ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్యాప్ అంటే ఏమిటి?
ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్యాప్ అంటే ఒక బ్యాంకు ఒక రోజులో మరొక ఆర్థిక సంస్థకు (ఎఫ్‌ఐ) పంపగల గరిష్ట డాలర్ పరిమితి. ఫెడ్‌వైర్ చెల్లింపులు చేయడానికి ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంకులు ఉపయోగించే ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంకుల ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఖాతాను ఓవర్‌డ్రా చేయగలిగే మొత్తాన్ని ఈ పరిమితి పరిమితం చేస్తుంది.
ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్యాప్‌ను నెట్ డెబిట్ క్యాప్ అని కూడా అంటారు.
కీ టేకావేస్
- ఇతర ఆర్థిక సంస్థలకు (ఎఫ్‌ఐ) ఫెడ్‌వైర్ చెల్లింపులు చేయడానికి ప్రతిరోజూ ఒక బ్యాంక్ తన ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఖాతాను ఓవర్‌డ్రా చేసే గరిష్ట డాలర్ పరిమితి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్యాప్.కొన్ని బ్యాంకులు తమ ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఖాతాలు ఖాళీగా ఉన్నప్పుడు కూడా డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం కొనసాగించవచ్చు. రోజు చివరినాటికి తిరిగి నింపబడతాయి. బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక స్థితిని బట్టి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ పరిమితులు మారుతూ ఉంటాయి మరియు అవి ఒక సంవత్సరం కాలానికి నిర్ణయించబడతాయి. ఫెడరల్ రిజర్వ్ కౌన్సెలింగ్ చర్యలు, పరిమితులను సవరించడం వంటి ఉల్లంఘనలను ఎదుర్కోవటానికి అనేక సాధనాలతో ఆయుధాలు కలిగి ఉంది. మరియు, తీవ్రమైన సందర్భాల్లో, ఖాతాలను మూసివేయడం.
ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్యాప్‌లను అర్థం చేసుకోవడం
యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, ఇతర ఎఫ్ఐఐలకు ఫెడ్‌వైర్ చెల్లింపులు చేయడానికి అర్హత కలిగిన బ్యాంకులు తమ ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఖాతాలపై ఓవర్‌డ్రా చేయడానికి అనుమతించబడతాయి. పగటి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ విధానంలో, కొన్ని బ్యాంకులు తమ వద్ద నిధులు లేనప్పుడు కూడా డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం కొనసాగించవచ్చు, రోజు చివరి వరకు వారి ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఖాతా బ్యాలెన్స్ సున్నా పైన తిరిగి పునరుద్ధరించబడతాయి.
బ్యాంకు యొక్క ఆర్థిక స్థితిని బట్టి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ పరిమితులు మారుతూ ఉంటాయి. ఇన్కమింగ్ చెల్లింపులను నమోదు చేసుకునేవారికి మరియు ఫెడ్‌వైర్ ఆపరేటింగ్ డే ముగిసే సమయానికి అరువు తెచ్చుకున్న నిధులను తిరిగి నింపడానికి చాలా ఇబ్బంది పడుతున్నట్లు భావించే వారికి కొంచెం మినహాయింపు ఇవ్వబడుతుంది. ఇతర సంస్థలు, అదే సమయంలో, వారి ఖాతాలను ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ చేయడానికి అనుమతించకపోవచ్చు.
పగటి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లు ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క ద్రవ్యత మరియు సామర్థ్యాన్ని పెంచడానికి సహాయపడతాయి, అయితే ఇది దైహిక ప్రమాదాన్ని కూడా కలిగిస్తుంది.
ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్యాప్స్ ప్రతి బ్యాంక్ యొక్క రిస్క్-బేస్డ్ క్యాపిటల్‌లో బహుళమైనవి, దాని వ్యాపార కార్యకలాపాలలో కలిగే నష్టాలను గ్రహించడానికి అవసరమైన మూలధనం యొక్క సైద్ధాంతిక మొత్తం, మరియు అవి ఒక సంవత్సరం కాలానికి సెట్ చేయబడతాయి.
