విషయ సూచిక
- మీరే తీర్పు చెప్పడం
- సమయం వచ్చినప్పుడు
- పదవీ విరమణ పంపిణీలు
- సరైన ప్రొఫెషనల్‌ని కనుగొనడం
- మీ సలహాదారుని చెల్లించడం
- బాటమ్ లైన్
కీ టేకావేస్
- ఆర్థిక సలహాదారుని అవసరం సాధారణంగా పెట్టుబడి కోల్పోవడం, పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయాల్సిన అవసరం లేదా మూలధనం యొక్క విండ్ఫాల్ వంటి పరిస్థితుల నుండి పుడుతుంది. మీ ప్రిన్సిపాల్ యొక్క ప్రతి సంవత్సరం మీ సలహాదారుకు 0.5-2% మధ్య చెల్లించాలని ఆశించండి. చాలా మంది మారతారు పదవీ విరమణ పంపిణీ చేయడం ప్రారంభించాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు వారి స్వంత పెట్టుబడులను నిర్వహించడం నుండి సలహాదారుని ఉపయోగించడం వరకు. సలహాదారులను దాదాపు ఎక్కడైనా కనుగొనడం చాలా సులభం, అయినప్పటికీ సాధారణంగా స్నేహితులు మరియు కుటుంబ సభ్యులను మొదట అడగడం మంచి అభ్యాసంగా భావిస్తారు. మీరు తక్కువ రేటును కూడా పొందవచ్చు మరియు మీరు వారి అభిప్రాయాన్ని విశ్వసించవచ్చు మరియు వాస్తవ ప్రపంచ టెస్టిమోనియల్ కలిగి ఉండవచ్చు.
మీరే తీర్పు చెప్పడం
ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించాలా వద్దా అని నిర్ణయించేటప్పుడు క్లిష్టమైన స్వీయ-మూల్యాంకనం అవసరం. సాధారణంగా, తనను తాను కనీసం తెలుసుకునే వ్యక్తి, వారే. కింది ప్రశ్నలు దాన్ని క్రమబద్ధీకరించడంలో మీకు సహాయపడతాయి:
- మీకు పెట్టుబడుల గురించి సరైన జ్ఞానం ఉందా? మీరు సంపద నిర్వహణ మరియు ఆర్థిక విషయాల గురించి చదవడం మరియు నిర్దిష్ట ఆస్తులపై పరిశోధన చేయడం ఆనందించారా? మీకు ఆర్థిక సాధనాలలో నైపుణ్యం ఉందా? మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో పర్యవేక్షించడానికి, వాటిని అంచనా వేయడానికి మరియు ఆవర్తన మార్పులు చేయడానికి మీకు సమయం ఉందా?
సమయం వచ్చినప్పుడు
ప్రొఫెషనల్ సలహాదారులు మేజిక్ ఆస్తి సంఖ్య లేదని, పెట్టుబడిదారుని సలహా తీసుకోవడానికి నెట్టివేస్తారు. బదులుగా, ఇది ఒక వ్యక్తిని భయపెట్టి, సలహాదారుడి తలుపు ద్వారా వారిని భయపెట్టే సంఘటనగా చెప్పవచ్చు. సుదీర్ఘకాలం సొంతంగా విజయం సాధించిన వారు సాధారణంగా తమను తాము పెట్టుబడి పెట్టకుండా పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటే తప్ప సహాయం కోరరు, కానీ ఇప్పటికీ చురుకుగా ఉంటారు.
తరచుగా, కొన్ని వేల డాలర్లకు మించి ఖర్చు చేయని లేదా నిర్వహించని వ్యక్తి ఆరు గణాంకాలను లేదా ఖాతాల సమూహాన్ని నిర్వహించడం వైపు చూస్తున్నాడు. పదవీ విరమణ చేయబోయేవారికి ఇది జరిగితే, తీసుకోవలసిన నిర్ణయాలు మరింత క్లిష్టమైనవి, ఎందుకంటే ఈ డబ్బును చివరిగా చేయవలసిన అవసరం ఉంది. ఉదాహరణకు, 401 (కె) ప్రణాళికను తీసుకోండి.
పదవీ విరమణ పంపిణీలకు సలహాదారు అవసరం
బేషోర్, NY లోని సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ చార్లెస్ హ్యూస్ ప్రకారం, ఈ కార్యక్రమంలో సాధారణంగా వ్యక్తికి ఇంతకుముందు లేని పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును స్వీకరించడం లేదా పొందడం జరుగుతుంది. లేదా అది వ్యక్తికి ఆస్తులను నిర్వహించుకోవాల్సిన అవసరం ఉంది-ఐఆర్ఎ లేదా 401 (కె) ప్రణాళిక వంటి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతా నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీలను తీసుకోవడం ప్రారంభించడం వంటిది.
