స్వయంచాలక పోర్ట్‌ఫోలియో సలహా డ్రీమ్స్ ఫీల్డ్ కాదని ఇది మారుతుంది. "మీరు దీన్ని నిర్మిస్తే, వారు వస్తారు, " రోబో-సలహా పరిశ్రమ కోసం ఇంకా పని చేయలేదు - ఇంకా.
కొన్ని సంవత్సరాల క్రితం, ప్రోగ్నోస్టికేటర్లు వారి క్రిస్టల్ బంతులను చూస్తూ, పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బును రోబో-సలహాదారులలో పోస్తారని icted హించారు. నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులు 2019 లో 1.5 ట్రిలియన్ డాలర్లు, 2020 లో 2 2.2 ట్రిలియన్లు అవుతాయని 2016 లో కెపిఎంజి అంచనా వేసింది. ప్రపంచవ్యాప్తంగా నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులు 2022 లో 4.1 ట్రిలియన్ డాలర్లను చేరుకుంటాయని జునిపెర్ రీసెర్చ్ అంచనా వేసింది. అయితే, ఇది ఏమి జరుగుతుందో ఎక్కడా దగ్గరగా లేదు, మరియు ఈ అంచనాలు ఫోర్కాస్టింగ్ యొక్క మొదటి చట్టానికి బలైపోయారు: వారికి ఒక సంఖ్య ఇవ్వండి, లేదా వారికి తేదీ ఇవ్వండి, కానీ రెండూ ఎప్పుడూ.
2 2.2 ట్రిలియన్
2020 నాటికి రోబో-అడ్వైజర్ మార్కెట్ యొక్క size హించిన పరిమాణం, కానీ నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులు 2019 సెప్టెంబర్ నాటికి చాలా తక్కువగా ఉన్నాయి.
వివిధ రకాల విశ్లేషకుల అభిప్రాయం ప్రకారం, మే 2019 నాటికి ప్రపంచవ్యాప్తంగా 1 ట్రిలియన్ డాలర్ల కంటే తక్కువ రోబో-సలహాదారులచే నిర్వహించబడుతుంది మరియు కొన్ని ఆశావాద సూచనల ప్రకారం 2022 వరకు 2 2.2 ట్రిలియన్ మార్కును చేరుకోలేరు. 2019 మధ్యలో 440 బిలియన్ డాలర్లను రోబో-అడ్వైజరీ సర్వీసెస్ నిర్వహిస్తుందని బ్యాకెండ్ బెంచ్మార్కింగ్ పేర్కొంది, అయితే ఇది 350 బిలియన్ డాలర్ల పరిధిలో ఉందని ఎయిట్ గ్రూప్ తెలిపింది. చివరి పతనం, పరిశోధన సమూహం అటానమస్ నెక్స్ట్ మార్కెట్ 660 బిలియన్ డాలర్ల ఆస్తులను కలిగి ఉందని అంచనా వేసింది. ఈ గణాంకాలను దృష్టిలో ఉంచుకుంటే, అక్కడ 22 ట్రిలియన్ డాలర్ల పెట్టుబడి పెట్టగల ఆస్తులు ఉన్నాయి - 9 ట్రిలియన్ డాలర్లకు పైగా నగదు ఖాతాల్లో కూర్చుని, పెట్టుబడి పెట్టబడలేదు.
ప్రపంచవ్యాప్తంగా రోబో-అడ్వైజరీ సేవలను స్వీకరించడం గురించి ముందస్తు అంచనాలు చాలా ఆశాజనకంగా ఉన్నాయి. అయితే ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడిదారులు తమ ఆస్తులను ఆటోమేటెడ్ ఇన్వెస్టింగ్‌లోకి ఎందుకు మార్చడం లేదు? ఇంకా చాలా నగదు ఎందుకు పక్కపక్కనే ఉంది?
నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడి అనేది ప్రజాదరణ పొందిన చర్య కాదని చెప్పలేము. మార్కెట్ వృద్ధిలో పాల్గొనడానికి పెట్టుబడిదారులు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) ను స్వీకరించారు, మరియు ఇప్పుడు సెప్టెంబర్ 13, 2019 నాటికి ఈ సాధనాలలో tr 4 ట్రిలియన్లకు పైగా పెట్టుబడి పెట్టారు, ఇది 2015 చివరినాటికి 1 2.1 ట్రిలియన్ల నుండి పెరిగింది. కాని ఆస్తులు రోబో-సలహాదారుల నిర్వహణలో చాలా రోబో-ఉత్పత్తి పోర్ట్‌ఫోలియోలు ఇటిఎఫ్‌లతో నిర్మించబడినప్పటికీ, అదే వృద్ధి పద్ధతిని అనుసరించలేదు.
