పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు తర్వాత ఆదాయాలపై సామాజిక భద్రతా పన్ను చెల్లించడం

విషయ సూచిక

• లాభాల ఆదాయం మరియు పన్ను
• పన్ను చెల్లింపుదారుల బ్రాకెట్
• సామాజిక భద్రతా పన్నును ఎలా తగ్గించాలి

ప్రతి ఒక్కరూ ఆదాయంపై వర్తించే సామాజిక భద్రత రచనలు చేయాలి, పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు దాటిన వారు కూడా. గత పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సులో పనిచేయడం భవిష్యత్తులో సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను పెంచుతుంది ఎందుకంటే సామాజిక భద్రత రచనలు చెల్లించబడుతున్నాయి.

కీ టేకావేస్

• మీ ఆదాయాన్ని బట్టి, మీరు మీ సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో భాగంగా ఆదాయపు పన్ను చెల్లించవచ్చు. 2020 కొరకు, $ 32, 000 మరియు, 000 44, 000 మధ్య సంయుక్త ఆదాయంతో సంయుక్తంగా దాఖలు చేసే జంటలు వారి ప్రయోజనాలలో 50% వరకు పన్ను చెల్లించాలి. సంయుక్త ఆదాయం, 000 44, 000 కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, వారి ప్రయోజనాల్లో 85% వరకు పన్ను విధించబడుతుంది. సింగిల్స్ కోసం, ఆ ఆదాయ పరిమితులు 50% కు $ 25, 000 మరియు, 000 34, 000 మధ్య, మరియు 85% కు, 000 34, 000 కంటే ఎక్కువ.కొన్ని రాష్ట్రాలు కూడా పన్నులు వేస్తాయి సామాజిక భద్రత ఆదాయం IRS కోరిన దాని నుండి వేరు.

లాభాల ఆదాయం మరియు పన్ను

ఏదేమైనా, పనిని కొనసాగించడం, ప్రతి సంవత్సరం మారుతున్న సామాజిక భద్రత పరిపాలన పరిమితి ప్రకారం, పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు చేరుకున్న సంవత్సరంలో తీసుకున్న ప్రస్తుత ప్రయోజన చెల్లింపులను తగ్గించవచ్చు.

జూలైలో పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు చేరుకున్నట్లయితే, ఉదాహరణకు, జనవరి నుండి జూలై వరకు సంపాదించిన మొత్తం ఆదాయం పరిమితికి మించి ఉండాలి, లేదా సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు పరిమితికి మించి ప్రతి $ 3 ఆదాయానికి $ 1 తగ్గించబడతాయి, ఇది 2020 కి, 6 48, 600.

ఆ డబ్బును సోషల్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ కలిగి ఉంటుంది మరియు పన్ను చెల్లింపుదారు ఇకపై పని చేయకపోయినా తిరిగి చెల్లించాలి. ఎంత ఆదాయం సంపాదించినా పూర్తి ప్రయోజన మొత్తాన్ని చెల్లించినప్పుడు పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు చేరుకున్న నెల దాటిన ఆదాయానికి పరిమితులు లేవు.

పన్ను చెల్లింపుదారుల బ్రాకెట్

ఏదేమైనా, పనిని కొనసాగిస్తున్నప్పుడు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను తీసుకోవడం పన్ను చెల్లింపుదారుని అధిక పన్ను పరిధిలోకి నెట్టడం యొక్క negative హించని ప్రతికూల పరిణామాలను కలిగి ఉంటుంది. సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలలో కొంత శాతం పన్ను విధించవచ్చని చాలా మంది ప్రజలు మర్చిపోతారు-85% వరకు-దాఖలు చేసే స్థితి మరియు కలిపి ఆదాయంపై ఆధారపడి, సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలలో సగం సహా.

కొన్ని రాష్ట్రాలు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను కూడా పన్ను చేస్తాయి. ఐఆర్ఎస్ ఫారం డబ్ల్యూ -4 వి నింపడం ద్వారా లేదా ఆన్‌లైన్‌లో స్వచ్ఛంద విత్‌హోల్డింగ్ అభ్యర్థన ఫారమ్‌ను అభ్యర్థించడం ద్వారా సామాజిక భద్రత ప్రయోజన చెల్లింపుల నుండి పన్నులు నిలిపివేయబడవచ్చు. ప్రస్తుతం 13 రాష్ట్రాలు ఉన్నాయి, వీటిలో మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు రాష్ట్ర స్థాయిలో, కనీసం కొంతమంది లబ్ధిదారులకు కూడా పన్ను విధించబడవచ్చు. మీరు కొలరాడో, కనెక్టికట్, కాన్సాస్, మిన్నెసోటా, మిస్సౌరీ, మోంటానా, నెబ్రాస్కా, న్యూ మెక్సికో, నార్త్ డకోటా, రోడ్ ఐలాండ్, ఉటా, వెర్మోంట్, లేదా వెస్ట్ వర్జీనియాలో నివసిస్తుంటే సంబంధిత రాష్ట్ర పన్ను ఏజెన్సీతో తనిఖీ చేయండి. సమాఖ్య పన్ను మాదిరిగా, ఈ ఏజెన్సీలు సామాజిక భద్రతకు ఎలా పన్ను విధించాలో ఆదాయం మరియు ఇతర ప్రమాణాల ప్రకారం మారుతుంది.

