సింథటిక్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ అంటే ఏమిటి?
సింథటిక్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (ఎస్‌ఎల్‌సి) అనేది ముందస్తుగా నిధులు సమకూర్చిన, చర్చించదగిన పరికరం, ఇది పేర్కొన్న చెల్లింపుకు హామీ ఇస్తుంది. క్రెడిట్ లేఖలను వివిధ మార్గాల్లో నిర్మించవచ్చు. విస్తృతంగా, వివిధ రకాల క్రెడిట్ అక్షరాలను రెండు వర్గాలుగా విభజించవచ్చు: నిధులు మరియు అన్‌ఫండ్.
కీ టేకావేస్
- సింథటిక్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ అనేది క్రెడిట్ లేఖ, ఇది బ్యాంకు ముగింపు తేదీన ముందస్తుగా నిధులు సమకూర్చినప్పుడు, అవసరానికి తగినట్లుగా నిధులు తీసుకునేటప్పుడు కాకుండా. ఎల్‌ఎల్‌సిలను సాధారణ క్రెడిట్ అక్షరాల కంటే తక్కువ రిస్క్‌గా చూస్తారు ఎందుకంటే అవి సాధారణంగా కౌంటర్పార్టీ రిస్క్‌ను తొలగిస్తాయి. అంతర్జాతీయ వాణిజ్యంలో అన్ని రకాల క్రెడిట్ అక్షరాలు విస్తృతంగా ఉపయోగించబడుతున్నాయి. ఒక విక్రేతకు SLC అవసరం కావచ్చు ఎందుకంటే దీనికి ప్రామాణిక, అన్‌ఫండ్ చేయని క్రెడిట్ లేఖ కంటే చాలా రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.
క్రెడిట్ యొక్క సింథటిక్ లెటర్స్ అర్థం చేసుకోవడం
క్రెడిట్ లేఖలు సాధారణంగా ఫండ్ చేయని, చర్చించదగిన సాధనంగా అందించబడతాయి. ఈ సాధనాలు బ్యాంకు నుండి మద్దతును అందిస్తాయి, అమ్మకందారునికి కొనుగోలుదారు చెల్లింపుకు హామీ ఇవ్వడానికి సహాయపడే రెండవ వరుస నిధులను అందిస్తాయి. క్రెడిట్ యొక్క సింథటిక్ లేఖ ప్రామాణికమైన, అన్‌ఫండ్ చేయని క్రెడిట్‌ను అనుకరిస్తుంది, అయితే మరింత సంక్లిష్టమైన నిబంధనలతో లోతైన సంబంధం అవసరం. సింథటిక్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ పూర్తిగా నిర్దేశించిన ఖాతాకు కేటాయించిన డబ్బుతో నిధులు సమకూరుతుంది.
క్రెడిట్ యొక్క సింథటిక్ అక్షరాలను పూర్తిగా నిధులతో కూడిన డాక్యుమెంటరీ లెటర్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ అని కూడా పిలుస్తారు. పూర్తిగా నిధులతో కూడిన క్రెడిట్ లేఖను స్థాపించడం వలన ప్రత్యేక ఖాతా ఫీజులు లేదా నిధులు ఉన్నప్పుడే కొంత పేరుకుపోయే వడ్డీతో రావచ్చు.
సమగ్రంగా, అంతర్జాతీయ వాణిజ్యంలో క్రెడిట్ అక్షరాలు విస్తృతంగా ఉపయోగించబడుతున్నాయి. అవసరమైన క్రెడిట్ లేఖ రకం సాధారణంగా విక్రేత నిర్దేశిస్తుంది. కొంతమంది అమ్మకందారులు అన్‌ఫండ్ చేయని క్రెడిట్ లేఖలను అంగీకరించవచ్చు, మరికొందరికి నిధుల, సింథటిక్ లెటర్ క్రెడిట్ అవసరం. క్రెడిట్ లేఖలపై ఆధారపడటం ద్వారా, విక్రేతలు వారు కొనుగోలుదారు యొక్క నిధులను సమయానికి మరియు సరైన మొత్తంలో అందుకున్నారని నిర్ధారించుకోవచ్చు. కొనుగోలుదారు కొనుగోలును పూర్తిగా పూర్తి చేయలేకపోతే, బ్యాంక్ పూర్తి లేదా మిగిలిన మొత్తాన్ని కవర్ చేస్తుంది.
ప్రమాదాలు
క్రెడిట్ యొక్క సింథటిక్ అక్షరాలు మరింత ఎక్కువ ద్రవ్యత మరియు భరోసాను అందిస్తాయి ఎందుకంటే నిధులు బ్యాంకు ముందుగా ఏర్పాటు చేయబడ్డాయి. ఇది నిధులను వెంటనే అందుబాటులో ఉంచడానికి సహాయపడుతుంది. తత్ఫలితంగా, క్రెడిట్ యొక్క సింథటిక్ అక్షరాలు లావాదేవీలో విక్రేతకు ఏవైనా ప్రతికూల ప్రమాదాన్ని సమర్థవంతంగా తొలగిస్తాయి.
దిగుమతిదారులు, ఎగుమతిదారులు మరియు మధ్యవర్తుల మధ్య వాణిజ్యాన్ని సులభతరం చేయడానికి అంతర్జాతీయ వాణిజ్యంలో సింథటిక్ అక్షరాల క్రెడిట్ విస్తృతంగా ఉపయోగించబడుతుంది. కేవలం ప్రతికూల ప్రమాదానికి మించి, SLC లు తగ్గించడానికి సహాయపడే ఇతర నష్టాలు కరెన్సీ నష్టాలు, భాషా అవరోధాలు మరియు సరిహద్దు పన్ను సమస్యలను కలిగి ఉంటాయి.
క్రెడిట్ లేఖ పొందడం
ప్రపంచవ్యాప్తంగా అంతర్జాతీయ వాణిజ్యంలో పాల్గొన్న పెద్ద స్థాపించబడిన వ్యాపారాలు సాధారణంగా వారి రుణ ఏర్పాట్ల లేఖను నిర్వహించే ఆర్థిక సంస్థతో బలమైన సంబంధాన్ని కలిగి ఉంటాయి. అన్ని రకాల క్రెడిట్ అక్షరాలు రుణాల రూపం. పేర్కొన్న క్రెడిట్ సమర్పణ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా వ్యాపారం అవసరం. అందువల్ల, క్రెడిట్ లేఖను పొందడం వాణిజ్య క్రెడిట్ విచారణ మరియు / లేదా క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్‌ను కలిగి ఉంటుంది.
వాణిజ్య క్రెడిట్ స్కోరింగ్ వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోరింగ్‌కు భిన్నంగా ఉంటుంది, ఇందులో చాలా పెద్ద వ్యాపారాలు క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలచే కార్పొరేట్ క్రెడిట్ రేటింగ్‌తో లేబుల్ చేయబడతాయి. క్రెడిట్ ప్రొవైడర్ యొక్క ఒకే అక్షరంతో అభివృద్ధి చెందిన సంబంధం సాధారణంగా ఉత్తమమైనది, ఎందుకంటే ఆర్ధిక సంస్థ ఏదైనా నిధుల మరియు అన్‌ఫండ్ చేయని క్రెడిట్ జారీ లేఖను నిర్వహించడానికి ఒకే ఖాతాను ఉపయోగించగలదు.
బహుళ-జాతీయ కార్యకలాపాలతో ఉన్న చాలా పెద్ద కంపెనీలు సాధారణంగా ఒక పెద్ద అంతర్జాతీయ బ్యాంకుతో కలిసి పనిచేయడానికి చూస్తాయి, ఇవి బహుళ దేశాలలో వేగవంతమైన మరియు సమర్థవంతమైన ప్రాసెసింగ్‌ను సులభతరం చేస్తాయి. క్రెడిట్ సింథటిక్ అక్షరాలు ఈ విషయంలో ముఖ్యంగా ఉపయోగపడతాయి ఎందుకంటే బ్యాంక్ లావాదేవీ కార్యకలాపాలను నిర్వహిస్తుంది మరియు నిధులు వెంటనే రెండరింగ్ కోసం అందుబాటులో ఉంటాయి.
