు మనశ్శాంతిని అందించే పరిష్కారాన్ని కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్స్ సులభం.
చూడండి: లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్ల యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు
