రిస్క్ టాలరెన్స్

విషయ సూచిక

• టైమ్ ఫ్రేమ్ ద్వారా రిస్క్ టాలరెన్స్
• రిస్క్ క్యాపిటల్
• మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను అర్థం చేసుకోండి
• పెట్టుబడి అనుభవం
• జాగ్రత్తగా పరిశీలించండి

రిస్క్ టాలరెన్స్ అనేది తరచుగా చర్చించబడే కానీ చాలా అరుదుగా నిర్వచించబడే అంశం. విభిన్న రిస్క్ టాలరెన్స్‌ల ఆధారంగా ప్రత్యామ్నాయాలు లేదా ఎంపికలను చర్చించే వాణిజ్య సిఫార్సును చదవడం అసాధారణం కాదు. కానీ ఒక వ్యక్తి పెట్టుబడిదారుడు అతని లేదా ఆమె రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను ఎలా నిర్ణయిస్తాడు? ఈ భావనను అర్థం చేసుకోవడం పెట్టుబడిదారులకు వారి దస్త్రాలను వైవిధ్యపరచడంలో ఎలా సహాయపడుతుంది?

కీ టేకావేస్

• పెట్టుబడిదారులు తమ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను అర్థం చేసుకోగలుగుతారు మరియు దీర్ఘకాలంలో ఆ సహనం ప్రయోజనాన్ని ప్రతిబింబించే ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను రూపొందించగలరు. రిస్క్ టాలరెన్స్ తరచుగా వయస్సును ప్రతిబింబిస్తుంది, ఎక్కువ సమయం హోరిజోన్ ఉన్న యువకులతో ఎక్కువ రిస్క్-టాలరెంట్, మరియు అందువల్ల స్థిర ఆదాయం కంటే స్టాక్స్ మరియు స్టాక్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ఎక్కువ అవకాశం ఉంది. వయస్సు ఒక అంశం అయితే, స్వయంచాలకంగా స్టాక్స్ నుండి బాండ్లకు మారకండి, మీరు 65 ఏళ్ళకు చేరుకున్నారు; ప్రజలు ఎక్కువ కాలం జీవిస్తున్నారు మరియు ఎక్కువ కాలం దూకుడు పెట్టుబడిదారులుగా ఉండగలరు. వయస్సుతో సంబంధం లేకుండా, అధిక నికర విలువ మరియు ఎక్కువ ఖర్చు పెట్టే ద్రవ మూలధనం ఉన్నవారు ఎక్కువ నగదు కొరత ఉన్నవారి కంటే ఎక్కువ రిస్క్ టాలరెన్స్ కలిగి ఉంటారు. రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను అంచనా వేయడంలో పరిగణించవలసిన కారకాలు ఏమిటంటే, మీరు మీ పొదుపు మరియు డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు మీ పెట్టుబడి అనుభవం గురించి వాస్తవికంగా ఉండటం వంటి వాటిపై మీ ప్రాధాన్యతలను నిర్ణయించడం.

టైమ్ ఫ్రేమ్ ద్వారా రిస్క్ టాలరెన్స్

తరచుగా కనిపించే క్లిచ్ ఏమిటంటే, మేము "వయస్సు-ఆధారిత" రిస్క్ టాలరెన్స్ అని పిలుస్తాము. యువ పెట్టుబడిదారుడు పెట్టుబడుల అవసరాన్ని బట్టి దీర్ఘకాలిక సమయ హోరిజోన్ కలిగి ఉంటాడు మరియు ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవచ్చు అనేది సాంప్రదాయిక జ్ఞానం. ఈ తర్కాన్ని అనుసరించి, పాత వ్యక్తికి స్వల్ప పెట్టుబడి హోరిజోన్ ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి ఆ వ్యక్తి రిటైర్ అయిన తర్వాత, మరియు తక్కువ-రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉంటుంది. ఇది సాధారణంగా నిజం అయితే, ఖచ్చితంగా అనేక ఇతర పరిగణనలు అమలులోకి వస్తాయి.

