ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ అంటే ఏమిటి?
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ వ్యక్తిగతీకరించిన ఆర్థిక సేవలు మరియు రిటైల్ బ్యాంక్ లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థ యొక్క అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తి (HNWI) ఖాతాదారులకు అందించే ఉత్పత్తులను కలిగి ఉంటుంది. ఇది విస్తృతమైన సంపద నిర్వహణ సేవలను కలిగి ఉంది మరియు అన్నీ ఒకే పైకప్పు క్రింద అందించబడతాయి. సేవల్లో పెట్టుబడి మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ, పన్ను సేవలు, భీమా మరియు ట్రస్ట్ మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ ఉన్నాయి.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ ప్రత్యేకమైన ఖాతాదారులను లక్ష్యంగా చేసుకుంటుండగా, వినియోగదారుల బ్యాంకులు మరియు ప్రతి పరిమాణంలోని బ్రోకరేజీలు దీనిని అందిస్తున్నాయి. ఈ సమర్పణ సాధారణంగా ప్రత్యేక విభాగాల ద్వారా, "ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్" లేదా "సంపద నిర్వహణ" విభాగాలు.
కీ టేకావేస్
- ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ వ్యక్తిగతీకరించిన ఆర్థిక మరియు పెట్టుబడి సేవలు మరియు ఉత్పత్తులను కలిగి ఉంటుంది. ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ అనేది ఒక ఆర్థిక సంస్థ యొక్క అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తి (HNWI) ఖాతాదారులకు అందించే సమర్పణ. ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ క్లయింట్లు సాధారణంగా ఆర్థిక ఉత్పత్తులపై తగ్గింపులు లేదా ప్రాధాన్యత ధరలను స్వీకరిస్తారు. వ్యక్తిగత బ్యాంకర్ "అన్ని HNWI ఆర్థిక కార్యకలాపాలను సమన్వయం చేస్తుంది. ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంక్ అందించే ఉత్పత్తులు మరియు పెట్టుబడి నైపుణ్యం" వెలుపల "ఎంపికల కంటే పరిమితం లేదా తక్కువ ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ యొక్క ప్రాథమికాలు
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలు వంటి సాధారణ ఆర్థిక సేవలను కలిగి ఉంటుంది, కానీ మరింత వ్యక్తిగతీకరించిన విధానంతో: అన్ని విషయాలను నిర్వహించడానికి ప్రతి వినియోగదారునికి "రిలేషన్షిప్ మేనేజర్" లేదా "ప్రైవేట్ బ్యాంకర్" కేటాయించబడుతుంది. ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ జంబో తనఖా ఏర్పాటు చేయడం నుండి బిల్లులు చెల్లించడం వంటి ప్రాపంచికత వరకు ప్రతిదీ నిర్వహిస్తుంది. ఏదేమైనా, ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ సిడిలు మరియు సేఫ్ డిపాజిట్ బాక్సులను మించి క్లయింట్ యొక్క మొత్తం ఆర్థిక పరిస్థితిని పరిష్కరించడానికి వెళుతుంది. ప్రత్యేక సేవలలో పెట్టుబడి వ్యూహం మరియు ఆర్థిక ప్రణాళిక సలహా, పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ, అనుకూలీకరించిన ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలు, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక మరియు సంపదను భవిష్యత్ తరాలకు అందించడం.
