రాష్ట్ర హామీ నిధి అంటే ఏమిటి?
భీమా సంస్థ ప్రయోజన చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ లేదా దివాలా తీసిన సందర్భంలో పాలసీదారులను రక్షించడానికి స్టేట్ గ్యారంటీ ఫండ్ ఒక US రాష్ట్రం నిర్వహిస్తుంది. ఆ రాష్ట్రంలో భీమా ఉత్పత్తులను విక్రయించడానికి లైసెన్స్ పొందిన భీమా సంస్థల లబ్ధిదారులను మాత్రమే ఈ ఫండ్ రక్షిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- భీమా పాలసీదారులకు భీమా సంస్థ డిఫాల్ట్ అయితే చెల్లింపుకు స్టేట్ గ్యారంటీ ఫండ్స్ హామీ ఇస్తుంది. భీమా సంస్థ ఆ రాష్ట్రంలో ఉత్పత్తులను విక్రయించడానికి లైసెన్స్ పొందిన భీమా సంస్థల లబ్ధిదారులను మాత్రమే ఈ ఫండ్ కవర్ చేస్తుంది. చాలా రాష్ట్రాల్లో గ్యారంటీ చట్టాలు ఉన్నాయి, ఇక్కడ బీమా సంస్థలు ఆ రాష్ట్రంలో వ్యాపారం చేయడానికి లైసెన్స్ పొందినట్లయితే తప్పనిసరిగా రాష్ట్ర గ్యారంటీ ఫండ్‌లో పాల్గొనాలి.
స్టేట్ గ్యారంటీ ఫండ్ ఎలా పనిచేస్తుంది
ప్యూర్టో రికో మరియు వాషింగ్టన్ డిసి మొత్తం 50 రాష్ట్రాల్లో స్టేట్ గ్యారంటీ నిధులు ఉన్నాయి. చాలా రాష్ట్రాలు ఆస్తి / ప్రమాద బీమా మరియు జీవిత / ఆరోగ్య బీమా కోసం ప్రత్యేక నిధులను నిర్వహిస్తాయి. ఈ రాష్ట్ర హామీ నిధులు భీమా కోసం భీమా యొక్క ఒక రూపంగా పనిచేస్తాయి మరియు ఇచ్చిన రాష్ట్రంలో భీమాను విక్రయించే భీమా సంస్థలచే నిధులు సమకూరుతాయి. భీమా సంస్థ చెల్లించాల్సిన నిధుల మొత్తం ఒక శాతం, ఇది ఏదైనా నిర్దిష్ట రాష్ట్రంలో విక్రయించే నికర మొత్తంలో 1% నుండి 2% వరకు ఉంటుంది.
దివాలా వ్యవహరించడానికి, అనేక రాష్ట్రాలు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కమిషనర్స్ (ఎన్‌ఐఐసి) రూపొందించిన మోడల్ యాక్ట్ ఆధారంగా హామీ చట్టాన్ని ఆమోదించాయి. కొన్ని రాష్ట్రాలు మోడల్ యాక్ట్ వెర్బటిమ్ను అమలు చేశాయి, కాని చాలావరకు సవరించిన సంస్కరణను ఆమోదించాయి. ఈ చట్టాలలో భాగంగా, బీమా సంస్థలు ఆ రాష్ట్రంలో వ్యాపారం చేయడానికి లైసెన్స్ పొందినట్లయితే తప్పనిసరిగా రాష్ట్ర గ్యారంటీ ఫండ్‌లో పాల్గొనాలి. మొత్తం 50 రాష్ట్రాల్లో లైసెన్స్ పొందిన బీమా సంస్థ ఆ రాష్ట్రాలలో ప్రతి ఫండ్‌లో పాల్గొనాలి.
లైసెన్స్ పొందిన బీమా సంస్థలు మాత్రమే రాష్ట్ర హామీ చట్టాలకు లోబడి ఉండాలి. లైసెన్స్ లేని బీమా సంస్థలు (రీఇన్సూరర్స్ వంటివి) కాదు. అందువల్ల, వ్యాపారాన్ని దివాలా తీసినట్లు ప్రకటించని అంగీకరించని బీమా సంస్థ భీమా చేస్తే, మీ రాష్ట్ర హామీ నిధి నుండి చెల్లించని దావాలను తిరిగి పొందటానికి ఎటువంటి విధానం లేదు.
కొన్ని రాష్ట్రాలు యజమానులు తమ కార్మికుల పరిహార బాధ్యతలను స్వీయ-బీమా యజమానుల కోసం గ్యారంటీ ఫండ్‌లో పాల్గొనడానికి స్వీయ-బీమా చేయవలసి ఉంటుంది. దివాలా లేదా దివాలా కారణంగా వారి యజమానులు చెల్లించలేకపోతే ఈ ఫండ్ కార్మికులకు ప్రయోజనాలను చెల్లిస్తుంది.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
కొన్ని రాష్ట్రాలు 1940 లలో హామీ నిధులను అమలు చేశాయి, కాని చాలా వరకు 1960 మరియు 1970 లలో బీమా దివాలా పెరగడం ప్రారంభమైంది. ప్రారంభంలో, కార్మికుల పరిహారం లేదా వ్యక్తిగత ఆటో భీమా వంటి ఒక లైన్ వ్యాపారాన్ని కవర్ చేయడానికి రాష్ట్రాలు ఒకే నిధిని నిర్వహించాయి మరియు భీమా సంస్థలు చాలా తక్కువ. చాలామంది ఒకే రాష్ట్రంలో ఒక లైన్ వ్యాపారం రాశారు. ఒక బీమా దివాళా తీస్తే, పరిమిత సంఖ్యలో పాలసీదారులు మరియు ఒక రాష్ట్ర నిధి ప్రభావితమవుతాయి.
నేడు, అనేక రాష్ట్రాలు అనేక హామీ నిధులను నిర్వహిస్తున్నాయి. ఉదాహరణకు, ఆటో భీమా, కార్మికుల పరిహారం మరియు ఇతర మార్గాల కోసం ఒక రాష్ట్రం ప్రత్యేక నిధులను నిర్వహించవచ్చు. అదనంగా, భీమా సంస్థలు 40 లేదా 50 సంవత్సరాల క్రితం కంటే చాలా క్లిష్టంగా ఉంటాయి. చాలా మంది బహుళ రాష్ట్రాల్లో, కొన్ని వాస్తవంగా అన్ని రాష్ట్రాల్లో, అనేక రకాలైన కవరేజీలను అందిస్తున్నారు, అంటే ఈ రోజు దివాలా తీయడం దేశవ్యాప్తంగా అనేక మంది పాలసీదారులను ప్రభావితం చేస్తుంది మరియు బహుళ రాష్ట్రాల్లో హామీ నిధులను కలిగి ఉంటుంది.