ఇటిఎఫ్ ఆస్తులు అండర్ మేనేజ్మెంట్ 9/13/2019. మూలం: ETF.com.
హౌ వి గాట్ హియర్
చిన్న పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బును ఈక్విటీల నుండి తీసివేసి, వారి నగదుపై కూర్చుని ఉండటంతో 2008-2009లో మార్కెట్ పతనం నుండి రోబో-సలహాదారు పరిశ్రమ పెరిగింది. మార్కెట్ నుండి ఈ విమానము అదనపు నష్టాలకు భయపడటం మరియు స్టాక్స్ సురక్షితంగా లేవనే భావన కారణంగా జరిగింది. దురదృష్టవశాత్తు, వడ్డీ రేట్లు సున్నాకి పడిపోయాయి, కాబట్టి సాంప్రదాయకంగా మరింత సురక్షితమైన ఆర్థిక స్థలాలు వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులకు వారి సంపదను పెంచుకోవడంలో సహాయపడలేదు. వెల్త్‌ఫ్రంట్ మరియు బెటర్మెంట్ ఈ శూన్యంలోకి అడుగుపెట్టి, పెట్టుబడిదారులను తమను తాము స్థిరమైన మార్గంలో నిలబెట్టమని ప్రోత్సహిస్తూ, అల్గోరిథంలను ఉపయోగించి ఆస్తి తరగతులు మరియు మార్కెట్ రంగాలలో వైవిధ్యభరితంగా రూపొందించబడిన పోర్ట్‌ఫోలియోలలో పెట్టుబడులు పెట్టడం.
మార్కెట్లలో కాకుండా సంభావ్య పెట్టుబడిదారులను నగదులో ఉంచుతుందని నేను నమ్ముతున్న ఒక అంశం స్వచ్ఛమైన, తీవ్రమైన భీభత్సం. మార్కెట్ పెరుగుదల సమయంలో, వారు తప్పుడు పెట్టుబడులను ఎంచుకుంటారని మరియు ప్రతి ఒక్కరూ పొందుతున్న దాన్ని కోల్పోతారని వారు భయపడతారు - లేదా అధ్వాన్నంగా, ఓడిపోయిన వ్యక్తిని ఎంచుకుంటారు. తిరోగమన సమయంలో, వారు తమ నగదును చుట్టేసి, mattress కింద దాచుకుంటారు. పెట్టుబడిదారులు 2018 చివరిలో వెనక్కి తగ్గారు, ఇది 2008 లో మళ్లీ భయపడింది.
మా రోబో-అడ్వైజర్ అవార్డులు మరియు సమీక్షలను చదవండి
ఇన్వెస్టోపీడియా 2019 రోబో-అడ్వైజర్ అవార్డులు
ముఖాముఖి సలహాదారుతో మాట్లాడటానికి సిద్ధంగా లేనివారికి, అన్ని-డిజిటల్ అనుభవం ప్రారంభించడం సులభం చేస్తుంది. రోబో-సలహాదారులు వారి సంభావ్య క్రొత్త క్లయింట్ల కోసం చేయగలిగే ఉత్తమమైన వాటిలో ఒకటి నమ్మకాన్ని మరియు సాధికారతను ఉత్పత్తి చేసే అనుభవాన్ని అందించడం. యువ మరియు కొత్త పెట్టుబడిదారులకు వారి సేవలను లక్ష్యంగా చేసుకునే రోబో-సలహాదారులు వారి డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లను ప్రోత్సహించి, వారు ఎంత సంపదను కూడబెట్టుకోవచ్చో అంచనా వేస్తారు.
చార్లెస్ ష్వాబ్ ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోస్ సెటప్ ప్రాసెస్‌లో మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ఎలా విచ్ఛిన్నమవుతుందో ప్రదర్శిస్తుంది.
