సేవలో ఉపసంహరణ అంటే ఏమిటి?
ఒక ఉద్యోగి తమ కంపెనీ ఉద్యోగాన్ని వదలకుండా, 401 (కె) ఖాతా వంటి అర్హతగల, యజమాని-ప్రాయోజిత విరమణ ప్రణాళిక నుండి పంపిణీని తీసుకున్నప్పుడు సేవలో ఉపసంహరణ జరుగుతుంది. ఉద్యోగి 59 1/2 ఏళ్ళకు చేరుకున్న తర్వాత లేదా ఉద్యోగి కష్టాలను ప్రకటించినా లేదా తీవ్రమైన ఆర్థిక అవసరాన్ని ఏర్పరచుకున్నా ఎప్పుడైనా పన్ను జరిమానా లేకుండా ఇది సంభవించవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఈ సంఘటనలు జరగకుండా సేవలో ఉపసంహరణలు చేయవచ్చు. ప్రతి పదవీ విరమణ ప్రణాళిక సేవలో ఉపసంహరణను అనుమతించదు, కానీ యుఎస్‌లో అందుబాటులో ఉన్న వారిలో 70% మంది కొన్ని పరిస్థితులలో ఈ ఎంపికను అందిస్తారు.
కీ టేకావేస్
- సేవలో ఉపసంహరణలు 401 (కె) ఖాతా నుండి ప్రత్యేక పంపిణీలను తీసుకోవడాన్ని సూచిస్తాయి. ఉద్యోగి ఇప్పటికీ ఉద్యోగంలో ఉన్నప్పుడు ఈ పంపిణీలు జరుగుతాయి. పంపిణీలు సాధారణంగా కష్ట పరిస్థితులకు అందుబాటులో ఉంటాయి. ప్రత్యేక నియమాలు కొంతమంది ప్రణాళిక పాల్గొనేవారు కష్టాలు లేకుండా పంపిణీలను తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి.
సేవలో ఉపసంహరణలను అర్థం చేసుకోవడం
చట్టం ప్రకారం, ఉపాధి మార్పు, కష్టాలు మరియు డాక్యుమెంట్ చేసిన ఆర్థిక అవసరాల ఫలితంగా లేదా పదవీ విరమణ పధకాల నుండి సాధారణ ఉపసంహరణలు చేయవచ్చు లేదా ఒకసారి ఉద్యోగి 59 1/2 సంవత్సరాల వయస్సు చేరుకున్నారు. సేవలో ఉపసంహరణలు కొద్దిగా భిన్నంగా ఉంటాయి. ప్లాన్ సేవలో ఉపసంహరణను అనుమతించినట్లయితే, అప్పుడు ఒక ఉద్యోగి తమకు మరింత అనుకూలంగా భావించే వివిధ పెట్టుబడి ఎంపికలను అనుసరించే ఉద్దేశ్యంతో పంపిణీని తీసుకోవచ్చు. ఇది సాధారణంగా ప్లాన్ నుండి గతంలో ఉన్న 401 (కె) ఖాతాకు లేదా కొత్త సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ ఖాతాకు అనుమతించదగిన రోల్ఓవర్ రూపంలో జరుగుతుంది.
ఈ నిబంధన గమ్మత్తైనది. ఉదాహరణకు, 401 కె ప్లాన్ నుండి సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎకు పొదుపును వెళ్లడం చట్టం ద్వారా అనుమతించబడుతుంది, డబ్బు తరలించడం యజమాని రచనల నుండి (సరిపోలిన డబ్బు లేదా లాభం పంచుకునే సంచితం). ఉద్యోగి 59-1 / 2 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నట్లయితే తప్ప, డబ్బును ప్రీ-టాక్స్ విరాళాల నుండి పొందలేము. కాబట్టి మీ ప్లాన్ ఏమి అనుమతిస్తుంది మరియు అది ఏమి చేయలేదో ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవడం దీనికి పరిష్కారం. అలాంటి వివరాలను కనుగొనడం కొంతమంది ఉద్యోగులకు అనిపించే దానికంటే కొంచెం కష్టం.
కంపెనీ ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పథకాన్ని నిర్వహించే ఏ కంపెనీ అయినా పాల్గొనేవారు ఏ కారణం చేతనైనా వారి ఖాతాల నుండి డబ్బు తీసుకోకుండా ఉండటానికి ప్రోత్సాహాన్ని కలిగి ఉంటారని to హించటం చాలా అవసరం లేదు. పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేస్తున్న ఉద్యోగులు ఎట్టి పరిస్థితుల్లోనూ డబ్బును ఉపసంహరించుకునే విషయంలో చాలా జాగ్రత్తగా ఉండాలని ప్రభుత్వం అంగీకరిస్తుంది. ఈ రెండు కారకాలు మీ ప్లాన్ యొక్క సేవలో ఉపసంహరణల వివరాలను తెలుసుకునే మీ సామర్థ్యాన్ని నిరోధించటానికి మిళితం చేస్తాయి, ఎందుకంటే పరిపాలన సంస్థ అటువంటి నిబంధనలను ఖచ్చితంగా ప్రచారం చేయదు మరియు ప్రభుత్వం అలా చేయవలసిన అవసరం లేదు. మీకు అవసరమైన సమాచారాన్ని కనుగొనడానికి, మీరు ఆన్‌లైన్‌లో కొంచెం శోధించాలి లేదా మీ 401 (కె) సహాయ పంక్తికి ఫోన్ చేయాలి.
