మీ హెలోక్ రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ఎంపికలు

విషయ సూచిక

• రీఫైనాన్స్‌కు అర్హత
• రీఫైనాన్సింగ్ కోసం ఎంపికలు
• 1. రుణ సవరణను అభ్యర్థించండి
• 2. క్రొత్త HELOC ని తెరవండి
• 3. కొత్త ఇంటి ఈక్విటీ లోన్ పొందండి
• 4. కొత్త మొదటి తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయండి
• బాటమ్ లైన్

మీరు హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ (HELOC) ను తీసుకున్నప్పుడు, మీకు మొదట డ్రా వ్యవధి ఉంటుంది, ఇది సాధారణంగా 10 సంవత్సరాలు ఉంటుంది. ఈ సమయంలో మీరు అవసరమైన విధంగా డబ్బు తీసుకోవచ్చు మరియు మీరు అరువు తీసుకున్న దానిపై తక్కువ, వడ్డీకి మాత్రమే చెల్లింపులు చేయవచ్చు. చాలా మంది ఇంటి యజమానులు అలా చేస్తారు.

డ్రా వ్యవధి ముగిసిన తరువాత, మీరు ఇకపై మీ లైన్ నుండి రుణం తీసుకోలేరు మరియు మీరు పూర్తిగా రుణమాఫీ వడ్డీ మరియు ప్రధాన చెల్లింపులు చేయడం ప్రారంభించాలి. ఈ రెండవ దశను తిరిగి చెల్లించే కాలం అని పిలుస్తారు, ఇది సాధారణంగా 20 సంవత్సరాలు. అంటే మీ నెలవారీ చెల్లింపులు డ్రా వ్యవధిలో ఉన్నదానికంటే చాలా ఎక్కువగా ఉంటాయి మరియు చాలా మంది గృహయజమానులు చెల్లింపు షాక్‌ను ఎదుర్కొంటారు.

చెల్లింపు-షాక్ సమస్యను పరిష్కరించడానికి ఒక మార్గం మీ HELOC ని రీఫైనాన్స్ చేయడం ద్వారా మరియు దీన్ని చేయడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. ఈ వ్యాసం ఎలా అర్హత పొందాలో, మీ ఎంపికలు ఏమిటి మరియు ప్రతి ఒక్కరి యొక్క రెండింటికీ వివరిస్తుంది.

మీ HELOC ని రీఫైనాన్స్ చేయడానికి అర్హత

ఒక HELOC ని రీఫైనాన్స్ చేయడం మొదటి తనఖా తీసుకోవడం లేదా రీఫైనాన్స్ చేయడం లాంటిది. మీ ఆదాయం, ఖర్చులు, అప్పులు మరియు ఆస్తుల ఆధారంగా మీరు అర్హత సాధించవలసి ఉంటుంది, అనగా పే స్టబ్స్, డబ్ల్యు -2 ఫారాలు, టాక్స్ రిటర్న్స్, తనఖా స్టేట్మెంట్స్, ఫోటో ఐడి, ఇన్సూరెన్స్ రుజువు మరియు అండర్ రైటర్ భావించే ఇతర పత్రాలు వంటి పత్రాలను అందించడం. అవసరం.

అతి తక్కువ వడ్డీ రేట్లు పొందడానికి, మీరు "అసాధారణమైన" FICO స్కోర్‌కు "చాలా మంచిది" కలిగి ఉండాలి: 740 నుండి 850 పరిధిలో ఎక్కడో. మీరు 620 కంటే తక్కువ స్కోరుతో అర్హత సాధించవచ్చు, కానీ మీరు అద్భుతమైన స్కోరు ఉన్నవారి వడ్డీ రేటు కంటే రెట్టింపు కంటే ఎక్కువ చెల్లించాలి మరియు మీతో పనిచేసే రుణదాతను కనుగొనడంలో మీకు ఎక్కువ సమయం ఉండవచ్చు.

