బ్యాలెన్స్ బదిలీల యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

అధిక వడ్డీ క్రెడిట్ కార్డు నుండి తక్కువ వడ్డీకి బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేయడం డబ్బు ఆదా చేయడానికి మరియు అప్పుల నుండి వేగంగా బయటపడటానికి గొప్ప మార్గం. ఇది మరింత అప్పుల్లోకి రావడానికి మరియు చెడు ఆర్థిక పరిస్థితిని మరింత దిగజార్చడానికి గొప్ప మార్గం. మరింత గందరగోళంగా ఉంది: ప్రచార బ్యాలెన్స్-బదిలీ ఆఫర్ పరిస్థితిని పెంచుతుంది.

మీరు క్రొత్త, తక్కువ-రేటు కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు

కార్డు కోసం ఆమోదించబడిన ప్రతి ఒక్కరూ 0% రేటును స్వీకరిస్తారా లేదా రేటు మీ క్రెడిట్‌పై ఆధారపడి ఉందో లేదో మొదట కనుగొనండి. మీరు దరఖాస్తు చేసిన తర్వాత వరకు మీరు ఏ రేటుకు అర్హత పొందుతారో మీకు తెలియదు కాబట్టి మీరు తరువాతి రకం ఆఫర్‌ను దాటవేయాలనుకోవచ్చు. మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి మీరు క్రొత్త కార్డును కూడా ఉపయోగించలేకపోతే, మరింత అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ యొక్క ప్రలోభాలను మీరే ఎందుకు ఇవ్వాలి?

కీ టేకావేస్

• అధిక వడ్డీ క్రెడిట్ కార్డు నుండి తక్కువ వడ్డీకి బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేయడం డబ్బును ఆదా చేయడానికి మరియు వేగంగా అప్పుల నుండి బయటపడటానికి ఒక గొప్ప మార్గం. ఒప్పందం మరియు ఫీజులను బట్టి, బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేయడం వలన మీకు తగినంత డబ్బు ఆదా కాకపోవచ్చు ఇబ్బందికి విలువైనది. మీ బ్యాలెన్స్‌ను అధిక వడ్డీ నుండి తక్కువ వడ్డీ కార్డుకు బదిలీ చేసిన తర్వాత, మీరు అధిక వడ్డీ కార్డు ఖాతాను మూసివేయాలా అని ఆలోచించండి.

మీరు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో క్రొత్త కార్డును పొందుతారని చెప్పండి - లేదా మీకు ఇప్పటికే ఉన్న తక్కువ-రేటు కార్డుకు బ్యాలెన్స్ మార్చాలనుకుంటున్నారు. బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేయడానికి ముందు ఈ లాభాలు మరియు నష్టాలను పరీక్షించండి.

ఇది మీకు డబ్బు ఆదా చేస్తుందా?

మీ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణంపై తక్కువ వడ్డీని చెల్లించడం వల్ల డబ్బు ఆదా అవుతుంది. కానీ ఒప్పందం మరియు ఫీజులను బట్టి, ఇబ్బందికి తగినట్లుగా అది ఆదా చేయకపోవచ్చు. మీరు దూకడానికి ముందు, గణితాన్ని చేయండి.

మీకు 30% వార్షిక శాతం రేటు (APR) తో $ 3, 000 బ్యాలెన్స్ ఉందని చెప్పండి. అంటే మీరు ప్రస్తుతం సంవత్సరానికి $ 900 వడ్డీని చెల్లిస్తున్నారు. కొన్నిసార్లు మీరు బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ ఫీజు మరియు 0% పరిచయ కాలం APR లేని ప్రమోషన్ను కనుగొనవచ్చు, కానీ మీరు 3% బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ ఫీజు చెల్లించవలసి ఉంటుందని అనుకుందాం, ఇది సాధారణం. ఈ సందర్భంలో, మీ $ 3, 000 బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేయడానికి మీకు $ 90 ఖర్చు అవుతుంది. మీ బ్యాలెన్స్‌ను 27% APR ఉన్న కార్డుకు బదిలీ చేయడం అంటే మీరు సంవత్సరానికి 10 810 వడ్డీని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది; balance 90 బ్యాలెన్స్ బదిలీ రుసుమును జోడించండి మరియు మీరు ఒక సంవత్సరం తర్వాత కూడా విరామం పొందుతారు.

