క్రెడిట్ పరిమితి అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ పరిమితి అనే పదం ఒక ఆర్థిక సంస్థ క్లయింట్‌కు విస్తరించే గరిష్ట మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. రుణ సంస్థ క్రెడిట్ కార్డు లేదా క్రెడిట్ రేఖపై క్రెడిట్ పరిమితిని విస్తరించింది. రుణదాతలు సాధారణంగా క్రెడిట్ కోరుకునే వ్యక్తి యొక్క దరఖాస్తులోని సమాచారం ఆధారంగా క్రెడిట్ పరిమితులను నిర్దేశిస్తారు.
క్రెడిట్ పరిమితి అనేది వినియోగదారుల క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ప్రభావితం చేసే కారకాల్లో ఒకటి మరియు భవిష్యత్తులో క్రెడిట్ పొందే వారి సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- క్రెడిట్ పరిమితి అనే పదం ఒక ఆర్థిక సంస్థ క్లయింట్‌కు విస్తరించే గరిష్ట మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. రుణదాతలు సాధారణంగా వినియోగదారుడి క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఆధారంగా క్రెడిట్ పరిమితులను నిర్దేశిస్తారు. రుణదాత సాధారణంగా అధిక-రిస్క్ రుణగ్రహీతలకు తక్కువ క్రెడిట్ పరిమితులను ఇస్తాడు ఎందుకంటే వారు తిరిగి చెల్లించలేకపోవచ్చు అప్పు. తక్కువ-రిస్క్ రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా అధిక క్రెడిట్ పరిమితులను పొందుతారు, వారు ఖర్చు చేసినప్పుడు వారికి ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని ఇస్తారు.
మీ క్రెడిట్ పరిమితిని పెంచడం వల్ల 6 ప్రయోజనాలు
క్రెడిట్ పరిమితులను అర్థం చేసుకోవడం
క్రెడిట్ పరిమితులు రుణదాత వినియోగదారుని క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా రివాల్వింగ్ లైన్ క్రెడిట్ ఉపయోగించి ఖర్చు చేయడానికి అనుమతించే గరిష్ట మొత్తం. రుణాలు తీసుకున్నవారికి సంబంధించిన అనేక సమాచారం ఆధారంగా బ్యాంకులు, ప్రత్యామ్నాయ రుణదాతలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు పరిమితులను నిర్ణయిస్తాయి. వారు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్, వ్యక్తిగత ఆదాయం, రుణ తిరిగి చెల్లించే చరిత్ర మరియు ఇతర అంశాలను పరిశీలిస్తారు.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
డెరెక్ నోట్మాన్, CFP®, ChFC, CLU
భయంలేని సంపద భాగస్వాములు, LLC, మాడిసన్, WI
క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, కింది చెక్‌లిస్ట్‌ను అత్యంత సిద్ధమైనదిగా పరిగణించండి:
- మీకు డబ్బు ఎందుకు అవసరమో రుణదాతకు తెలుసునని నిర్ధారించుకోండి. మీరు క్రెడిట్ కోసం ఎందుకు అడుగుతున్నారు? స్పష్టమైన కారణాన్ని కలిగి ఉండటం వారికి మరింత సుఖంగా ఉంటుంది. ఇప్పటికే పూర్తి చేసిన వ్యక్తిగత ఆర్థిక నివేదికను కలిగి ఉండండి. బ్యాంక్ దీని కోసం అడుగుతుంది, కాబట్టి సిద్ధంగా ఉండండి. గత రెండు, మూడు సంవత్సరాల నుండి మీ పన్ను రాబడిని కలిగి ఉండండి - బ్యాంక్ కూడా దీనిని అడుగుతుంది. కొంత లేదా మొత్తం క్రెడిట్‌ను పొందటానికి మీ యొక్క ఆస్తిని అనుషంగికంగా జాబితా చేయడానికి సిద్ధంగా ఉండండి.. ఇది రియల్ ఎస్టేట్, నగదు విలువ జీవిత బీమా లేదా వ్యాపార ఆస్తి వంటివి కావచ్చు. దీన్ని వెంటనే ఇవ్వకండి, కానీ బేరసారాల చిప్‌గా ఉపయోగించుకోండి. క్రెడిట్‌పై వడ్డీ రేటును ప్రయత్నించడానికి మరియు చర్చించడానికి బయపడకండి. సిద్ధం కావడం వలన మీరు వ్యవస్థీకృత, గంభీరమైన, మరియు వారికి ఆశాజనకంగా ఉండేలా రుణదాతను చూపుతారు మీరు తక్కువ-రిస్క్ రుణగ్రహీత.
అసురక్షిత క్రెడిట్ మరియు సురక్షిత క్రెడిట్ రెండింటికీ పరిమితులను నిర్ణయించవచ్చు. పరిమితులతో అసురక్షిత క్రెడిట్ సాధారణంగా క్రెడిట్ కార్డులు మరియు అసురక్షిత క్రెడిట్ లైన్లను కలిగి ఉంటుంది. క్రెడిట్ రేఖ సురక్షితంగా ఉంటే-అనుషంగిక మద్దతుతో-రుణదాత అనుషంగిక విలువను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాడు. ఉదాహరణకు, ఎవరైనా ఇంటి ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్‌ను తీసుకుంటే, రుణగ్రహీత ఇంటిలోని ఈక్విటీ ఆధారంగా క్రెడిట్ పరిమితి మారుతుంది.
