విషయ సూచిక
- తనఖా రివర్స్ చేయండి
- రివర్స్ తనఖా ఎలా పనిచేస్తుంది
- గృహ-ఈక్విటీ రుణాలు
- HELOC ల గురించి
- రుణ రకాలు మధ్య తేడాలు
- హౌ యు పెయిడ్
- తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్
- వయస్సు మరియు ఈక్విటీ అవసరాలు
- క్రెడిట్ మరియు ఆదాయ స్థితి
- పన్ను ప్రయోజనాలు
- మీ కోసం సరైన రుణాన్ని ఎంచుకోవడం
తనఖా రివర్స్ చేయండి
చాలా గృహ కొనుగోళ్లు సాధారణ, లేదా ముందుకు తనఖాతో చేయబడతాయి. సాధారణ తనఖాతో, మీరు రుణదాత నుండి డబ్బు తీసుకొని, అసలు మరియు వడ్డీని చెల్లించడానికి నెలవారీ చెల్లింపులు చేస్తారు. మీ ఈక్విటీ పెరిగేకొద్దీ కాలక్రమేణా మీ debt ణం తగ్గుతుంది. తనఖా పూర్తిగా చెల్లించినప్పుడు, మీకు పూర్తి ఈక్విటీ ఉంది మరియు ఇంటిని పూర్తిగా స్వంతం చేసుకోండి.
రివర్స్ తనఖా ఎలా పనిచేస్తుంది
రివర్స్ తనఖా భిన్నంగా పనిచేస్తుంది: రుణదాతకు చెల్లింపులు చేయడానికి బదులుగా, రుణదాత మీ ఇంటి విలువలో ఒక శాతం ఆధారంగా మీకు చెల్లింపులు చేస్తాడు. కాలక్రమేణా మీ debt ణం పెరుగుతుంది-మీకు చెల్లింపులు మరియు వడ్డీ పెరుగుతుంది-మరియు రుణదాత ఈక్విటీని ఎక్కువగా కొనుగోలు చేస్తున్నప్పుడు మీ ఈక్విటీ తగ్గుతుంది. మీరు మీ ఇంటికి టైటిల్ పట్టుకోవడం కొనసాగిస్తున్నారు, కానీ మీరు ఒక సంవత్సరం కన్నా ఎక్కువ కాలం ఇంటి నుండి బయటికి వెళ్లిన వెంటనే, దానిని అమ్మండి లేదా చనిపోతారు - లేదా మీ ఆస్తి పన్ను మరియు / లేదా భీమాపై అపరాధంగా మారండి లేదా ఇల్లు మరమ్మతులో పడిపోతుంది-ది రుణం చెల్లించాలి. మీకు చెల్లించిన డబ్బును (అలాగే ఫీజులు) తిరిగి పొందటానికి రుణదాత ఇంటిని విక్రయిస్తాడు. ఇంట్లో మిగిలి ఉన్న ఏదైనా ఈక్విటీ మీకు లేదా మీ వారసులకు వెళ్తుంది.
భార్యాభర్తలిద్దరూ తనఖాలో తన పేరును కలిగి ఉంటే, బతికున్న జీవిత భాగస్వామి చనిపోయే వరకు బ్యాంక్ ఇంటిని అమ్మలేరని గమనించండి-లేదా పైన పేర్కొన్న పన్ను, మరమ్మత్తు, భీమా, కదిలే లేదా అమ్మకం-పరిస్థితులు సంభవిస్తాయి. రివర్స్ తనఖాకు అంగీకరించే ముందు జంటలు జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి సమస్యను జాగ్రత్తగా పరిశోధించాలి. రివర్స్ తనఖాపై వసూలు చేసే వడ్డీ సాధారణంగా తనఖా ముగిసే వరకు పేరుకుపోతుంది, ఆ సమయంలో రుణగ్రహీత (లు) లేదా వారి వారసులు దానిని తీసివేయలేరు లేదా చేయలేరు
(మరిన్ని కోసం, రివర్స్ తనఖా ఆపదలను చూడండి).
గృహ-ఈక్విటీ రుణాలు
ఒక రకమైన హోమ్-ఈక్విటీ loan ణం హోమ్-ఈక్విటీ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (HELOC). రివర్స్ తనఖా వలె, ఇంటి-ఈక్విటీ loan ణం మీ ఇంటి ఈక్విటీని నగదుగా మార్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది మీ ప్రాధమిక తనఖా మాదిరిగానే పనిచేస్తుంది-వాస్తవానికి, ఇంటి-ఈక్విటీ రుణాన్ని రెండవ తనఖా అని కూడా పిలుస్తారు. మీరు loan ణాన్ని ఒకే మొత్తంగా చెల్లింపుగా స్వీకరిస్తారు మరియు అసలు మరియు వడ్డీని చెల్లించడానికి క్రమంగా చెల్లింపులు చేస్తారు, ఇది సాధారణంగా స్థిర రేటు.
