విషయ సూచిక
- సాంప్రదాయ IRA లు వర్సెస్ రోత్ IRA లు
- స్వీయ-దర్శకత్వ IRA లు
- ప్రామాణిక IRA ల కోసం సంరక్షకులు
- స్వీయ-దర్శకత్వం కోసం సంరక్షకులు
- ఉత్తమ సంరక్షకుల లక్షణాలు
- బాటమ్ లైన్
అనేక రకాల వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) ఉన్నాయి, కానీ అవన్నీ సాధారణమైనవి: ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ (IRS) డిక్రీ ప్రకారం, వారు తప్పనిసరిగా ఒక సంరక్షకుడిని కలిగి ఉండాలి. ప్రాథమికంగా, ఒక IRA సంరక్షకుడు అనేది మీ ఖాతా యొక్క పెట్టుబడులను భద్రత కోసం కలిగి ఉన్న ఒక ఆర్థిక సంస్థ మరియు అన్ని IRS మరియు ప్రభుత్వ నిబంధనలు అన్ని సమయాలలో కట్టుబడి ఉన్నాయని చూస్తుంది.
సంరక్షకులను కనుగొనడం కష్టం కాదు. మీ కోసం ఉత్తమమైనదాన్ని ఎంచుకోవడానికి, మీకు మొదట మీకు ఏ విధమైన ఐఆర్ఎ అవసరమో మరియు దానితో మీరు చేయాలనుకుంటున్న పెట్టుబడుల రకాన్ని నిర్ణయించుకోవాలి.
సాంప్రదాయ IRA లు వర్సెస్ రోత్ IRA లు
వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు ఏర్పాటు చేసిన రెండు ప్రధాన రకాల IRA ఖాతాలు సాంప్రదాయ IRA మరియు రోత్ IRA. రెండూ ఖాతాల్లోని డబ్బును ఆదాయపు పన్ను లేకుండా పెరగడానికి అనుమతిస్తాయి.
కీ టేకావేస్
- సరైన సంరక్షకుడిని కనుగొనటానికి మీరు మొదట మీకు ఏ విధమైన ఐఆర్ఎ అవసరమో మరియు మీరు ఏ రకమైన పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించుకోవాలి. స్వయంగా దర్శకత్వం వహించిన ఐఆర్ఎలకు సాధారణ సాంప్రదాయ మరియు రోత్ ఐఆర్ఎల కంటే భిన్నమైన సంరక్షకుడు అవసరం, ఎందుకంటే అవి స్టాక్ దాటి పెట్టుబడులను అనుమతిస్తాయి, బాండ్లు మరియు ఫండ్‌లు. మంచి సంరక్షకులు అందించే ఫీచర్లలో విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడి ఎంపికలు, తక్కువ ఫీజులు, మంచి కస్టమర్ సేవ మరియు వినియోగదారు-స్నేహపూర్వక వెబ్‌సైట్ ఉండాలి.
ప్రాథమిక వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ మీరు చేసే సంవత్సరంలో మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తుంది, సంవత్సరాల తరువాత మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకునే వరకు ఏదైనా పన్ను చెల్లింపులను వాయిదా వేస్తుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఈ రకమైన IRA పన్ను-వాయిదా వేయబడింది.
రోత్‌తో, మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తాలకు పన్ను మినహాయింపు లేదు, కానీ మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో డబ్బు తీసుకున్నప్పుడు పన్నులు చెల్లించబడవు. అదనంగా, చాలా సందర్భాలలో ఆదాయాలపై ఎటువంటి పన్నులు లేవు.
స్వీయ-దర్శకత్వ IRA లు
సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లతో, మీరు ఖాతాను నిర్వహించడం ఎంచుకోవచ్చు (అనగా, సంరక్షకుడు చాలా పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకుంటాడు) లేదా స్వీయ-నిర్దేశకం. స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA అనేది ఒక IRA, దీనిలో మీరు నిధుల పద్ధతులు మరియు సాధనాలను ఎన్నుకుంటారు మరియు ఇది విస్తరించిన పెట్టుబడి ఎంపికలను అనుమతిస్తుంది.
స్వీయ-నిర్దేశిత IRA లు వివిధ రకాల పెట్టుబడి ఎంపికలను అనుమతించటం వలన, అవి ప్రామాణిక IRA ల కంటే ఎక్కువ వైవిధ్యతను అందించగలవు.
సాంకేతికంగా, మీరు పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ఏ IRA అయినా “స్వీయ-దర్శకత్వం”. అయితే, ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమలో, స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA అంటే సాధారణంగా IRA అని అర్ధం, దీనిలో సంరక్షకుడు మిమ్మల్ని మరింత సాంప్రదాయ ప్రపంచానికి వెలుపల పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది. స్టాక్స్, బాండ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్).