వివిధ రకాలైన లెటర్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్
క్రెడిట్ యొక్క వివిధ రకాల లేఖలు మరియు క్రెడిట్ నిబంధనల లేఖ ఉన్నాయి. విస్తృతంగా, అన్ని రకాల క్రెడిట్ అక్షరాలు నిధులు లేదా ఫండ్ చేయబడవు. అంతకు మించి, క్రెడిట్ అక్షరాలను కూడా లేబుల్ చేయవచ్చు లేదా నిర్మాణాత్మకంగా చేయవచ్చు:
- వాణిజ్య వాణిజ్య లేఖలు: వ్యాపారానికి విక్రేతకు ప్రత్యక్ష చెల్లింపులు చేసే బ్యాంక్‌తో సంబంధం ఉంది. స్టాండ్‌బై లెటర్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (ఎస్‌ఎల్‌ఓసి): లేఖను కొనుగోలు చేసేవారు అలా చేయలేకపోతే లబ్ధిదారునికి / విక్రేతకు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. క్రెడిట్: క్రెడిట్ యొక్క తిరిగే లైన్ లాగా. పేర్కొన్న పరిమితికి వ్యతిరేకంగా డ్రాల శ్రేణిని అనుమతిస్తుంది. ధృవీకరించిన క్రెడిట్ అక్షరాలు: రెండవ బ్యాంక్ నుండి అదనపు హామీని ఇవ్వండి. కౌంటర్పార్టీ ప్రమాదాన్ని మరింత తగ్గించాలనుకునేవారికి. క్రెడిట్ యొక్క పునర్వినియోగపరచదగిన లేఖ: క్రెడిట్ నిబంధనల లేఖలో ఎప్పుడైనా మార్పులు చేయవచ్చు. మార్చలేని క్రెడిట్ లేఖ: అన్ని నిబంధనల ఆమోదం లేకుండా క్రెడిట్ నిబంధనల లేఖలో మార్పులు చేయలేము పాల్గొన్న పార్టీలు. రెడ్ క్లాజ్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్: కొంత మొత్తంలో ముందస్తు చెల్లింపును అందిస్తుంది. గ్రీన్ క్లాజ్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్: గిడ్డంగి యొక్క నిర్దిష్ట కమ్యూనికేషన్ తర్వాత చెల్లింపును అందిస్తుంది.
సింథటిక్ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ యొక్క రియల్ వరల్డ్ ఉదాహరణ
ఒక పెద్ద అంతర్జాతీయ బ్యాంకు వారి స్వదేశానికి వెలుపల ఉన్న మార్కెట్లలో కొనుగోలుదారులకు క్రెడిట్ లేఖలను అందించవచ్చు, ఈ కొనుగోలుదారులు తమ సొంతంగా అంతర్జాతీయ క్రెడిట్‌ను పొందడంలో ఇబ్బంది పడవచ్చు. ఉదాహరణకు చైనాలో గణనీయమైన వ్యాపారం చేసే ఒక US సంస్థ, వారి క్రెడిట్ ఒప్పందాల లేఖను నిర్వహించడానికి ఒక చైనీస్ బ్యాంకుతో కలిసి పనిచేయాలనుకోవచ్చు. యుఎస్ కంపెనీలకు క్రెడిట్ లేఖలు జారీ చేయడం ద్వారా, దేశీయ నష్టాలను తగ్గించడానికి చైనా బ్యాంక్ తన దేశీయ దిగుమతిదారులకు సహాయపడుతుంది. ఈ అమరిక ప్రమేయం ఉన్న పార్టీలకు క్రెడిట్ నష్టాలను మరియు కరెన్సీ నష్టాలను కూడా తగ్గిస్తుంది.
