మార్కెట్ అస్థిరత నుండి పదవీ విరమణ డబ్బును రక్షించండి

విషయ సూచిక

• కుడి పోర్ట్‌ఫోలియో మిశ్రమాన్ని నిర్వహించండి
• చేతిలో కొంత నగదు ఉండాలి
• ఉపసంహరణల గురించి క్రమశిక్షణతో ఉండండి
• భావోద్వేగాలను స్వాధీనం చేసుకోనివ్వవద్దు
• బాటమ్ లైన్

401 (కె) లు మరియు ఇతర నిర్వచించిన-సహకార విరమణ ఖాతాలపై అమెరికా పెరుగుతున్న ఆధారపడటం డబుల్ ఎడ్జ్డ్ కత్తి. ఒక వైపు, పెట్టుబడిదారులు (పెన్షన్ మేనేజర్లు కాదు) నిధులు ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయిస్తారు కాబట్టి, వారి తరువాతి సంవత్సరాల్లో వారికి అవసరమైన నిధులపై వారికి ఎక్కువ నియంత్రణ ఉంటుంది.

చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు వారి కెరీర్ ముగిసిన తర్వాత నిర్వచించిన-ప్రయోజన పెన్షన్ నుండి income హించదగిన ఆదాయ ప్రవాహాన్ని లెక్కించగల రోజులు పోయాయి. మార్కెట్ తప్పు సమయంలో తప్పు మలుపు తీసుకుంటే, దీని అర్థం కష్టపడి సంపాదించిన పొదుపులను కోల్పోవడం.

దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడుల విషయానికి వస్తే, జాగ్రత్తగా ఉండడం ఒక ధర్మం. తదుపరి ఎలుగుబంటి మార్కెట్ రాకముందే దాని కోసం ప్లాన్ చేసే వారు షాక్‌ని గ్రహించి వారి ప్రస్తుత జీవనశైలిని కొనసాగించే మంచి స్థితిలో ఉన్నారు.

మీ గూడు గుడ్డును మార్కెట్ యొక్క అనివార్యమైన అస్థిరత నుండి రక్షించడానికి మీరు ఇప్పుడు ఏమి చేయవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• పదవీ విరమణ సమీపిస్తున్న కొద్దీ మార్కెట్లు అస్థిరంగా మారినప్పుడు, ఇది చాలా సంవత్సరాలుగా శ్రద్ధగల పదవీ విరమణ ప్రణాళికను దెబ్బతీస్తుంది మరియు అదనపు ఆందోళనను సృష్టిస్తుంది.మీరు వయసు పెరిగేకొద్దీ, మీ దస్త్రాలు మార్కెట్లను వాతావరణం చేయగల మరింత సాంప్రదాయిక పెట్టుబడులకు మారాలి మరియు నగదు మొత్తం చేయి కూడా పెరగాలి. మీరు మాంద్యం యొక్క కుడివైపున పదవీ విరమణ చేస్తే, మీ ఉపసంహరణ ప్రణాళికతో శ్రద్ధ వహించండి మరియు భావోద్వేగాలు మీ తీర్పును మబ్బు చేయనివ్వవద్దు.

కుడి పోర్ట్‌ఫోలియో మిశ్రమాన్ని నిర్వహించండి

ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి మీరు చేయగలిగే అతి ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడం. కొంతమంది పెట్టుబడిదారులు తమ పొదుపులను మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో కలిగి ఉన్నారని అర్థం, అవి మంచి స్థితిలో ఉన్నాయని. దురదృష్టవశాత్తు, ఇది అంత సులభం కాదు.

ప్రతి పెట్టుబడిదారుడు నియమించాల్సిన రెండు రకాల వైవిధ్యీకరణలు ఉన్నాయి. మొదటిది ఆస్తి కేటాయింపు. ఇది ప్రతి ఆస్తి తరగతి మొత్తం-అది స్టాక్స్, బాండ్స్ లేదా మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ వంటి “నగదు సమానమైనవి” కావచ్చు - మీ స్వంతం.

