పదవీ విరమణ చేసినవారు తనఖాను చెల్లించాలా?

విషయ సూచిక

• తనఖా చెల్లింపులు ఎప్పుడు చేయాలి
• పదవీ విరమణ నిధులను నొక్కడం మానుకోండి
• తనఖా చెల్లించడానికి వ్యూహాలు

30 సంవత్సరాల తరువాత తనఖాను చెల్లించడం, పదవీ విరమణ తరువాత, చాలా మందికి ప్రయాణించే ఆచారం. ఈ దృష్టాంతం ఇకపై ప్రమాణం కాదు: బేబీ బూమర్స్, 1946 మరియు 1965 మధ్య జన్మించిన అమెరికన్లు, ఈ జీవిత దశలో మునుపటి తరాల కంటే ఎక్కువ తనఖా రుణాలను తీసుకువెళుతున్నారు మరియు పదవీ విరమణ వయస్సులో తమ ఇళ్లను సొంతం చేసుకోవడానికి ముందు తరాల కంటే తక్కువ అవకాశం ఉందని ఫన్నీ పరిశోధనల ప్రకారం మేస్ ఎకనామిక్ అండ్ స్ట్రాటజిక్ రీసెర్చ్ గ్రూప్.

పదవీ విరమణ చేసినవారికి లేదా పదవీ విరమణకు దగ్గరలో ఉన్నవారికి తనఖాను చెల్లించడం ఆర్థిక అర్ధమేనా, ఆదాయం, తనఖా పరిమాణం, పొదుపులు మరియు తనఖా వడ్డీని తగ్గించగలిగే పన్ను ప్రయోజనం వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

కీ టేకావేస్

• 1946 మరియు 1965 మధ్య జన్మించిన అమెరికన్లు మునుపటి తరం కంటే ఎక్కువ తనఖా రుణాన్ని కలిగి ఉన్నారు. తనఖాను చెల్లించడం రిటైర్ అయినవారికి లేదా తక్కువ-ఆదాయ బ్రాకెట్‌లో ఉన్న, పదవీ విరమణ చేయబోయే వారికి స్మార్ట్ కావచ్చు, అధిక వడ్డీ తనఖా కలిగి ఉంటుంది మరియు చేయవద్దు పన్ను మినహాయించగల వడ్డీ నుండి ప్రయోజనం. పదవీ విరమణ ఖాతాకు నిధులు సమకూర్చడం ద్వారా తనఖాను చెల్లించడం సాధారణంగా మంచిది కాదు.

తనఖా చెల్లింపులు ఎప్పుడు కొనసాగించాలి

నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులు వారి జీవన ప్రమాణాలను త్యాగం చేయకుండా సౌకర్యవంతంగా చేయగల పదవీ విరమణ చేసినవారికి అర్ధమే. ఇది తరచుగా పదవీ విరమణ చేసినవారికి లేదా అధిక ఆదాయ బ్రాకెట్‌లో ఉన్న, తక్కువ వడ్డీ తనఖా (5% కన్నా తక్కువ) కలిగి ఉన్నవారికి మరియు పన్ను మినహాయించగల వడ్డీ నుండి లాభం పొందేవారికి మంచి ఎంపిక. తనఖాను చెల్లించడం అంటే unexpected హించని ఖర్చులు లేదా వైద్య ఖర్చులు వంటి అత్యవసర పరిస్థితులకు పొదుపు పరిపుష్టి ఉండకపోవడం అంటే ఇది ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తుంది.

నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులను కొనసాగించడం రిటైర్ అయిన వారికి సౌకర్యవంతంగా చేయగల మరియు పన్ను మినహాయింపు నుండి ప్రయోజనం పొందగలదు.

మీరు రాబోయే కొన్నేళ్లలో పదవీ విరమణ చేసి, మీ తనఖాను తీర్చడానికి నిధులను కలిగి ఉంటే, మీరు అలా చేయడం అర్ధమే, ప్రత్యేకించి ఆ నిధులు తక్కువ వడ్డీ పొదుపు ఖాతాలో ఉంటే. మళ్ళీ, బాగా నిధులు సమకూర్చిన పదవీ విరమణ ఖాతా ఉన్నవారికి ఇది ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది మరియు unexpected హించని ఖర్చులు మరియు అత్యవసర పరిస్థితులకు గణనీయమైన పొదుపుతో మిగిలిపోయింది.