HELOC తో మీకు అవసరమైన ప్రాతిపదికన ఆమోదించబడిన క్రెడిట్ పరిమితి వరకు రుణం తీసుకునే అవకాశం ఉంది. ప్రామాణిక గృహ-ఈక్విటీ రుణంతో మీరు మొత్తం రుణ మొత్తానికి వడ్డీని చెల్లిస్తారు; HELOC తో మీరు నిజంగా ఉపసంహరించుకునే డబ్బుపై మాత్రమే వడ్డీని చెల్లిస్తారు. HELOC లు సర్దుబాటు చేయగల రుణాలు, కాబట్టి వడ్డీ రేట్లు మారడంతో మీ నెలవారీ చెల్లింపు మారుతుంది.
HELOC ల గురించి
ప్రస్తుతం, గృహ పునర్నిర్మాణం లేదా ఇలాంటి కార్యకలాపాలకు డబ్బు ఉపయోగించకపోతే గృహ-ఈక్విటీ రుణాలు మరియు HELOC లపై చెల్లించే వడ్డీ పన్ను మినహాయింపు కాదు. (కొత్త 2017 పన్ను చట్టానికి ముందు, గృహ-ఈక్విటీ రుణంపై వడ్డీ అంతా లేదా పాక్షికంగా పన్ను మినహాయింపు. ఈ మార్పు 2018 నుండి 2025 వరకు పన్ను సంవత్సరాలకు అని గమనించండి.) అదనంగా - మరియు ఈ ఎంపిక చేయడానికి ఇది ఒక ముఖ్యమైన కారణం - తో గృహ-ఈక్విటీ loan ణం, మీ ఇల్లు మీకు మరియు మీ వారసులకు ఆస్తిగా మిగిలిపోతుంది. అయితే, మీ ఇల్లు అనుషంగికంగా పనిచేస్తుందని గమనించడం ముఖ్యం, కాబట్టి మీరు on ణం మీద డిఫాల్ట్ అయితే మీ ఇంటిని జప్తుకు కోల్పోయే ప్రమాదం ఉంది.
రుణ రకాలు మధ్య తేడాలు
రివర్స్ తనఖాలు, హోమ్-ఈక్విటీ రుణాలు మరియు హెలోక్స్ అన్నీ మీ ఇంటి ఈక్విటీని నగదుగా మార్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. అయినప్పటికీ, పంపిణీ, తిరిగి చెల్లించడం, వయస్సు మరియు ఈక్విటీ అవసరాలు, క్రెడిట్ మరియు ఆదాయ అవసరాలు మరియు పన్ను ప్రయోజనాల పరంగా ఇవి మారుతూ ఉంటాయి. ఈ కారకాల ఆధారంగా, మేము మూడు రకాల రుణాల మధ్య ముఖ్యమైన తేడాలను వివరించాము:
హౌ యు పెయిడ్
- రివర్స్ తనఖా: నెలవారీ చెల్లింపులు, మొత్తం చెల్లింపు, క్రెడిట్ లైన్ లేదా వీటిలో కొంత కలయిక
( రివర్స్ తనఖా చెల్లింపు ప్రణాళికను ఎలా ఎంచుకోవాలో చూడండి) హోమ్-ఈక్విటీ లోన్: మొత్తం చెల్లింపు హెలోక్: అవసరమయ్యే ప్రాతిపదికన, ముందుగా ఆమోదించబడిన క్రెడిట్ పరిమితి వరకు-క్రెడిట్ / డెబిట్ కార్డ్ మరియు / లేదా చెక్‌బుక్‌తో వస్తుంది కాబట్టి మీరు అవసరమైనప్పుడు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు
తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్
- రివర్స్ తనఖా: వాయిదా వేసిన తిరిగి చెల్లించడం-రుణగ్రహీత ఆస్తి పన్ను మరియు / లేదా భీమాపై దోషిగా మారిన వెంటనే చెల్లించాల్సిన రుణం; ఇల్లు మరమ్మతులో పడిపోతుంది; రుణగ్రహీత ఒక సంవత్సరానికి పైగా బయటికి వెళ్తాడు, ఇంటిని అమ్ముతాడు లేదా మరణిస్తాడు. గృహ-ఈక్విటీ లోన్: నిర్ణీత వడ్డీ రేటుతో నిర్ణీత సమయానికి చేసిన నెలవారీ చెల్లింపులు HELOC: రుణం తీసుకున్న మొత్తం మరియు ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు ఆధారంగా నెలవారీ చెల్లింపులు