ఒక వ్యక్తి కొన్ని ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్‌ను $ 50, 000 లేదా అంతకంటే తక్కువ పెట్టుబడిగల ఆస్తులతో నిర్వహించగలిగినప్పటికీ, చాలా ఆర్థిక సంస్థలు ఆరు గణాంకాల విలువైన ఆస్తుల యొక్క బెంచ్‌మార్క్‌ను నిర్దేశిస్తాయి మరియు కొన్ని ప్రత్యేక సంస్థలు ఖాతాదారులకు పెట్టుబడి పెట్టడానికి కనీసం million 1 మిలియన్లు మాత్రమే అంగీకరిస్తాయి.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ ప్రోత్సాహకాలు మరియు హక్కులు
గోప్యత అనేది ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ యొక్క ప్రాధమిక ప్రయోజనం. అందించిన కస్టమర్ లావాదేవీలు మరియు సేవలు సాధారణంగా అనామకంగా ఉంటాయి. ప్రైవేట్ బ్యాంకులు తరచూ హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యుఐలను అనుకూలీకరించిన యాజమాన్య పరిష్కారాలతో అందిస్తాయి, ఇవి పోటీదారులను ఒక ప్రముఖ కస్టమర్‌ను ఇలాంటి పరిష్కారంతో ఆకర్షించకుండా నిరోధించడానికి గోప్యంగా ఉంచబడతాయి.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ క్లయింట్లు సాధారణంగా ఉత్పత్తులు మరియు సేవలపై రాయితీ లేదా ప్రాధాన్యత ధరలను పొందుతారు. ఉదాహరణకు, వారు తనఖాలు, ప్రత్యేక రుణాలు లేదా క్రెడిట్ లైన్లు (LOC) పై ప్రత్యేక నిబంధనలు లేదా ప్రధాన వడ్డీ రేట్లు పొందవచ్చు. వారి పొదుపులు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు అధిక వడ్డీ రేట్లను ఉత్పత్తి చేస్తాయి మరియు ఫీజులు మరియు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఛార్జీలు లేకుండా ఉండవచ్చు. అలాగే, దిగుమతి-ఎగుమతి వెంచర్లను నిర్వహించే లేదా విదేశాలలో వ్యాపారం చేసే కస్టమర్లు మరింత అనుకూలమైన విదేశీ మారకపు రేటుతో పనిచేయవచ్చు.
వారు క్లయింట్ యొక్క పెట్టుబడులను నిర్వహిస్తుంటే, ప్రైవేట్ బ్యాంకులు తరచూ క్లయింట్‌కు విస్తృతమైన వనరులు మరియు సగటు రిటైల్ పెట్టుబడిదారులకు తెరవని అవకాశాలను అందిస్తాయి. ఉదాహరణకు, ఒక HNWI కి ప్రత్యేకమైన హెడ్జ్ ఫండ్ లేదా ప్రైవేట్ ఈక్విటీ భాగస్వామ్యం లేదా కొన్ని ఇతర ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులకు ప్రాప్యత ఇవ్వవచ్చు.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ యొక్క లాభాలు
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ ఖాతాదారులకు వివిధ రకాల ప్రోత్సాహకాలు మరియు అధికారాలు మరియు వ్యక్తిగతీకరించిన సేవలను అందిస్తుంది-పెరుగుతున్న స్వయంచాలక, డిజిటలైజ్డ్ బ్యాంకింగ్ ప్రపంచంలో పెరుగుతున్న విలువైన వస్తువు. అలాగే, అనుకూలీకరించిన ఉత్పత్తులతో పాటు, ఏకీకృత సేవల సౌలభ్యం ఉంది-ప్రతిదీ ఒకే ఆర్థిక పైకప్పు క్రింద. బ్యాంక్ లేదా బ్రోకరేజ్ విషయానికొస్తే, ఖాతాదారుల నిధులు వారి మొత్తం ఆస్తులకు నిర్వహణ (AUM) లో చేర్చడం వల్ల ప్రయోజనం ఉంటుంది. రాయితీ రేట్ల వద్ద కూడా, పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ కోసం ప్రైవేట్ బ్యాంక్ నిర్వహణ రుసుము మరియు అండర్రైట్ చేసిన రుణాలపై వడ్డీ గణనీయంగా ఉంటాయి.
