వివిధ పరిశ్రమలలో నైతిక ఉల్లంఘనలు మరియు నేర కార్యకలాపాలు గత కొన్ని దశాబ్దాలుగా మన ఆర్థిక వ్యవస్థను ప్రభావితం చేశాయి, ముఖ్యంగా బ్యాంకింగ్, ఆర్థిక మరియు గృహ రంగాలలో. తనఖా మోసానికి సంబంధించిన సంక్లిష్ట నైతిక మరియు నేర సమస్యలను పరిశీలిద్దాం.
తనఖా మోసం అంటే ఏమిటి?
దాని సరళమైన రూపంలో మోసం ఉద్దేశపూర్వకంగా తప్పుగా వర్ణించడం మరియు మోసం చేయడం: ఒక పార్టీ సమాచారం, వాస్తవాలు మరియు గణాంకాలను తప్పుగా చూపించడం ద్వారా మరొక పార్టీని మోసం చేస్తుంది. కాబట్టి, తనఖా మోసం అనేది కొంతమంది రుణగ్రహీతలను లక్ష్యంగా చేసుకునే దోపిడీ రుణ పద్ధతులు మాత్రమే కాదు.
హౌసింగ్ లేదా తనఖా మోసం ఒక ఆస్తిని ప్రాధమిక నివాసంగా ఆక్రమించాలనుకునే వ్యక్తులు లేదా అద్దె ఆస్తుల ద్వారా మోసం చేసే లేదా గృహాలను తిప్పికొట్టేటప్పుడు మదింపు మోసానికి పాల్పడే పెట్టుబడిదారుల సమూహాలచే చేయవచ్చు.
ఫెడరల్ బ్యూరో ఆఫ్ ఇన్వెస్టిగేషన్ (ఎఫ్బిఐ) ప్రకారం, ఇది ఏ విధమైన "రుణం కోసం నిధులు, కొనుగోలు లేదా భీమా చేయడానికి అండర్ రైటర్ లేదా రుణదాత ఆధారపడిన ఆస్తి లేదా సంభావ్య తనఖాకు సంబంధించిన భౌతిక తప్పుడు వివరణ, తప్పుగా పేర్కొనడం లేదా విస్మరించడం." ఈ పని నిర్వచనంతో, తనఖా మోసం వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలు మరియు పరిశ్రమ నిపుణులచే చేయబడవచ్చని మేము చూస్తాము. మరియు పాల్గొన్న మొత్తాలు ఎక్కువ. ఉదాహరణకు, కాలిఫోర్నియాలోని శాక్రమెంటోలో, 2019 ప్రారంభంలో million 10 మిలియన్ల తనఖా కుంభకోణంలో ఏడుగురు దోషులుగా నిర్ధారించబడ్డారు.
హౌసింగ్ మరియు రియల్ ఎస్టేట్ పరిశ్రమలకు మరియు ఆర్థిక సంస్థలకు ఉన్న చిక్కులను అర్థం చేసుకోవడానికి, 2008 సబ్‌ప్రైమ్ తనఖా సంక్షోభంపై ముఖ్యాంశాలు మరియు సాహిత్యాన్ని చూడండి. తనఖా మోసంపై ఆధారపడిన spec హాజనిత రుణాలలో ఎక్కువ భాగం.
తనఖా మోసానికి ఎందుకు పాల్పడాలి?
రుణగ్రహీతలు మరియు నిపుణులు అనేక కారణాల వల్ల తనఖా మోసానికి పాల్పడతారు. హౌసింగ్ కోసం మోసం మరియు లాభం కోసం మోసం అనే రెండు ప్రాధమిక రకాలను నిర్వచించడం ద్వారా మేము ఆ కారణాలను చాలావరకు వివరించవచ్చు. హౌసింగ్ కోసం మోసం రుణగ్రహీతలు, తరచూ రుణ అధికారులు లేదా ఇతర సిబ్బంది సహాయంతో, రియల్ ఎస్టేట్ యాజమాన్యాన్ని పొందడం లేదా నిర్వహించడం అనే లక్ష్యంతో ఉపాధి మరియు ఆదాయం, and ణం మరియు క్రెడిట్, లేదా ఆస్తి విలువ మరియు షరతుల గురించి సంబంధిత వివరాలను తప్పుగా సూచించడం లేదా వదిలివేయడం. లావాదేవీపై లాభాలను పెంచే లక్ష్యంతో వారి వ్యక్తిగత లేదా వారి ఖాతాదారుల ఉద్యోగం మరియు ఆదాయం, అప్పు, మరియు క్రెడిట్, లేదా ఆస్తి విలువ మరియు షరతుల గురించి సంబంధిత వివరాలను తప్పుగా పేర్కొనడం, తప్పుగా సూచించడం లేదా వదిలివేయడం వంటి పరిశ్రమ నిపుణులు లాభం కోసం మోసం చేస్తారు.