తిరిగి చెల్లించలేని వ్యక్తికి అధిక రుణ పరిమితిని ఇవ్వడానికి రుణదాతలు ఇష్టపడరు. వినియోగదారుడు అధిక క్రెడిట్ పరిమితిని కలిగి ఉంటే, రుణదాత రుణగ్రహీతను తక్కువ-రిస్క్ రుణగ్రహీతగా చూస్తాడు. ఆ రుణగ్రహీతకు ఆమె అధిక పరిమితితో ఎలా మరియు ఎప్పుడు అవసరమో ఖర్చు చేయడానికి ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
ముఖ్యమైన
అధిక క్రెడిట్ పరిమితులు సమస్యాత్మకం కావచ్చు, ఎందుకంటే అధికంగా చెల్లింపులు చేయడం కష్టమవుతుంది.
క్రెడిట్ పరిమితులు ఎలా పని చేస్తాయి?
రుణగ్రహీతకు క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా క్రెడిట్ లైన్ ఉందా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా క్రెడిట్ పరిమితి అదే విధంగా పనిచేస్తుంది. రుణగ్రహీత క్రెడిట్ పరిమితి వరకు ఖర్చు చేయవచ్చు, కానీ అతను ఆ మొత్తాన్ని మించి ఉంటే, అతను సాధారణంగా వారి రెగ్యులర్ చెల్లింపు పైన జరిమానాలు లేదా జరిమానాలను ఎదుర్కొంటాడు. రుణగ్రహీత పరిమితి కంటే తక్కువ ఖర్చు చేస్తే, అతను పరిమితిని చేరుకునే వరకు కార్డు లేదా క్రెడిట్ రేఖను ఉపయోగించడం కొనసాగించవచ్చు.
క్రెడిట్ పరిమితి వర్సెస్ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్
క్రెడిట్ పరిమితి మరియు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ ఒకే విషయం కాదు. రుణగ్రహీతకు credit 1, 000 క్రెడిట్ పరిమితితో క్రెడిట్ కార్డ్ ఉంటే, మరియు ఆమె $ 600 ఖర్చు చేస్తే, ఆమెకు ఖర్చు చేయడానికి అదనంగా $ 400 ఉంటుంది. రుణగ్రహీత $ 40 చెల్లింపు చేసి, charge 6 ఫైనాన్స్ ఛార్జీని కలిగి ఉంటే, ఆమె బ్యాలెన్స్ $ 566 కు పడిపోతుంది, మరియు ఇప్పుడు ఆమెకు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌లో 4 434 ఉంది.
రుణదాతలు క్రెడిట్ పరిమితులను మార్చగలరా?
చాలా సందర్భాలలో, రుణదాతలు క్రెడిట్ పరిమితులను మార్చే హక్కును కలిగి ఉంటారు. రుణగ్రహీత ప్రతి నెలా తన బిల్లులను సకాలంలో చెల్లిస్తే మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా క్రెడిట్ రేఖను గరిష్టంగా చెల్లించకపోతే, రుణదాత క్రెడిట్ రేఖను పెంచవచ్చు, ఇది అనేక ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటుంది. మొత్తం క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడం మరియు ఎక్కువ మరియు చౌకైన క్రెడిట్‌కు ప్రాప్యత పొందడం వీటిలో ఉన్నాయి.
దీనికి విరుద్ధంగా, రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే లేదా ఇతర ప్రమాద సంకేతాలు ఉంటే, రుణదాత క్రెడిట్ పరిమితిని తగ్గించడానికి ఎంచుకోవచ్చు. రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ పరిమితిని తగ్గించడం బ్యాలెన్స్ నిష్పత్తికి పరిమితిని పెంచుతుంది. రుణగ్రహీత తన క్రెడిట్‌ను చాలా ఉపయోగిస్తుంటే, అతను ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్ రుణదాతలకు ఎక్కువ ప్రమాదం కలిగిస్తాడు.
క్రెడిట్ పరిమితులు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్లు
ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ నివేదిక అతని క్రెడిట్ వాహనాలతో పాటు, ఖాతా యొక్క క్రెడిట్ పరిమితి, అధిక బ్యాలెన్స్ మరియు ప్రస్తుత బ్యాలెన్స్ చూపిస్తుంది. అధిక క్రెడిట్ పరిమితులు మరియు బహుళ పంక్తులు ఒక వ్యక్తి యొక్క మొత్తం క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను దెబ్బతీస్తాయి.
కొత్త రుణదాతలు దరఖాస్తుదారుడు పెద్ద మొత్తంలో ఓపెన్ క్రెడిట్‌కు ప్రాప్యత కలిగి ఉన్నట్లు చూడవచ్చు. ఇది రుణదాతకు ఎర్ర జెండాను పంపుతుంది, ఎందుకంటే రుణగ్రహీత తన క్రెడిట్ మరియు క్రెడిట్ కార్డులను గరిష్టంగా ఎంచుకోవచ్చు, తన అప్పులను అధికంగా పెంచుకోవచ్చు మరియు వాటిని తిరిగి చెల్లించలేకపోతాడు. అధిక క్రెడిట్ పరిమితులు క్రెడిట్ స్కోర్‌లపై ఈ సంభావ్య ప్రభావాన్ని కలిగి ఉన్నందున, కొంతమంది రుణగ్రహీతలు అప్పుడప్పుడు రుణదాతలను తమ క్రెడిట్ పరిమితులను తగ్గించమని అభ్యర్థిస్తారు.