సాధారణ నియమం ప్రకారం, మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరవుతున్నప్పుడు ప్రమాదకర హోల్డింగ్‌లకు (ఉదా. స్మాల్ క్యాప్ స్టాక్స్) మీ ఎక్స్పోజర్‌ను తగ్గించాలనుకుంటున్నారు. ఈ సెక్యూరిటీలు హై-గ్రేడ్ బాండ్లు లేదా మనీ మార్కెట్ ఫండ్ల కంటే ఎక్కువ అస్థిరతను కలిగి ఉంటాయి, కాబట్టి వారు ఆర్థిక వ్యవస్థ దక్షిణం వైపు వెళ్ళినప్పుడు పెట్టుబడిదారులను పెద్ద రంధ్రంలో ఉంచవచ్చు. పాత పెద్దలు, యువ కార్మికుల మాదిరిగా కాకుండా, స్టాక్స్ హిట్ అయినప్పుడు రికవరీ కోసం వేచి ఉండటానికి తగినంత సమయం లేదు.

అందువల్ల ఆర్థిక సలహాదారుతో కలిసి పనిచేయడం మరియు మీ వయస్సు మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు బాగా సరిపోయే ఆస్తి కేటాయింపును నిర్ణయించడం చాలా ముఖ్యం. కాలక్రమేణా ఆస్తి వర్గాలు వేర్వేరు రేట్ల వద్ద పెరుగుతాయి లేదా తగ్గుతాయి కాబట్టి, కేటాయింపు స్థిరంగా ఉండటానికి మీ ఖాతాను క్రమానుగతంగా తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవడం మంచిది.

మీకు 55% స్టాక్ మరియు 45% బాండ్లతో పోర్ట్‌ఫోలియో ఉందని చెప్పండి. స్టాక్స్ గొప్ప సంవత్సరాన్ని కలిగి ఉన్నాయని అనుకుందాం మరియు, ఈ లాభాల కారణంగా, అవి ఇప్పుడు మీ ఖాతాలో 60% ఉన్నాయి. రీబ్యాలెన్సింగ్ అంటే కొన్ని స్టాక్‌లను అమ్మడం మరియు మీ మొత్తం రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్వహించడానికి తగినంత బాండ్లను కొనుగోలు చేయడం.

మార్కెట్ అస్థిరత నుండి విరమణ డబ్బును రక్షించండి

"బాండ్ ఫండ్లతో పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉండటం మార్కెట్ అస్థిరతను ప్రతిబింబిస్తుంది. అదే సమయంలో, తగినంత మొత్తంలో స్టాక్ ఫండ్స్ ప్రధాన మరియు ప్రతికూల సమతుల్యతను కాపాడటానికి సహాయపడతాయి ”అని డెన్వర్, కోలోలోని క్రెడో వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్, MBA, డేనియల్ షుట్టే చెప్పారు.

ఇతర ఆస్తి వైవిధ్యీకరణ ప్రతి ఆస్తి వర్గంలో జరుగుతుంది. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 50% స్టాక్‌లకు అంకితం చేయబడితే, పెద్ద మరియు చిన్న-క్యాప్ స్టాక్‌ల మధ్య మరియు వృద్ధి- మరియు విలువ-ఆధారిత నిధుల మధ్య మంచి బ్యాలెన్స్ కోసం చూడండి. చాలా మంది సలహాదారులు అంతర్జాతీయ నిధుల పట్ల కొంత బహిర్గతం చేయాలని సూచిస్తున్నారు, ఎందుకంటే ఇది యుఎస్ ఆర్థిక తిరోగమనం యొక్క దెబ్బను తగ్గిస్తుంది.

అన్ని బంధాలు సమానంగా సృష్టించబడవని గుర్తుంచుకోండి. ఉదాహరణకు, తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న కంపెనీల debt ణం “జంక్ బాండ్స్” అని పిలుస్తారు - ఇది హై-గ్రేడ్ బాండ్ల కంటే స్టాక్ మార్కెట్ పనితీరుతో మరింత సంబంధం కలిగి ఉంటుంది. అందువల్ల రెండోది మీ ఖాతాలోని స్టాక్‌లకు మంచి కౌంటర్ వెయిట్.