బిల్డర్, రియల్ ఎస్టేట్ సేల్స్ ఏజెంట్, లోన్ ఆఫీసర్, తనఖా బ్రోకర్, క్రెడిట్ / డెట్ కౌన్సెలర్, రియల్ ఎస్టేట్ అప్రైజర్, ప్రాపర్టీ ఇన్స్పెక్టర్, ఇన్సూరెన్స్ ఏజెంట్లతో సహా రుణ లావాదేవీల గొలుసులోని ఏ ప్రొఫెషనల్ అయినా లాభం కోసం మోసం చేయవచ్చని ఇక్కడ గమనించాలి., టైటిల్ కంపెనీ, అటార్నీ మరియు ఎస్క్రో ఏజెంట్. పరిశ్రమ నిపుణులు ఒక నెట్‌వర్క్ వలె, అండర్ రైటర్స్, రుణదాతలు మరియు రుణగ్రహీతలను మోసం చేయడానికి మరియు ఫీజులను పెంచడానికి మరియు తనఖా-సంబంధిత అన్ని సేవలపై లాభాలను పంచుకునేందుకు కూడా కచేరీలో పని చేయవచ్చు. ఈ చర్యలు అదనపు అమ్మకపు కమీషన్లను పొందాలనే కోరికతో లేదా పెట్టుబడి స్థితిని పెంచే ప్రేరణతో ప్రేరేపించబడతాయి.
సాధారణ తనఖా మోసం పథకాలు మరియు మోసాలు
అత్యంత సాధారణ పెట్టుబడిదారుల తనఖా మోసం పథకాలు వివిధ రకాల ఆస్తి తిప్పడం, ఆక్యుపెన్సీ మోసం మరియు గడ్డి కొనుగోలుదారు కుంభకోణం. ఇల్లు కొనడం, దానిని పట్టుకోవడం / పరిష్కరించడం మరియు లాభం కోసం తిరిగి అమ్మడం వంటి వాటితో సంబంధం కలిగి ఉన్నప్పుడు ఆస్తి తిప్పడం సాధారణంగా చట్టవిరుద్ధం కాదు. మరోవైపు, ఒక ఆస్తి మార్కెట్ క్రింద కొనుగోలు చేయబడి, అవినీతి మదింపుదారుడి సహాయంతో వెంటనే లాభం వద్ద విక్రయించినప్పుడు, ఆస్తి విలువ వాస్తవానికి ప్రారంభ కొనుగోలు మొత్తానికి రెట్టింపు అని "ధృవీకరిస్తుంది", తనఖా మోసం సూచించబడుతుంది.
కీ టేకావేస్
- సాధారణ వ్యక్తిగత తనఖా మోసం మోసాలు గుర్తింపు దొంగతనం మరియు ఆదాయం / ఆస్తి తప్పుడు ధృవీకరణ, అయితే పరిశ్రమ నిపుణులు వ్యవస్థను మోసగించడానికి అప్రైసల్ మోసాలు మరియు వాయు రుణాలను ఉపయోగించవచ్చు. ప్రిడేటరీ రుణ కార్యకలాపాలు, జప్తు రెస్క్యూ మరియు తనఖా తగ్గింపు మోసాలు 2007 లో గొప్ప మాంద్యానికి దోహదం చేశాయి. తనఖా మోసం అమెరికాలో సమస్యగా కొనసాగుతోంది. కోర్‌లాజిక్ డేటా ప్రకారం, అక్టోబర్ 2018 లో సిఎన్‌బిసి నివేదించిన ప్రకారం, “ప్రతి 109 తనఖా దరఖాస్తులలో ఒకటి మోసానికి సంబంధించిన సూచనలు ఉన్నట్లు అంచనా.” ఎఫ్‌బిఐతో పాటు తనఖా మోసాలను పర్యవేక్షించే మరియు దర్యాప్తు చేసే వృత్తిపరమైన సంస్థలు ఉన్నాయి.