వయస్సు మరియు ఈక్విటీ అవసరాలు
- రివర్స్ తనఖా: కనీసం 62 ఉండాలి మరియు ఇంటిని పూర్తిగా కలిగి ఉండాలి లేదా చిన్న తనఖా బ్యాలెన్స్ కలిగి ఉండాలి హోమ్-ఈక్విటీ లోన్: వయస్సు అవసరం లేదు మరియు ఇంట్లో కనీసం 20% ఈక్విటీ ఉండాలి HELOC: వయస్సు అవసరం లేదు మరియు కనీసం 20% ఉండాలి ఇంట్లో ఈక్విటీ
క్రెడిట్ మరియు ఆదాయ స్థితి
- రివర్స్ తనఖా: ఆదాయ అవసరాలు లేవు, కాని ఆస్తి రుణాలు, భీమా, గృహయజమానుల అసోసియేషన్ ఫీజులు మరియు గృహ-ఈక్విటీ లోన్ వంటి కొనసాగుతున్న ఆస్తి ఛార్జీల కోసం మీరు సకాలంలో మరియు పూర్తి చెల్లింపులు చేయగలరా అని కొంతమంది రుణదాతలు తనిఖీ చేయవచ్చు. క్రెడిట్ స్కోరు మరియు అన్ని ఆర్ధిక బాధ్యతలను నెరవేర్చడానికి స్థిరమైన ఆదాయానికి రుజువు HELOC: మంచి క్రెడిట్ స్కోరు మరియు అన్ని ఆర్ధిక బాధ్యతలను నెరవేర్చడానికి స్థిరమైన ఆదాయానికి రుజువు
పన్ను ప్రయోజనాలు
- రివర్స్ తనఖా: రుణం ముగిసే వరకు ఏదీ లేదు; అప్పుడు అది హోమ్-ఈక్విటీ లోన్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది : పన్ను సంవత్సరాలకు 2018 నుండి 2025 వరకు, అర్హతగల ప్రయోజనాల కోసం డబ్బు ఖర్చు చేయకపోతే వడ్డీని తగ్గించలేము-రుణాన్ని పొందే పన్ను చెల్లింపుదారుల ఇంటిని కొనడం, నిర్మించడం లేదా గణనీయంగా మెరుగుపరచడం (పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాలకు ధన్యవాదాలు) చట్టం 2017) హెలోక్: గృహ-ఈక్విటీ రుణం కోసం అదే
మీ కోసం సరైన రుణాన్ని ఎంచుకోవడం
రివర్స్ తనఖాలు, హోమ్-ఈక్విటీ రుణాలు మరియు హెలోక్స్ అన్నీ మీ ఇంటి ఈక్విటీని నగదుగా మార్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. కాబట్టి, మీకు ఏ రుణ రకం సరైనదో నిర్ణయించడం ఎలా?
సాధారణంగా, మీరు దీర్ఘకాలిక ఆదాయ వనరు కోసం చూస్తున్నట్లయితే రివర్స్ తనఖా మంచి ఎంపికగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీ ఇల్లు మీ ఎస్టేట్‌లో భాగం కాదని పట్టించుకోవడం లేదు. అయితే, మీరు వివాహం చేసుకుంటే, జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి యొక్క హక్కులు స్పష్టంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి.
(మరిన్ని కోసం, రివర్స్ తనఖా చూడండి : మీ వితంతువు (ఎర్) ఇంటిని కోల్పోగలరా? మరియు తనఖాలను రివర్స్ చేయడానికి పూర్తి గైడ్ .)
మీకు స్వల్పకాలిక నగదు అవసరమైతే, గృహ-ఈక్విటీ loan ణం లేదా హెలోక్ మంచి ఎంపికగా పరిగణించబడుతుంది, నెలవారీ తిరిగి చెల్లించగలదు మరియు మీ ఇంటిని ఉంచడానికి ఇష్టపడతారు. రెండూ వాటి ప్రయోజనాలతో పాటు గణనీయమైన నష్టాన్ని తెస్తాయి, కాబట్టి చర్య తీసుకునే ముందు ఎంపికలను పూర్తిగా సమీక్షించండి.
