పీర్-టు

పీర్-టు-పీర్ (పి 2 పి) రుణాన్ని "సోషల్ లెండింగ్" అని కూడా పిలుస్తారు, వ్యక్తులు ఒకరికొకరు నేరుగా రుణాలు ఇవ్వడానికి మరియు రుణాలు తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. కొనుగోలుదారులు మరియు అమ్మకందారుల మధ్య మధ్యవర్తిని ఈబే తొలగించినట్లే, జోపా మరియు ప్రోస్పర్ వంటి పి 2 పి రుణ సంస్థలు బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాల వంటి ఆర్థిక మధ్యవర్తులను తొలగిస్తాయి.

పి 2 పి రుణాలు మూలధనాన్ని సరఫరా చేసే వ్యక్తులకు రాబడిని పెంచుతాయి మరియు దానిని ఉపయోగించేవారికి వడ్డీ రేట్లను తగ్గిస్తాయి, అయితే ఇది వారి నుండి ఎక్కువ సమయం మరియు కృషిని కోరుతుంది మరియు ఎక్కువ ప్రమాదాన్ని కలిగిస్తుంది. ఈ ఆధునిక రకం రుణాల గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి.

సామాజిక రుణ నేపధ్యం

P2P రుణాలు ముఖ్యమైన వ్యాపారం, సాంకేతిక మరియు సామాజిక పోకడల యొక్క ఉత్పత్తి, వీటిలో:

1. సాంఘిక క్రియాశీలతతో వ్యక్తిగత స్వేచ్ఛను జతచేసే "ఫ్రీఫార్మర్స్" అని పిలవబడే కొత్త తరం. ఫ్రీఫార్మర్లు తమ పని మరియు విశ్రాంతిపై నియంత్రణ సాధించాలనుకుంటున్నారు. ఒక సంస్థలో 35 సంవత్సరాలు పనిచేయడానికి బదులు, వారు వివిధ ప్రాజెక్టులపై స్వల్ప కాలానికి నెట్‌వర్క్‌లలో సహకరించడానికి ఇష్టపడతారు. ఫ్రీఫార్మర్లు పెద్ద సంస్థలపై చాలా అనుమానం కలిగి ఉన్నారు; వారు ప్రజలను నమ్ముతారు, బ్యాంకుల మీద కాదు. దాదాపు అన్నింటినీ విడదీయడం. సాంకేతిక మార్పు, ప్రపంచీకరణ మరియు ఇతర అంతర్జాతీయ పోకడలు అనేక పరిశ్రమ రంగాలలో వ్యాపార మధ్యవర్తుల సంఖ్య, పరిమాణం మరియు పాత్రను తగ్గిస్తూనే ఉన్నాయి. వెబ్ టెక్నాలజీల వ్యాప్తి, ఇది "సామూహిక సహకారాన్ని" ప్రోత్సహిస్తుంది. ఈ కొత్త సాధనాలు పరస్పర లక్ష్యాలను సాధించడానికి వ్యక్తులు భారీ సమూహాలలో ఆన్‌లైన్‌లో కలిసి పనిచేయడానికి వీలు కల్పిస్తాయి (ఫేస్‌బుక్ వంటి ఈబే మరియు సోషల్ నెట్‌వర్కింగ్ సైట్లు ఉదాహరణలు). అభివృద్ధి చెందుతున్న దేశాలలో తక్కువ ఆస్తులు ఉన్న వ్యక్తులకు మైక్రోలెండింగ్ అభివృద్ధి. సంఘాలు- మరియు రుణ సంఘాలు వంటి సామాజిక-మనస్సు గల రుణ సంస్థలు చాలా కాలంగా ఉన్నాయి. కానీ మైక్రోలెండింగ్ అనేది వ్యక్తులకు చిన్న రుణాలు ఇవ్వడం ద్వారా సామాజిక లక్ష్యాలను సాధించాలనే ఆలోచనకు ప్రేరణనిచ్చింది. (మరింత తెలుసుకోవడానికి, చదవండి: మైక్రోఫైనాన్స్: ఇది ఏమిటి మరియు ఎలా పాల్గొనాలి .)

పి 2 పి లెండింగ్‌లో చాలా శాఖలు ఉన్నాయి

చాలా రకాల ఫైనాన్సింగ్ మాదిరిగా, పి 2 పి రుణాలలో చాలా రకాలు ఉన్నాయి.