ఉమ్మడి loan ణం నుండి విలువ నిష్పత్తి కోసం రుణదాత యొక్క మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా కొత్త loan ణం తీసుకున్న తర్వాత మీరు మీ ఇంటిలో తగినంత ఈక్విటీని కలిగి ఉండాలి - ఆస్తి విలువ ద్వారా తీసుకున్న మొత్తం మొత్తాన్ని విభజించడం ద్వారా లెక్కించిన శాతం. కొంతమంది రుణదాతలు అద్భుతమైన క్రెడిట్ ఉన్న గృహయజమానులను వారి ఇంటి విలువలో 100% వరకు రుణం తీసుకుంటారు, కాని 80% నుండి 90% వరకు మాత్రమే రుణం తీసుకోవడం సాధారణం. ఇది ఎలా నిర్ణయించబడుతుందో ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ:

• ఆస్తి విలువ: $ 300, 000 మొదటి-తనఖా బ్యాలెన్స్: $ 190, 000 హెలోక్ బ్యాలెన్స్: $ 50, 000 మొత్తం అరువు: $ 240, 000 విలువకు కలిపిన రుణం: 80% ఇంటి యజమాని యొక్క ఈక్విటీ: 20%

ఈ సందర్భంలో, మీరు మీ ప్రస్తుత HELOC బ్యాలెన్స్‌ను మాత్రమే రీఫైనాన్స్ చేయాలనుకుంటున్నారని మరియు ఎక్కువ రుణం తీసుకోవాలనుకోవడం లేదని uming హిస్తే, మీతో కలిసి పనిచేసే రుణదాతను మీరు కనుగొనగలుగుతారు, ప్రత్యేకించి మీకు మంచి క్రెడిట్ ఉంటే. అలాగే, మీకు ఎక్కువ ఈక్విటీ ఉంటే, మీ వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది.

మీ HELOC ని రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ఎంపికలు

మీ ఇంటి ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్‌ను రీఫైనాన్స్ చేయడానికి నాలుగు మార్గాలు ఉన్నాయి. ఇక్కడ మీ ఎంపికలు మరియు ప్రతి రెండింటికీ ఉన్నాయి:

1. రుణ సవరణను అభ్యర్థించండి

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: మీ రుణదాతను సంప్రదించి, డ్రా వ్యవధి ముగిసినప్పుడు మీ చెల్లింపులు చేయడంలో మీకు సమస్య ఉందని వివరించండి. మీ నెలవారీ చెల్లింపులను సరసమైనదిగా చేసే విధంగా రుణ నిబంధనలను మార్చడానికి రుణదాత మీతో పని చేయగలరా అని అడగండి, కాబట్టి మీరు డిఫాల్ట్ చేయరు. ఉదాహరణకు, బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికాకు ఇంటి ఈక్విటీ సహాయ కార్యక్రమం ఉంది, ఇది అర్హత కలిగిన గృహయజమానులకు దీర్ఘకాలిక, తక్కువ వడ్డీ రేటు లేదా రెండింటినీ వారు ఆదాయ నష్టం లేదా విడాకులు వంటి ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొన్నట్లయితే మంజూరు చేస్తుంది.

ప్రోస్: మీరు నీటి అడుగున ఉంటే రుణ సవరణ మీ ఏకైక ఎంపిక.

కాన్స్: రుణదాతలు మీ రుణాన్ని సవరించడానికి ఎటువంటి బాధ్యత లేదు, కాబట్టి ఈ ఎంపిక మీకు అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు. అది ఉంటే, మీరు సవరించిన రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించవచ్చని మీరు చూపించాల్సి ఉంటుంది. కష్టపడుతున్న ఇంటి యజమానుల కోసం రెండు సహాయ కార్యక్రమాలు, గృహ స్థోమత రెండవ తాత్కాలిక మార్పు కార్యక్రమం మరియు FHA షార్ట్ రిఫైనాన్స్, రెండూ 2016 చివరిలో కొత్త దరఖాస్తుదారులను తీసుకోవడం ఆపివేసాయి.

2. క్రొత్త HELOC ని తెరవండి

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: క్రొత్త డ్రా వ్యవధి మరియు కొత్త వడ్డీ-మాత్రమే తిరిగి చెల్లించే కాలంతో ప్రారంభించడం ద్వారా మీరు డబ్బాను రోడ్డు మీదకు వస్తారు.