"మీరు మీ పెట్టుబడులతో పొరపాటు చేయబోతున్నారని మీరు నిరంతరం భయపడే దశకు చేరుకున్నప్పుడు, మీకు వృత్తిపరమైన సలహా అవసరం" అని లిటిల్ నెక్, NY లోని సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ రేమండ్ మిగ్నోన్ చెప్పారు.
మీరు ప్రణాళికకు సహకరిస్తున్నప్పుడు, ఇది మీ డబ్బు కాదని మీకు అనిపించవచ్చు: మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకోలేరు మరియు ఖర్చు చేయలేరు, ఎందుకంటే మీకు జరిమానా విధించబడుతుంది. కానీ పదవీ విరమణ వస్తున్నప్పుడు మరియు మీరు ఆ డబ్బును యాక్సెస్ చేయగలిగినప్పుడు, మీరు దానితో ఏమి చేయబోతున్నారు అనే ప్రశ్న తరచుగా తలెత్తుతుంది. చాలా మందికి, బయటి అధికారం నుండి వారికి కొంత పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ అవసరమని గ్రహించటానికి ఇది దారితీస్తుంది.
సరైన ఆర్థిక నిపుణులను కనుగొనడం
సరైన ఆర్థిక సలహాదారుని వెతకడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు, సహోద్యోగులు, స్నేహితులు లేదా కుటుంబ సభ్యుల నుండి వారి ఆర్ధికవ్యవస్థలను విజయవంతంగా నిర్వహిస్తున్నట్లు అనిపించడం ద్వారా రిఫరల్స్ అడగడం ద్వారా ప్రారంభించండి.
మరొక అవెన్యూ ప్రొఫెషనల్ సిఫార్సులు. సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ లేదా న్యాయవాది రిఫెరల్ చేయవచ్చు. వృత్తిపరమైన సంఘాలు కొన్నిసార్లు సహాయం అందించగలవు. వీటిలో ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ అసోసియేషన్ (ఎఫ్‌పిఎ) మరియు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నాప్ఫా) ఉన్నాయి.
మీ సలహాదారుని చెల్లించడం
సలహాదారు ఎలా చెల్లించాలో క్లయింట్ కూడా పరిగణించాలి. కొంతమంది సలహాదారులు వారు లావాదేవీలు చేసినప్పుడు లేదా మీకు ఉత్పత్తిని అమ్మిన ప్రతిసారీ నేరుగా కమిషన్ వసూలు చేస్తారు. ఇతరులు నిర్వహించడానికి వారు ఇచ్చిన డబ్బు ఆధారంగా రుసుము వసూలు చేస్తారు. కొంతమంది ఫీజు సలహాదారులు గంట రుసుమును అంచనా వేస్తారు.
ఫీజు సలహాదారులు వారి సలహా ఉన్నతమైనదని పేర్కొంది ఎందుకంటే ఇది ఆసక్తితో విభేదాలు కలిగి ఉండదు: కమిషన్ ఆధారిత సలహాదారులు వారు విక్రయించే ఉత్పత్తుల వెనుక సంస్థ నుండి వారి ఆదాయాన్ని పొందుతారు, ఇది వారి సిఫార్సులను ప్రభావితం చేస్తుంది; వారు మీ ఖాతాను "మంత్రముగ్దులను" చేయటానికి ప్రోత్సాహాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు - అనగా, ఎక్కువ కమీషన్లను ఉత్పత్తి చేయడానికి లావాదేవీలను పెంచుకోండి. ప్రతిస్పందనగా, కమిషన్ సలహాదారులు వారి సేవలు గంటకు $ 100 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ నడుస్తున్న ఫీజు చెల్లించడం కంటే తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నవని వాదించారు.
బాటమ్ లైన్
సలహా తీసుకోవాలా అనే నిర్ణయం క్లిష్టమైనది. మీరు సలహా తీసుకోవటానికి ఎంచుకుంటే, ఉద్యోగానికి సరైన ప్రొఫెషనల్‌ని జాగ్రత్తగా ఎన్నుకోండి మరియు మీరు మంచి ఆర్థిక ప్రణాళికకు వెళ్ళాలి. మీరు ఒంటరిగా వెళ్లాలని నిర్ణయించుకుంటే, మొదట మీరు విజయవంతం కాకపోతే గుర్తుంచుకోండి, మీరు మళ్లీ ప్రయత్నించవచ్చు - లేదా సలహాదారుని పిలవండి.
