ఈ రోజుల్లో ప్రతిదానికీ డబ్బు ఖర్చవుతుంది, మరియు మీకు ఆర్థిక సేవల గురించి ఏదైనా తెలిస్తే, మీ డబ్బుతో ఏదైనా చేయడం వల్ల మీ 401 (కె) పైకి వెళ్లడం సహా డబ్బు ఖర్చు అవుతుందని మీకు తెలుసు. మీరు క్రొత్త ఉద్యోగానికి దిగినా లేదా మీరు పదవీ విరమణ చేస్తున్నా, మీ మునుపటి ఉద్యోగం నుండి 401 (కె) లో కొన్ని మార్పులు చేయడానికి మీరు అర్హులు, మరియు మీరు “దాని ధర ఎంత?”
కీ టేకావేస్
- మీరు మీ 401 (కె) ను కొత్త పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ ఖాతాలోకి తిప్పినప్పుడు సాధారణంగా బదిలీ రుసుము వసూలు చేయబడదు. మీ క్రొత్త ఖాతాకు ఖాతా ఫీజులు మీ పాత ఖాతా కంటే ఎక్కువ కావచ్చు. 401 (కె) కు వెళ్లడం ఫీజులను తగ్గించడానికి IRA తరచుగా వెళ్ళే మార్గం.
401 (కె) పై రోలింగ్ చేయాలా? ఇది ఉచితం!
లేదు, నిజంగా, ఇది నిజంగా ఉచితం. మీరు మీ 401 (కె) ను మరొక బ్రోకర్‌కు బదిలీ చేసి, ఏ విధమైన పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ ఖాతాను ఏర్పాటు చేస్తుంటే, బహుశా ఎటువంటి రుసుము ఉండదు. వాస్తవానికి, బ్రోకర్ మీకు చెల్లించవచ్చు. మీ డబ్బును బ్రోకర్లు కోరుకుంటున్నారన్నది రహస్యం కాదు. వారు జీవితకాలం ఫీజులు మరియు కమీషన్ల కోసం ఎదురు చూస్తున్నారు మరియు మీ వ్యాపారం కోసం ఒక ప్రలోభంగా కొంత నగదును విసిరేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు.
ఈ వ్యాసం సమయంలో, ఒక ప్రసిద్ధ బ్రోకర్ $ 1 మిలియన్ డిపాజిట్ కోసం $ 2, 000 ఇస్తున్నాడు. ఇది నగదు కాకపోతే, మీరు కొన్ని ఉచిత పెట్టుబడి ట్రేడ్‌లను పొందవచ్చు. ప్రమోషన్తో సంబంధం లేకుండా, మీరు చాలా సందర్భాలలో ఖాతాను చుట్టడానికి రుసుము చెల్లించకూడదు.
సరిగ్గా లేదు 'ఉచిత'
రోల్ఓవర్ ఉచితం కావచ్చు, కానీ ఖాతా ఉంటుందని దీని అర్థం కాదు. మీ కాలిక్యులేటర్‌ను దుమ్ము దులిపి, కొన్ని పోలికలు చేయడానికి సిద్ధంగా ఉండండి. ఆ పాత 401 (కె) కి అన్ని రకాల ఫీజులు జతచేయబడ్డాయి-మీరు కలిగి ఉన్న ప్రతి ఫండ్ ఖర్చులు, పరిపాలన ఫీజులు మరియు ఇతర ఫీజులు ఎన్ని. మీరు మీ కొత్త యజమాని యొక్క 401 (కె) లోకి మీ 401 (కె) ను రోల్ చేస్తుంటే, ఫీజులను సరిపోల్చండి. క్రొత్తది మీకు ఫీజులో ఎక్కువ డబ్బు ఖర్చు చేయబోతున్నట్లయితే, మీరు ఖాతాను ఉన్న చోట ఉంచడం లేదా వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) వంటి తక్కువ రుసుముతో దాన్ని మార్చడం వంటివి పరిగణించవచ్చు.
మీరు మీ యజమాని అందించిన జాబితా నుండి మీ 401 (కె) లో పెట్టుబడులను ఎన్నుకుంటారు, కానీ మీరు లేదా మీరు ఎంచుకున్న ఆర్థిక సలహాదారు మీ ఐఆర్‌ఎలో పెట్టుబడులను ఎన్నుకోవడంలో కార్టే బ్లాంచ్ కలిగి ఉంటారు.
ఎందుకు ఒక IRA?
ఒక IRA ఇలాంటి పన్ను ప్రయోజనాలతో వస్తుంది, కానీ ఇది తరచుగా మీ కంపెనీ ప్రయోజనాల ప్యాకేజీతో ముడిపడి ఉండదు. మీ కంపెనీ ద్వారా మీకు ఐఆర్‌ఎ ఇవ్వవచ్చు, కానీ తరచుగా ఇది మీ స్వంతంగా ఏర్పాటు చేసుకునే విషయం. ఇది స్వీయ దర్శకత్వం వహించినందున, మీరు లేదా మీరు ఎంచుకున్న ఆర్థిక సలహాదారు దీనిని నిర్వహిస్తున్నారు. మీరు దీన్ని మీ స్వంతంగా నిర్వహిస్తుంటే మరియు స్టాక్స్ లేదా ఇతర రుసుము లేని పెట్టుబడి వాహనాలను కొనుగోలు చేస్తుంటే, మీరు చెల్లించే ఏకైక రుసుము లావాదేవీల రుసుము. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఇతర నిర్వహించే ఉత్పత్తిలో డబ్బును పెడితే, ఆ ఫండ్ యొక్క ప్రాస్పెక్టస్‌లో వెల్లడించిన రుసుమును మీరు చెల్లిస్తారు.
ఫీజు-మాత్రమే ఆర్థిక సలహాదారు కూడా 1% మరియు 3% మధ్య వసూలు చేస్తారు-యజమాని-ఆధారిత 401 (k) తో అనుబంధించబడిన ఫీజుల కంటే చాలా తక్కువ. మీరు రోల్‌ఓవర్‌ను పరిశీలిస్తుంటే, ఫీజుల ఆధారంగా మాత్రమే మదింపు చేసేటప్పుడు IRA చాలా అర్ధవంతం కావచ్చు.
బాటమ్ లైన్
మీ 401 (కె) పైకి వెళ్లడానికి మీరు ఎలాంటి బదిలీ రుసుము చెల్లించరు. అయితే, మీ డబ్బును తరలించే ముందు, క్రొత్త ఖాతాకు జోడించిన ఫీజులను పరిగణించండి. మీరు ఎక్కువ చెల్లించబోతున్నట్లయితే, ఇది మంచి ఆర్థిక చర్య కాదు.
ఈ సమాచారం చాలా సాధారణ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉందని తెలుసుకోండి. మీ ఆర్థిక చిత్రం మరియు ఎంపికలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు మరియు మీరు ఇతర అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఏదైనా పెద్ద ఆర్థిక కదలికలు చేయడానికి ముందు మీరు విశ్వసించే ఆర్థిక సలహాదారుతో మాట్లాడండి.