ప్రోస్: మీరు మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని మెరుగుపర్చడానికి కొంత సమయం కొంటారు.

కాన్స్: మీరు మీ loan ణాన్ని ఏదో ఒక రోజు తిరిగి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మీరు దాన్ని తిరిగి చెల్లించడాన్ని ఎక్కువసేపు నిలిపివేస్తే, మీరు ఎక్కువ వడ్డీకి రుణపడి ఉంటారు మరియు మీ పూర్తి రుణమాఫీ ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ చెల్లింపులు ప్రతి నెలా ఉంటాయి. అలాగే, కొత్త డ్రా వ్యవధిని నమోదు చేయడం వలన రుణాలు తీసుకోవడం సులభం అవుతుంది. మీరు ఇప్పటికే ఉన్న HELOC ని తిరిగి చెల్లించడం గురించి ఆందోళన చెందుతున్నందున మీరు రీఫైనాన్స్ చేస్తుంటే, మీరు చేయాలనుకున్నది చివరిది మీ.ణాన్ని జోడించడం.

మీరు ఇప్పటికే చూసినట్లుగా, మీ మొత్తం రుణాలు లేదా మీ నెలవారీ చెల్లింపులు HELOC తో ఎలా ఉంటాయో తెలుసుకోవడం చాలా కష్టం, ఎందుకంటే మీరు ఇక్కడ మరియు అక్కడ కొంచెం రుణం తీసుకుంటున్నారు మరియు వడ్డీ రేటు హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది. ఇంకా, మీ కొత్త HELOC యొక్క తిరిగి చెల్లించే కాలం ప్రారంభమైనప్పుడు, వడ్డీ రేట్లు ఈ రోజు కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, ఆ నెలవారీ చెల్లింపులు మరింత పెద్దవిగా ఉంటాయి.

(మరిన్ని కోసం, మీరు ఇంటి ఈక్విటీ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే ఏమి చేయాలో చూడండి.)

3. కొత్త ఇంటి ఈక్విటీ లోన్ పొందండి

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: మీరు మీ వేరియబుల్-రేట్ HELOC బ్యాలెన్స్‌ను స్థిర-రేటు గృహ ఈక్విటీ రుణంగా మారుస్తారు. మీ బ్యాలెన్స్ చెల్లించడానికి మీరు 20 లేదా 30 సంవత్సరాలు పట్టవచ్చు.

ప్రోస్: మీ హెలోక్‌ను చెల్లించడానికి ఒకే మొత్తాన్ని తీసుకోవడం ద్వారా మీరు నిరంతర రుణాలు తీసుకునే చక్రాన్ని ముగించారు మరియు స్థిరమైన నెలవారీ చెల్లింపులతో మీకు స్థిర వడ్డీ రేటు లభిస్తుంది. మీ దీర్ఘకాలిక రుణ ఖర్చులు మీకు తెలుసని నిర్ధారించుకోండి మరియు వాటిని మీ ఇంటి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికలో చేర్చండి.

కాన్స్: కొంతమంది రుణదాతలు గృహ-ఈక్విటీ రుణాలు ఇవ్వడం మానేశారు, కాబట్టి HELOC ను కనుగొనడం కంటే షాపింగ్ చేయడానికి ఎక్కువ ప్రయత్నం అవసరం. ఏదేమైనా, అవి అందుబాటులో ఉన్నాయి, ప్రత్యేకించి మీరు అతిపెద్ద బ్యాంకులకు మించి చూడటానికి ఇష్టపడితే - మీరు ఏమైనప్పటికీ చేయాలి ఎందుకంటే పెద్ద ఆర్థిక సంస్థలకు అత్యుత్తమ రేట్లు లేదా అత్యంత సమర్థవంతమైన కస్టమర్ సేవ లేదు. అలాగే, మీ రుణ పదం ఎక్కువ కాలం, మీ నెలవారీ చెల్లింపులు తక్కువగా ఉంటాయని గుర్తుంచుకోండి, కానీ మీరు ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లించాలి.