మొదట, మేము పెట్టుబడిని పరిగణించాలి. నిధులు ఎప్పుడు అవసరం? సమయ హోరిజోన్ చాలా తక్కువగా ఉంటే, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరింత సాంప్రదాయికంగా మారాలి. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడుల కోసం, మరింత దూకుడుగా పెట్టుబడులు పెట్టడానికి స్థలం ఉంది.

అయితే, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఆస్తి తరగతుల విషయానికి వస్తే సంప్రదాయ జ్ఞానాన్ని గుడ్డిగా అనుసరించడం గురించి జాగ్రత్తగా ఉండండి. ఉదాహరణకు, మీరు 65 ఏళ్లు ఉన్నందున మీరు డిపాజిట్ ధృవపత్రాలు లేదా ట్రెజరీ బిల్లులు వంటి సాంప్రదాయిక పెట్టుబడులకు మార్చాలి . ఇది కొంతమందికి సముచితం అయినప్పటికీ, ఇది అందరికీ సముచితం కాకపోవచ్చు-అంటే ఒక వ్యక్తికి పదవీ విరమణ మరియు అతని లేదా ఆమె పెట్టుబడుల ఆసక్తితో ప్రిన్సిపాల్‌ను తాకకుండా జీవించడం. నేటి పెరుగుతున్న ఆయుర్దాయం మరియు వైద్య విజ్ఞాన శాస్త్రంతో, 65 ఏళ్ల పెట్టుబడిదారుడికి ఇంకా 20 సంవత్సరాల (లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) సమయ హోరిజోన్ ఉండవచ్చు.

రిస్క్ క్యాపిటల్

రిస్క్ టాలరెన్స్ను నిర్ణయించేటప్పుడు నికర విలువ మరియు అందుబాటులో ఉన్న రిస్క్ క్యాపిటల్ ముఖ్యమైనవి. నికర విలువ మీ ఆస్తులు మీ బాధ్యతలకు మైనస్. రిస్క్ క్యాపిటల్ అనేది పెట్టుబడి లేదా వ్యాపారం కోసం అందుబాటులో ఉన్న డబ్బు, అది పోగొట్టుకుంటే మీ జీవనశైలిని ప్రభావితం చేయదు. దీనిని ద్రవ మూలధనం లేదా సులభంగా నగదుగా మార్చగల మూలధనం అని నిర్వచించాలి.

అందువల్ల, అధిక నికర విలువ కలిగిన పెట్టుబడిదారు లేదా వ్యాపారి ఎక్కువ నష్టాన్ని పొందవచ్చు. పెట్టుబడి లేదా వాణిజ్యం యొక్క మీ మొత్తం నికర విలువ ఎంత తక్కువగా ఉందో, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరింత దూకుడుగా ఉంటుంది.

దురదృష్టవశాత్తు, నికర విలువ లేనివారు లేదా పరిమిత రిస్క్ క్యాపిటల్ ఉన్నవారు త్వరగా, సులభంగా మరియు పెద్ద లాభాల ఎర కారణంగా ఫ్యూచర్స్ లేదా ఆప్షన్స్ వంటి ప్రమాదకర పెట్టుబడులకు తరచూ ఆకర్షితులవుతారు. దీనితో సమస్య ఏమిటంటే, మీరు "అద్దెతో వ్యాపారం చేస్తున్నప్పుడు" ఆటలో మీ తల ఉండటం కష్టం. అలాగే, చాలా తక్కువ మూలధనంతో ఎక్కువ ప్రమాదం సంభవించినప్పుడు, ఒక వ్యాపారిని చాలా త్వరగా స్థానం నుండి బయటకు పంపవచ్చు.