తీర్మానం: ఈ ఉదాహరణలో, మీరు ముందుకు రావడానికి APR 27% కన్నా తక్కువ ఉన్న ఒప్పందం కోసం వెతకాలి. మీ సమయ వ్యవధిని సమీకరణంలోకి తీసుకురావడం మర్చిపోవద్దు: మీరు అర్ధవంతమైన డబ్బును ఆదా చేయకపోతే బ్యాలెన్స్‌ను బదిలీ చేయడం ఇబ్బంది కలిగించదు. ఉచిత, ఆన్‌లైన్ బ్యాలెన్స్ బదిలీ కాలిక్యులేటర్ మీ పరిస్థితికి ప్రత్యేకమైన డాలర్ మొత్తాలు మరియు వడ్డీ రేట్లతో గణితాన్ని చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

ఇది మీకు వేగంగా రుణాల నుండి బయటపడుతుంది?

మీ రుణాన్ని త్వరగా చెల్లించడానికి మీరు తక్కువ వడ్డీ రేటును కూడా ఉపయోగించవచ్చు. మీ $ 3, 000 బ్యాలెన్స్ చెల్లించడానికి మీరు నెలకు $ 300 పెట్టగలరని అనుకుందాం. ఆ ప్రక్రియ రెండు వేర్వేరు వడ్డీ రేట్లను ఎలా చూస్తుందో ఇక్కడ ఉంది:

దృశ్యం నం 1

• మొత్తం debt ణం: $ 3, 000 ఆసక్తి రేటు: 30% payment ణ చెల్లింపు: mo 300 / mo. రుణ రహితంగా పొందడానికి నెలలు: 12 చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీ: 6 496.01

దృశ్యం నం 2

• మొత్తం debt ణం: $ 3, 000 ఆసక్తి రేటు: 15% payment ణ చెల్లింపు: / 300 / mo. రుణ రహితంగా పొందడానికి నెలలు: 11 మొత్తం వడ్డీ చెల్లించబడుతుంది: 5 225.10

తీర్మానం: దృష్టాంత నంబర్ 1 తో పోల్చితే ఒక నెల ముందుగానే దృష్టాంతం నంబర్ 2 మిమ్మల్ని అప్పుల నుండి తప్పిస్తుంది (మరియు ఇది ఈ ప్రక్రియలో మీకు 0 270.91 ఆదా చేస్తుంది). ఉచిత, ఆన్‌లైన్ క్రెడిట్ కార్డ్ డెట్ పేమెంట్ కాలిక్యులేటర్ మీ పరిస్థితికి వర్తించే నెలవారీ చెల్లింపులు మరియు వడ్డీ రేట్లతో క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం నుండి బయటపడటానికి ఎంత సమయం పడుతుందో చూడటానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

మీరు మీ పాత కార్డును ఉంచాలా?

మీ బ్యాలెన్స్‌ను అధిక-వడ్డీ కార్డు నుండి తక్కువ వడ్డీకి బదిలీ చేసిన తర్వాత, మీ అధిక వడ్డీ కార్డుతో ఏమి చేయాలో ఆలోచించండి. అదనపు క్రెడిట్ లైన్ అందుబాటులో ఉండాలనే ప్రలోభాలను నివారించడానికి మీరు ఆ కార్డును మూసివేయాలని ఒక ఆలోచన పాఠశాల అభిప్రాయపడింది. అది లేకపోతే, మీరు మీ ఖర్చులను తీర్చడానికి మరింత సృజనాత్మక మార్గాలను కనుగొనవలసి ఉంటుంది మరియు ఏ కొనుగోళ్లు నిజంగా అవసరమో మరింత జాగ్రత్తగా ఆలోచించండి.

మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ను కొత్త కంపెనీకి బదిలీ చేస్తే, బదిలీ ఫీజులు మరియు కొత్త వార్షిక శాతం రేటు ఇచ్చినట్లయితే మీరు ముందుకు వస్తారని నిర్ధారించుకోవడానికి గణితాన్ని చేయండి.

అయితే, ఆ చర్య మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు చెడ్డది. క్రొత్త క్రెడిట్ కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం ఇప్పటికే మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను స్వల్పకాలంలో ముంచెత్తుతుంది. పాతదాన్ని మూసివేయడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. స్టార్టర్స్ కోసం, ఒక తక్కువ కార్డ్ కలిగి ఉంటే మీ మొత్తం క్రెడిట్‌ను తగ్గిస్తుంది (లేకపోతే మీ క్రెడిట్ ఉట్లైజేషన్ రేషియో అని పిలుస్తారు), ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది, ప్రత్యేకించి మీరు మీ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌లో అధిక శాతం ఉపయోగిస్తుంటే. ఇది మీ పురాతన కార్డులలో ఒకటి అయితే, మీరు మీ క్రెడిట్ చరిత్రను కూడా తగ్గిస్తారు.

