రిటైల్ బ్యాంకింగ్ వర్సెస్ కార్పొరేట్ బ్యాంకింగ్: తేడా ఏమిటి?

రిటైల్ బ్యాంకింగ్ వర్సెస్ కార్పొరేట్ బ్యాంకింగ్: ఒక అవలోకనం

రిటైల్ బ్యాంకింగ్ అనేది రిటైల్ కస్టమర్లతో నేరుగా వ్యవహరించే బ్యాంకు యొక్క విభజనను సూచిస్తుంది. కన్స్యూమర్ బ్యాంకింగ్ లేదా పర్సనల్ బ్యాంకింగ్ అని కూడా పిలుస్తారు, రిటైల్ బ్యాంకింగ్ అనేది సామాన్య ప్రజలకు బ్యాంకింగ్ యొక్క కనిపించే ముఖం, చాలా పెద్ద నగరాల్లో బ్యాంక్ శాఖలు సమృద్ధిగా ఉన్నాయి.

రిటైల్ ఖాతాదారులపై పూర్తిగా దృష్టి సారించే బ్యాంకులు చాలా తక్కువ, మరియు చాలా రిటైల్ బ్యాంకింగ్ పెద్ద మరియు చిన్న బ్యాంకుల ప్రత్యేక విభాగాలచే నిర్వహించబడుతుంది. రిటైల్ బ్యాంకింగ్ ద్వారా పొందిన కస్టమర్ డిపాజిట్లు చాలా బ్యాంకులకు నిధుల యొక్క అతి ముఖ్యమైన వనరును సూచిస్తాయి.

కార్పొరేట్ బ్యాంకింగ్, బిజినెస్ బ్యాంకింగ్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది కార్పొరేట్ కస్టమర్లతో వ్యవహరించే బ్యాంకింగ్ యొక్క అంశాన్ని సూచిస్తుంది. 1933 నాటి గ్లాస్-స్టీగల్ చట్టం రెండు కార్యకలాపాలను వేరు చేసిన తరువాత ఈ పదాన్ని మొదట యునైటెడ్ స్టేట్స్లో పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్ నుండి వేరు చేయడానికి ఉపయోగించారు.

1990 లలో ఆ చట్టం రద్దు చేయబడినప్పటికీ, యునైటెడ్ స్టేట్స్ మరియు ఇతర ప్రాంతాలలో చాలా బ్యాంకులు ఒకే గొడుగు కింద కార్పొరేట్ బ్యాంకింగ్ మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకింగ్ సేవలను చాలా సంవత్సరాలుగా అందిస్తున్నాయి. కార్పొరేట్ బ్యాంకింగ్ చాలా బ్యాంకులకు కీలకమైన లాభ కేంద్రం; ఏది ఏమయినప్పటికీ, కస్టమర్ రుణాల యొక్క అతిపెద్ద ఆరంభకర్తగా, రుణాలు చెల్లించటానికి రెగ్యులర్ వ్రాత-డౌన్‌లకు ఇది మూలం.

కీ టేకావేస్

• రిటైల్ బ్యాంకింగ్ అనేది రిటైల్ కస్టమర్లతో నేరుగా వ్యవహరించే బ్యాంకు యొక్క విభజనను సూచిస్తుంది. వారు తమ డిపాజిట్లను ఎక్కువగా తీసుకువచ్చే కస్టమర్ డిపాజిట్లను తీసుకువస్తారు. కార్పొరేట్ బ్యాంకింగ్, బిజినెస్ బ్యాంకింగ్ అని కూడా పిలుస్తారు, కార్పొరేట్ కస్టమర్లతో వ్యవహరించే బ్యాంకింగ్ యొక్క అంశాన్ని సూచిస్తుంది. వారు వ్యాపారాలను ఎదగడానికి మరియు ప్రజలను నియమించుకోవడానికి రుణాలు చేస్తారు, ఆర్థిక వ్యవస్థ విస్తరణకు దోహదం చేస్తారు. రెండు రకాల బ్యాంకులు వివిధ ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను అందిస్తాయి.