డౌ జోన్స్ ఇండస్ట్రియల్ యావరేజ్ యొక్క ఆగస్టు క్లిఫ్-డైవ్ వంటి ఇటీవలి మార్కెట్ అస్థిరత కారణంగా, పెట్టుబడిదారులు మరొక మాంద్యాన్ని ating హించి, జాగ్రత్త వహించవచ్చు. బేర్ మార్కెట్లు అవకాశాలను అందిస్తాయి మరియు గుండె యొక్క దృ out త్వం కోసం మాత్రమే కాదు. M1 ఫైనాన్స్ సహ వ్యవస్థాపకుడు మరియు CEO బ్రియాన్ బర్న్స్ ఇలా అంటాడు, "ఎలుగుబంటి మార్కెట్ వాస్తవానికి కొత్త మరియు తక్కువ-ధర పెట్టుబడి నిర్వహణ సమర్పణలను వేగవంతం చేస్తుందని మేము నమ్ముతున్నాము." పోర్ట్‌ఫోలియో పెరుగుతున్నప్పుడు అధిక ఫీజులు తీవ్రంగా ఉండవని ఆయన చెప్పారు. కానీ అందరిలాగే డబ్బును పోగొట్టుకోవడానికి 1-2% చెల్లించడం చాలా కష్టం.
ఇక్కడ నుండి ఎటు వెళ్దాం?
ఈ పరిశ్రమకు ఎక్కువ మంది విశ్వాసులను ఆకర్షించడానికి ఏమి అవసరం - మరియు ఎక్కువ ఆస్తులు? బోస్టన్ కన్సల్టింగ్ గ్రూప్ వారి గ్లోబల్ వెల్త్ సిరీస్‌లో జూన్ 2019 లో “రాడికల్ గ్రోత్‌ను పునరుద్ఘాటించడం” పేరుతో ఒక నివేదికను ప్రచురించింది, దీనిలో వారు సంపద నిర్వాహకుల కోసం అనేక సిఫార్సులు చేశారు. "సంపద నిర్వాహకులకు నిర్వహణ (AuM) మరియు ఆదాయం కింద ఆస్తుల వృద్ధిని సంగ్రహించడానికి స్మార్ట్ మార్గం కీలక విభాగాలు మరియు మార్కెట్లకు అనుగుణంగా నిర్దిష్ట వ్యూహాలను రూపొందించడం" అని నివేదిక సిఫార్సు చేసింది. తక్కువ ధనవంతులైన పెట్టుబడిదారులపై దృష్టి పెట్టడం ద్వారా సంపద నిర్వాహకులు వృద్ధి చెందుతారని బిసిజి అభిప్రాయపడింది - పెట్టుబడి పెట్టడానికి, 000 250, 000 నుండి million 1 మిలియన్ ఉన్నవారు. వ్యక్తిగతీకరించిన మరియు నావిగేబుల్ వన్-స్టాప్ షాపింగ్ అనుభవాన్ని అందించడానికి వారు డిజిటల్ మరియు మానవ నిశ్చితార్థాల కలయికను సిఫార్సు చేస్తారు. "విజేతలు ఉత్పత్తి ఆవిష్కరణను వేగవంతం చేస్తారు మరియు సంపన్న ఉపవిభాగాల యొక్క నిర్దిష్ట అవసరాలు మరియు ప్రాధాన్యతలను పరిష్కరించే సమర్పణలను అభివృద్ధి చేస్తారు" అని వారు అందిస్తున్నారు.
మేము సర్వే చేసిన చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు ఈ తక్కువ మార్కెట్ కోసం, అలాగే, 000 250, 000 కంటే తక్కువ పెట్టుబడి ఉన్నవారికి ఆఫర్ సాధనాలను అందిస్తున్నారు. ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజ్ పరిశ్రమలోని పెద్ద ఆటగాళ్ళు, చార్లెస్ ష్వాబ్, ఫిడిలిటీ మరియు టిడి అమెరిట్రేడ్‌లు తమ మార్కెటింగ్ ప్రయత్నాలను "సామూహిక సంపన్నులు" అని పిలిచే వాటిపై దృష్టి పెట్టారు, పెట్టుబడి పెట్టగల ఆస్తులలో, 000 100, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. మొట్టమొదటి స్వచ్ఛమైన-ప్లే రోబోలు అయిన వెల్త్ ఫ్రంట్ మరియు బెటర్మెంట్ ఇప్పుడు వారి సలహాదారులతో పాటు బ్యాంకింగ్ సేవలను అందిస్తున్నాయి, ఇది ఖాతాదారులకు పెట్టుబడి పెట్టని నగదుపై అధిక వడ్డీని సంపాదించడానికి ఒక స్థలాన్ని ఇస్తుంది.
