మీరు అసంఖ్యాక ఇరాకు సహకరించాలా?

విషయ సూచిక

• నాన్డడక్టిబుల్ IRA లు
• అర్హత
• పంపకాలు
• డాక్యుమెంటేషన్
• బాటమ్ లైన్

నాన్డక్టిబుల్ వ్యక్తిగత రిటైర్మెంట్ ఖాతా (IRA) కు నిధులు సమకూర్చడం అర్ధమేనా? మినహాయించగల IRA మరియు / లేదా రోత్ IRA లకు పూర్తిగా నిధులు సమకూర్చడానికి అర్హత లేని చాలా మంది ప్రజలు పదవీ విరమణ కోసం అదనపు డాలర్లను దూరంగా ఉంచడానికి ఈ సులభమైన అవకాశాన్ని తరచుగా పట్టించుకోరు, అక్కడ వారు పన్ను రహితంగా పెరుగుతారు. మరియు 401 (కె) లేదా ఇతర జీతం వాయిదా పధకం వలె కాకుండా, మీరు ఏప్రిల్ 15 పన్ను దాఖలు గడువు ద్వారా రచనలు చేయవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• సాంప్రదాయిక IRA లేదా రోత్ IRA యొక్క ప్రయోజనాలు చాలా ఉన్నాయి, కానీ ప్రస్తుత పరిమితులు అనుమతించే దానికంటే మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఎక్కువ దూరం చేయాలనుకున్నప్పుడు అవి ఉపయోగపడతాయి. అసంకల్పిత రచనలకు వారి స్వంత అర్హత నియమాలు మరియు సహకార పరిమితులు ఉండాలి. సేవర్స్ అనూహ్యమైన ప్రణాళికలకు వారి స్వంత రచనలను కూడా ట్రాక్ చేయాలి, తద్వారా పదవీ విరమణ ఉపసంహరణపై తగిన విధంగా పన్ను విధించవచ్చు.

నాన్డడక్టిబుల్ IRA లు

సాంప్రదాయిక IRA వలె కాకుండా, ఇది పన్ను మినహాయింపు, నాన్డడక్టిబుల్ IRA రచనలు పన్ను తర్వాత డాలర్లతో చేయబడతాయి మరియు తక్షణ పన్ను ప్రయోజనాన్ని అందించవు. ఇచ్చిన పన్ను సంవత్సరంలో, మీరు లేదా మీ జీవిత భాగస్వామికి తగినంత సంపాదించిన లేదా స్వయం ఉపాధి ఆదాయం ఉన్నంత వరకు, మీరు ప్రతి ఒక్కరూ IRA కి దోహదం చేయవచ్చు.

2019 మరియు 2020 సంవత్సరాలకు పరిమితి, 000 6, 000, మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే అదనపు క్యాచ్-అప్ సహకారం $ 1, 000. అవసరమైన కనీస పంపిణీలు (RMD లు) తప్పక ప్రారంభమయ్యేటప్పుడు మీరు 70½ ఏళ్ళకు చేరుకునే సంవత్సరం వరకు మీరు రచనలు కొనసాగించవచ్చు.

వివిధ రకాల ఐఆర్‌ఏలలో సహకారాన్ని కేటాయించవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు ఇచ్చిన పన్ను సంవత్సరంలో పన్ను మినహాయింపు, అసంకల్పిత మరియు / లేదా రోత్ IRA కు చేర్పులు చేయవచ్చు, సంయుక్త రచనలు పరిమితిని మించవు. మరియు, రోత్ IRA వలె కాకుండా, మినహాయించదగిన మరియు లెక్కించలేని IRA రచనలు ఒకే ఖాతాలో కలిసిపోతాయి.

IRA కి అసంఖ్యాక రచనలు తక్షణ పన్ను ప్రయోజనాన్ని అందించవు ఎందుకంటే అవి పన్ను తరువాత డాలర్లతో చేయబడతాయి.

అర్హత

వివిధ రకాల ఐఆర్‌ఏలకు నిధులు సమకూర్చే మీ సామర్థ్యం మీ ఆదాయం, పన్ను దాఖలు చేసే స్థితి మరియు యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పథకంలో పాల్గొనే అర్హత ఆధారంగా పరిమితులకు లోబడి ఉంటుంది, ఇచ్చిన పన్ను సంవత్సరంలో ప్రణాళికకు ఎటువంటి రచనలు చేయకపోయినా. మీకు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామికి పని వద్ద యజమాని ప్రణాళిక లేకపోతే, మినహాయించగల IRA కి పూర్తిగా నిధులు సమకూర్చడానికి ఎటువంటి పరిమితులు లేవు. అయితే, మీరు లేదా మీ జీవిత భాగస్వామి యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలో పాల్గొనడానికి అర్హులు అయితే, ఈ క్రింది పరిమితులు 2019 లో వర్తిస్తాయి:

• మినహాయించగల IRA కోసం, 2020 కోసం (65, 000 మరియు 2019 కోసం, 000 74, 000) సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయంలో (MAGI) $ 65, 000 మరియు, 000 75, 000 మధ్య సింగిల్ లేదా గృహ అర్హత దశల దాఖలు. వివాహిత దాఖలు కోసం దశలవారీగా MAGI యొక్క, 000 104, 000 మరియు 4 124, 000 (2019 కోసం 3 103, 000 మరియు 3 123, 000), మరియు వివాహిత ఫైలింగ్ సింగిల్ కోసం దశ MAGI యొక్క $ 10, 000.ఒక రోత్ IRA కొరకు, గృహ అర్హత దశల్లో single 124, 000 మధ్య మరియు MAGI యొక్క 9 139, 000 (2, 000 122, 000 మరియు 7 137, 000). వివాహిత దాఖలు కోసం దశలవారీగా MAGI యొక్క 6 196, 000 మరియు 6 206, 000 ($ 193, 000 మరియు 3 203, 000) మధ్య ఉంటుంది, మరియు వివాహిత ఫైలింగ్ సింగిల్ కోసం దశ MAGI యొక్క $ 10, 000.

