టర్మ్ లోన్ అంటే ఏమిటి?
టర్మ్ లోన్ అంటే ఒక నిర్దిష్ట తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్ మరియు ఒక స్థిర లేదా తేలియాడే వడ్డీ రేటు ఉన్న ఒక నిర్దిష్ట మొత్తానికి బ్యాంకు నుండి రుణం. మంచి ఆర్థిక ప్రకటనలతో స్థాపించబడిన చిన్న వ్యాపారానికి టర్మ్ లోన్ తరచుగా తగినది. అలాగే, టర్మ్ లోన్‌కు చెల్లింపు మొత్తాలను మరియు of ణం యొక్క మొత్తం వ్యయాన్ని తగ్గించడానికి గణనీయమైన డౌన్ పేమెంట్ అవసరం.
టర్మ్ లోన్
టర్మ్ లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది
కార్పొరేట్ రుణాలు తీసుకునేటప్పుడు, ఒక పదం loan ణం సాధారణంగా పరికరాలు, రియల్ ఎస్టేట్ లేదా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ కోసం ఒకటి మరియు 25 సంవత్సరాల మధ్య చెల్లించబడుతుంది. తరచుగా, ఒక చిన్న వ్యాపారం దాని ఉత్పత్తి ప్రక్రియ కోసం పరికరాలు లేదా కొత్త భవనం వంటి స్థిర ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడానికి టర్మ్ లోన్ నుండి నగదును ఉపయోగిస్తుంది. కొన్ని వ్యాపారాలు నెల నుండి నెలకు పనిచేయడానికి అవసరమైన నగదును తీసుకుంటాయి. ఈ విధంగా కంపెనీలకు సహాయపడటానికి చాలా బ్యాంకులు టర్మ్-లోన్ ప్రోగ్రామ్‌లను ప్రత్యేకంగా ఏర్పాటు చేశాయి.
Loan ణం అనే పదం యుఎస్ ప్రైమ్ రేట్ లేదా లండన్ ఇంటర్బ్యాంక్ ఆఫర్డ్ రేట్ (LIBOR) వంటి బెంచ్ మార్క్ రేటు ఆధారంగా ఒక స్థిర లేదా వేరియబుల్ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది-ఇది నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్ మరియు సెట్ మెచ్యూరిటీ తేదీ. రుణ ఆదాయాన్ని ఆస్తి కొనుగోలుకు ఆర్థికంగా ఉపయోగించినట్లయితే, ఆ ఆస్తి యొక్క ఉపయోగకరమైన జీవితం తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది. రుణానికి డిఫాల్ట్ లేదా చెల్లింపులు చేయడంలో వైఫల్యాన్ని తగ్గించడానికి అనుషంగిక మరియు కఠినమైన ఆమోద ప్రక్రియ అవసరం. ఏదేమైనా, టర్మ్ లోన్లు సాధారణంగా షెడ్యూల్ కంటే ముందే చెల్లించినట్లయితే ఎటువంటి జరిమానాలు విధించవు.
కీ టేకావేస్
- టర్మ్ లోన్ అంటే ఒక స్థిర లేదా తేలియాడే వడ్డీ రేటుతో ఒక స్థిర మొత్తం మరియు స్థిర తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్ కోసం బ్యాంకు జారీ చేసిన రుణం. కంపెనీలు తరచూ టర్మ్ లోన్ యొక్క ఆదాయాన్ని స్థిర ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగిస్తాయి, పరికరాలు లేదా దాని ఉత్పత్తి ప్రక్రియ కోసం కొత్త భవనం టర్మ్ రుణాలు స్థిర చెల్లింపులతో దీర్ఘకాలిక సౌకర్యాలు కావచ్చు, స్వల్ప మరియు మధ్యంతర రుణాలకు బెలూన్ చెల్లింపులు అవసరం కావచ్చు.
టర్మ్ లోన్స్ రకాలు
టర్మ్ లోన్లు అనేక రకాలుగా వస్తాయి, ఇది సాధారణంగా of ణం యొక్క జీవితకాలం ప్రతిబింబిస్తుంది.
