ప్రతికూల రుణ విమోచన నిర్వచించబడింది

ప్రతికూల రుణ విమోచన అంటే ఏమిటి?

నెగెటివ్ రుణ విమోచన అనేది ఒక loan ణం యొక్క వడ్డీని కవర్ చేయడంలో విఫలమైనందున రుణం యొక్క ప్రధాన బ్యాలెన్స్ పెరుగుదలను సూచిస్తుంది. ఉదాహరణకు, రుణంపై వడ్డీ చెల్లింపు $ 500, మరియు రుణగ్రహీత $ 400 మాత్రమే చెల్లిస్తే, $ 100 వ్యత్యాసం రుణం యొక్క ప్రధాన బ్యాలెన్స్‌కు జోడించబడుతుంది.

కీ టేకావేస్

• ప్రతికూల రుణ విమోచన loan ణం అంటే చెల్లించని వడ్డీని చెల్లించని ప్రిన్సిపాల్ యొక్క బ్యాలెన్స్‌కు చేర్చడం. కొన్ని రకాల తనఖా ఉత్పత్తులలో ప్రతికూల రుణ విమోచనలు సాధారణం. ప్రతికూల రుణ విమోచన రుణగ్రహీతలకు మరింత సౌలభ్యాన్ని అందించడంలో సహాయపడుతుంది, అయితే ఇది వారి వడ్డీ రేటుకు గురికావడాన్ని కూడా పెంచుతుంది ప్రమాదం.

ప్రతికూల రుణ విమోచనను అర్థం చేసుకోవడం

సాధారణ రుణంలో, రుణగ్రహీత చెల్లింపులు చేస్తున్నందున ప్రధాన బ్యాలెన్స్ క్రమంగా తగ్గుతుంది. ప్రతికూల రుణ విమోచన loan ణం తప్పనిసరిగా రివర్స్ దృగ్విషయం, ఇక్కడ రుణగ్రహీత చెల్లింపులు చేయడంలో విఫలమైనప్పుడు ప్రధాన బ్యాలెన్స్ పెరుగుతుంది.

చెల్లింపు ఎంపిక సర్దుబాటు సర్దుబాటు-రేటు తనఖాలు (ARM లు) వంటి కొన్ని రకాల తనఖా రుణాలలో ప్రతికూల రుణ విమోచనలు ప్రదర్శించబడతాయి, ఇవి రుణగ్రహీతలు వారు చెల్లించడానికి ఎంచుకున్న ప్రతి నెలవారీ చెల్లింపులో వడ్డీ భాగాన్ని ఎంతవరకు నిర్ణయించాలో తెలియజేస్తాయి. వారు చెల్లించకూడదని ఎంచుకున్న వడ్డీ యొక్క ఏదైనా భాగాన్ని తనఖా యొక్క ప్రధాన బ్యాలెన్స్‌కు జోడిస్తారు.

ప్రతికూల రుణ విమోచనాలను కలిగి ఉన్న తనఖా యొక్క మరొక రకం గ్రాడ్యుయేట్ చెల్లింపు తనఖా (GPM) అని పిలవబడుతుంది. ఈ మోడల్‌తో, రుణ విమోచన షెడ్యూల్ నిర్మాణాత్మకంగా ఉంటుంది, తద్వారా మొదటి చెల్లింపుల్లో వడ్డీలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే కలిగి ఉంటుంది, తరువాత వసూలు చేయబడుతుంది. ఈ పాక్షిక చెల్లింపులు జరుగుతున్నప్పుడు, తప్పిపోయిన వడ్డీ భాగం రుణం యొక్క ప్రధాన బ్యాలెన్స్‌కు తిరిగి జోడించబడుతుంది. తరువాతి చెల్లింపు వ్యవధిలో, నెలవారీ చెల్లింపులు పూర్తి వడ్డీ భాగాన్ని కలిగి ఉంటాయి, దీనివల్ల ప్రధాన బ్యాలెన్స్ మరింత వేగంగా తగ్గుతుంది.

ప్రతికూల రుణమాఫీలు రుణగ్రహీతలకు వశ్యతను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, అవి చివరికి ఖరీదైనవి. ఉదాహరణకు, ARM విషయంలో, రుణగ్రహీత చాలా సంవత్సరాలు వడ్డీని చెల్లించడాన్ని ఆలస్యం చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు. ఇది స్వల్పకాలికంలో నెలవారీ చెల్లింపుల భారాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుండగా, వడ్డీ రేట్లు తరువాత పెరిగిన సందర్భంలో రుణగ్రహీతలు భవిష్యత్తులో తీవ్రమైన చెల్లింపు షాక్‌కు గురవుతారు. ఈ కోణంలో, రుణగ్రహీతలు చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ చివరికి వారు ప్రతికూల రుణ విమోచనాలపై ఆధారపడకపోతే, మొదలవుతుంది.

ప్రతికూల రుణ విమోచన యొక్క వాస్తవ-ప్రపంచ ఉదాహరణ

కింది ot హాత్మక ఉదాహరణను పరిశీలించండి: మొదటిసారి ఇంటిని కొనుగోలు చేసే మైక్, తన నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులను వీలైనంత తక్కువగా ఉంచాలని కోరుకుంటాడు. దీనిని సాధించడానికి, అతను తన నెలవారీ చెల్లింపులపై వడ్డీలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే చెల్లించాలని ఎన్నుకుంటాడు.

వడ్డీ రేట్లు చారిత్రాత్మకంగా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మైక్ తనఖాను పొందారని అనుకుందాం. అయినప్పటికీ, అతని నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులు అతని నెలవారీ ఆదాయంలో గణనీయమైన శాతాన్ని పొందుతాయి-అతను ARM అందించే ప్రతికూల రుణ విమోచన ప్రయోజనాన్ని పొందినప్పుడు కూడా.

మైక్ యొక్క చెల్లింపు ప్రణాళిక స్వల్పకాలిక ఖర్చులను నిర్వహించడానికి అతనికి సహాయపడవచ్చు, అయితే ఇది అతన్ని ఎక్కువ కాలం వడ్డీ రేటు ప్రమాదానికి గురి చేస్తుంది, ఎందుకంటే భవిష్యత్తులో వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే, అతను సర్దుబాటు చేసిన నెలవారీ చెల్లింపులను భరించలేకపోవచ్చు. అంతేకాకుండా, మైక్ యొక్క తక్కువ-వడ్డీ-చెల్లింపు వ్యూహం అతని రుణ బ్యాలెన్స్ లేకపోతే దాని కంటే నెమ్మదిగా క్షీణించటానికి కారణమవుతున్నందున, అతను తిరిగి చెల్లించాల్సిన ఎక్కువ వడ్డీ మరియు ప్రిన్సిపాల్‌ను చెల్లించిన దానికంటే భవిష్యత్తులో తిరిగి చెల్లించటానికి అతనికి ఎక్కువ ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ ఉంటుంది. నెల.

ప్రతికూల రుణ విమోచనను ప్రత్యామ్నాయంగా "నెగామ్" లేదా "వాయిదాపడిన ఆసక్తి" అని పిలుస్తారు.