రిటైల్ బ్యాంకింగ్

రిటైల్ బ్యాంకింగ్

రిటైల్ బ్యాంకింగ్ అనేక రకాల ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను కలిగి ఉంది, వీటిలో:

• తనిఖీ మరియు పొదుపు ఖాతాలు: ఖాతాలను తనిఖీ చేయడానికి వినియోగదారులకు సాధారణంగా నెలవారీ రుసుము వసూలు చేస్తారు; పొదుపు ఖాతాలు ఖాతాలను తనిఖీ చేయడం కంటే కొంచెం ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి కాని సాధారణంగా వాటిపై చెక్కులు వ్రాయబడవు. డిపాజిట్ (సిడిలు) మరియు హామీ ఇచ్చిన పెట్టుబడి ధృవీకరణ పత్రాలు (కెనడాలో): ఇవి సంప్రదాయవాద పెట్టుబడిదారులతో అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు మరియు ముఖ్యమైన నిధుల వనరు ఈ ఉత్పత్తులలోని నిధులు నిర్వచించిన కాలానికి వారికి అందుబాటులో ఉన్నందున బ్యాంకుల కోసం. నివాస మరియు పెట్టుబడి లక్షణాలపై తనఖాలు: వాటి పరిమాణం కారణంగా, తనఖాలు రిటైల్ బ్యాంకింగ్ లాభాలలో గణనీయమైన భాగం, అలాగే బ్యాంకు యొక్క బహిర్గతం యొక్క అతిపెద్ద భాగం ఆటోమొబైల్ ఫైనాన్సింగ్: బ్యాంకులు కొత్త మరియు ఉపయోగించిన వాహనాల కోసం రుణాలను అందిస్తాయి, అలాగే ఇప్పటికే ఉన్న కారు రుణాలకు రీఫైనాన్సింగ్ చేస్తాయి. క్రెడిట్ కార్డులు: చాలా క్రెడిట్ కార్డులపై వసూలు చేసే అధిక వడ్డీ రేట్లు ఇది వడ్డీ ఆదాయానికి లాభదాయకమైన వనరుగా మరియు ఫీజుల కోసం బ్యాంకులు. క్రెడిట్ మరియు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల రేఖలు: హోమ్ ఈక్విటీ లైన్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (హెలోక్) వాటి దిగుమతిలో గణనీయంగా తగ్గింది యుఎస్ హౌసింగ్ పతనం మరియు తరువాత తనఖా రుణ ప్రమాణాలను కఠినతరం చేసిన తరువాత బ్యాంకులకు లాభదాయక కేంద్రంగా. ఫారైన్ కరెన్సీ మరియు చెల్లింపుల సేవలు: రిటైల్ క్లయింట్లచే సరిహద్దు బ్యాంకింగ్ లావాదేవీల పెరుగుదల మరియు వారు చెల్లించే కరెన్సీలపై అధిక వ్యాప్తి, వీటిని తయారు చేయండి రిటైల్ బ్యాంకింగ్ కోసం లాభదాయకమైన సమర్పణ.

రిటైల్ బ్యాంకింగ్ ఖాతాదారులకు కింది సేవలను కూడా అందించవచ్చు, సాధారణంగా బ్యాంకు యొక్క మరొక విభాగం లేదా అనుబంధ సంస్థ ద్వారా:

• స్టాక్ బ్రోకరేజ్ (డిస్కౌంట్ మరియు పూర్తి-సేవ) ఇన్సూరెన్స్ ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్

క్లయింట్‌కు అందించే వ్యక్తిగతీకరించిన రిటైల్ బ్యాంకింగ్ సేవల స్థాయి అతని లేదా ఆమె ఆదాయ స్థాయి మరియు బ్యాంక్‌తో వ్యక్తి వ్యవహరించే పరిధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒక టెల్లర్ లేదా కస్టమర్ సేవా ప్రతినిధి సాధారణంగా నిరాడంబరమైన మార్గాల క్లయింట్‌కు సేవలు అందిస్తుండగా, ఖాతా నిర్వాహకుడు లేదా ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ బ్యాంకుతో విస్తృతమైన సంబంధాన్ని కలిగి ఉన్న అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తి యొక్క బ్యాంకింగ్ అవసరాలను నిర్వహిస్తారు.