4. కొత్త మొదటి తనఖాలోకి రీఫైనాన్స్

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: మీ హెలోక్‌ను తిరిగి రీఫైనాన్స్ చేయడానికి బదులుగా, మీరు మీ హెలోక్ మరియు మీ మొదటి తనఖా రెండింటినీ ఒకే రుణంగా రీఫైనాన్స్ చేస్తారు: కొత్త మొదటి తనఖా.

ప్రోస్: మీరు అందుబాటులో ఉన్న అతి తక్కువ వడ్డీ రేట్లను పొందవచ్చు. మొదటి తనఖా రేట్లు గృహ ఈక్విటీ రుణ రేట్ల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే మీరు మీ ఇంటి చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ అయితే, మీ మొదటి తనఖా రుణదాత మీ ముందస్తు ఇంటిని అమ్మడం ద్వారా వచ్చే ఆదాయంపై డిబ్స్ కలిగి ఉంటారు. HELOC లు మరియు గృహ ఈక్విటీ రుణాల రేట్లు వరుసగా 5.90% మరియు 5.57% ఉన్న మార్కెట్లో, 30 సంవత్సరాల మరియు 15 సంవత్సరాల స్థిర మొదటి తనఖాల రేట్లు ఉండవచ్చు వరుసగా 4.73% మరియు 4.16%. స్థిర-రేటు మొదటి తనఖాతో మీరు రీఫైనాన్స్ చేస్తారని uming హిస్తే, మీరు పైన చర్చించిన గృహ ఈక్విటీ రుణ ఎంపికతో మీరు ఇష్టపడే విధంగా, సమానమైన నెలవారీ చెల్లింపుల యొక్క స్థిరత్వాన్ని మరియు మీ మొత్తం రుణ ఖర్చులను ముందుగానే తెలుసుకుంటారు.

కాన్స్: మొదటి తనఖా తీసుకోవడం అంటే కొత్త హెలోక్ లేదా హోమ్ ఈక్విటీ.ణం లోకి రీఫైనాన్స్ చేయడం ద్వారా మీ కంటే ఎక్కువ ముగింపు ఖర్చులు చెల్లించడం.

బాటమ్ లైన్

మీరు మీ HELOC లో రుణ సవరణ ద్వారా, కొత్త HELOC లోకి రీఫైనాన్స్ చేయడం, గృహ ఈక్విటీ loan ణం లోకి రీఫైనాన్స్ చేయడం లేదా క్రొత్త మొదటి తనఖాతో రీఫైనాన్స్ చేయడం ద్వారా మరింత సరసమైన నెలవారీ చెల్లింపులను పొందవచ్చు. స్వల్పకాలిక స్థోమత యొక్క ఉత్తమమైన కలయికను మరియు సాధ్యమైనంత తక్కువ దీర్ఘకాలిక ఖర్చులు మరియు ముగింపు ఖర్చులను ఏ అవకాశం అందిస్తుంది అని చూడటానికి అనేక రుణదాతలతో మీ ఎంపికలను అన్వేషించండి.

(సంబంధిత పఠనం కోసం, ఒక హెలోక్ స్థిర-రేటు ఎంపిక ఎలా పనిచేస్తుందో చూడండి, గృహ-ఈక్విటీ రుణాలు మరియు హెలోక్స్, మీ ఇంటి ఈక్విటీని నొక్కడానికి తెలివైన మార్గం, మీ ఇంటి ఈక్విటీ రుణాన్ని రీఫైనాన్స్ చేయడం: ఎలా-ఎలా గైడ్, మీ ఇంటిని ఉపయోగించని 5 కారణాలు ఈక్విటీ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్, రీఫైనాన్సింగ్ వర్సెస్ హోమ్ ఈక్విటీ లోన్, హోమ్ ఈక్విటీ లోన్ లేదా క్రెడిట్ లైన్ ఎంచుకోవడం, మీ హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (హెలోక్) పన్ను మినహాయింపు ఉందా?, చెడ్డ క్రెడిట్? మీరు ఇంకా ఇంటి-ఈక్విటీ లోన్, తనఖా పొందవచ్చు వర్సెస్ హోమ్ ఈక్విటీ లోన్: అవి ఎలా భిన్నంగా ఉంటాయి, మీరు ఇంటి ఈక్విటీ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే ఏమి చేయాలి)