స్ట్రేంజర్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా అంటే ఏమిటి?
స్ట్రేంజర్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా (STOLI) అనేది పెట్టుబడిదారుడు భీమా చేయలేని వడ్డీ లేకుండా జీవిత బీమా పాలసీని కలిగి ఉన్న ఒక అమరిక. భీమా చేయలేని ఆసక్తి లేకుండా, పెట్టుబడిదారుడు అసలు పాలసీని కొనుగోలు చేయకుండా నిషేధించబడతారు.
మీకు ఎంత జీవిత బీమా అవసరం?
స్ట్రేంజర్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమాను అర్థం చేసుకోవడం (STOLI)
స్ట్రేంజర్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా (STOLI), లేదా స్ట్రేంజర్-ఉద్భవించిన జీవిత బీమా, జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయలేని భీమా-వడ్డీ అవసరాన్ని దాటవేయడానికి ఒక మార్గం. జీవిత బీమాను చట్టబద్ధంగా కొనుగోలు చేయడానికి, కొనుగోలుదారుడు బీమా చేసినవారికి బీమా చేయలేని ఆసక్తిని కలిగి ఉండాలి. అంటే బీమా చేసిన వ్యక్తి పాలసీ యజమాని యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితులను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. భీమా చేయలేని ఆసక్తికి కొన్ని నిర్వచనాలు, కొనుగోలుదారు మరియు బీమా చేసినవారు జీవిత భాగస్వాములు లేదా తల్లిదండ్రులు మరియు పిల్లల మధ్య ఉన్న ప్రేమపూర్వక సంబంధాన్ని కలిగి ఉండాలి.
కీ టేకావేస్
- స్ట్రేంజర్-యాజమాన్యంలోని లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు భీమా చేయలేని వడ్డీ లేకుండా మూడవ పార్టీలు, సాధారణంగా పెట్టుబడిదారులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. బీమా చేసిన వ్యక్తి తన జీవితకాలంలో ఉపయోగించగల రుణాలకు బదులుగా సోలి పాలసీలను తరచూ అందిస్తారు. పాలసీదారునికి ఇస్తున్నందున సోలి చట్టవిరుద్ధం, భీమాదారుడితో భీమా చేయలేని ఆసక్తి లేదా సంబంధం లేనిది, బీమా చేసినవారి మరణంలో ప్రయోజనం.
STOLI ఏర్పాట్లు విస్తృతంగా చట్టవిరుద్ధం, మరియు అనేక పథకాలలో మోసపూరిత ఆర్థిక నివేదిక ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, ఒక సీనియర్ సిటిజన్ అనూహ్యంగా పెద్ద జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి తప్పుగా అతిశయోక్తి ఆర్థిక సంఖ్యలను ఉపయోగిస్తాడు. బదులుగా, మూడవ పక్షం ప్రీమియంలకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి అంగీకరిస్తుంది. చివరికి, అసలు కొనుగోలుదారుడు నగదు చెల్లింపు కోసం మూడవ పార్టీ రుణదాతకు విక్రయించే ముందు పాలసీని ట్రస్ట్‌లో ఉంచుతాడు. బీమా చేసిన వ్యక్తికి “ఉచిత” డబ్బు లభిస్తుంది. మూడవ పార్టీ రుణదాత పెద్ద జీవిత బీమా పాలసీని పొందుతాడు, ఇది బీమా మరణించినప్పుడు పన్ను రహిత ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తుంది.
స్ట్రేంజర్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమాపై విమర్శ
భీమా చేయలేని ఆసక్తి లేకపోవడం STOLI ని చాలా అనైతికంగా చేస్తుంది. పాలసీదారునికి భీమా చేయలేని ఆసక్తి ఉంటే, మరణ ప్రయోజనాన్ని సేకరించడానికి వేగవంతమైన మరణం కాకుండా బీమా చేసిన వ్యక్తి కోసం అతను లేదా ఆమె సుదీర్ఘ జీవితాన్ని ఆశిస్తున్నారని అనుకోవడం సమంజసం. భీమా చేయలేని ఆసక్తి లేకుండా, పాలసీదారునికి బీమా మరణంపై ఎక్కువ ఆసక్తి ఉంటుంది, ఇది ఒప్పందాన్ని పూర్తి చేసి, మూడవ పక్షానికి ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది.
భీమా చేయలేని ఆసక్తి కలిగి ఉండటం కార్పొరేట్ యాజమాన్యంలోని జీవిత బీమా (COLI) ను చట్టబద్ధంగా మరియు కొంతమందికి నైతికంగా ఉంచుతుంది. COLI పాలసీ యజమాని-లబ్ధిదారుడి నుండి ప్రీమియంలను సేకరిస్తుండగా, ఉద్యోగి యొక్క ఆర్ధిక విలువ-కంపెనీకి బీమా చేయబడినది, బీమా యొక్క నిరంతర ఆరోగ్యం మరియు శ్రేయస్సుపై యజమానికి ఆసక్తిని ఇస్తుంది.
సంస్థ యాజమాన్యంలోని విధానం, విస్తృతంగా చట్టబద్ధంగా మరియు విస్తృతంగా ఉపయోగించబడుతోంది, ఉద్యోగులకు అసౌకర్య అనుభూతులను ఇస్తుంది. పంతొమ్మిదవ శతాబ్దపు వ్యాపారవేత్త మరియు మొదటి ప్రసిద్ధ యుఎస్ సీరియల్ కిల్లర్ అయిన హెచ్ హెచ్ హోమ్స్, తన ఉద్యోగులపై హత్యకు ముందు జీవిత బీమా పాలసీలను ప్రముఖంగా కొనుగోలు చేశాడు. అందువల్ల జీవిత బీమా జారీ భీమా యొక్క సమ్మతితో సహా అనేక అవసరాలకు లోబడి ఉంటుంది.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
పైన పేర్కొన్న ot హాత్మక పరిస్థితిలో ఉన్నట్లుగా, భీమా-వడ్డీ అవసరం యొక్క సాధారణ ప్రత్యామ్నాయం దానిని తయారు చేయడం. ఒక అపరిచితుడిపై జీవిత బీమా పాలసీని తీసుకోవాలనుకునే పెట్టుబడిదారుడు ఆ అపరిచితుడికి రుణం ఇవ్వడం ద్వారా భీమా చేయలేని వడ్డీని తక్షణమే తయారు చేయవచ్చు. అపరిచితుడి మరణం రుణం చెల్లించబడదు, భీమా చేయలేని వడ్డీకి చాలా అస్థిపంజర నిర్వచనాన్ని నెరవేరుస్తుంది.
అంతర్గత రెవెన్యూ సేవ మరియు రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు STOLI పట్ల అసహ్యాన్ని కలిగి ఉన్నప్పటికీ, అలాగే భీమా సంస్థల అప్రమత్తత పెరుగుతున్నప్పటికీ, అభ్యాసం కొనసాగుతుంది.