మీ అర్హతను నిర్ణయించడంలో సహాయపడటానికి, IRS ఫారం 1040 కొరకు సూచనలలో IRA మినహాయింపు వర్క్‌షీట్ ఉంది.

పంపకాలు

ఏ సంవత్సరానికి మీరు అసంఖ్యాక IRA కు సహకారం అందిస్తే, మీరు మీ సమాఖ్య పన్ను రిటర్న్‌లో IRS ఫారం 8606 ను చేర్చాలి. ఈ ఫారం మీ పన్ను తర్వాత వచ్చిన సహకారాన్ని డాక్యుమెంట్ చేస్తుంది, మీరు పంపిణీలను ప్రారంభించిన తర్వాత ఇది చాలా ముఖ్యం.

59½ మరియు 70½ సంవత్సరాల మధ్య జరిమానా లేకుండా మీ IRA నుండి ఎంత మొత్తాన్ని అయినా తీసుకోవటానికి మీకు స్వేచ్ఛ ఉంది, కానీ మీరు అలా చేయవలసిన అవసరం లేదు. మీరు 70½ ఏళ్ళకు చేరుకున్న తర్వాత, మీ మినహాయించదగిన మరియు అసంకల్పితమైన IRA ల యొక్క విలువను సమగ్రపరచాలని మరియు మీ సాంప్రదాయ (కాని రోత్ కాదు) IRA ల నుండి పంపిణీలను తీసుకోవడం ప్రారంభించాలని IRS కోరుతుంది.

మీ RMD యొక్క వాస్తవ మొత్తం మీ వయస్సు ఆధారంగా IRS పట్టిక ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది. మీ IRA సంరక్షకుడు మీరు ఎంత తీసుకోవాలో ఒక ప్రకటనను మీకు పంపవచ్చు, కాని ఈ పని పన్ను సలహాదారుచే ఉత్తమంగా చేయబడుతుంది, మీ RMD ఎంత పన్ను విధించబడుతుందో గుర్తించడంలో కూడా మీకు సహాయపడుతుంది, ఇందులో అసంఖ్యాక రచనలు ఉన్నాయి. క్రింద పేర్కొన్నట్లుగా, మీ రచనల రికార్డులను ఉంచడం కూడా చాలా ముఖ్యం.

పన్ను విధించదగిన మరియు నాన్టాక్సబుల్ నిష్పత్తిని నిర్ణయించే గణన ప్రతి సంవత్సరం తిరిగి లెక్కించాల్సిన అవసరం ఉంది మరియు ఇది మీ అన్ని IRA ఖాతాల డిసెంబర్ 31 విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒకటి కంటే ఎక్కువ IRA ఖాతా ఉన్న పెట్టుబడిదారుల కోసం, ప్రతి ఖాతా నుండి లేదా కేవలం ఒకటి నుండి పంపిణీని పొందవచ్చు.

డాక్యుమెంటేషన్

నాన్డక్టిబుల్ ఐఆర్ఎలకు ఒక ఇబ్బంది రికార్డ్ కీపింగ్. ఏవైనా అసంకల్పిత రచనలను ట్రాక్ చేయడం మరియు క్లెయిమ్ చేయడం మీ బాధ్యత. మీ రచనలు మరియు పంపిణీలను డాక్యుమెంట్ చేయడానికి మీ 1040 మరియు 8606 ఫారమ్‌లను అలాగే ఐఆర్‌ఎ సంరక్షకుడి నుండి ప్రతి సంవత్సరం మీరు స్వీకరించే ఫారం 5498 ను ఉంచాలని ఐఆర్ఎస్ సిఫార్సు చేస్తుంది. ఇది చాలా ముఖ్యం, IRA యజమాని మరణించిన తరువాత ఖర్చు ఆధారం కోల్పోదు మరియు జీవిత భాగస్వామి లేదా లబ్ధిదారునికి బదిలీ చేస్తుంది.

బాటమ్ లైన్

నాన్డడక్టిబుల్ ఐఆర్ఎకు వార్షిక రచనలు పరిమితం, కానీ కాలక్రమేణా అవి నిజంగా జోడించబడతాయి. ఉదాహరణకు, మీరు 50 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి 10 సంవత్సరాలకు సంవత్సరానికి, 500 6, 500 తోడ్పడి, 60 సంవత్సరాల వయస్సులో పదవీ విరమణ చేసి, 6% రాబడిని uming హిస్తే, మీ రచనలు 70 ఏళ్ళ నాటికి, 000 150, 000 కంటే పెరుగుతాయి. మరియు మీరు పంపిణీ తీసుకోవడం ప్రారంభించిన తర్వాత, సుమారు 44% మీ సహకారం యొక్క పన్ను రహిత రాబడి అవుతుంది.