"ఆర్థిక ప్రపంచంలో మనలో చాలా మందికి ఆస్తి తరగతి 'క్విల్ట్' గురించి తెలుసు-ఒక నిర్దిష్ట సంవత్సరానికి ఏ ఆస్తి తరగతి ఉత్తమంగా పని చేసిందో చూపించే అన్ని రంగు పెట్టెలతో ఉన్న చిత్రం. సరే, దీనిని ఒక కారణం కోసం మెత్తని బొంత అని పిలుస్తారు… వివిధ రంగులు - ఆస్తి తరగతులు year సంవత్సరానికి అన్ని చోట్ల చెల్లాచెదురుగా ఉన్నాయి! ఉదాహరణకు, అభివృద్ధి చెందుతున్న మార్కెట్లు 2007 లో అగ్రస్థానంలో ఉన్నాయి, 2008 లో చాలా దిగువన మరియు 2009 లో తిరిగి అగ్రస్థానంలో ఉన్నాయి. గత 10 నుండి 15 సంవత్సరాలలో, అనేక విభిన్న ఆస్తి తరగతులు అగ్రస్థానంలో ఉన్నాయి ”అని కరోల్ బెర్గర్ చెప్పారు, CFP®, బెర్గర్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్, పీచ్‌ట్రీ సిటీ, Ga. “ఈ 'నమూనా' లేకపోవడంతో, మాట్లాడటానికి, ఏది అధిగమిస్తుందో ఎవరైనా అంచనా వేయడానికి ఎందుకు ప్రయత్నిస్తారు? వైవిధ్యీకరణ యొక్క ప్రాముఖ్యతను నేను నా ఖాతాదారులకు వివరించడానికి ఇది ఒక మార్గం. ”

చారిత్రాత్మకంగా ఒకే సమయంలో పెరగని లేదా పడని ఆస్తుల సరైన మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉండటమే లక్ష్యం.

చేతిలో కొంత నగదు ఉండాలి

ఇప్పటికే పదవీ విరమణ చేసిన వారు సున్నితమైన బ్యాలెన్సింగ్ చర్యను నిర్వహించాలి. వారి ఆస్తులను మించిపోకుండా కాపాడటానికి, చాలా మంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు కనీసం కొన్ని స్టాక్‌లను పట్టుకోవాలని సూచిస్తున్నారు.

అదే సమయంలో, పదవీ విరమణ చేసినవారు తమ పెట్టుబడుల గురించి మరింత జాగ్రత్తగా ఉండాలి ఎందుకంటే యువ పెట్టుబడిదారులు చేసే దీర్ఘకాల హోరిజోన్ వారికి లేదు. ఆర్థిక తిరోగమనానికి రక్షణగా, కొంతమంది పెట్టుబడి నిపుణులు ఐదేళ్ల విలువైన ఖర్చులను నగదు లేదా నగదు సమానమైన స్వల్పకాలిక బాండ్లు, డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు మరియు ట్రెజరీ బిల్లులు వంటి వాటిలో ఉంచాలని సూచిస్తున్నారు.

“మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు, మీ ఖర్చులు చాలా స్థిరంగా ఉండాలి. అయితే, సందర్భానుసారంగా, పెద్ద వ్యయం అనుకోకుండా రావచ్చు. ఇది జరిగినప్పుడు, మీరు ఎక్కువ గంటలు పని చేయడం ద్వారా దాన్ని భర్తీ చేయలేరు. మీరు మీ పొదుపులో ముంచడం ద్వారా ఈ ఖర్చులను పరిష్కరించాలి. మార్కెట్ పరిస్థితుల కారణంగా మీ పెట్టుబడులు తాత్కాలికంగా పడిపోయినప్పుడు మీరు వాటిని చివరిగా తీసుకోవాలనుకుంటున్నారు ”అని మాస్‌లోని లెక్సింగ్టన్‌లోని ఇన్నోవేటివ్ అడ్వైజరీ గ్రూప్‌లో సంపద నిర్వాహకుడు కిర్క్ చిషోల్మ్ చెప్పారు.