ఉదాహరణకు, మీరు రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్ట్ (REIT) ద్వారా లేదా వాస్తవ భౌతిక ఆస్తిలో రియల్ ఎస్టేట్లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఇతర ఎంపికలలో దగ్గరగా ఉన్న వ్యాపారం, విలువైన లోహాలు మరియు ప్రైవేట్ తనఖాలు కూడా ఉన్నాయి.
ప్రామాణిక IRA ల కోసం కస్టోడియన్ల రకాలు
బ్యాంకులు
ఒక మీరు ఒక ఐఆర్‌ఎలో సిడిలు లేదా మనీ మార్కెట్ ఫండ్ల ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా భద్రతను ఆస్వాదించాలనుకుంటే బ్యాంక్ ఒక ఎంపిక. అయితే, సాధారణంగా, బ్యాంకులు ముఖ్యంగా IRA లకు అధిక మార్కులు పొందవు ఎందుకంటే చాలావరకు పైన పేర్కొన్న వాహనాల వెలుపల చాలా పెట్టుబడి ఎంపికలను అందించవు. బ్రోకర్-రకం సేవలను అందించే వారు తరచుగా బ్రోకరేజ్‌ల కంటే ఎక్కువ ఫీజులు వసూలు చేస్తారు.
భీమా సంస్థలు
ఒక భీమా సంస్థ తరచుగా విక్రయిస్తుంది సౌకర్యవంతమైన ప్రీమియం యాన్యుటీలు దాని ప్రాథమిక IRA గా. అవి స్థిర లేదా వేరియబుల్ కావచ్చు మరియు ఖాతా విలువ రక్షణ, మరణ ప్రయోజన ఎంపికలు మరియు ఆటోమేటిక్ ఖాతా నిర్వహణను అందిస్తాయి. ఏదేమైనా, IRA లు ఇప్పటికే పన్ను-ప్రయోజనకరంగా ఉన్నాయి, కాబట్టి యాన్యుటీల యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలు ఒక IRA లో అవసరం లేదు మరియు మీరు ఒకదాన్ని కలిగి ఉండటానికి భారీ ఫీజు చెల్లించవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు
ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా సంస్థ అందించే ఇటిఎఫ్ లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
బ్రోకరేజ్ సంస్థలు
వ్యక్తిగత స్టాక్స్ లేదా బాండ్లలో, అలాగే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఇటిఎఫ్ లలో పెట్టుబడి పెట్టాలనే ఆలోచన మీకు నచ్చితే బ్రోకరేజ్ మీ ఎంపిక ఐఆర్ఎ ఎంటిటీ కావచ్చు.
Roboadvisors
సాపేక్షంగా కొత్త సంస్థ, రోబోఅడ్వైజర్లు ఆన్‌లైన్ పెట్టుబడి ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు, ఇవి ఆటోమేటెడ్, అల్గోరిథం-ఆధారిత పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ సలహాలను అందిస్తాయి. ఎందుకంటే ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఆటోమేటెడ్-అంటే మానవ పరస్పర చర్యలో పాల్గొనడం లేదు-ఖర్చులు, ఫీజులు మరియు ఇతర ఖర్చులు IRA యొక్క రాబడి రేటులో తినవచ్చు.
స్వీయ-దర్శకత్వం కోసం సంరక్షకులు
నిర్వాహకులు మరియు ఫెసిలిటేటర్లు మీకు మరియు వాస్తవానికి ఆస్తులను కలిగి ఉన్న భాగస్వామి సంరక్షకుడికి మధ్యవర్తులుగా వ్యవహరిస్తారు. అందువల్ల, మీరు స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA ను తెరవాలని అనుకుంటే, నిజమైన సంరక్షకుడితో అతుక్కోవడం మంచిది.
స్వీయ-నిర్దేశిత IRA ల కోసం సంరక్షకుల విషయానికి వస్తే, పైన పేర్కొన్న అన్ని సంస్థలు సిద్ధాంతపరంగా సేవ చేయగలవు. మీరు స్వీయ-నిర్దేశిత IRA లకు తెరిచిన సాంప్రదాయేతర పెట్టుబడుల గురించి ఆసక్తి కలిగి ఉంటే, మీరు మీ సంరక్షకుడి ఎంపికలో ప్రత్యేకంగా జాగ్రత్తగా ఉండాలి. IRS నియమ నిబంధనలను ఉల్లంఘించడం చాలా సులభం, మరియు అలా చేసినందుకు జరిమానాలు తీవ్రంగా ఉంటాయి.
సేకరణలు మరియు మద్య పానీయాలు వంటి స్వీయ-నిర్దేశిత IRA లకు కూడా, IRS నిషేధించే హోల్డింగ్స్ రకాలను తెలుసుకునే సంరక్షకుడిని మీరు కోరుకుంటారు. నిషేధిత రకాల IRA పెట్టుబడులు మరియు జరిమానాలు లేదా అదనపు పన్నుల కోసం ఇతర ట్రిగ్గర్‌ల గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, IRS ప్రచురణ 590 యొక్క ఈ విభాగాన్ని చూడండి.