మరోవైపు, పరిమిత లేదా నిర్వచించబడిన రిస్క్ సాధనాలను (దీర్ఘ ఎంపికలు వంటివి) ఉపయోగించి తక్కువ క్యాపిటలైజ్డ్ వ్యాపారి "పతనమైతే", ఆ వ్యాపారి కోలుకోవడానికి ఎక్కువ సమయం తీసుకోకపోవచ్చు. అధిక-నికర-విలువ కలిగిన వ్యాపారితో దీనికి విరుద్ధంగా, ప్రతిదాన్ని ఒక ప్రమాదకర వాణిజ్యంలోకి నెట్టి, కోల్పోతాడు-ఈ వ్యాపారి కోలుకోవడానికి చాలా సమయం పడుతుంది.

అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తికి రిస్క్‌కు ఎక్కువ డబ్బు ఉంటుంది మరియు అందువల్ల తక్కువ మూలధనం ఉన్నవారి కంటే ఎక్కువ రిస్క్-టాలరెన్స్‌గా ఉంటుంది, కాని పెట్టుబడి పతనమైతే ఆ వ్యక్తి కూడా కోల్పోయే అవకాశం ఉంది.

మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను అర్థం చేసుకోండి

ఎంత నష్టాన్ని can హించవచ్చో లెక్కించేటప్పుడు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను కూడా పరిగణించాలి. మీరు పిల్లల కళాశాల విద్య లేదా మీ పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేస్తుంటే, ఆ నిధులతో మీరు నిజంగా ఎంత రిస్క్ తీసుకోవాలనుకుంటున్నారు? దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు అదనపు రిస్క్ క్యాపిటల్ లేదా పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయాన్ని అదనపు ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి ప్రయత్నిస్తుంటే ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవచ్చు.

ఆసక్తికరంగా, కొంతమంది అధిక-రిస్క్ సాధనాలను వర్తకం చేయడానికి పదవీ విరమణ నిధులను ఉపయోగించడం చాలా బాగుంది. IRA లో ట్రేడింగ్ ఫ్యూచర్స్ వంటి పన్ను ఎక్స్పోజర్ నుండి ట్రేడ్లను ఆశ్రయించే ఏకైక ప్రయోజనం కోసం మీరు దీన్ని చేస్తుంటే, మీరు ఏమి చేస్తున్నారో మీరు పూర్తిగా అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. మీరు ట్రేడింగ్ ఫ్యూచర్లతో అనుభవం కలిగి ఉంటే, మీ IRA నిధులలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే ఈ ప్రయోజనం కోసం ఉపయోగిస్తున్నారు మరియు ఒకే వాణిజ్యంలో పదవీ విరమణ చేసే మీ సామర్థ్యాన్ని పణంగా పెట్టకపోతే ఇటువంటి వ్యూహం సరిగ్గా ఉండవచ్చు.

ఏదేమైనా, మీరు మీ మొత్తం IRA ని ఫ్యూచర్లకు వర్తింపజేస్తుంటే, తక్కువ లేదా తక్కువ నికర విలువ కలిగి ఉంటే మరియు ఆ "ఖచ్చితంగా విషయం" వాణిజ్యం కోసం పన్ను బహిర్గతం చేయకుండా ఉండటానికి ప్రయత్నిస్తుంటే, మీరు ఈ ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకునే భావనను పునరాలోచించాలి. ఫ్యూచర్స్ ఇప్పటికే అనుకూలమైన మూలధన లాభాల చికిత్సను పొందుతాయి; మూలధన లాభాల రేట్లు సాధారణ ఆదాయం కంటే తక్కువగా ఉంటాయి మరియు ఫ్యూచర్లలో మీ లాభాలలో 60% రెండు మూలధన లాభాల రేట్ల కంటే తక్కువ వసూలు చేయబడతాయి. దీన్ని దృష్టిలో పెట్టుకుని, తక్కువ నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తి పదవీ విరమణ నిధులతో ఎందుకు ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవాలి? మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు ఏదైనా చేయగలరు కాబట్టి మీరు తప్పక అని అర్ధం కాదు.