తగ్గిన స్థిర ఆదాయాన్ని భరించటానికి నెలవారీ చెల్లింపులు చాలా ఎక్కువగా ఉంటే పదవీ విరమణకు ముందు తనఖాను చెల్లించడం కూడా అర్ధమే. నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులు లేకుండా పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లోకి ప్రవేశించడం అంటే, మీ రిటైర్మెంట్ ఖాతా నుండి చెల్లించడానికి మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకోవలసిన అవసరం లేదు.

పదవీ విరమణ చేసినవారు తనఖా చెల్లించాలా?

పదవీ విరమణ నిధులను నొక్కడం మానుకోండి

సాధారణంగా, తనఖాను చెల్లించడానికి వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) లేదా 401 (k) వంటి పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నుండి వైదొలగడం మంచిది కాదు. మీరు 59½ మారడానికి ముందు ఉపసంహరించుకుంటే, మీకు పన్నులు మరియు ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలు రెండూ ఉంటాయి. మీరు వేచి ఉన్నప్పటికీ, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నుండి పెద్ద పంపిణీని తీసుకునే పన్ను హిట్ మిమ్మల్ని సంవత్సరానికి అధిక పన్ను పరిధిలోకి నెట్టే అవకాశం ఉంది.

పదవీ విరమణ ఖాతాకు నిధులు సమకూర్చడం ద్వారా తనఖాను చెల్లించడం కూడా మంచి ఆలోచన కాదు. వాస్తవానికి, పదవీ విరమణకు దగ్గరలో ఉన్నవారు పదవీ విరమణ పథకాలకు గరిష్ట సహకారం అందించాలి.

గత కొన్నేళ్లుగా, ఎక్కువ మంది ప్రజలు పదవీ విరమణ కోసం తగినంతగా ఆదా చేయడం లేదని పరిశోధనలో తేలింది. సెప్టెంబరు 2018 నివేదికలో, రిటైర్మెంట్ సెక్యూరిటీపై నేషనల్ ఇన్స్టిట్యూట్ సగం కంటే ఎక్కువ (57%) శ్రామిక-వయస్సు వ్యక్తులకు పదవీ విరమణ ఖాతా లేదని వెల్లడించింది. పదవీ విరమణ ఖాతాలలో పొదుపులను కూడబెట్టిన కార్మికులలో కూడా, సాధారణ కార్మికుడికి ఖాతా బ్యాలెన్స్ $ 40, 000 ఉందని నివేదిక పేర్కొంది.

మీ తనఖాను చెల్లించడానికి లేదా తగ్గించడానికి వ్యూహాలు

తనఖాను ముందుగానే చెల్లించడానికి లేదా పదవీ విరమణకు ముందు మీ చెల్లింపులను తగ్గించడానికి మీరు కొన్ని వ్యూహాలను ఉపయోగించవచ్చు. ఉదాహరణకు, నెలవారీ వాటికి బదులుగా రెండు వారాల చెల్లింపులు చేయడం అంటే, సంవత్సరానికి పైగా మీరు 12 కి బదులుగా 13 చెల్లింపులు చేస్తారు.

అలా చేయడం వల్ల రుణాన్ని తగ్గించడానికి మరియు మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించటానికి సహాయపడితే మీరు మీ తనఖాను కూడా రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు. ఇది దీర్ఘకాలంలో సహాయకారిగా ఉన్నప్పటికీ, రీఫైనాన్సింగ్ మీ నికర విలువను కూడా దెబ్బతీస్తుంది. గుర్తుంచుకోండి: క్రొత్త లేదా పాత తనఖా మీ ఇంటి బాధ్యత, ఇంటి ఆస్తుల నుండి తీసివేయబడుతుంది.

తనఖాను చెల్లించడం మరియు పదవీ విరమణకు ముందు ఇంటిని సొంతం చేసుకోవడం మనశ్శాంతిని అందించగలదు, ఇది అందరికీ ఉత్తమ ఎంపిక కాదు. మీరు పదవీ విరమణ చేసినవారు లేదా పదవీ విరమణకు కొన్ని సంవత్సరాల దూరంలో ఉంటే, ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించి, సరైన ఎంపిక చేసుకోవడంలో మీకు సహాయపడటానికి మీ పరిస్థితులను జాగ్రత్తగా పరిశీలించండి.