ఒక సంస్థ దాని ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ పరిమితిని మించినప్పుడు దాన్ని టోపీ ఉల్లంఘనగా సూచిస్తారు. కౌన్సెలింగ్ చర్యలు, పరిమితులను సవరించడం మరియు తీవ్రమైన సందర్భాల్లో, ఖాతాలను మూసివేయడం వంటి ఉల్లంఘనలను ఎదుర్కోవటానికి ఫెడరల్ రిజర్వ్ అనేక సాధనాలతో ఆయుధాలు కలిగి ఉంది. ఫెడ్‌వైర్ మూసివేయడం ద్వారా నిధులు ఇవ్వని పగటి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లకు కూడా ఎక్కువ రుసుము వసూలు చేస్తారు.
ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్యాప్ ఉదాహరణ
బ్యాంక్ X తన ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఖాతాలో 10% లేదా 10 మిలియన్ డాలర్లను కలిగి ఉండటానికి ఫెడరల్ రిజర్వ్ బాధ్యత. ఒక రోజు, బ్యాంక్ X ఉపసంహరణలో.5 10.5 మిలియన్లను నెరవేర్చాలి. ఈ అవసరాన్ని తీర్చడానికి దాని ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఖాతాలో తగినంత డబ్బు లేదు, కాబట్టి ఇది అర మిలియన్ డాలర్ల ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌ను బదిలీ చేస్తుంది.
ఈ డబ్బును రోజు చివరిలో తిరిగి చెల్లించాల్సిన బాధ్యత బ్యాంక్ X కి ఉంది. బ్యాంక్ X యొక్క ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్యాప్ కనీసం, 000 500, 000 ఉంటే ఇది అనుమతించబడుతుంది.
ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్యాప్ రకాలు
ఇంతకు ముందు చెప్పినట్లుగా, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్యాప్స్ ఒక బ్యాంక్ నుండి మరొక బ్యాంకుకు మారుతూ ఉంటాయి. ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఈ క్రింది ఆరు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్యాప్ వర్గాలను గుర్తించింది:
- ZeroExempt-from-filingDe minisAverageAbove averageHigh
జీరో క్యాప్
ప్రత్యేకించి బలహీనంగా పరిగణించబడే, డిస్కౌంట్ విండోకు ప్రాప్యత లేని లేదా ఫెడరల్ రిజర్వ్ విధానంతో సరిపడని పగటి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లకు గురయ్యే సంస్థలకు జీరో క్యాప్స్ కేటాయించబడతాయి. ఈ సంస్థలు రిజర్వ్ బ్యాంకుకు ఎక్కువ నష్టాన్ని కలిగిస్తాయని భావిస్తారు.
దాఖలు నుండి మినహాయింపు
ఈ క్యాప్ కేటగిరీలోని సంస్థలు, వాటిలో సర్వసాధారణమైనవి, పగటి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లను million 10 మిలియన్ల వరకు లేదా వారి మూలధనంలో 20% వరకు కలిగి ఉండవచ్చు, ఏది తక్కువైతే అది. మినహాయింపు-నుండి-ఫైలింగ్ క్యాప్ వర్గానికి అర్హత పొందడానికి, సంస్థ ఆర్థికంగా ఆరోగ్యంగా ఉండాలి మరియు పగటి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ క్రెడిట్‌పై ఆధారపడటాన్ని తగ్గించాలి.
డి మినిమిస్ క్యాప్
ఈ వర్గంలోని సంస్థలు వారి మూలధనంలో 40% వరకు పగటి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లను కలిగి ఉండవచ్చు. అర్హత సాధించడానికి, ఈ మేరకు పగటి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ వాడకాన్ని ఆమోదించే వార్షిక డైరెక్టర్ల బోర్డు (బి ఆఫ్ డి) తీర్మానాన్ని బ్యాంక్ సమర్పించాలి.
స్వీయ అంచనా
సగటు, సగటు కంటే ఎక్కువ మరియు హై-క్యాప్ వర్గాలలోని సంస్థలు స్వీయ-అంచనా వేయబడతాయి. వారు వారి మూలధనంలో 40% కంటే ఎక్కువ ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లను కలిగి ఉండవచ్చు, కాని అవి క్రెడిట్ యోగ్యత, కస్టమర్ క్రెడిట్ పాలసీలు మరియు నియంత్రణలు మరియు ఇంట్రాడే ఫండ్ల నిర్వహణతో సహా పెద్ద స్వీయ-అంచనా భారాన్ని కూడా నెరవేర్చాలి.