బ్యాంకింగ్‌కు కీలకమైన దృ solid త్వం మరియు స్థిరత్వం యొక్క భావాన్ని తెలియజేయడానికి ఇటుక మరియు మోర్టార్ శాఖలు ఇప్పటికీ అవసరం అయినప్పటికీ, వాస్తవికత ఏమిటంటే రిటైల్ బ్యాంకింగ్ బహుశా సాంకేతిక పరిజ్ఞానం ద్వారా ఎక్కువగా ప్రభావితమైన బ్యాంకింగ్ యొక్క ఒక ప్రాంతం, ఎటిఎంల విస్తరణకు ధన్యవాదాలు మరియు ఆన్‌లైన్ మరియు టెలిఫోన్ బ్యాంకింగ్ యొక్క ప్రజాదరణ.

కార్పొరేట్ బ్యాంకింగ్

బ్యాంకుల కార్పొరేట్ బ్యాంకింగ్ విభాగం సాధారణంగా విభిన్న ఖాతాదారులకు సేవలు అందిస్తుంది, చిన్న నుండి మధ్య తరహా స్థానిక వ్యాపారాల వరకు కొన్ని మిలియన్ల ఆదాయంతో దేశవ్యాప్తంగా బిలియన్ల అమ్మకాలు మరియు కార్యాలయాలతో పెద్ద సంస్థల వరకు. వాణిజ్య బ్యాంకులు కార్పొరేషన్లు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలకు ఈ క్రింది ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను అందిస్తున్నాయి:

• రుణాలు మరియు ఇతర క్రెడిట్ ఉత్పత్తులు: ఇది సాధారణంగా కార్పొరేట్ బ్యాంకింగ్‌లోని వ్యాపారంలో అతిపెద్ద ప్రాంతం మరియు ఇంతకుముందు గుర్తించినట్లుగా, బ్యాంకుకు లాభం మరియు రిస్క్ యొక్క అతిపెద్ద వనరులలో ఒకటి. ట్రెజరీ మరియు నగదు నిర్వహణ సేవలు: కంపెనీలు తమ పని మూలధనాన్ని నిర్వహించడానికి ఉపయోగిస్తారు మరియు కరెన్సీ మార్పిడి అవసరాలు. సామగ్రి రుణాలు: తయారీ, రవాణా మరియు సమాచార సాంకేతికత వంటి విభిన్న రంగాలలోని కంపెనీలు ఉపయోగించే పరికరాల శ్రేణికి వాణిజ్య బ్యాంకులు అనుకూలీకరించిన రుణాలు మరియు లీజులను నిర్మిస్తాయి. వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్: ఈ ప్రాంతంలో బ్యాంకులు అందించే సేవల్లో నిజమైన ఆస్తి ఉన్నాయి విశ్లేషణ, పోర్ట్‌ఫోలియో మూల్యాంకనం మరియు and ణం మరియు ఈక్విటీ స్ట్రక్చరింగ్.ట్రేడ్ ఫైనాన్స్: క్రెడిట్, బిల్ సేకరణ మరియు ఫ్యాక్టరింగ్ లేఖలను కలిగి ఉంటుంది. ఉద్యోగి సేవలు: పేరోల్ మరియు గ్రూప్ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్స్ వంటి సేవలు సాధారణంగా బ్యాంకు యొక్క ప్రత్యేక అనుబంధ సంస్థలచే అందించబడతాయి.

వారి పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్ ఆయుధాల ద్వారా, వాణిజ్య బ్యాంకులు తమ కార్పొరేట్ ఖాతాదారులకు ఆస్తి నిర్వహణ మరియు సెక్యూరిటీల అండర్ రైటర్స్ వంటి సంబంధిత సేవలను కూడా అందిస్తాయి.