- స్వల్పకాలిక loan ణం, సాధారణంగా క్రెడిట్ రేఖకు అర్హత లేని సంస్థలకు అందించబడుతుంది, సాధారణంగా ఒక సంవత్సరం కన్నా తక్కువ నడుస్తుంది, అయినప్పటికీ ఇది 18 నెలల లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రుణాన్ని కూడా సూచిస్తుంది. ఇంటర్మీడియట్-టర్మ్ loan ణం సాధారణంగా ఒకటి కంటే ఎక్కువ-కాని మూడు సంవత్సరాల కన్నా తక్కువ నడుస్తుంది మరియు సంస్థ యొక్క నగదు ప్రవాహం నుండి నెలవారీ వాయిదాలలో చెల్లించబడుతుంది. దీర్ఘకాలిక loan ణం మూడు నుండి 25 సంవత్సరాల వరకు నడుస్తుంది, కంపెనీ ఆస్తులను అనుషంగికంగా ఉపయోగిస్తుంది మరియు లాభాలు లేదా నగదు ప్రవాహం నుండి నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక చెల్లింపులు అవసరం. ఇతర అప్పులు, డివిడెండ్లు లేదా ప్రిన్సిపాల్స్ జీతాలతో సహా సంస్థ తీసుకోగల ఇతర ఆర్థిక కట్టుబాట్లను రుణం పరిమితం చేస్తుంది మరియు రుణ తిరిగి చెల్లించడానికి కేటాయించిన లాభం అవసరం.
ఇంటర్మీడియట్-టర్మ్ loans ణాలు మరియు స్వల్పకాలిక రుణాలు రెండూ కూడా బెలూన్ రుణాలు కావచ్చు మరియు బెలూన్ చెల్లింపులతో వస్తాయి-ఎందుకంటే వీటిని పిలుస్తారు, ఎందుకంటే తుది విడత ఉబ్బినట్లు లేదా "బెలూన్లు" మునుపటి వాటి కంటే చాలా పెద్ద మొత్తంలో పెరుగుతాయి.
టర్మ్ లోన్ యొక్క ప్రిన్సిపాల్ పరిపక్వత వరకు సాంకేతికంగా కారణం కానప్పటికీ, చాలా టర్మ్ లోన్లు నిర్దిష్ట షెడ్యూల్‌లో పనిచేస్తాయి, నిర్దిష్ట వ్యవధిలో నిర్దిష్ట చెల్లింపు పరిమాణం అవసరం.
కంపెనీ ఆధారిత టర్మ్ లోన్ యొక్క ఉదాహరణ
స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ loan ణం, అధికారికంగా 7 (ఎ) హామీ loan ణం అని పిలుస్తారు, ఇది దీర్ఘకాలిక ఫైనాన్సింగ్‌ను ప్రోత్సహిస్తుంది. సంస్థ యొక్క తక్షణ మరియు చక్రీయ పని మూలధన అవసరాలకు సహాయపడటానికి స్వల్పకాలిక రుణాలు మరియు రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ లైన్లు కూడా అందుబాటులో ఉన్నాయి. తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం, of ణం యొక్క ఉద్దేశ్యం మరియు ఫైనాన్స్‌డ్ ఆస్తి యొక్క ఉపయోగకరమైన జీవితాన్ని బట్టి దీర్ఘకాలిక రుణాల మెచ్యూరిటీలు మారుతూ ఉంటాయి. గరిష్ట రుణ మెచ్యూరిటీలు రియల్ ఎస్టేట్కు 25 సంవత్సరాలు, వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌కు ఏడు సంవత్సరాలు మరియు ఇతర రుణాలకు పది సంవత్సరాలు. రుణగ్రహీత నెలవారీ అసలు మరియు వడ్డీ చెల్లింపులతో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తాడు.
ఏదైనా loan ణం మాదిరిగా, వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉన్నందున SBA స్థిర-రేటు రుణ చెల్లింపు అలాగే ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, వడ్డీ రేటు హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతున్నందున వేరియబుల్-రేటు loan ణం యొక్క చెల్లింపు మొత్తం మారవచ్చు. సంస్థ యొక్క ప్రారంభ లేదా విస్తరణ దశలో వడ్డీ-మాత్రమే చెల్లింపులతో రుణదాత SBA రుణాన్ని ఏర్పాటు చేయవచ్చు. తత్ఫలితంగా, వ్యాపారానికి పూర్తి రుణ చెల్లింపులు చేయడానికి ముందు ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి సమయం ఉంది. చాలా SBA రుణాలు బెలూన్ చెల్లింపులను అనుమతించవు.
రుణానికి 15 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మెచ్యూరిటీ ఉంటేనే SBA రుణగ్రహీతకు ప్రీపెయిమెంట్ ఫీజు వసూలు చేస్తుంది. రికవరీ విలువ రుణ మొత్తానికి సమానం అయ్యే వరకు లేదా రుణగ్రహీత అన్ని ఆస్తులను సహేతుకంగా లభించే వరకు ప్రతిజ్ఞ చేసే వరకు వ్యాపారం మరియు వ్యక్తిగత ఆస్తులు ప్రతి రుణాన్ని సురక్షితం చేస్తాయి.
