ఎంపిక సర్దుబాటు

ఎంపిక యొక్క నిర్వచనం సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ఎంపిక ARM)

ఒక ఎంపిక సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM) అనేది తనఖా యొక్క ఒక రకం, ఇక్కడ తనఖా (రుణగ్రహీత) తనఖా (రుణదాత) కు ఏ రకమైన చెల్లింపు చేయబడుతుందనే దానిపై అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి. సాంప్రదాయిక తనఖాలలో చేసిన వడ్డీ మరియు ప్రిన్సిపాల్ చెల్లింపుల ఎంపికను కలిగి ఉండటంతో పాటు, ఆప్షన్ ARM లకు ప్రత్యామ్నాయ చెల్లింపు ఎంపికలు కూడా ఉన్నాయి, ఇక్కడ తనఖా వడ్డీ-మాత్రమే చెల్లింపులు లేదా కనీస చెల్లింపులు చేయడం ద్వారా గణనీయంగా చిన్న చెల్లింపులు చేయవచ్చు.

BREAKING DOWN ఎంపిక సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ఎంపిక ARM)

అనేక ఎంపికలు ARM లు తక్కువ టీజర్ రేటును అందిస్తున్నందున, చాలా మంది తనఖాలు తెలియకుండానే తక్కువ చెల్లింపులు చేయాలనే ఆశతో వారి ప్రస్తుత తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేస్తారు. దురదృష్టవశాత్తు, ఈ స్వల్పకాలిక టీజర్ రేట్లు గడువు ముగిసిన తర్వాత, వడ్డీ రేట్లు సంప్రదాయ తనఖాల మాదిరిగానే తిరిగి ఇవ్వబడతాయి.

ఇంకా, కనీస చెల్లింపులు చేయడానికి ఎన్నుకోబడిన దురదృష్టకర తనఖాదారులకు, వారి తనఖాపై చెల్లించాల్సిన అసలు వాస్తవానికి పెరిగిందని వారు కనుగొంటారు. కనీస చెల్లింపుల విలువ తనఖా యొక్క వడ్డీని పూర్తిగా కవర్ చేయకపోవడమే దీనికి కారణం. వెలికితీసిన వడ్డీ తనఖా యొక్క ప్రిన్సిపాల్‌కు జోడించబడుతుంది.

మార్గాల ఎంపిక ARM లు చెల్లించబడతాయి

ఒక సాధారణ దృష్టాంతంలో, రుణదాత ప్రతి నెలా ARM ఎంపికతో రుణగ్రహీతను వారు ఏ రకమైన చెల్లింపు చేయాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించుకోవచ్చు. ఈ ఎంపికలలో కనీస చెల్లింపు చేయడం, వడ్డీకి మాత్రమే చెల్లింపు చేయడం, 15 సంవత్సరాల తనఖాపై పూర్తిగా రుణమాఫీ చెల్లింపు లేదా 30 సంవత్సరాల తనఖాపై రుణమాఫీ చెల్లింపు వంటివి ఉంటాయి.

ARM ఎంపికతో లభించే ఎంపికలు చెల్లింపులపై మరింత సౌలభ్యాన్ని కలిగిస్తాయి, అయితే, రుణగ్రహీత వారు ప్రారంభించిన దానికంటే ఎక్కువ దీర్ఘకాలిక అప్పులతో సులభంగా జీను చేయవచ్చు. ఇతర సర్దుబాటు-రేటు తనఖాల మాదిరిగా, మార్కెట్ ఆధారంగా వడ్డీ రేట్లు తీవ్రంగా మరియు వేగంగా మారే అవకాశం ఉంది.

కమీషన్, కాంట్రాక్ట్ లేదా ఫ్రీలాన్సర్గా పనిచేసే వృత్తుల వంటి ఆదాయంలో హెచ్చుతగ్గులు ఉన్న గృహాలకు ARM ఎంపిక ఉంటుంది. ఒకవేళ ఎక్కువ పని తమ దారిలోకి రాకపోతే, తనఖాపై కనీస చెల్లింపును ఎంచుకోవడం. ఇది ఎక్కువ డబ్బును చేతిలో ఉంచడానికి వీలు కల్పించినప్పటికీ, కనీస మొత్తం ఏటా పెరుగుతుంది. ఇంకా, కనీస చెల్లింపు ఐదు లేదా 10 సంవత్సరాల వ్యవధిలో పూర్తిగా రుణమాఫీ చెల్లింపుకు తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది.

ఈ మినహాయింపులు రుణగ్రహీతలు పట్టించుకోకపోవచ్చు, ఇది పెరుగుతున్న పెరుగుతున్న ఖర్చులు మరియు పెరుగుతున్న ప్రధాన బ్యాలెన్స్ కోసం వాటిని సిద్ధం చేయకుండా వదిలివేయవచ్చు. రుణగ్రహీత కనీస చెల్లింపును కొనసాగిస్తే మరియు చెల్లించని బ్యాలెన్స్ తనఖా యొక్క అసలు విలువను మించి పెరుగుతుంటే, 110% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ చెప్పండి, అప్పుడు తనఖా స్వయంచాలకంగా రీసెట్ అవుతుంది. రుణగ్రహీతలు వారు చెల్లించలేని గృహాలకు ఇటువంటి ఫైనాన్సింగ్ కోరిన తరువాత అభివృద్ధి చెందిన గృహ సంక్షోభానికి ARM లు కారణమని పేర్కొన్నారు. ఆ సందర్భాలలో, రుణగ్రహీతలు ప్రతి నెలా చెల్లించాల్సిన కనీస మొత్తాన్ని ARM ఎంపికతో చెల్లించారు, చివరికి వారు తమ ఇళ్లకు చెల్లించలేకపోయారు లేదా తనఖా పెద్దగా పెరిగింది, అయితే ఇంటి అమ్మకపు విలువ పడిపోయింది.