రిజర్వ్ నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి?
రిజర్వ్ రేషియో అంటే రిజర్వు చేయదగిన బాధ్యతల యొక్క భాగం, వాణిజ్య బ్యాంకులు రుణాలు ఇవ్వడం లేదా పెట్టుబడి పెట్టడం కంటే పట్టుకోవాలి. ఇది దేశం యొక్క సెంట్రల్ బ్యాంక్ నిర్ణయించే అవసరం, ఇది యునైటెడ్ స్టేట్స్లో ఫెడరల్ రిజర్వ్. దీనిని నగదు నిల్వ నిష్పత్తి అని కూడా అంటారు.
యుఎస్ వాణిజ్య బ్యాంకులు తమ మొత్తం రిజర్వు చేయదగిన బాధ్యతలకు (డిపాజిట్లు) వ్యతిరేకంగా నిల్వలను కలిగి ఉండాలి, అవి బ్యాంకు ద్వారా రుణాలు ఇవ్వలేవు. రిజర్వ్ చేయదగిన బాధ్యతలు నికర లావాదేవీ ఖాతాలు, వ్యక్తిగతమైన సమయ డిపాజిట్లు మరియు యూరో కరెన్సీ బాధ్యతలు.
రిజర్వ్ మొత్తాన్ని రిజర్వ్ అవసరం అని సూచిస్తారు మరియు ఇది రిజర్వ్ రేషియోగా పిలువబడే శాతంగా వ్యక్తీకరించబడుతుంది. రిజర్వ్ నిష్పత్తిని ఫెడరల్ రిజర్వ్ బోర్డ్ యొక్క రెగ్యులేషన్ డి. రెగ్యులేషన్ డి లావాదేవీ ఖాతాలతో ఉన్న అన్ని డిపాజిటరీ సంస్థలకు ఏకరీతి రిజర్వ్ అవసరాల సమితిని సృష్టించింది మరియు బ్యాంకులు ఫెడరల్ రిజర్వ్కు రెగ్యులర్ రిపోర్టులను అందించాల్సిన అవసరం ఉంది.
రిజర్వ్ నిష్పత్తి కోసం ఫార్ములా
రిజర్వ్ నిష్పత్తి = డిపాజిట్లు x రిజర్వ్ అవసరం
రిజర్వ్ నిష్పత్తి
రిజర్వ్ నిష్పత్తిని ఎలా లెక్కించాలి
సరళమైన ఉదాహరణగా, ఫెడరల్ రిజర్వ్ రిజర్వ్ నిష్పత్తిని 11% గా నిర్ణయించింది. దీని అర్థం బ్యాంకుకు billion 1 బిలియన్ల డిపాజిట్లు ఉంటే, అది $ 110 మిలియన్ రిజర్వ్ ($ 1 బిలియన్ x.11 = $ 110 మిలియన్) కలిగి ఉండాలి.
రిజర్వ్ నిష్పత్తి మీకు ఏమి చెబుతుంది?
ఫెడరల్ రిజర్వ్ రిజర్వ్ నిష్పత్తిని దాని ముఖ్య ద్రవ్య విధాన సాధనాల్లో ఒకటిగా ఉపయోగిస్తుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థలో డబ్బు సరఫరాను పెంచడానికి రిజర్వ్ నిష్పత్తిని తగ్గించడానికి ఫెడ్ ఎంచుకోవచ్చు. తక్కువ రిజర్వ్ రేషియో అవసరం బ్యాంకులకు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణాలు ఇవ్వడానికి ఎక్కువ డబ్బు ఇస్తుంది, ఇది రుణాలు తీసుకోవడం వినియోగదారులకు మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది.
దీనికి విరుద్ధంగా, బ్యాంకులు రుణాలు ఇవ్వవలసిన మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి రిజర్వ్ రేషియో అవసరాన్ని ఫెడ్ పెంచుతుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థలో డబ్బు సరఫరాను తగ్గించడానికి మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ మందగించడం ద్వారా ద్రవ్యోల్బణాన్ని నియంత్రించడానికి ఫెడ్ ఈ విధానాన్ని ఉపయోగిస్తుంది.