ఒకే రోజు క్లోజ్ ప్రాపర్టీ ఫ్లిప్పింగ్ పథకం విషయంలో, టైటిల్ గొలుసు మరియు మదింపు తరచుగా మోసపూరితమైనవి మరియు మూడు పార్టీలను కలిగి ఉంటాయి-విక్రేత, ఫ్లిప్పర్ మరియు సందేహించని ముగింపు కొనుగోలుదారు. విక్రేత మార్కెట్ విలువ కంటే తక్కువ ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి ఫ్లిప్పర్‌తో ఒప్పందం కుదుర్చుకుంటాడు. ఫ్లిప్పర్ తుది కొనుగోలుదారుని మోసపూరిత టైటిల్ భీమా నిబద్ధతతో అందిస్తుంది, ఫ్లిప్పర్‌ను యజమానిగా చూపిస్తుంది (అది అలా కాకపోయినా) మరియు ఫ్లిప్పర్ మరియు ఎండ్ కొనుగోలుదారు అంగీకరించిన పెరిగిన ధర వద్ద ఒక అంచనా వేయబడుతుంది.
ఆక్యుపెన్సీ మోసం అనేది తక్కువ తనఖా రేట్లతో పాటు, అధిక -ణం నుండి విలువ నిష్పత్తులకు అర్హత సాధించడానికి మరియు కొనుగోళ్లకు వెలుపల ఖర్చులను తగ్గించడానికి పెట్టుబడిదారులు ఉపయోగించే పథకం. ఆస్తి వాస్తవానికి ఖాళీగా ఉన్నప్పుడు అనుకూలమైన బ్యాంక్ హోదాను పొందడానికి ఇల్లు యజమాని-ఆక్రమించబడుతుందని రుణగ్రహీత పేర్కొన్నప్పుడు ఆక్యుపెన్సీ మోసం జరుగుతుంది. తనఖా కోసం అర్హత సాధించని (లేదా ఉత్తమ రేట్లకు అర్హత) మరొక కొనుగోలుదారు కోసం ఆస్తిని పొందటానికి గడ్డి కొనుగోలుదారు ఎవరైనా ఉపయోగించుకుంటాడు, అతని గుర్తింపు, క్రెడిట్ స్కోరు మరియు ఆదాయాన్ని అనుమతిస్తుంది. గడ్డి కొనుగోలుదారులు తరచుగా పెట్టుబడిదారులు ఇష్టపూర్వకంగా లేదా తెలియకుండా ఇతర రూపాలను మరియు బహుళ పొరల మోసాలను కప్పిపుచ్చడానికి ఉపయోగిస్తారు.
గుర్తింపు దొంగతనం మరియు ఆదాయం / ఆస్తి తప్పుడు సమాచారం అత్యంత సాధారణ వ్యక్తిగత తనఖా మోసం మోసాలు. సామాజిక భద్రత సంఖ్యలు, పుట్టిన తేదీలు మరియు చిరునామాలతో సహా ఇష్టపడని మరియు తెలియని బాధితుడి సమాచారాన్ని ఉపయోగించి నిజమైన కొనుగోలుదారు మోసపూరితంగా ఫైనాన్సింగ్ పొందినప్పుడు గుర్తింపు దొంగతనం జరుగుతుంది. తనఖా ప్రయోజనాల కోసం గుర్తింపు దొంగతనం దొంగిలించబడిన పే స్టబ్స్, బ్యాంక్ రికార్డులు, టాక్స్ రిటర్న్స్, డబ్ల్యు 2 లు మరియు తప్పుడు ఉద్యోగ ధృవీకరణ లేఖలు కూడా ఉండవచ్చు. ఆస్తి యాజమాన్య రికార్డులను కూడా తప్పుడు ధృవీకరించవచ్చు మరియు రుణగ్రహీతలు వారు స్వంతం చేసుకోని లేదా ఆక్రమించని ఆస్తిపై మోసపూరిత తనఖా పొందవచ్చు.
ఎయిర్ లోన్ వర్సెస్ అప్రైసల్ మోసం
అత్యంత సాధారణ పరిశ్రమ ప్రొఫెషనల్ తనఖా మోసం మోసాలు ఎయిర్ లోన్ మరియు అప్రైసల్ మోసం. వాయు loan ణం అనేది ఉనికిలో లేని ఆస్తిపై లేదా లేని రుణగ్రహీత కోసం పొందిన రుణం. నకిలీ రుణగ్రహీత, నకిలీ గొలుసు గొలుసును సృష్టించడానికి మరియు టైటిల్ మరియు ఆస్తి భీమా బైండర్ పొందడానికి నిపుణుల బృందం తరచూ కలిసి పనిచేస్తుంది. అదనంగా, మోసపూరిత గొలుసులో ఫోన్ బ్యాంకులు మరియు మెయిల్‌బాక్స్‌లు నకిలీ ఉపాధి ధృవీకరణలు, ఇంటి చిరునామాలు మరియు రుణగ్రహీత టెలిఫోన్ నంబర్‌లను సృష్టించవచ్చు. వాయు రుణ కుంభకోణం నేరస్తుల చేతుల్లో నగదును ఉంచుతుంది, మరియు ఆస్తి ఎప్పుడూ కొనబడదు లేదా అమ్మబడదు.