ఆర్థిక వ్యవస్థకు ప్రాముఖ్యత

రిటైల్ మరియు వాణిజ్య బ్యాంకులు దేశీయ మరియు ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థలకు కీలకమైనవి.

ఆర్థిక వ్యవస్థకు బ్యాంకుల ప్రాముఖ్యత రుజువు కోసం, 2007-08 ప్రపంచ రుణ సంక్షోభం కంటే ఎక్కువ చూడవలసిన అవసరం లేదు. సంక్షోభం యుఎస్ హౌసింగ్ బుడగలో మూలాలు కలిగి ఉంది మరియు ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలను యుఎస్ ఇంటి ధరల ఆధారంగా ఉత్పన్నాలు మరియు సెక్యూరిటీలకు ఎక్కువగా బహిర్గతం చేసింది.

దిగ్గజ అమెరికన్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకులు మరియు సంస్థలు దివాలా (లెమాన్ బ్రదర్స్) గా ప్రకటించాయి లేదా దాని అంచున ఉన్నాయి (బేర్ స్టీర్న్స్, ఎఐజి, ఫన్నీ మే, ఫ్రెడ్డీ మాక్), బ్యాంకులు తమ సహచరులకు లేదా సంస్థలకు రుణాలు ఇవ్వడానికి ఇష్టపడవు. ఇది గ్లోబల్ బ్యాంకింగ్ మరియు రుణ యంత్రాంగంలో పూర్తిగా స్తంభింపజేసింది, ఇది మహా మాంద్యం తరువాత ప్రపంచవ్యాప్తంగా అత్యంత తీవ్రమైన మాంద్యానికి కారణమైంది.

ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థకు ఈ మరణం దగ్గర అనుభవం ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థకు వారి ప్రాముఖ్యత కారణంగా "విఫలం కావడం చాలా పెద్దది" గా భావించే అతిపెద్ద బ్యాంకులపై నియంత్రణ నియంత్రణకు దారితీసింది.

అతిపెద్ద రిటైల్ మరియు వాణిజ్య బ్యాంకులు

రిటైల్ బ్యాంకింగ్ ఆపరేషన్ యొక్క పరిమాణాన్ని అంచనా వేయడానికి విస్తృతంగా ఉపయోగించే కొలత బ్యాంకు వద్ద ఉన్న దేశీయ డిపాజిట్ల మొత్తం. దాని ఆధారంగా, అలాగే ఏకీకృత ఆస్తులు, యునైటెడ్ స్టేట్స్లో అతిపెద్ద వాణిజ్య మరియు రిటైల్ బ్యాంకులు:

• అమెరికాసిటిగ్రూప్‌వెల్స్‌కు చెందిన జెపి మోర్గాన్ చేజ్‌బ్యాంక్ ఫార్గోగోల్డ్మన్ సాచ్స్

కెనడాలో, ఐదు అతిపెద్ద వాణిజ్య మరియు రిటైల్ బ్యాంకులు:

• బ్యాంక్ ఆఫ్ మాంట్రియల్ (BMO) బ్యాంక్ ఆఫ్ నోవా స్కోటియా కెనడియన్ ఇంపీరియల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ కామర్స్ రాయల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ కెనడా టొరంటో-డొమినియన్ బ్యాంక్ (టిడి బ్యాంక్)

బాటమ్ లైన్

ఆర్థిక వ్యవస్థ సజావుగా పనిచేయడానికి రిటైల్ మరియు వాణిజ్య బ్యాంకులు అవసరం. చాలా పెద్ద బ్యాంకులు రిటైల్ బ్యాంకింగ్ మరియు కార్పొరేట్ బ్యాంకింగ్‌లో వ్యవహరించే ప్రత్యేక విభాగాలను కలిగి ఉన్నాయి; రెండు వ్యాపారాలు చాలా బ్యాంకులకు అతిపెద్ద లాభ కేంద్రాలలో ఒకటి.