ఉత్తమ సంరక్షకుల లక్షణాలు
సంరక్షకుడిని ఎన్నుకోవలసిన సమయం వచ్చినప్పుడు, ఇవి తెలుసుకోవలసిన లక్షణాలు:
విస్తృత పెట్టుబడి ఎంపిక
పెట్టుబడి ఎంపికల ఎంపిక ఎక్కువ, మంచిది. ఇది అన్ని రకాల పెట్టుబడులకు వర్తిస్తుంది, కానీ ముఖ్యంగా వ్యక్తిగత స్టాక్స్ మరియు బాండ్లతో పాటు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్ లకు. మీరు స్వీయ-నిర్దేశిత IRA పెట్టుబడిదారులైతే, రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ప్రైవేటు ఆధీనంలో ఉన్న సంస్థలతో సహా సాంప్రదాయేతర పెట్టుబడి అవకాశాల కోసం చూడండి.
తక్కువ ఫీజు
ఫీజులు అనేక ఆకారాలు మరియు పరిమాణాలలో వస్తాయి మరియు వార్షిక ఖాతా నిర్వహణ రుసుములు, లోడ్లు (మ్యూచువల్ ఫండ్ల కోసం) మరియు వర్తకం చేయడానికి వసూలు చేసే కమీషన్లు ఉన్నాయి. ఒక సంరక్షకుడు ఒక నిర్దిష్ట రకం రుసుమును వసూలు చేస్తున్నందున అందరూ అలా చేయరు. నిర్వహణ రుసుము, ఉదాహరణకు, ఇవ్వబడలేదు. ఒక ముఖ్యమైన ప్రాంతం, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లను పరిశీలిస్తుంటే, వివిధ రకాల నో-లోడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్లను అందించే సంరక్షకుడి కోసం వెతకడం.
మంచి కస్టమర్ సేవ
మీరు రోబో-సలహాదారుతో సౌకర్యంగా లేకుంటే, మీ ప్రశ్నలకు ఆన్‌లైన్ లేదా టెలిఫోన్ ద్వారా సమాధానం ఇవ్వడానికి పరిజ్ఞానం గల నిపుణుల లభ్యత చాలా ముఖ్యం. మీ ప్రశ్నలకు అసంపూర్ణమైన లేదా గందరగోళమైన సమాధానాలను స్వీకరించడం కంటే మరేమీ నిరాశపరిచింది (ముఖ్యంగా మీరు స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA ను నిర్వహిస్తుంటే).
వినియోగదారు-స్నేహపూర్వక వెబ్‌సైట్
వెబ్‌సైట్ ఉపయోగించడానికి సులభమైనదని మరియు మీరు మీ పెట్టుబడులను పర్యవేక్షించవచ్చని మరియు లావాదేవీలను సమర్థవంతంగా చేయగలరని నిర్ధారించుకోండి. పెట్టుబడులకు పాల్పడకుండా, మీరు సంరక్షకుడి ఆన్‌లైన్ సైట్‌ను విస్తృతంగా నావిగేట్ చేయగలుగుతారు, ఇది మీకు సౌకర్యవంతంగా సరిపోతుందో లేదో తెలుసుకోవడానికి.
కన్సాలిడేషన్ సావీ
పరిమితం చేయబడిన పెట్టుబడి ఎంపికలు
చార్టర్ యొక్క స్వభావం కారణంగా మీ పెట్టుబడి ఎంపికలను పరిమితం చేసే సంరక్షకుల కోసం చూడండి. IRA కస్టోడియన్ పరిమితులు IRA లపై IRS పరిమితులు లేదా పన్ను చట్టం ఆధారంగా నియమాలకు సమానం కాదని గమనించడం ముఖ్యం.
బాటమ్ లైన్
IRA ను తెరిచినప్పుడు, ఒక సంరక్షకుడిని ఎన్నుకునే ముందు మీరే అనేక ప్రశ్నలు అడగడం ముఖ్యం. మీరు సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఖాతాను ఇష్టపడుతున్నారా? లేదా రెండూ? మీరు సిడిలు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, స్టాక్స్ మరియు బాండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం సంతోషంగా ఉందా లేదా స్వీయ-దర్శకత్వ ఐఆర్ఎతో లభించే మరింత సాహసోపేత ఎంపికల కోసం మీరు ఆరాటపడుతున్నారా?
మీరు ఆ నిర్ణయాలు తీసుకున్న తర్వాత, పెట్టుబడి ఎంపికలు, ఫీజులు మరియు కస్టమర్ సేవ వంటి ఒకదాని నుండి మరొకటి వేరుచేసే సంరక్షకులు మరియు కారకాలను పరిగణనలోకి తీసుకునే సమయం ఇది.