అప్రైసల్ మోసంలో తరచుగా రియల్ ఎస్టేట్ ఏజెంట్, బిల్డర్, అప్రైజర్ మరియు లోన్ ఆఫీసర్ కలిసి వారి కమీషన్లను పెంచడానికి కొనుగోలు ధర మరియు రుణ మొత్తాన్ని పెంచడానికి కలిసి పనిచేస్తారు. మరోవైపు, తోటి పెట్టుబడిదారుడు ఆస్తిని కొనుగోలు చేయగలడని నిర్ధారించడానికి అవినీతి మదింపుదారులు తరచుగా ఆస్తిని తక్కువగా అంచనా వేస్తారు.
కొన్ని రకాల దోపిడీ రుణ కార్యకలాపాలు, జప్తు రెస్క్యూ మరియు తనఖా తగ్గింపు మోసాలు పైన పేర్కొన్న తనఖా మోసం పద్ధతులపై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉంటాయి. ప్రిడేటరీ రుణాలు సాధారణంగా రుణదాతల ఆదాయ గణాంకాలను తప్పుడు ధృవీకరించడం ద్వారా అదనపు రుణాన్ని తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని తప్పుగా ప్రతిబింబిస్తాయి. ఇటువంటి కార్యకలాపాలు గొప్ప మాంద్యానికి భారీగా దోహదపడ్డాయి.
తనఖా మోసాన్ని ఎదుర్కోవడం
తనఖా మోసాలను తగ్గించడానికి రూపొందించిన స్థానిక, రాష్ట్ర లేదా సమాఖ్య స్థాయిలో చట్టానికి కొరత లేదు. లోన్ ఆఫీసర్ లైసెన్సింగ్ మరియు నిరంతర విద్య అవసరం ద్వారా రాష్ట్రాలు ఇటీవల ఒక పెద్ద అడుగు వేశాయి. అదనంగా, రియల్ ఎస్టేట్, టైటిల్ మరియు ఇన్సూరెన్స్ ఏజెన్సీలు ప్రభుత్వ సంస్థలచే లైసెన్స్ పొందబడతాయి మరియు పర్యవేక్షించబడతాయి. అనేక రాష్ట్రాలకు తనఖా-రుణ సంస్థల కార్యకలాపాలు మరియు లావాదేవీల యొక్క ఆవర్తన ఆడిటింగ్ అవసరం.
తనఖా బ్యాంకర్స్ అసోసియేషన్స్ మరియు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ తనఖా బ్రోకర్స్ వంటి వృత్తిపరమైన సంస్థలు ప్రవర్తనా నియమావళిని కలిగి ఉంటాయి మరియు వీటిని పీర్-మానిటర్ చేస్తారు. తనఖా పరిశ్రమలో ఫిర్యాదులు మరియు అనుమానాస్పద కార్యకలాపాలను కూడా FBI యొక్క ఎకనామిక్ క్రైమ్స్ యూనిట్ II పర్యవేక్షిస్తుంది.
బాటమ్ లైన్
తనఖా మోసాలను తగ్గించడం ద్వారా మార్కెట్లను మెరుగుపరచగలము. రుణాలు తీసుకోవడం మరియు ఇంటి యజమాని అనుభవం కోసం వ్యక్తులు వాస్తవిక అంచనాలను నిర్దేశించాలి. పెట్టుబడిదారులు లాభం కోసం వాస్తవిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించాలి. పరిశ్రమ నిపుణులు ఉన్నత వ్యక్తిగత ప్రమాణాలను అనుసరించాలి మరియు తోటి సంస్థ జవాబుదారీతనానికి సమర్పించాలి. ప్రభుత్వాలు చట్టాన్ని మరింత ఏకరీతిగా మార్చాలి మరియు క్రియాశీల పరిశోధనలతో చట్ట అమలును పునరుద్దరించాలి.