భయాందోళనకు గురైన డిపాజిటర్లు సామూహిక ఉపసంహరణలు చేయాలనుకుంటే, నగదు అయిపోకుండా ఉండటానికి బ్యాంకుల వద్ద డబ్బు ఉందని నిర్ధారించడానికి ఫెడ్ రిజర్వ్ నిష్పత్తులను కూడా నిర్దేశిస్తుంది. ఒక బ్యాంకు తన రిజర్వ్ను తీర్చడానికి నిధులు లేకపోతే, అది అవసరాన్ని తీర్చడానికి ఫెడ్ నుండి నిధులను తీసుకోవచ్చు.
బ్యాంకులు తమ సొరంగాల్లో నగదుగా లేదా ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంకులో డిపాజిట్లుగా నిల్వలను కలిగి ఉండాలి. అక్టోబర్ 1, 2008 న, ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఈ నిల్వలపై బ్యాంకులకు వడ్డీ చెల్లించడం ప్రారంభించింది. ఈ రేటును అవసరమైన నిల్వలపై వడ్డీ రేటు (IORR) గా సూచిస్తారు. అదనపు నిల్వలు (IOER) పై వడ్డీ రేటు కూడా ఉంది, ఇది ఫెడరల్ రిజర్వ్తో బ్యాంక్ డిపాజిట్ చేసిన నిధులపై వారి రిజర్వ్ అవసరానికి మించి చెల్లించబడుతుంది.
కీ టేకావేస్
- ఫెడరల్ రిజర్వ్ నిర్ణయించిన రిజర్వ్ రేషియో, వాణిజ్య బ్యాంకు యొక్క డిపాజిట్ల శాతం, ఇది భారీగా కస్టమర్ ఉపసంహరణల విషయంలో నగదుగా ఉంచాలి. ఫెడ్ రిజర్వ్ నిష్పత్తిని ఆర్థిక వ్యవస్థను పెంచడానికి లేదా తగ్గించడానికి ఒక ముఖ్యమైన ద్రవ్య విధాన సాధనంగా ఉపయోగిస్తుంది. డబ్బు సరఫరా బ్యాంకు ఆర్థిక వ్యవస్థను అప్పుగా ఇవ్వడానికి మరియు పెంచడానికి ఎక్కువ డబ్బు ఇవ్వడానికి రిజర్వ్ నిష్పత్తిని తగ్గిస్తుంది మరియు డబ్బు సరఫరాను తగ్గించడానికి మరియు ద్రవ్యోల్బణాన్ని నియంత్రించాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు రిజర్వ్ నిష్పత్తిని పెంచుతుంది
రిజర్వ్ నిష్పత్తి మార్గదర్శకాలు
చట్టం ద్వారా పేర్కొన్న పరిమితుల్లో, రిజర్వ్ అవసరాలలో మార్పులపై ఫెడరల్ రిజర్వ్ యొక్క బోర్డ్ ఆఫ్ గవర్నర్స్కు ఏకైక అధికారం ఉంది. జనవరి 2019 లో, ఫెడ్ వివిధ పరిమాణాల డిపాజిటరీ సంస్థలకు తన రిజర్వ్ అవసరాలను నవీకరించింది.
నికర లావాదేవీ ఖాతాలలో 4 124.2 మిలియన్లకు పైగా ఉన్న బ్యాంకులు నికర లావాదేవీ ఖాతాలలో 10% నిల్వను కలిగి ఉండాలి. 3 16.3 మిలియన్ల నుండి 4 124.2 మిలియన్ల కంటే ఎక్కువ ఉన్న బ్యాంకులు నికర లావాదేవీ ఖాతాలలో 3% ని రిజర్వు చేయాలి. Trans 16.3 మిలియన్ లేదా అంతకంటే తక్కువ నికర లావాదేవీ ఖాతాలు కలిగిన బ్యాంకులకు రిజర్వ్ అవసరం లేదు. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో మెజారిటీ బ్యాంకులు మొదటి కోవలోకి వస్తాయి. నాన్-పర్సనల్ టైమ్ డిపాజిట్లు మరియు యూరో కరెన్సీ బాధ్యతలకు ఫెడ్ 0% అవసరాన్ని నిర్ణయించింది.
