అసలు, వడ్డీ, పన్నులు, బీమా (పిటి) అంటే ఏమిటి?

ప్రిన్సిపాల్, వడ్డీ, పన్నులు, బీమా అంటే ఏమిటి?

ప్రిన్సిపాల్, వడ్డీ, పన్నులు, భీమా (పిటిఐ) అనేది తనఖా చెల్లింపు యొక్క మొత్తం, ఇందులో ప్రధాన మొత్తం, రుణ వడ్డీ, ఆస్తి పన్ను మరియు ఇంటి యజమాని యొక్క ఆస్తి మరియు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా ప్రీమియంలు ఉంటాయి.

అండర్స్టాండింగ్ ప్రిన్సిపాల్, వడ్డీ, పన్నులు, బీమా (పిటిఐ)

పిటిఐ సాధారణంగా నెలవారీ ప్రాతిపదికన కోట్ చేయబడుతుంది మరియు తనఖా రుణాలను ఆమోదించడానికి ఉపయోగించే వ్యక్తి యొక్క ఫ్రంట్ ఎండ్ మరియు బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తులను లెక్కించడానికి రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ స్థూల ఆదాయంతో పోల్చబడుతుంది. సాధారణంగా, తనఖా రుణదాతలు PITI ను రుణగ్రహీత యొక్క స్థూల నెలవారీ ఆదాయంలో 28% కంటే తక్కువ లేదా అంతకంటే తక్కువగా ఉండటానికి ఇష్టపడతారు.

పిటిఐ మరియు తనఖా పూచీకత్తు

PITI మొత్తం నెలవారీ తనఖా చెల్లింపును సూచిస్తున్నందున, ఇది కొనుగోలుదారు మరియు రుణదాత రెండింటికీ వ్యక్తిగత తనఖా యొక్క స్థోమతను నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది. గృహ రుణానికి కొనుగోలుదారు మంచి రిస్క్ కాదా అని నిర్ధారించడానికి రుణదాత పిటిఐని చూస్తాడు. కొనుగోలుదారులు ఒక నిర్దిష్ట ఇంటిని కొనుగోలు చేయగలరా అని నిర్ణయించుకోవడానికి PITI వద్ద అధ్యయనం చేయవచ్చు.

ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తి PITI ని స్థూల నెలవారీ ఆదాయంతో పోలుస్తుంది. చాలా మంది రుణదాతలు ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తిని 28% లేదా అంతకంటే తక్కువ ఇష్టపడతారు. ఉదాహరణకు, PITI యొక్క ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తి $ 6, 000 స్థూల నెలవారీ ఆదాయానికి, 500 1, 500, ఇది చాలా మంది రుణదాతలకు ఆమోదయోగ్యమైనది.

బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తి PITI మరియు ఇతర నెలవారీ రుణ బాధ్యతలను స్థూల నెలవారీ ఆదాయంతో పోలుస్తుంది. చాలా మంది రుణదాతలు బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తిని 36% లేదా అంతకంటే తక్కువ ఇష్టపడతారు. పైన రుణగ్రహీతకు $ 400 కారు చెల్లింపు మరియు credit 100 క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపు ఉందని అనుకుందాం; బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తి 33% (PITI: $ 1, 500 + $ 400 + $ 100 / $ 6, 000 = 33%), ఇది చాలా మంది రుణదాతలకు ఆమోదయోగ్యమైనది.

కొంతమంది రుణదాతలు రిజర్వ్ అవసరాలను లెక్కించడానికి పిటిఐని కూడా ఉపయోగిస్తారు. రుణగ్రహీత తాత్కాలికంగా ఆదాయ నష్టాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు తనఖా చెల్లింపులను పొందటానికి రుణదాతలకు నిల్వలు అవసరం. తరచుగా, రుణదాతలు రిజర్వ్ అవసరాలను PITI యొక్క బహుళంగా కోట్ చేస్తారు. PITI యొక్క రెండు నెలల సాధారణ రిజర్వ్ అవసరాన్ని సూచిస్తుంది. ఈ అవసరానికి లోబడి ఉంటే, పై ఉదాహరణ నుండి రుణగ్రహీత తనఖా కోసం ఆమోదించడానికి డిపాజిటరీ ఖాతాలో $ 3, 000 అవసరం.

అదనపు పరిగణనలు

అన్ని తనఖా చెల్లింపుల్లో పన్నులు మరియు బీమా ఉండవు. కొంతమంది రుణదాతలు తమ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులో భాగంగా రుణగ్రహీతలు ఈ చెల్లింపులను ఎస్క్రో చేయవలసిన అవసరం లేదు. ఈ పరిస్థితులలో, ఇంటి యజమాని భీమా ప్రీమియంలను నేరుగా భీమా సంస్థకు మరియు ఆస్తి పన్నులను నేరుగా పన్ను మదింపుదారునికి చెల్లిస్తాడు. ఇంటి యజమాని యొక్క తనఖా చెల్లింపు, అప్పుడు, అసలు మరియు వడ్డీని మాత్రమే కలిగి ఉంటుంది.

ఎస్క్రో చేయకపోయినా, చాలా మంది రుణదాతలు ఫ్రంట్ ఎండ్ మరియు బ్యాక్ ఎండ్ నిష్పత్తులను లెక్కించేటప్పుడు ఆస్తి పన్ను మరియు బీమా ప్రీమియంల మొత్తాలను ఇప్పటికీ పరిగణిస్తారు. అంతేకాకుండా, రుణ నిష్పత్తుల లెక్కింపు కోసం గృహయజమానుల సంఘం (HOA) ఫీజులు వంటి అదనపు తనఖా-సంబంధిత నెలవారీ బాధ్యతలు PITI లో చేర్చవచ్చు.