మీరు ప్రమాదకర పందెం చేయగలగడం వల్ల మీరు తప్పక కాదు; మూలధన సంరక్షణ లక్ష్యం మరియు మీరు పెట్టుబడికి కొత్తగా ఉంటే, ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకునే విషయంలో జాగ్రత్తగా ఉండండి.

పెట్టుబడి అనుభవం

మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను నిర్ణయించే విషయానికి వస్తే, మీ పెట్టుబడి అనుభవం స్థాయిని కూడా పరిగణించాలి. మీరు పెట్టుబడి మరియు వాణిజ్యానికి కొత్తవా? మీరు కొంతకాలంగా ఇలా చేస్తున్నారు, కానీ ఎంపికల అమ్మకం వంటి క్రొత్త ప్రాంతంలోకి ప్రవేశిస్తున్నారా? కొంతవరకు జాగ్రత్తతో కొత్త వెంచర్లను ప్రారంభించడం వివేకం, మరియు వ్యాపారం లేదా పెట్టుబడి భిన్నంగా లేదు. ఎక్కువ మూలధనానికి ముందు మీ బెల్ట్ కింద కొంత అనుభవాన్ని పొందండి. ఎల్లప్పుడూ పాత క్లిచ్‌ను గుర్తుంచుకోండి మరియు "మూలధన సంరక్షణ" కోసం ప్రయత్నిస్తారు. చెత్త దృష్టాంతం మిమ్మల్ని మరొక రోజు పోరాడటానికి జీవించగలిగితే మీ పరిస్థితికి తగిన ప్రమాదాన్ని తీసుకోవడం అర్ధమే.

జాగ్రత్తగా పరిశీలించండి

"నా రిస్క్ టాలరెన్స్ ఏమిటి?" అని అనిపించే సరళమైన ప్రశ్నకు సమాధానాన్ని నిర్ణయించేటప్పుడు పరిగణించవలసిన విషయాలు చాలా ఉన్నాయి. మీ వయస్సు, అనుభవం, నికర విలువ, రిస్క్ క్యాపిటల్ మరియు వాస్తవ పెట్టుబడి లేదా వాణిజ్యం ఆధారంగా సమాధానం మారుతుంది. మీరు దీనిని ఒకసారి ఆలోచించిన తర్వాత, మీరు ఈ జ్ఞానాన్ని పెట్టుబడి మరియు వ్యాపారం యొక్క సమతుల్య మరియు వైవిధ్యభరితమైన కార్యక్రమానికి వర్తింపజేయగలరు.

మీ రిస్క్ చుట్టూ విస్తరించడం, ఇవన్నీ అధిక రిస్క్ అయినప్పటికీ, ఏ ఒక్క పెట్టుబడి లేదా వాణిజ్యానికి మీ మొత్తం బహిర్గతం తగ్గుతుంది. తగిన వైవిధ్యీకరణతో, మొత్తం నష్టం యొక్క సంభావ్యత బాగా తగ్గిపోతుంది. ఇది మూలధన సంరక్షణకు తిరిగి వస్తుంది.

మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ తెలుసుకోవడం రాత్రి పడుకోలేకపోవడం లేదా మీ ట్రేడ్‌లపై ఒత్తిడి చేయడం కంటే చాలా ఎక్కువ. ఇది మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిస్థితిని విశ్లేషించి, మీ లక్ష్యాలు మరియు లక్ష్యాలకు వ్యతిరేకంగా సమతుల్యం చేసే సంక్లిష్టమైన ప్రక్రియ. అంతిమంగా, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ తెలుసుకోవడం - మరియు దానిలో సరిపోయే పెట్టుబడులను ఉంచడం - మిమ్మల్ని పూర్తి ఆర్థిక నాశనానికి దూరంగా ఉంచాలి.