మీ కొనుగోలు శక్తి వద్ద ద్రవ్యోల్బణం రేటు పెరుగుతుందని మరియు తినేస్తుందని మీరు ఆందోళన చెందుతుంటే, ట్రెజరీ ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత సెక్యూరిటీలు లేదా టిప్స్ రూపంలో మీ “నగదు సమానమైన” కొన్నింటిని కలిగి ఉండండి. ఈ సెక్యూరిటీలపై వడ్డీ రేటు నిర్ణయించగా, వినియోగదారుల ధరల సూచికతో సమాన విలువ పెరుగుతుంది. కాబట్టి ద్రవ్యోల్బణ రేటు ఏటా 4% కి చేరుకుంటే, మీ పెట్టుబడి దానితో పాటు పెరుగుతుంది.

"మీరు టిప్ నుండి ప్రస్తుత ఆదాయంలో మంచి స్థాయిని పొందగలిగితే, ద్రవ్యోల్బణ సర్దుబాటు భాగం ప్రధాన కొనుగోలు శక్తిని చెక్కుచెదరకుండా ఉంచుతుంది. గుర్తుంచుకోండి, అయితే, మీరు ప్రీమియంతో టిప్ కొనుగోలు చేస్తే మరియు మేము ప్రతి ద్రవ్యోల్బణ కాలానికి ప్రవేశిస్తే, భవిష్యత్తులో ద్రవ్యోల్బణ సర్దుబాట్లు ప్రతికూలంగా ఉంటాయి ”అని స్టీఫెన్ జె. టాడీ, సిబిఇ CF, సిఎఫ్ఎమ్, మేనేజింగ్ భాగస్వామి, స్టెల్లార్ క్యాపిటల్ మేనేజ్‌మెంట్, ఎల్‌ఎల్‌సి, ఫీనిక్స్, అరిజ్.

ఉపసంహరణల గురించి క్రమశిక్షణతో ఉండండి

సరళంగా చెప్పాలంటే, మీరు ఎక్కువ డబ్బును ఉడుచుకుంటారు, ఎలుగుబంటి మార్కెట్ తలెత్తితే మీరు మంచి స్థితిలో ఉంటారు. ఇది చాలా సరళంగా అనిపించవచ్చు, కాని చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసినవారు పదవీ విరమణలో అధికంగా ఖర్చు చేస్తారు, ఇది నిరాశతో తీసుకున్న పెట్టుబడి నిర్ణయాలకు దారితీస్తుంది.

విరుగుడు: మీ ఖర్చు అలవాట్లలో క్రమశిక్షణ. స్థిరమైన జీవనశైలిని కొనసాగించడానికి పదవీ విరమణ చేసిన సంవత్సరంలో మీ నిధులలో 3% నుండి 5% కంటే ఎక్కువ ఉపసంహరించుకోవాలని చాలా మంది నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. అక్కడ నుండి, మీరు ద్రవ్యోల్బణానికి అనుగుణంగా మీ వార్షిక ఉపసంహరణను సర్దుబాటు చేయవచ్చు. కాబట్టి మీరు మొదటి సంవత్సరంలో నెలకు $ 2, 000 తీసుకోవచ్చని మరియు వినియోగదారు ధరలు ఏటా 3% పెరుగుతాయని మీరు నిర్ధారిస్తే, మీ కేటాయింపు సంవత్సరం రెండు నాటికి 0 2, 060 కి పెరుగుతుంది.

మీ ఉపసంహరణ భత్యాన్ని ప్లాన్ చేయడం ద్వారా, బిల్లులను చెల్లించడానికి పెద్ద మొత్తంలో ఆస్తులను అగ్ని-అమ్మకపు ధరలకు రద్దు చేయవలసిన అవసరాన్ని మీరు తొలగిస్తారు. "పదవీ విరమణ చేసిన వారి తప్పులు చాలా తరచుగా వారి పదవీ విరమణ ఆస్తులను ప్రారంభంలోనే తీసుకోవడం మరియు మార్కెట్లు కష్టపడుతున్నప్పుడు భయపడటం. మీకు దృ plan మైన ప్రణాళిక ఉందని నిర్ధారించుకోండి మరియు దానితో కట్టుబడి ఉండండి ”అని మౌంట్ కోచ్, మౌంట్ వ్యవస్థాపకుడు పాట్రిక్ ట్రావర్స్ చెప్పారు. ఆహ్లాదకరమైన, ఎస్సీ