ప్రోస్
-
ఆర్థిక వ్యవహారాల కోసం ఒక-స్టాపింగ్ షాపింగ్
-
ద్వారపాలకుడి సేవలు / అంకితమైన ఉద్యోగులు
-
అనుకూలమైన రేట్లు, రాయితీ ఛార్జీలు
-
ప్రోత్సాహకాలు మరియు అధికారాలు
కాన్స్
-
సంస్థాగత నైపుణ్యం తక్కువ
-
యాజమాన్య ఉత్పత్తులకు పరిమితం చేసిన ఎంపికలు
-
అధిక సిబ్బంది టర్నోవర్
-
ఉద్యోగులకు ఆసక్తి కలిగించే సంఘర్షణ
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ యొక్క నష్టాలు
ఈ ప్రత్యేకతకు లోపాలు ఉన్నాయి. ఉన్నత ప్రైవేటు బ్యాంకింగ్ విభాగాలలో కూడా బ్యాంకుల వద్ద ఉద్యోగుల టర్నోవర్ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఆసక్తి మరియు విధేయత యొక్క విభేదాలపై కూడా కొంత ఆందోళన ఉండవచ్చు: ప్రైవేట్ బ్యాంకర్‌కు ఆర్థిక సంస్థ ద్వారా పరిహారం ఇవ్వబడుతుంది, క్లయింట్ కాదు-స్వతంత్ర డబ్బు నిర్వాహకుడికి భిన్నంగా.
పెట్టుబడుల పరంగా, క్లయింట్ బ్యాంక్ యాజమాన్య ఉత్పత్తులకు పరిమితం కావచ్చు. అలాగే, బ్యాంక్ అందించే వివిధ చట్టపరమైన, పన్ను మరియు పెట్టుబడి సేవలు నిస్సందేహంగా సమర్థులైనప్పటికీ, అవి "బయట" ఇతర నిపుణులు అందించే సృజనాత్మకంగా లేదా నిపుణుడిగా ఉండకపోవచ్చు.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ వలె లాభదాయకంగా ఉంటుంది, ఇది సంస్థకు కూడా సవాళ్లను కలిగిస్తుంది. 2008 ప్రపంచ ఆర్థిక సంక్షోభం నుండి ప్రైవేట్ బ్యాంకులు నిర్బంధ నియంత్రణ వాతావరణంతో వ్యవహరించాయి. డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం, యుఎస్ మరియు ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఆమోదించిన ఇతర చట్టాలతో పాటు, అధిక స్థాయి పారదర్శకతకు దారితీసింది మరియు జవాబుదారీతనం. ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ నిపుణుల కోసం మరింత కఠినమైన లైసెన్సింగ్ అవసరాలు ఉన్నాయి, ఇవి వినియోగదారులకు వారి ఆర్థిక విషయాల గురించి తగిన విధంగా సలహా ఇస్తున్నాయని నిర్ధారించడానికి సహాయపడతాయి.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ
యుబిఎస్, మెరిల్ లించ్, వెల్స్ ఫార్గో, మోర్గాన్ స్టాన్లీ, సిటీబ్యాంక్ మరియు క్రెడిట్ సూయిస్ ఇవన్నీ గణనీయమైన ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలతో ఆర్థిక సంస్థలకు ఉదాహరణలు. వారి ర్యాంకుల్లో ఇటీవలి మరొక సభ్యుడు టిడి బ్యాంక్, దాని టిడి వెల్త్ ప్రైవేట్ క్లయింట్ గ్రూపుతో.
కనీసం 50, 000 750, 000 ఆస్తులతో ఖాతాదారులకు అందుబాటులో ఉంది, ఇది తన ఖాతాదారులకు అనేక సేవలను అందిస్తుంది. సేవల్లో డబ్బు నిర్వహణ, వ్యాపార యజమానుల కోసం వ్యూహాలు, రియల్ ఎస్టేట్ ఫైనాన్సింగ్; మరియు "కస్టమ్ రుణ పరిష్కారాలు. పన్ను విరమణ, వారసత్వం మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్‌ను కూడా ఈ సేవ అందిస్తుంది.
టిడి వెబ్‌సైట్ జూన్ 1, 2019 నాటికి తెరిచిన ఖాతాల కోసం పెట్టుబడి-ఖాతా రుసుముపై, 500 4, 500 నగదు తిరిగి ఇస్తుందని హామీ ఇచ్చింది. వారు కూడా ప్రకటన చేస్తారు:
మీ అన్ని బ్యాంకింగ్ మరియు పెట్టుబడి అవసరాలకు, ఒకే స్థలంలో, ఒక స్థానిక సంబంధ నిర్వాహకుడితో మేము సంపూర్ణ, వ్యక్తిగత శ్రద్ధ మరియు సేవలను అందిస్తున్నాము.
