ద్వితీయ లబ్ధిదారుల నిర్వచనం

ద్వితీయ లబ్ధిదారుడు అంటే ఏమిటి?

ద్వితీయ లబ్ధిదారుడు, అనిశ్చిత లబ్ధిదారుడు అని కూడా పిలుస్తారు, ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు మంజూరు చేసే ముందు మరణించినప్పుడు సంకల్పం, ట్రస్ట్ లేదా ఖాతా (ఉదా., బీమా పాలసీ లేదా యాన్యుటీ) కింద ఆస్తులను వారసత్వంగా పొందిన వ్యక్తి లేదా సంస్థ.

ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడి మరణం లేదా ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు వారి వారసత్వాన్ని నిరాకరించే నిర్ణయం వంటి కొన్ని షరతులను నెరవేర్చినప్పుడు మాత్రమే ద్వితీయ లేదా ఆగంతుక లబ్ధిదారుడు ఆస్తులను పొందుతాడు. మంజూరుదారు మరణించిన సమయంలో ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడిని కనుగొనలేకపోతే, ఆస్తులు ద్వితీయ లబ్ధిదారునికి చేరవచ్చు. ప్రాధమిక లబ్ధిదారుని గుర్తించాల్సిన అవసరాలు మరియు సమయం ఖాతా లేదా ఆస్తులను నియంత్రించే చట్టపరమైన పత్రం ప్రకారం మారుతూ ఉంటాయి.

కీ టేకావేస్

• ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు మంజూరుదారుని ముందుగానే అంచనా వేస్తే ఆస్తులను వారసత్వంగా పొందటానికి నియమించబడిన వ్యక్తి లేదా సంస్థ ఒక ద్వితీయ లేదా అనిశ్చిత లబ్ధిదారుడు. కొన్ని సందర్భాల్లో, ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు వారి వారసత్వాన్ని నిరాకరిస్తే లేదా అసమర్థుడైతే ద్వితీయ లబ్ధిదారుడు ఆస్తులను వారసత్వంగా పొందవచ్చు. ద్వితీయ లబ్ధిదారుని పేరు పెట్టవచ్చు వీలునామా, ట్రస్ట్, రిటైర్మెంట్ లేదా ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఖాతా మరియు ఆస్తులు వారసత్వంగా ఉన్న ఇతర ఖాతాలలో.

ద్వితీయ లబ్ధిదారులను అర్థం చేసుకోవడం

పార్టీలు పదవీ విరమణ ఖాతాలు లేదా ఇతర పెట్టుబడి మరియు పదవీ విరమణ వాహనాల కోసం ద్వితీయ లబ్ధిదారుల పేరు పెట్టవచ్చు; ప్రాధమిక లబ్ధిదారుడు ఆస్తులను వారసత్వంగా పొందలేకపోతే అలా చేయడం వలన తప్పించుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, భీమా పాలసీ, యాన్యుటీ, 401 (కె), 529 కళాశాల పొదుపు ప్రణాళిక, ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (హెచ్‌ఎస్‌ఏ) లేదా ట్రస్ట్ జారీ చేసిన తరువాత, ఖాతాదారుడు ఎవరు లేదా ఏమి (ఉదా., నమ్మకం లేదా స్వచ్ఛంద సంస్థ) మరణం తరువాత ఆస్తులను స్వీకరించండి. కొన్నిసార్లు, ఖాతాదారుడు అసమర్థుడైతే పేరున్న పార్టీలు ఆస్తులను పొందవచ్చు. ఈ దృశ్యాలలో, ఒకటి కంటే ఎక్కువ ప్రాధమిక లేదా ఆగంతుక లబ్ధిదారుల పేరు పెట్టడం తరచుగా సాధ్యమవుతుంది, ఎంచుకున్న వారిలో శాతాన్ని కేటాయిస్తుంది. ఖాతా యొక్క జీవితంపై విలువలు మారవచ్చు మరియు మరణం తరువాత సమస్యలను సృష్టించగలవు కాబట్టి చాలా విధానాలు మొత్తాలను కేటాయించడాన్ని నిషేధిస్తాయి.

లబ్ధిదారులను నియమించడం ఒక అధునాతన ప్రక్రియ. ఉదాహరణకు, కొన్ని ఖాతాలు పర్-స్ట్రైప్స్ హోదాను అనుమతిస్తాయి, దీనిలో లబ్ధిదారుడు ఖాతాదారుని ముందుగానే అంచనా వేస్తే లబ్ధిదారుడి వారసులు విభజించిన ఆస్తులను పొందుతారు.

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

వీలునామా అనేది చట్టబద్ధంగా అమలు చేయదగిన ప్రకటన, ఇది ఒక వ్యక్తి మరణించినప్పుడు వారి ఆస్తులను ఎలా పంపిణీ చేయాలనుకుంటున్నారో వివరిస్తుంది. దాని ఆకృతి మారుతూ ఉన్నప్పటికీ, చాలా మంది చాలా ఏకరీతి లేఅవుట్‌ను అనుసరిస్తారు, టెస్టేటర్, కనీసం 18 సంవత్సరాలు లేదా వివాహం చేసుకోవాలి, చట్టబద్దమైన వయస్సు గలవారు మరియు వారి స్వంత ధ్వని సంకల్పం యొక్క ఇష్టాన్ని కలిగి ఉంటారు. అలాగే, వీలునామా ఒక కార్యనిర్వాహకుడిని (సంకల్పం అమలు చేసే లేదా నిర్వర్తించే వ్యక్తి), మైనర్ పిల్లలకు సంరక్షకుడు మరియు లబ్ధిదారుని (అంటే) పేరు పెడుతుంది. ఉదాహరణకు, ఒక వీలునామా బ్యాంకు ఖాతాలను వర్గీకరించగలదు మరియు అనేక మంది వ్యక్తుల మధ్య ఆస్తిని పెంచుతుంది. ఉమ్మడి యాజమాన్యంలోని ఆస్తులు కూడా తదనుగుణంగా విడిపోతాయి. వీలునామాలో, చట్టపరమైన సవాళ్లు మరియు సంబంధిత ఖర్చులను నివారించడానికి వీలైనంత స్పష్టంగా మరియు నిర్దిష్టంగా ఉండటం చాలా అవసరం.

చాలా రాష్ట్రాలకు వీలునామా అమలులో సాక్షుల హాజరు అవసరం. ఉదాహరణకు, అయోవాలో, చెల్లుబాటు అయ్యే వీలునామాలో ఇద్దరు సమర్థులైన సాక్షులు ఉండాలి, కనీసం 16 సంవత్సరాలు. ఈ వ్యక్తులు టెస్టేటర్ మరియు ఒకరికొకరు సమక్షంలో వీలునామాపై సంతకం చేయాలి. అలాగే, టెస్టేటర్ తన ఇష్టానుసారం అని సాక్షుల ముందు మాటలతో ధృవీకరించాలి.

కొన్ని సందర్భాల్లో, వీలునామా స్వీయ-రుజువు అవుతుంది. ఇది సృష్టించిన సమయంలో, టెస్టేటర్ మరియు సాక్షులు ఇద్దరూ ఇష్టానుసారం ఎలా అమలు చేయబడ్డారో వివరించే అఫిడవిట్లలో సంతకం చేస్తే ఇది జరుగుతుంది. అన్ని సందర్భాల్లో, వీలునామా చెల్లుబాటు అవుతుందని మరియు దాని సూచనలు కోరుకున్న విధంగా జరుగుతాయని నిర్ధారించుకోవడానికి న్యాయవాది సహాయం కలిగి ఉండాలని సిఫార్సు చేయబడింది.