అంతేకాకుండా, పి 2 పి రుణ కార్యకలాపాలకు సంబంధించిన చట్టపరమైన సమస్యలు, ముఖ్యంగా యుఎస్ లో, ఏ విధంగానూ పరిష్కరించబడలేదు. పి 2 పి రుణదాత ఎలాంటి ఎంటిటీ మరియు ఏ రెగ్యులేటరీ పాలన వర్తిస్తుందనే ప్రశ్నలు మిగిలి ఉన్నాయి. ఈ ఆందోళనల కారణంగా, విదేశీ పి 2 పి రుణదాతల యొక్క యుఎస్ కార్యకలాపాలు కొన్నిసార్లు వారి అసలు వ్యాపార నమూనాలకు మించి దూరమయ్యాయి.

మొదలు అవుతున్న

ఈ మినహాయింపులను దృష్టిలో ఉంచుకుని, ఒక సాధారణ దృష్టాంతంలో పి 2 పి రుణాలు ఎలా పనిచేస్తాయో ఇక్కడ ఉంది:

మీరు P2P రుణదాత యొక్క వెబ్‌సైట్‌లో సైన్ అప్ చేయండి మరియు సభ్యుడవుతారు, మరియు ఈ రుణదాత మధ్యవర్తిగా పనిచేస్తుంది (ఇది రికార్డ్ కీపింగ్ చేస్తుంది, సభ్యుల మధ్య నిధులను బదిలీ చేస్తుంది, మొదలైనవి). రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత రెండింటికి వసూలు చేసే ఫీజుల ద్వారా రుణ సంస్థ తన ఆదాయాన్ని సంపాదిస్తుంది.

రుణగ్రహీతలు

మీరు రుణం తీసుకునే ముందు, పి 2 పి రుణదాత అనేక తనిఖీలను (వ్యక్తిగత, ఉపాధి, క్రెడిట్ మొదలైనవి) చేస్తాడు. ప్రమాణాలు సాపేక్షంగా కఠినమైనవి, మరియు అధిక క్రెడిట్ నష్టాలు రుణం తీసుకోలేవు. అంగీకరించిన తరువాత, మీకు రెండు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఎంపికలు ఉన్నాయి.

• P2P రుణదాత మిమ్మల్ని నాలుగు లేదా ఐదు రిస్క్ వర్గాలలో ఒకదానికి కేటాయిస్తాడు మరియు ఆ నిర్దిష్ట రోజున మీ రిస్క్ కేటగిరీకి వెళ్లే రేటుతో మీరు రుణం తీసుకోవచ్చు; లేదా మీరు మీ loan ణం రుణాలు ఇవ్వడానికి నిధులతో సభ్యులకు వేలం వేయవచ్చు. రుణదాత / బిడ్డర్ మీరు P2P రుణదాత యొక్క సైట్‌లో అందించిన సంబంధిత సమాచారాన్ని చూస్తారు: కారణం మీకు డబ్బు, మీ ఆర్థిక చరిత్ర, మీ వ్యక్తిగత కథ, మీరు రాసిన ఫోటో లేదా పద్యం వంటి వ్యక్తిగత అవసరం. మీరు మీ loan ణం కోసం ప్రారంభ వడ్డీ రేటును నిర్ణయించారు మరియు బిడ్లను అంగీకరిస్తారు; loan ణం పూర్తిగా నిధులు సమకూర్చినట్లయితే, రుణదాతలు మీ వెంచర్‌కు నిధులు సమకూర్చే హక్కును పొందటానికి వసూలు చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న వడ్డీ రేటును వేలం వేయవచ్చు. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: పి 2 పి లెండింగ్ సైట్లు: రుణగ్రహీతలకు అవి ఎంత సురక్షితం?)

రుణదాతలు

రుణదాతగా, వ్యక్తిగత రుణాలపై వేలం వేయడంతో పాటు, పి 2 పి కంపెనీ మీ నిధులను చాలా మంది రుణగ్రహీతలలో విస్తరించడానికి కూడా మీరు ఎంచుకోవచ్చు. రుణాలు ఇవ్వవలసిన ప్రమాద వర్గాలను మీరు నిర్ణయిస్తారు; మీ రుణ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎక్కువ రిస్క్, ఎక్కువ రాబడి, కానీ డిఫాల్ట్ అయ్యే అవకాశం ఎక్కువ.