గతంలో అన్ని-డిజిటల్ సమర్పణలకు మానవ సలహాలను చేర్చడం వేగవంతం చేసే ధోరణి, నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల ఆధారంగా రుసుము వసూలు చేయకుండా చందా-ఆధారిత ధర. చార్లెస్ ష్వాబ్ యొక్క ప్రారంభ రోబో-సలహాదారు సేవ, ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోస్ అన్నీ డిజిటల్‌తో పాటు ఉచితం. ఈ సంవత్సరం ప్రారంభంలో సంస్థ ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో ప్రీమియంను ప్రవేశపెట్టింది, ఇది plan 30 నెలవారీ చందా కోసం ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌కు అపరిమిత ప్రాప్యతను జోడిస్తుంది. క్రొత్త క్లయింట్లు కనీసం $ 25, 000 బ్యాలెన్స్ కలిగి ఉండాలి మరియు ప్రణాళికా రుసుము $ 300 చెల్లించాలి. ఫిడిలిటీ ఈ ధోరణిలో చేరనుంది, 2019 చివరి నాటికి దాని ప్రీమియం సలహా సేవ ఫిడిలిటీ పర్సనలైజ్డ్ ప్లానింగ్ & అడ్వైస్‌ను ప్రారంభిస్తుంది.
వ్యక్తిగత సలహాలను కలిగి ఉన్న ప్రీమియం స్థాయి సేవలను మేము సమీక్షించిన అనేక సంస్థలు అందిస్తున్నాయి, వాటిలో బెటర్మెంట్, వెల్త్‌ఫ్రంట్, ఎలెవెస్ట్, మెరిల్ ఎడ్జ్ మరియు టిడి అమెరిట్రేడ్ ఉన్నాయి. మీరు వ్యక్తిగత మూలధనం మరియు వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలతో సైన్ అప్ చేసినప్పుడు ఇది ప్యాకేజీలో భాగం, కానీ ఈ రెండూ సమీక్షించిన ఇతరులకన్నా చాలా ఎక్కువ అవసరం.
ఇతర దిశలో వెళుతున్నప్పుడు, అల్లీ ఇన్వెస్ట్ మేనేజ్మెంట్ ఫీజును కలిగి ఉండని 30% "నగదు బఫర్" ను కలిగి ఉన్న ఒక కొత్త సూట్ మేనేజ్డ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలను ప్రారంభించింది. ఈ దస్త్రాలలో నగదు 1.9% వడ్డీని పొందుతుంది. కొత్త పెట్టుబడిదారులకు ఆందోళన మరియు ఖర్చులను తగ్గించడమే ఈ ప్రయోగం వెనుక ఆలోచన. వాన్గార్డ్ నిశ్శబ్దంగా దాని రోబో-అడ్వైజర్ సేవ యొక్క డిజిటల్-మాత్రమే సంస్కరణను పరీక్షించడం ప్రారంభించింది, ఇది 2020 ప్రారంభంలో ప్రారంభమవుతుందని మేము భావిస్తున్నాము, చాలా తక్కువ కనిష్టాలు ($ 50, 000 కంటే $ 3, 000) మరియు తక్కువ నిర్వహణ రుసుము (0.15%).
64%
సంపన్న మిలీనియల్స్ మా సంపన్న మిలీనియల్స్ సర్వే ఫలితాల ఆధారంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ప్రధాన కారణం 'రిటైర్మెంట్ కోసం పొదుపు' అని సూచిస్తుంది.