భావోద్వేగాలను స్వాధీనం చేసుకోనివ్వవద్దు

పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేసేటప్పుడు నివారించడానికి ఒక ధోరణి ఉంటే, అది హఠాత్తుగా ఉంటుంది. స్టాక్స్ పతనమైనప్పుడు, వాటాలను అమ్మడం ద్వారా మీ నష్టాలను తగ్గించుకునే ప్రయత్నం చేస్తుంది. కానీ చాలావరకు, పెట్టుబడిదారులు తిరోగమనం బాగా జరుగుతున్న తరువాత చర్య తీసుకోవడానికి ఎంచుకుంటారు.

విషయాలు కఠినంగా ఉన్నప్పుడు మీరు కోర్సులో ఉండటం మంచిది. మీరు రోజూ మీ గూడు గుడ్డును తిరిగి సమతుల్యం చేస్తుంటే, మీ కేటాయింపును అదుపులో ఉంచడానికి మార్కెట్ తగ్గినప్పుడు మీరు ఎక్కువ స్టాక్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు. తక్కువ వద్ద లేదా తక్కువ దగ్గర కొనడం ద్వారా the మార్కెట్ చివరికి పుంజుకున్నప్పుడు మీరు లాభాలను పెంచుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు.

ఆర్థిక వ్యవస్థ వెంట హమ్ చేస్తున్నప్పుడు స్థిరమైన హస్తం కలిగి ఉండటం కూడా అంతే ముఖ్యం. మీరు ఇంకా పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేస్తుంటే, మీ 401 (కె) అంచనాలను మించినప్పుడు తగ్గించుకోవాలనే కోరికను నిరోధించండి. మార్కెట్ ఎల్లప్పుడూ హెచ్చు తగ్గులు కలిగి ఉంటుంది. ఎలుగుబంటి మార్కెట్‌కి ముందు అంచనాలకు ముందు ఉన్నవారు పతనాలను నిర్వహించడానికి సులభమైన సమయాన్ని కలిగి ఉంటారు.

"చాలా మంది ప్రజలు ప్రమాదాన్ని 'చెడు ఏదైనా జరిగే సంభావ్యత యొక్క పరిమాణం' గా భావిస్తారు. నేను అంగీకరించను. రిస్క్ అనేది unexpected హించనిది ఏదైనా సంభవించే సంభావ్యత యొక్క పరిమాణం, మరియు unexpected హించని సంఘటనలు సమానంగా మంచివి. కాలిఫోర్నియాలోని బెవర్లీ హిల్స్, క్రేన్ అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్, ఎల్‌ఎల్‌సి, చీఫ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఆఫీసర్ జాన్ ఆర్. ఫ్రై చెప్పారు. “తిరోగమనం యొక్క స్వల్పకాలిక ప్రభావాలను మీరు తట్టుకోగలిగితే, మీరు రిస్క్ తీసుకోవచ్చు మరియు దాన్ని దూరంగా ఉంచడానికి మీరు అధిక ధర చెల్లించాలి అనే భావన కోసం పడకూడదు. 2008-2009 యొక్క సంతోషకరమైన మార్కెట్ ద్వారా పూర్తిగా పెట్టుబడి పెట్టిన (ఈక్విటీలలో) డజన్ల కొద్దీ రిటైర్డ్ క్లయింట్లను నేను పొందాను. వారు చేసిన కృతజ్ఞత వారందరికీ ఉంది. ”

బాటమ్ లైన్

దాని స్వభావం ప్రకారం, ఆర్థిక వ్యవస్థ ఎల్లప్పుడూ బూమ్ మరియు పతనం చక్రాలను అనుభవిస్తుంది. క్రమశిక్షణా విధానాన్ని తీసుకొని, వారి పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరిచే పెట్టుబడిదారులు తదుపరి ఎలుగుబంటి మార్కెట్ తలెత్తినప్పుడు దాదాపు ఎల్లప్పుడూ మంచి స్థితిలో ఉంటారు.