లాభాలు మరియు నష్టాలు

వ్యక్తుల కోసం పి 2 పి రుణాల యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాలు:

1. రుణదాతలు బ్యాంక్ సిడి కంటే ఎక్కువ శాతం పాయింట్లను పొందవచ్చు; బ్యాంకు లేదా క్రెడిట్ యూనియన్‌లోని రేట్లతో పోలిస్తే రుణగ్రహీతలు ఇలాంటి ఖర్చు ప్రయోజనాలను పొందుతారు. చాలా మంది వ్యక్తులు వారు ఎవరికి డబ్బు ఇస్తున్నారో మరియు వారికి డబ్బు ఎందుకు అవసరమో తెలుసుకోవడం ఇష్టం. ఇది వారికి వ్యక్తిగత సంతృప్తిని ఇవ్వడమే కాక, రుణాన్ని పూర్తిగా మరియు సమయానికి తిరిగి చెల్లిస్తుందని వారు నమ్మే రుణగ్రహీతలను కూడా ఎంచుకోవచ్చు. రుణాలు ఇవ్వడానికి ఒక స్వచ్ఛంద అంశం ఉంది. సంభావ్య రుణగ్రహీతకు మోసపూరిత ఆర్థిక చరిత్ర ఉంటే, చెప్పడానికి సానుభూతిగల కథ ఉంటే, రుణదాత ఇష్టపూర్వకంగా అధిక రాబడిని వదులుకోవటానికి ఎంచుకోవచ్చు మరియు రుణానికి నిధులు సమకూర్చడానికి ఎక్కువ నష్టాన్ని పొందవచ్చు. P2P రుణదాత సైట్‌లో సమాజానికి నిజమైన భావం ఉంటుంది. అనుభవాలు ఇవ్వడం మరియు రుణాలు తీసుకోవడం గురించి ఆసక్తిగా సమాచారాన్ని మార్పిడి చేసే వినియోగదారులతో ఫోరమ్‌లు చురుకుగా ఉంటాయి. పి 2 పి రుణదాత యొక్క విధానాలలో ప్రతిపాదిత మార్పులు తీవ్రంగా చర్చించబడుతున్నాయి. కొంతమంది ప్రజలు బ్యాంకులను ద్వేషిస్తారు మరియు వాటిని ఉపయోగించకుండా ఉండటానికి ఏదైనా చేస్తారు.

సహజంగానే, ఒక ఇబ్బంది ఉంది:

1. మంచి క్రెడిట్ లేనందున చాలా మంది రుణగ్రహీతలు మినహాయించబడ్డారు. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: మంచి క్రెడిట్ స్కోరు అంటే ఏమిటి? ) రుణదాతలు డిఫాల్ట్‌ల నుండి బహిర్గతం అవుతారు మరియు వారి నిధులు (కొన్ని మినహాయింపులతో) బీమా చేయబడవు. రుణ నష్టాలను పరిమితం చేయడానికి పి 2 పి రుణదాతల విజయం రుణదాత మరియు కాలక్రమేణా మారుతుంది. రుణదాత మంచి దు ob ఖకరమైన కథతో చెడ్డ loan ణం సంపాదించడానికి మాట్లాడవచ్చు. బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్‌లోకి వెళ్లేటప్పుడు, పి 2 పి రుణాలు చాలా ఎక్కువ పని చేయగలవు, ప్రత్యేకించి రుణాలు వేలం ద్వారా నిధులు సమకూరితే. రుణ ఎంపిక మరియు బిడ్డింగ్ విధానం చాలా మందికి లేని ఆర్థిక అధునాతనతను కోరుతుంది. రుణదాతలకు రాబడి డిపాజిట్ ధృవపత్రాల కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, కాలక్రమేణా, వారు బహిరంగంగా వర్తకం చేసే వారి కంటే ఎక్కువగా ఉంటారని ఖచ్చితంగా తెలియదు ఇండెక్స్ ఫండ్, కొనుగోలు చేయడానికి మరియు ఉంచడానికి చాలా తక్కువ పని అవసరం. ప్రతి ఒక్కరూ వారి ఆర్థిక కథను ఇంటర్నెట్‌లో ప్రచురించాలని కోరుకోరు; వ్యక్తిగత గోప్యతపై కొంత భావం ఉన్నవారికి, పెద్ద వ్యక్తిత్వ బ్యాంకు దాని ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది.ఇది అటువంటి కొత్త పరిశ్రమ కాబట్టి, రుణదాత ఏకీకరణ, ఇంటర్ఫేస్ / పరిపాలనా మార్పులు మరియు రుణ పద్ధతుల్లో మార్పులు వంటివి ఉంటాయి. క్రమశిక్షణ కలిగిన పెట్టుబడిదారులు అనుమతించడానికి ఇష్టపడటం కంటే ఇది ఎక్కువ భారం మరియు ప్రమాదం కావచ్చు.

ముగింపు

లోపాలు ఉన్నప్పటికీ, పి 2 పి రుణాలు ట్రాక్షన్ పొందుతున్నాయి మరియు మరింత ప్రాచుర్యం పొందడం ఖాయం. ఇటలీ, నెదర్లాండ్స్, చైనా మరియు జపాన్లతో సహా అనేక దేశాలలో పి 2 పి రుణదాతలు ఉన్నారు, అనేక ఇతర దేశాలలో ప్రారంభ కార్యకలాపాలు ఉన్నాయి.