ట్రాక్‌లోకి తిరిగి రావడం
రోబో-సలహాదారు పరిశ్రమ అంచనా వేసిన ప్రారంభ ట్రాక్‌లో తిరిగి దాని ఆస్తులను నిర్వహణలో ఎలా పొందగలదు? డిజిటల్ లేదా హ్యూమన్ అయినా పరిజ్ఞానం గల సహాయకుడిచే మార్గనిర్దేశం చేయబడే మార్కెట్లలో ప్రమేయాన్ని ప్రోత్సహించడానికి వారు ఎక్కువ చేయగలరు. జూలై 2019 లో ప్రచురించబడిన యూనివర్శిటీ ఆఫ్ బ్రిటిష్ కొలంబియా అధ్యయనం, అమాయక పెట్టుబడిదారులు సారూప్యంగా కనిపించే రాబడిని కలిగి ఉన్న ఆస్తులను ఎన్నుకోవటానికి మొగ్గు చూపుతున్నారని తేలింది, తద్వారా వైవిధ్యీకరణ లేకపోవడం వల్ల వాస్తవానికి ప్రమాదకర పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టిస్తుంది. ఆధునిక పోర్ట్‌ఫోలియో సిద్ధాంతాన్ని ఉపయోగించి నిర్మించిన పోర్ట్‌ఫోలియోలు మొత్తం ప్రమాదాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి, కాబట్టి రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించాలనే భావన కొత్తవారికి పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉండాలి.
చార్లెస్ ష్వాబ్ ఉటంకించిన ఒక నివేదికలో, 2018 మధ్యలో వారు నిర్వహించిన ఒక సర్వే ఆధారంగా, రోబో-అడ్వైజరీ సేవలను ఉపయోగించే అమెరికన్ల సంఖ్య 2018 లో అంచనా వేసిన 2 మిలియన్ల నుండి 2025 నాటికి 17 మిలియన్లకు పెరుగుతుందని వారు భావిస్తున్నారు. సర్వే చేసిన వారిలో 58 శాతం మంది తాము 2025 నాటికి ఏదో ఒక రకమైన రోబో సలహాలను ఉపయోగిస్తారని, మరియు ప్రతివాదులు ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్, వర్చువల్ రియాలిటీ, బ్లాక్‌చెయిన్ మరియు cryptocurrency. రోబో సలహాదారుని ఉపయోగించడం యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం, సర్వే చేసిన వారి ప్రకారం, పెట్టుబడి నుండి భావోద్వేగాలను బయటకు తీయడం. రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించుకోవచ్చని భావించే వారిలో దాదాపు మూడొంతుల మంది కూడా మానవ ఆర్థిక సలహాదారుని పొందాలని కోరుకుంటున్నారని వారి సర్వే కనుగొంది.
రోబో-అడ్వైజరీ సేవలు ఏదైనా అదనపు విలువను అందిస్తాయని నమ్మని నాయకులు ఉన్నారు. టేస్టీట్రేడ్ మరియు టేస్టీవర్క్స్ యొక్క టామ్ సోస్నోఫ్ రోబోలను "మీ డబ్బుకు జైలు" అని పిలుస్తాడు. వ్యాపారం నేర్చుకోవడం అనేది ఒకరి జీవితంలోని అన్ని రంగాలలో నిర్ణయం తీసుకోవటానికి అనుకూలమైన మనస్తత్వాన్ని సృష్టిస్తుందని మరియు నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడిలో డబ్బును పార్కింగ్ చేయడం భయంకరమైనదని అతను నమ్ముతాడు. ఆలోచన .
రోబో సలహాదారులు ఆటలోకి వచ్చే నగదును పొందడానికి ఎక్కువ చేయగలరు. తక్కువ కనీస బ్యాలెన్స్‌లతో కూడిన డిజిటల్-మాత్రమే సేవలను పెట్టుబడిపై ఆసక్తిని ప్రోత్సహించే మార్గంగా ఉన్నత పాఠశాల విద్యార్థులకు విక్రయించవచ్చు. రోబో సలహా యొక్క నిష్క్రియాత్మక అంగీకారం నుండి మరింత చురుకైన వాణిజ్య మనస్తత్వానికి మారడానికి ఒక మార్గం కొత్త పెట్టుబడిదారులకు శిక్షణ చక్రాలను ఇస్తుంది. పదవీ విరమణ చేసిన వారి డబ్బును 401 (కె) ల నుండి బయటకు తీసుకురావడానికి డిజిటల్ సలహా ఇచ్చే అవకాశాలు ఉన్నాయి. మరియు మానవ సహాయాన్ని ఉపయోగించుకోవటానికి లేదా క్లయింట్ యొక్క ప్రాధాన్యతను బట్టి పూర్తిగా నివారించడానికి మరింత సరళమైన మార్గాన్ని అందించడం, మార్కెట్లలోకి ఎక్కువ మంది పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షించగలదు.
