నియంత్రణ W అంటే ఏమిటి?
రెగ్యులేషన్ W అనేది యుఎస్ ఫెడరల్ రిజర్వ్ సిస్టమ్ రెగ్యులేషన్, ఇది బ్యాంకులు మరియు వాటి అనుబంధ సంస్థల వంటి డిపాజిటరీ సంస్థల మధ్య కొన్ని లావాదేవీలను పరిమితం చేస్తుంది. ముఖ్యంగా, ఇది కవర్ లావాదేవీలపై పరిమాణాత్మక పరిమితులను నిర్దేశిస్తుంది మరియు కొన్ని లావాదేవీలకు అనుషంగిక అవసరం. ఫెడరల్ రిజర్వ్ సిస్టమ్‌లో సభ్యులు, బీమా చేసిన రాష్ట్ర సభ్యులే కాని బ్యాంకులు మరియు బీమా పొదుపు సంఘాలకు ఈ నిబంధన వర్తిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- రెగ్యులేషన్ W బ్యాంకులు మరియు వాటి అనుబంధ సంస్థల మధ్య కొన్ని రకాల లావాదేవీలను పరిమితం చేస్తుంది. రెగ్యులేషన్ W కి అనుగుణంగా బ్యాంకులు పాటించాల్సిన నియమాలు 2008 తరువాత ఆర్థిక సంస్కరణల ద్వారా కఠినతరం చేయబడ్డాయి. డాడ్-ఫ్రాంక్ చట్టం బ్యాంక్ అనుబంధ సంస్థ యొక్క నిర్వచనం మరియు లావాదేవీల రకాలను విస్తరించింది నియంత్రణ W కవర్లు.
నియంత్రణ W.
రెగ్యులేషన్ W ఎలా పనిచేస్తుంది
ఫెడరల్ రిజర్వ్ యాక్ట్ యొక్క సెక్షన్లు 23 ఎ మరియు 23 బి కింద రూల్‌మేకింగ్‌ను ఏకీకృతం చేయడానికి రెగ్యులేషన్ W 2003 లో ప్రచురించబడింది. బ్యాంకుల అనుబంధ సంస్థలతో లావాదేవీల ఫలితంగా ఏర్పడే ఆర్థిక ప్రమాదం నుండి వారిని రక్షించడం మరియు అటువంటి లావాదేవీల నుండి తమ నష్టాలను పూడ్చడానికి యుఎస్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ వ్యవస్థను ఉపయోగించుకునే బ్యాంకుల సామర్థ్యాన్ని పరిమితం చేయడం దీని ముఖ్య ఉద్దేశ్యాలు.
2008 ఆర్థిక సంక్షోభం నేపథ్యంలో ఏర్పాటు చేసిన నియంత్రణ సంస్కరణలకు ముందే రెగ్యులేషన్ W తో కట్టుబడి ఉండటం సంక్లిష్టమైనది. డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం - ఇది అధిక భారం అని కొందరు విమర్శించారు - రెగ్యులేషన్ W యొక్క అవసరాలను మరింత కఠినతరం చేసింది.
ఆర్ధిక సంక్షోభ సమయంలో అనుబంధ సంస్థలకు అత్యవసర ద్రవ్యతను అందించడానికి రెగ్యులేషన్ W నియమాలకు మినహాయింపులు విస్తృతంగా ఉపయోగించబడుతున్నందున, ఫెడరల్ రిజర్వ్ తన ఏకైక అధికారంపై మినహాయింపులు ఇవ్వగల సామర్థ్యాన్ని కొత్త నిబంధనల ప్రకారం నిరోధించింది. ఉదాహరణకు, ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) ఇప్పుడు మినహాయింపు సమర్థించబడుతుందా లేదా దాని డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ ఫండ్‌కు ఆమోదయోగ్యంకాని ప్రమాదాన్ని కలిగిస్తుందో లేదో నిర్ణయించడానికి 60 రోజులు ఉంది. రెగ్యులేషన్ W కు మార్పులు "అనుబంధ" అంటే ఏమిటి మరియు చట్టం ప్రకారం "కవర్ లావాదేవీ" అంటే ఏమిటి అనే భావనను కూడా విస్తరించింది. రెగ్యులేషన్ డబ్ల్యూకి అనుగుణంగా బ్యాంకుల రెగ్యులేటర్లు ఇప్పుడు బ్యాంకుల నుండి ఎక్కువ పారదర్శకతను ఆశిస్తున్నారు.
రెగ్యులేషన్ W బ్యాంకులు మరియు ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ ఫండ్లను అనవసరమైన ఆర్థిక ప్రమాదం నుండి రక్షించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
రెగ్యులేషన్ W ఒక బ్యాంకు యొక్క అనుబంధ సంస్థలను చాలా విస్తృతంగా నిర్వచిస్తుంది మరియు బ్యాంకు ప్రత్యక్షంగా లేదా పరోక్షంగా నియంత్రించే లేదా బ్యాంక్ స్పాన్సర్ చేసిన మరియు సలహా ఇచ్చే ఏ కంపెనీనైనా కలిగి ఉంటుంది. అదనంగా, రెగ్యులేషన్ W విస్తృతమైన లావాదేవీలను కలిగి ఉంటుంది, వీటిలో అనుబంధ సంస్థకు క్రెడిట్ పొడిగింపు, అనుబంధ సంస్థ జారీ చేసిన సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి, అనుబంధ సంస్థ నుండి ఆస్తి కొనుగోళ్లు, అనుబంధ సంస్థ తరపున హామీ ఇవ్వడం మరియు సెక్యూరిటీల అంగీకారం క్రెడిట్ కోసం అనుషంగికంగా అనుబంధ సంస్థ జారీ చేసింది.
నియంత్రణ కోసం ప్రత్యేక పరిశీలనలు W.
రెగ్యులేషన్ W కింద, ఏదైనా ఒక అనుబంధ సంస్థతో లావాదేవీలు ఆర్థిక సంస్థ యొక్క మూలధనంలో 10% కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు మరియు అన్ని అనుబంధ సంస్థలతో కలిపి లావాదేవీలు సంస్థ యొక్క మూలధనంలో 20% మించకూడదు. బ్యాంకులు తమ అనుబంధ సంస్థల నుండి తక్కువ-నాణ్యత గల ఆస్తులను కొనుగోలు చేయకుండా నిషేధించబడ్డాయి, ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ చెల్లింపులతో బాండ్లు 30 రోజుల కంటే ఎక్కువ. మరియు క్రెడిట్ యొక్క ఏదైనా పొడిగింపు అనుషంగిక ద్వారా భద్రపరచబడాలి. అనుషంగిక మొత్తం లావాదేవీ మొత్తంలో 100% మరియు 130% మధ్య కవరేజ్ కలిగి ఉండాలి.
రెగ్యులేషన్ W ని ఉల్లంఘించినట్లు గుర్తించబడిన ఆర్థిక సంస్థలను గణనీయమైన పౌర జరిమానాతో కొట్టవచ్చు. జరిమానా మొత్తాన్ని అనేక కారణాల ద్వారా నిర్ణయిస్తారు, ఉల్లంఘన ఉద్దేశ్యంతో జరిగిందా, సంస్థ యొక్క ఆర్ధిక భద్రత మరియు మంచితనం పట్ల నిర్లక్ష్యంగా నిర్లక్ష్యంతో దీనిని చేపట్టినట్లయితే లేదా అది నేరస్తుడి ద్వారా ఏదైనా రకమైన లాభానికి దారితీస్తే.