తీర్మానం: మీ లక్ష్యం అప్పుల నుండి బయటపడాలంటే, మీ మొదటి ప్రాధాన్యత ఆ లక్ష్యాన్ని సాధించడంలో మీకు సహాయపడే నిర్ణయాలు తీసుకోవడం. మీరు సంకల్ప శక్తిని సమకూర్చుకోగలిగితే, ఆ పాత క్రెడిట్ కార్డును ఉంచండి, కానీ దానికి ఏమీ వసూలు చేయవద్దు - మీరు దాన్ని డ్రాయర్‌లో లాక్ చేయవలసి వచ్చినా లేదా తాత్కాలికంగా వేరొకరికి భద్రత కోసం ఇవ్వాలి. మీరు ఆ క్రెడిట్‌ను ఉపయోగించకుండా ఉండవచ్చని మీరు అనుకోకపోతే, ఖాతాను మూసివేయండి.

మినహాయింపు: మీరు సమీప భవిష్యత్తులో తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటే, క్రొత్త కార్డును తెరవడం ద్వారా లేదా అధిక వడ్డీ కార్డును మూసివేయడం ద్వారా మీ స్కోర్‌ను తగ్గించే ప్రమాదం లేదు. క్రెడిట్-కార్డ్ బ్యాలెన్స్-ట్రాన్స్ఫర్ గేమ్ ఆడటానికి బదులుగా, తక్కువ వడ్డీకి ముందు అధిక వడ్డీ అప్పులు తీర్చడంపై దృష్టి పెట్టండి.

మీరు క్రొత్త కార్డును ఎలా ఉపయోగించాలి?

మీ క్రెడిట్ పరిమితికి జోడించే ముందు మీరు ఎంత కొత్త టెంప్టేషన్‌ను తట్టుకోగలరో జాగ్రత్తగా పరిశీలించండి. చాలా జాగ్రత్తగా ఉండవలసిన కార్డు క్రొత్తది.

తక్కువ ప్రచార APR బ్యాలెన్స్ బదిలీ ఆఫర్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి, మీరు మీ బ్యాలెన్స్‌ను బదిలీ చేసిన కార్డును ఉపయోగించి కొత్త కొనుగోళ్లు చేయకుండా ఉండండి. ఇది ఇప్పటికే దానిపై బ్యాలెన్స్-బదిలీ రుణాన్ని కలిగి ఉన్నందున, ఇది కొత్త కొనుగోళ్లకు ఎటువంటి గ్రేస్ పీరియడ్‌ను అందించదు; మీరు ఎక్కువ ఆసక్తిని పొందడం ప్రారంభించాలనుకోవడం లేదు.

తీర్మానం: మీరు మీ బ్యాలెన్స్‌ను బదిలీ చేస్తున్న కార్డ్ మరియు మీరు బదిలీ చేస్తున్న కార్డ్ రెండింటిలోనూ మీ కనీస నెలవారీ చెల్లింపులను సమయానికి నిర్ధారించుకోండి. మీరు ఆలస్య రుసుముతో కొట్టడానికి ఇష్టపడరు. అధ్వాన్నంగా ఏమిటంటే, మీరు మీ క్రొత్త కార్డ్‌లో ఆలస్యంగా చెల్లించినట్లయితే, మీరు సాధారణంగా ప్రచార APR ని వదులుకుంటారు మరియు 29.99% వరకు ఉండే పెనాల్టీ APR ను చెల్లించకుండా ఉంటారు. సురక్షితంగా ఉండటానికి, సిటీ సింప్లిసిటీ, చేజ్ స్లేట్ లేదా డిస్కవర్ ఇట్ కార్డ్ వంటి పెనాల్టీ APR లేని కార్డు కోసం చూడండి.

చివరగా, 0% రేటు గడువు ముగిసిన తేదీని ట్రాక్ చేయండి. క్రెడిట్ కార్డ్ సంస్థ నుండి రిమైండర్‌ను ఆశించవద్దు-ఇది మీకు గడువును కోల్పోయిన బ్యాంకింగ్ కాబట్టి మీరు మీ బ్యాలెన్స్‌పై వడ్డీని చెల్లించాలి.

బాటమ్ లైన్

క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ను బదిలీ చేయడం మీకు debt ణం నుండి వేగంగా బయటపడటానికి సహాయపడే సాధనంగా ఉండాలి, కొన్ని నెలలు మీ చెల్లింపులను చిన్నదిగా చేయడం ద్వారా మీ debt ణం యొక్క వాస్తవికతను తగ్గించే మార్గం కాదు. మీరు సరైన కారణంతో క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ను బదిలీ చేస్తే, చక్కటి ముద్రణను అర్థం చేసుకోండి, దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు గణితాన్ని చేయండి, మీరు ముందుకు వస్తారని నిర్ధారించుకోండి మరియు మీరు తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను రూపొందించండి, బ్యాలెన్స్ బదిలీ మీకు సహాయం చేస్తుంది అప్పు త్వరగా మరియు వడ్డీకి తక్కువ డబ్బు ఖర్చు చేయండి.