సేవలో ఉపసంహరణల గురించి మీ ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్‌ను ఏమి అడగాలి
- నేను చేర్చుకున్న ప్రణాళిక సేవలో ఉపసంహరణకు అనుమతిస్తుందా? అలా అయితే, ఏ షరతులు వర్తిస్తాయి? నేను ఈ డబ్బును ఏ రకమైన ఖాతాలోకి తరలించగలను? ఈ ఉపసంహరణకు పన్ను పరిణామాలు ఏమిటి?
అమెరికాలో యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలలో 30 శాతం మాత్రమే ఈ ఎంపికను అందించనందున, మీకు ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలు కావాలా అని పరిశీలించడం విలువ. మీ ప్రణాళిక కష్టాలు కాని, సేవలో ఉపసంహరణలను అనుమతిస్తుంది అని మీరు నిర్ధారించిన తర్వాత, అటువంటి నిర్ణయం యొక్క పన్ను పరిణామాలపై మీరు శ్రద్ధ పెట్టాలి. క్రొత్త పన్నులను ఉత్పత్తి చేయకుండా ఉండటానికి సాధారణంగా సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎకు పంపిణీ చేయాలి, అయితే అటువంటి చర్య నుండి వచ్చే పన్నులను చెల్లించడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉంటే రోత్ ఐఆర్‌ఎకు పంపిణీని అనుమతించవచ్చు.
కొంతమంది తమ పెట్టుబడి ఎంపికలు తగినంతగా ఉంటే పన్నులు లేదా జరిమానాలు చెల్లించడం విలువైనదిగా పరిగణించవచ్చు, కాని చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు మరియు ఆర్థిక సలహాదారులు అంగీకరిస్తారు, దీనిని సాధారణంగా మంచి ఎంపికగా పరిగణించరు. అయినప్పటికీ, వ్యక్తిగత పరిస్థితులు మారుతుంటాయి అనేది నిజం మరియు పెట్టుబడిదారులందరికీ ఒకే ఎంపిక ఖచ్చితంగా ఉత్తమమని ఎవరూ చెప్పలేరు. చెప్పబడుతున్నది, మీరు ఈ ప్రాంతంలో మీ ఎంపికల గురించి చాలా జాగ్రత్తగా ఉండాలి. చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు సాధారణ రాబడి కంటే ఎక్కువ సూచించే పెట్టుబడుల తరువాత వెంటాడుతున్న గణనీయమైన డబ్బును కోల్పోయారు, మరియు వెనుకబడి, డబ్బును కోల్పోయే అధికారం కోసం పన్నులు చెల్లించడం బహిరంగ గాయంలో ఉప్పును జోడించినట్లు అనిపిస్తుంది.
సేవ ఉపసంహరణ యొక్క పన్ను చిక్కులు
59 1/2 ఏళ్ళకు చేరుకునే ముందు అర్హత కలిగిన యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నుండి చేసిన చాలా ఉపసంహరణలు పంపిణీ చేయబడుతున్న మొత్తంపై 10% ముందస్తు-ఉపసంహరణ జరిమానా పన్నుతో వస్తాయి. ఇది వర్తించే సమాఖ్య ఆదాయం మరియు రాష్ట్ర పన్నులకు అదనంగా ఉంటుంది. ఏదేమైనా, సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయంలో (AGI) 7.5% మించిన వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి సేవలో ఉపసంహరణ లేదా కష్టాల పంపిణీని ఉపయోగిస్తే లేదా కోర్టు ఆదేశించిన చెల్లింపు చేయడానికి ఉపయోగించినట్లయితే 10% అకాల పెనాల్టీ పన్నును రద్దు చేయవచ్చు. విడాకులు తీసుకున్న జీవిత భాగస్వామి, పిల్లవాడు లేదా ఆధారపడినవాడు. ఇతర మినహాయింపులు IRS చే నిర్వచించబడ్డాయి.
కాని సురక్షితమైన నౌకాశ్రయ యజమాని సరిపోలిక రచనలు మరియు లాభం పంచుకునే రచనలు ఏ వయసులోనైనా పంపిణీ చేయబడతాయి మరియు స్వచ్ఛంద రచనలు ఎప్పుడైనా ఉపసంహరించుకోవచ్చు కాబట్టి, మీకు స్పష్టంగా అర్థమయ్యే మరియు సిద్ధంగా ఉన్న ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి వాహనాలు ఉంటే సేవలో ఉపసంహరణలు ఉపయోగించబడతాయి. నిర్వహించడానికి.