మీ సామాజిక భద్రతా పన్నులను ఎలా తగ్గించాలి

వారి సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై పన్ను విధించే వారికి అనేక నివారణలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. తాత్కాలిక ఆదాయ సూత్రంలో ఉపయోగించే వడ్డీ మరియు డివిడెండ్లను తగ్గించడం లేదా తొలగించడం బహుశా చాలా స్పష్టమైన పరిష్కారం. పైన చూపిన రెండు ఉదాహరణలలో, పన్ను చెల్లింపుదారులు తమ ఇతర ఆదాయాల పైన ప్రకటించదగిన పెట్టుబడి ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండకపోతే వారి సామాజిక భద్రతా పన్నును తగ్గించేవారు.

అందువల్ల, రిపోర్టు చేయదగిన పెట్టుబడి ఆదాయాన్ని యాన్యుటీ నుండి పన్ను-వాయిదా వేసిన ఆదాయంగా మార్చడం దీనికి పరిష్కారం కావచ్చు, ఇది 1040 లో ఉపసంహరించుకునే వరకు చూపబడదు. మీరు 3% సంపాదించే డిపాజిట్ (సిడిలు) ధృవపత్రాలలో, 000 200, 000 కలిగి ఉంటే, ఇది సంవత్సరానికి, 000 6, 000 గా అనువదిస్తుంది, అది తాత్కాలిక ఆదాయంగా లెక్కించబడుతుంది. కానీ యాన్యుటీలో పెరుగుతున్న అదే, 000 200, 000, యాన్యుటీకి తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టిన వడ్డీతో, తాత్కాలిక ఆదాయాన్ని లెక్కించేటప్పుడు $ 0 యొక్క నివేదించదగిన వడ్డీని సమర్థవంతంగా ఇస్తుంది.

సాధారణంగా, యాన్యుటీలు ఖాతా రకాన్ని బట్టి పంపిణీలుగా తీసుకున్నప్పుడు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా మారుతాయి. అందువల్ల, ఒక సిడి లేదా ఇతర పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పరికరం నుండి చెల్లించే వడ్డీని ఖర్చు చేయని ఏ పెట్టుబడిదారుడు అయినా అతని లేదా ఆమె ఆస్తులలో కనీసం కొంత భాగాన్ని పన్ను-వాయిదా వేసిన పెట్టుబడి లేదా ఖాతాలోకి మార్చడం ద్వారా ప్రయోజనం పొందవచ్చు.

ఇంకొక సాధ్యమైన పరిహారం కొంచెం తక్కువ పని చేయడం, ప్రత్యేకించి మీరు మీ ప్రయోజనాలకు పన్ను విధించే పరిమితిలో లేదా సమీపంలో ఉంటే. పైన పేర్కొన్న మొదటి ఉదాహరణలో, జిమ్ తన పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడులను యాన్యుటీకి తరలించి $ 1, 000 తక్కువ సంపాదించినట్లయితే, అతనికి వాస్తవంగా పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ప్రయోజనాలు ఉండవు. పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఖాతాల నుండి పెట్టుబడులను సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్ఎలోకి మార్చడం కూడా అదే లక్ష్యాన్ని సాధిస్తుంది, అందించిన నిధుల పరిమితులను అధిగమించలేదు.

సలహాదారు అంతర్దృష్టి

స్టీవ్ స్టాంగనెల్లి, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS

క్లియర్ వ్యూ వెల్త్ అడ్వైజర్స్, LLC, అమెస్బరీ, MA

మీరు స్వయం ఉపాధి సామర్థ్యంలో లేదా యజమాని కోసం పని చేస్తున్నప్పుడు మరియు ఆదాయాన్ని సంపాదించినంత కాలం, మీరు సామాజిక భద్రతకు దోహదం చేయాల్సి ఉంటుంది.

మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలపై మీరు పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉందా లేదా, అయితే, మీ సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (MAGI) పై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీ మ్యాగింగ్ మీ ఫైలింగ్ స్థితి (ఉదా. సింగిల్ లేదా వివాహిత ఫైలింగ్ సంయుక్తంగా) కోసం ఒక నిర్దిష్ట పరిమితికి మించి ఉంటే, అప్పుడు మీ ప్రయోజనాలు పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయి. పన్ను చెల్లింపుదారు యొక్క సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల్లో 85% వరకు పన్ను విధించబడతాయి.